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Wenn es um die Kosten von Fahrzeugen geht, können die Kosten sehr hoch sein. Laut dem Kreditbüro Experian betrug die durchschnittliche Autozahlung im zweiten Quartal 2020 568 USD. Für diejenigen, die mit hohen Autokreditkosten zu kämpfen haben, ist es wichtig zu wissen, was passiert, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird und welche Rechte Sie in einem solchen Fall haben.
Verbraucher, die mit ihren Autokrediten in Verzug geraten, laufen Gefahr, das Auto wieder in Besitz zu nehmen und Kredite zu ruinieren. Wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, müssen Sie sofort Maßnahmen ergreifen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen und wieder auf die Straße zu gehen. Hier sind zwei Fragen, die Sie beantworten müssen:
- Was passiert, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird?
- Welche Maßnahmen können Sie ergreifen – und welche Rechte haben Sie -, wenn Sie Auto wurde zurückgenommen?
Was passiert, wenn Ihr Auto zurückgenommen wird?
Die durchschnittliche Person muss einen erheblichen Geldbetrag ausleihen, um ein Auto zu kaufen, aber nicht jeder ist es Tatsächlich konnten 4,9% der Autokredite bis Ende 2019 schwer kriminell sein – 90 Tage zu spät oder länger -. Dies entspricht einem Anstieg von 38% gegenüber dem vierteljährlichen Durchschnitt der kriminellen Kredite Kredite seit 2003 laut Federal Reserve Data, die vom Wall Street Journal analysiert wurden.
Wenn Sie mit Ihrem Autokredit in Verzug geraten, riskieren Sie, Ihr Fahrzeug vollständig zu verlieren. Als Sie Ihr Fahrzeug gekauft und einen Kredit beantragt haben, haben Sie einen rechtsverbindlichen Vertrag unterzeichnet, in dem angegeben ist, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten würden. Wenn Sie zurückfallen, kann der Gläubiger das Auto zurücknehmen und auf einer Auktion verkaufen, um die Kosten des Fahrzeugs wieder hereinzuholen.
Jeder Staat hat seine eigenen Gesetze zur Rücknahme von Autos, aber normalerweise kann der Gläubiger zu Ihnen kommen Zuhause, Arbeitsplatz oder an einem anderen Ort, an dem Sie Ihr Auto mitnehmen können. Sie müssen Sie nicht benachrichtigen; Möglicherweise stellen Sie erst fest, dass Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, wenn Sie zur Auffahrt oder zum Parkplatz gehen und feststellen, dass Ihr Auto fehlt.
In diesem Fall kann der Gläubiger Ihr Darlehen auch an Sammlungen senden kann Ihr Guthaben schwer beschädigen. Wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird, wird es sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.
Welche Maßnahmen können Sie ergreifen – und welche Rechte haben Sie -, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde?
Es kann beängstigend und emotional sein, herauszufinden, dass Ihr Auto von einem Repo-Mitarbeiter weggenommen wurde. Und wenn Sie Ihr Auto brauchen, um zur Arbeit zu kommen, kann sich dies auch auf Ihr Einkommen auswirken. Wenn Ihr Auto bereits wieder in Besitz genommen wurde, müssen Sie Folgendes tun, um voranzukommen und Ihr Guthaben zu verbessern.
- Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber
- Überprüfen Sie Ihre Finanzen
- Erstellen Sie einen Plan
- Verstehen Sie Ihre Rechte
- Finden Sie heraus, ob Sie Geld schulden
- Arbeiten Sie an Ihrem Guthaben
1. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber.
Rufen Sie zuerst Ihren Autokreditgeber an. In den meisten Fällen erfolgt die Rücknahme von Autos aufgrund von Zahlungsausfällen. Dies kann jedoch auch aus anderen Gründen geschehen, z. B. weil keine ausreichende Versicherung besteht. In diesem Fall müssen Sie lediglich Ihre Versicherungspolice anpassen. Finden Sie heraus, warum Ihr Auto genommen wurde, damit Sie die Situation korrigieren können.
Es ist auch möglich, dass Ihr Kreditgeber einen Fehler gemacht hat. Möglicherweise haben sie das falsche Auto wieder in Besitz genommen, oder Ihr Konto wurde versehentlich als kriminell markiert, wenn Sie aktuell Zahlungen leisten. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, kann ein Anruf helfen, die Probleme schnell zu beheben.
2. Überprüfen Sie Ihre Finanzen
Das Zurückholen Ihres Autos klingt möglicherweise nach einer offensichtlichen Lösung, nachdem Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde , aber denken Sie über Ihre Situation und Finanzen nach, bevor Sie diesen Weg gehen. Sie sind aus einem bestimmten Grund bei Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Es kann sein, dass Sie sich das gekaufte Auto einfach nicht leisten können.
Überprüfen Sie Ihr Budget und stellen Sie sicher, dass Sie sich Ihre Autokosten einschließlich Benzin und Versicherung leisten können. Wenn Ihr Einkommen zu gering ist und sich Ihre Situation nicht ändern wird, kann es eine schwierige, aber notwendige Entscheidung sein, das Auto loszulassen.
Ein Auto ist eine nützliche Annehmlichkeit, aber nicht unbedingt erforderlich jedermann. Fahrgemeinschaften mit Kollegen oder die Nutzung von Mitfahrgelegenheiten wie Uber können kostengünstige Alternativen zum Fahrzeugbesitz sein.
