Was ist eine voraussichtliche Hypothek?
Eine angenommene Hypothek ist eine Art Finanzierungsvereinbarung, bei der eine ausstehende Hypothek und ihre Bedingungen vom derzeitigen Eigentümer auf einen Käufer übertragen werden. Durch die Übernahme der Restschuld des Vorbesitzers kann der Käufer vermeiden, eine eigene Hypothek aufnehmen zu müssen.
Key Takeaways
- Eine angenommene Hypothek ist eine Vereinbarung, bei der eine ausstehende Hypothek und ihre Bedingungen vom derzeitigen Eigentümer auf einen Käufer übertragen werden können.
- Wenn die Zinssätze steigen, ist eine voraussichtliche Hypothek für a attraktiv Käufer, der ein bestehendes Darlehen aufnimmt, das mit einem niedrigeren Zinssatz besichert wurde.
- Die einzigen zwei Arten von Darlehen, die angenommen werden können, sind Darlehen, die von der Federal Housing Administration und dem US-Veteranenministerium versichert sind.
Verständliche Hypothek verstehen
Viele Eigenheimkäufer nehmen in der Regel eine Hypothek von einem Kreditinstitut auf, um den Kauf eines Eigenheims zu finanzieren oder Eigentum. Die vertragliche Vereinbarung zur Rückzahlung des Immobilienkredits enthält die Zinsen, die der Kreditnehmer zusätzlich zu den Hauptrückzahlungen an den Kreditgeber pro Monat zu zahlen hat.
Wenn der Hausbesitzer beschließt, sein Haus zu einem späteren Zeitpunkt zu verkaufen, kann er möglicherweise seine Hypothek auf den Hauskäufer übertragen. In diesem Fall wird die ursprünglich aufgenommene Hypothek angenommen.
Eine angenommene Hypothek ermöglicht es einem Eigenheimkäufer, den aktuellen Kapitalbetrag, den Zinssatz, die Rückzahlungsfrist und alle anderen Vertragsbedingungen von Die Hypothek des Verkäufers. Anstatt den strengen Prozess des Erhaltens eines Wohnungsbaudarlehens von der Bank zu durchlaufen, kann ein Käufer eine bestehende Hypothek übernehmen. Dies könnte einen kostensparenden Vorteil haben, wenn die aktuellen Zinssätze höher sind als die Zinssatz für das angenommene Darlehen.
In einer Zeit steigender Zinssätze steigen auch die Kreditkosten. In diesem Fall sind die Kreditnehmer mit hohen Zinssätzen konfrontiert Genehmigte Kredite. Daher ist es wahrscheinlich, dass eine angenommene Hypothek in diesem Zeitraum einen niedrigeren Zinssatz aufweist, der die aktuelle Wirtschaftslage widerspiegelt. Wenn die angenommene Hypothek einen festgelegten Zinssatz hat, wird dies nicht durch steigende Zinssätze beeinflusst / p>
Eine angenommene Hypothek ist attraktiv für Käufer bei steigenden Zinsen. Die bestehende Hypothek eines Verkäufers hat möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz als der derzeitige Zinssatz.
Vor- und Nachteile von annehmbaren Hypotheken
Die Vorteile des Erwerbs einer angenommenen Hypothek in einem hochverzinslichen Umfeld beschränken sich auf die Höhe des vorhandenen Hypothekensaldos für das Darlehen oder das Eigenheimkapital. Wenn beispielsweise ein Käufer ein Eigenheim für 250.000 USD kauft und der Verkäufer “ s voraussichtliche Hypothek hat nur einen Saldo von 110.000 USD, der Käufer muss eine Anzahlung von 140.000 USD leisten, um die Differenz zu decken, oder der Käufer benötigt eine separate Hypothek, um die zusätzlichen Mittel zu sichern.
Ein Nachteil ist dann, dass der Käufer möglicherweise eine neue Hypothek aufnehmen muss, wenn der Kaufpreis des Eigenheims den Hypothekensaldo um einen erheblichen Betrag übersteigt. In diesem Fall kann die Bank oder das Kreditinstitut einen höheren Zinssatz für festlegen Die Hypothek in Höhe von 140.000 USD hängt vom Kreditrisiko des Käufers ab.
Normalerweise w Ich nehme eine zweite Hypothek auf das bestehende Hypothekensaldo auf, wenn das Eigenkapital des Verkäufers hoch ist. Der Käufer muss möglicherweise das zweite Darlehen bei einem anderen Kreditgeber als dem Kreditgeber des Verkäufers aufnehmen. Dies kann ein Problem darstellen, wenn beide Kreditgeber nicht zusammenarbeiten oder wenn der Kreditnehmer bei beiden Krediten in Verzug gerät.
Wenn das Eigenkapital des Verkäufers jedoch niedrig ist, kann die angenommene Hypothek eine attraktive Akquisition für den Käufer sein. Wenn der Wert des Eigenheims 250.000 USD beträgt und der voraussichtliche Hypothekensaldo 210.000 USD beträgt, muss der Käufer nur 40.000 USD aufbringen. Wenn der Käufer diesen Betrag in bar hat, kann er den Verkäufer direkt bezahlen, ohne eine andere Kreditlinie sichern zu müssen.
Besondere Überlegungen für voraussichtliche Hypotheken
Die Die endgültige Entscheidung darüber, ob eine voraussichtliche Hypothek übertragen werden kann, liegt nicht beim Käufer und Verkäufer. Der Kreditgeber der ursprünglichen Hypothek muss die Übernahme der Hypothek genehmigen, bevor der Deal von einer der Parteien unterzeichnet werden kann. Der Eigenheimkäufer muss das voraussichtliche Darlehen beantragen und die Anforderungen des Darlehensgebers erfüllen, z. B. über ausreichende Vermögenswerte und Kreditwürdigkeit.
Wenn genehmigt, wird das Eigentum an der Immobilie auf den Käufer übertragen Wer macht die erforderlichen monatlichen Rückzahlungen an die Bank. Wenn die Übertragung vom Kreditgeber nicht genehmigt wird, muss der Verkäufer einen anderen Käufer finden, der bereit ist, seine Hypothek zu übernehmen und über eine gute Bonität verfügt.
Eine Hypothek, die von einem Dritten übernommen wurde, bedeutet nicht, dass der Verkäufer von der Schuldentilgung befreit ist. Der Verkäufer kann für etwaige Ausfälle haftbar gemacht werden, die sich wiederum auf seine Bonität auswirken könnten. Um dies zu vermeiden, muss der Verkäufer seine Haftung zum Zeitpunkt der Übernahme schriftlich freigeben, und der Kreditgeber muss dem Freigabeantrag zustimmen, der den Verkäufer von allen Verbindlichkeiten aus dem Darlehen befreit.
Fast Fact
Ein Verkäufer ist weiterhin für alle Schuldentilgungen verantwortlich, wenn die Hypothek von einem Dritten übernommen wird, es sei denn, der Kreditgeber genehmigt eine Freigabeanforderung, mit der der Verkäufer von allen Verbindlichkeiten befreit wird das Darlehen.
Konventionelle Hypotheken werden nicht angenommen. Es werden zwei Arten von Darlehen angenommen: FHA-Darlehen, die von der Federal Housing Administration versichert sind, und VA-Darlehen, die vom US-Veteranenministerium garantiert werden.