Was ist eine frühe IRA-Verteilung?
Wir werden oft gefragt: „Wie kann ich vorzeitig in den Ruhestand treten und Geld abheben?“ von meinem 401k, 403 (b), TSP, 457 Plan und / oder IRA, ohne IRS die zusätzlichen 10% „Vorbezugsstrafe“ zu zahlen, weil ich noch NICHT 59 ½ Jahre alt bin? „
Es ist sehr einfach zu tun. Wir haben es VIELE Male getan! Der IRS hat eine Regel namens 72 (t), „im Wesentlichen gleich regelmäßige Zahlungen“. Durch die Verwendung der IRS-Regel 72 (t) beseitigt er die normalerweise fällige 10% ige Vorbezugsstrafe für Abhebungen vor dem 59./12. Lebensjahr.
So funktioniert es: Nehmen wir an, Sie arbeiten noch, möchten aber im Alter von 54 Jahren in den Ruhestand gehen (sagen wir in diesem Beispiel). Zuerst hörst du auf zu arbeiten. Dann rollen Sie Ihre 401k in eine IRA. Nach Abschluss des Rollovers beantragen Sie eine 72 (t) „im Wesentlichen gleiche periodische Zahlungen“ (SEPP). Das IRS bietet Ihnen (3) optionale Auszahlungsbeträge an. Die optionalen Auszahlungsmethoden (3) IRS geben an, inwieweit die „im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlungen“ (SEPP) auf Ihrem Alter, dem Alter Ihres Begünstigten, dem Geldbetrag und dem für die Berechnung verwendeten Prozentsatz basieren und wie lange sie erwarten, dass Sie leben (basierend auf den IRS-Sterbetafeln).
Hier sind die (3) Methoden, mit denen Sie Ihr 72 (t) -Einkommen berechnen können:
- Mindestverteilungsmethode
- Amortisationsmethode
- Annuitisierungsmethode
Die Regel lautet: Einmal ein Rollover Wenn eine 72 (t) zur Auszahlung eines Einkommensstroms eingerichtet ist, muss sie fortgesetzt werden, bis das Alter von 59 ½ Jahren erreicht ist, oder mindestens 5 Jahre, je nachdem, was zuletzt eintritt. Wenn Sie beispielsweise im Alter von 57 Jahren eine 72 (t) starten, muss diese bis zu Ihrem 62. Lebensjahr ausgeführt werden. Dann wird sie gestoppt. Wenn Sie 50 Jahre alt sind, läuft es, bis Sie 59 ½ Jahre alt sind, und hört dann auf.
Nachdem die 72 (t) aufgehört hat, können Sie natürlich einen beliebigen Betrag aus Ihrer IRA herausnehmen wünschen oder verlangen. Wir müssen nur zur Klarstellung darauf hinweisen, dass JA alle Einnahmen, die Sie erhalten, zu 100% „einkommensteuerpflichtig“ zu Ihrem geltenden normalen Einkommensteuersatz sind, jedoch ohne zusätzliche Strafe.
Ein Wort der VORSICHT!
Mach es richtig und es funktioniert wunderbar. Machen Sie es falsch, indem Sie zu viel zurückziehen, und Sie können pleite gehen! PLUS, der IRS kann die 10% Strafe auf alle abgehobenen Beträge festsetzen, wenn das IRA-Konto vor Ablauf des geplanten Zeitrahmens von 72 (t) kein Geld mehr hat. Das ist die Regel. Daher ist es unerlässlich, dass Sie mit einer Firma zusammenarbeiten, die weiß, was sie tut!
Erfahrung, Weisheit & Wissen ist wichtig
Nicht alle Finanzberater, CPAs, Steueranwälte, Banken, Makler oder Investmentfondsunternehmen kennen diese wenig bekannte 72 (t) IRS-Regel. Noch wichtiger ist, dass NICHT ALLE Unternehmen wissen, wie man a strukturiert 72 (t) oder wie man es richtig einrichtet oder sogar die mechanischen oder elektronischen Mittel zur Verfügung hat, um solche Verteilungen durchzuführen!
Sehr wenige feste Renten funktionieren (aber einige können), weil die meisten fest und fest sind Indexierte Annuitäten erlauben keine Abhebungen während des ersten Vertragsjahres. Außerdem möchten die meisten IRA-Eigentümer mehr abheben als das Wachstum, das durch die meisten festen und festen indexierten Annuitäten erzielt wird. Außerdem können CDs (Einlagenzertifikate) nicht effektiv als Investition verwendet werden Fahrzeug für eine 72 (t) -Verteilung.
Wir können Ihnen Beispiele für die wenigen Renten liefern, die genauso effektiv funktionieren wie andere o zu berücksichtigende Punkte. Fragen Sie einfach und wir können Ihnen diese Informationen zur Verfügung stellen.
Wir haben effektiv 72 (t) Ausschüttungen für Einkommensabhebungen für Kunden vor dem Alter von 59 1/2 Jahren in fast 50 Jahren eingerichtet und es funktioniert perfekt , WENN RICHTIG GEMACHT. Es ist völlig legal und JEDER (in jedem Alter) kann eine 72 (t) verwenden! Viele Unternehmen und viele Berater wissen einfach nicht, wie man eine 72 (t) richtig strukturiert. Arbeiten Sie mit einem Unternehmen zusammen, das über Erfahrung und Fachkenntnisse in diesem Spezialgebiet verfügt.
Möchten Sie eine Schätzung dessen, was IHR 401k-, TSP-, 403 (b), 457-Plan oder IRA mit einer 72 für ein Einkommen erzielen könnte? (t) für vorzeitige Abhebungen zur Beseitigung der IRS-Strafe? Geben Sie uns einfach Folgendes an: Ihr Alter, das Alter Ihrer Begünstigten, den Geldbetrag in Ihrem Pensionsplan und unter Verwendung des aktuellen Prozentsatzes mit unserem fortschrittlichen 72-Tonnen-Rechner erstellen wir eine Einkommensschätzung für Sie. FREI! Keine Verpflichtung! Wir meinen es ernst!
Diese Vorbezugsregelung gilt auch für Nicht-IRA-Annuitäten, um die IRS-Vorbezugsstrafe von 10% zu beseitigen. Es wird als 72 (q) für nicht qualifizierte Renten bezeichnet und funktioniert genauso wie eine 72 (t) für IRA.
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