3. Erstellen Sie einen Plan
Möglicherweise können Sie Ihr Auto wieder einsteigen lassen Die folgenden Situationen:
- Sie zahlen den Kredit vollständig: Wenn Sie bei den Zahlungen in Verzug geraten sind, klingt diese Option möglicherweise unmöglich. Der einfachste Weg, Ihr Fahrzeug zurückzubekommen, besteht darin, den Kredit vollständig zurückzuzahlen. Bitten Sie Freunde oder Familie um einen Kredit, damit Sie Ihrem Kreditgeber den Restbetrag zahlen können. Sie können mit Ihren Verwandten und Angehörigen einen Zahlungsplan einrichten, um deren Darlehen zurückzuzahlen.
- Ihr Kreditgeber arbeitet mit Ihnen zusammen, um einen neuen Zahlungsplan zu erstellen: Nicht alle Kreditgeber arbeiten mit Kreditnehmern zusammen, einige jedoch.Wenden Sie sich an Ihren Gläubiger und erläutern Sie Ihre Situation, einschließlich dessen, was Sie sich leisten können, jetzt und in Zukunft zu zahlen. Wenn Sie die versäumten Zahlungen leisten und einem Zahlungsplan für die Zukunft zustimmen können, kann Ihr Kreditgeber das Fahrzeug an Sie zurücksenden.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, das Auto loszulassen, können Sie dies benachrichtigen Ihr Gläubiger, dass Sie das Auto nicht zurückkaufen oder Ihr Konto aktuell machen können. Der Kreditgeber wird Ihr Auto zur Auktion schicken, um so viel wie möglich des Kredits zurückzuzahlen.
4. Verstehen Sie Ihre Rechte
Wenn Ihr Auto zurückgenommen wird, haben Sie immer noch Rechte, die schützen Sie.
Zum Beispiel gehört jedes Eigentum, das Sie im Auto behalten haben, immer noch Ihnen. Wenn der Gläubiger Ihr Auto wieder in Besitz nimmt, kann er es verkaufen, aber er kann Ihre persönlichen Besitztümer nicht verkaufen. Das Gesetz schreibt vor, dass Gläubiger Ihr Eigentum an Sie zurückgeben müssen.
Obwohl das Gesetz es Repo-Mitarbeitern erlaubt, auf Ihr Eigentum oder sogar in Ihre Garage zu gelangen, dürfen sie dabei Ihr Eigentum nicht beschädigen. Wenn Sie beispielsweise Ihr Auto in der Garage abgeschlossen haben, können die Mitarbeiter nicht einbrechen, um es zu bekommen.
Wenn sie bei der Mitnahme Ihres Autos gegen das Gesetz verstoßen haben, wenden Sie sich sowohl an einen Anwalt als auch an Ihren Gläubiger. P. >
5. Finden Sie heraus, ob Sie Geld schulden
Auch wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen und später versteigert wird, sind Sie möglicherweise nicht vom Haken.
Wenn Sie Ihr Auto verkauft haben Bei einer Auktion für weniger, als Sie für das Darlehen geschuldet haben, müssen Sie den Restbetrag noch an Ihren Kreditgeber zahlen. Wenn der Gläubiger beispielsweise Ihr Auto für 8.000 USD verkauft hat, Ihr Kreditsaldo jedoch 10.000 USD beträgt, müssen Sie die verbleibenden 2.000 USD an den Kreditgeber zahlen.
Der Gläubiger benachrichtigt Sie darüber, wie viel Sie schulden, und Sie werden es tun für Zahlungen zur Tilgung des Autokredits verantwortlich sein. Wenn Sie diese Zahlungen nicht leisten, kann Ihr Gläubiger Sie vor Gericht verklagen.
6. Bearbeiten Sie Ihr Guthaben
Nach dem Verlust Ihres Autos ist es wichtig, Maßnahmen zum Schutz zu ergreifen und verbessern Sie Ihr Guthaben in Zukunft. Eine Rücknahme des Autos kann Ihre Kreditauskunft ernsthaft beeinträchtigen. Bezahlen Sie Ihre verbleibenden Rechnungen religiös pünktlich, um Ihr Guthaben zu erhöhen.
Wenn sich Ihr Guthaben aufgrund rechtzeitiger Zahlungen verbessert, können Sie verschiedene Kreditlinien wie Kreditkarten oder Privatkredite hinzufügen – solange Sie können sicher leisten sie. Die zusätzliche Mischung aus Kreditlinien kann auch Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.
Die Rücknahme Ihres Autos ist eine schreckliche Erfahrung, die Sie beschämen und hoffnungslos machen kann. Obwohl es eine schwierige Situation mit schwerwiegenden Konsequenzen ist, kann es Ihnen helfen, sich zu erholen und wieder aufzubauen, wenn Sie sich der Rücknahme stellen und einen Plan ausarbeiten.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, sollten Sie um Hilfe bitten. Diese gemeinnützigen Organisationen können Ihnen dabei helfen, wieder auf die Beine zu kommen, von der Deckung Ihrer Autozahlung bis zur Suche nach lokalen Lebensmittelbanken.
Andrew Pentis hat zu diesem Bericht beigetragen.