Wohnungsbaudarlehen der Veterans Administration (VA) sind ein beliebter Vorteil des Militärdienstes. Hier sind einige Dinge, die Sie über VA-Darlehen wissen sollten:
Was ist ein VA-Darlehen?
Es handelt sich um eine Art Hypothek, bei der Ihr Versprechen, den Kreditgeber zurückzuzahlen, von der Abteilung für VA-Darlehen garantiert wird Veterans Administration (VA). In vielen Fällen ist keine Anzahlung erforderlich, keine private Hypothekenversicherung (PMI), und die Leistungen können wiederverwendet werden. Beachten Sie, dass die VA die Hypothek nicht ausgibt. Sie erhalten sie über einen privaten Kreditgeber und die VA garantiert sie.
VA-Darlehen erfordern eine einmalige Vorauszahlung, die als VA-Finanzierungsgebühr bezeichnet wird und von der VA bestimmt wird Darlehensbetrag, Ihre Service-Historie und andere Faktoren. Diese Gebühr kann normalerweise zum Darlehensbetrag addiert werden.
Wer hat Anspruch auf ein VA-Darlehen?
Die Anforderungen variieren je nachdem, ob Sie „Sie sind ein Veteran oder ein aktiver Dienst, unabhängig davon, ob Sie in der Nationalgarde oder der Reserve gedient haben oder dienen und in welcher Zeit Sie gedient haben. Hier einige allgemeine Richtlinien:
- Aktuelle Mitglieder im aktiven Dienst sind berechtigt Nach 90 Tagen ununterbrochenem Dienst während des Krieges.
- Veteranen, die nach dem 2. August 1990 gedient haben, sind berechtigt, wenn sie 24 Monate ununterbrochen im aktiven Dienst mit einer anderen Entlassungsart als unehrenhaft sind.
- Mitglieder und Reservisten der Nationalgarde sind nach 90 Tagen aktiven Dienstes oder sechs Jahren Wach- und Reservedienst berechtigt.
Kadetten an der Dienstakademie Teilnahmeberechtigt sind auch Ehepartner unter besonderen Umständen und Personen, die in bestimmten Regierungsorganisationen gedient haben. Auf der VA-Website können Sie die vollständigen Details zur Berechtigung überprüfen, einschließlich verschiedener Anforderungen für diejenigen, die vor dem 2. August 1990 gedient haben.
Wie erhalte ich ein VA-Berechtigungszertifikat (COE)?
Der COE bestätigt, dass Sie die für die Beantragung eines VA-Darlehens erforderlichen Serviceanforderungen erfüllt haben. Bei jeder Beantragung eines VA-Darlehens benötigen Sie eine. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre zu erhalten:
- Bewerben Sie sich online über das eBenefits-Portal der VA.
- Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob er sie für Sie erhalten kann.
Selbst bei einem COE müssen Sie möglicherweise eine servicebezogene Dokumentation bereitstellen.
Gibt es ein finanzielles Underwriting?
Ja. Sie benötigen um die von der VA und Ihrem Kreditgeber festgelegten Finanzrichtlinien zu erfüllen. Der Kreditgeber wird Dinge wie Ihre Kredit-Score und Geschichte, Vermögenswerte, Beschäftigung und Einkommen Geschichte betrachten. Möglicherweise benötigen sie auch Informationen zu Ihren anderen Ausgaben, z. B. Kosten für die Kinderbetreuung.
Kann ich ein VA-Wohnungsbaudarlehen mit schlechtem Kredit erhalten?
Für die VA ist kein Minimum erforderlich Kredit-Score, aber die meisten VA-Kreditgeber haben eine Mindestanforderung. Fragen Sie Ihren Kreditgeber für weitere Informationen. Es ist auch wichtig zu wissen, wo Ihr Kredit steht, bevor Sie nach einem Haus suchen. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler und arbeiten Sie mit den Kreditauskunfteien zusammen, um diese zu korrigieren. Ihr Kreditgeber kann verlangen, dass Sie Inkassos und überfällige Konten adressieren, bevor sie Ihren Antrag genehmigen.
Was ist der maximale VA-Kreditbetrag?
Für Kreditnehmer mit vollem Anspruch gibt es dort „. Es gibt keine Begrenzung für den Betrag, den die VA garantiert. Sie müssen nur wissen, dass Ihr Kreditgeber möglicherweise eine Anzahlung verlangt, wenn Sie mehr als das entsprechende Kreditlimit für den Landkreis beantragen, in dem sich die Immobilie befindet.
Welche Art von Eigenheim kann ich mit einem VA-Darlehen kaufen?
Erstens muss es Ihr Hauptwohnsitz sein – kein Ferienhaus oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie. Nach den Belegungsregeln müssen Sie in der Regel innerhalb von 60 Tagen nach Schließung einziehen. Es gibt einige Ausnahmen, z. B. wenn Sie PCS-Aufträge haben oder bereitgestellt werden.
Bei der Art des Hauses kann es sich um ein bestehendes Einfamilienhaus, ein Stadthaus oder eine Eigentumswohnung oder um einen Neubau handeln. Mobil- und Fertighäuser auf einer dauerhaften Grundlage sind förderfähig, aber nicht alle Kreditgeber finanzieren sie.
Die VA stellt hohe Anforderungen an den Zustand der Immobilie. Das bedeutet, dass es für Sie möglicherweise schwieriger ist, ein VA-Darlehen für ein größeres Restaurierungsprojekt zu verwenden. Vom Gutachter festgestellte strukturelle, sicherheitstechnische und hygienische Probleme müssen normalerweise vor dem Schließen behoben werden. Einige Kreditgeber bieten möglicherweise spezielle VA-Programme für Häuser an, die geändert oder repariert werden müssen.
Muss ich für PMI bezahlen?
Nein. PMI schützt Kreditgeber vor dem Risiko, dass Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten. Da VA-Kredite von der VA garantiert werden, benötigen sie keinen PMI.
Kann ich einen VA-Kredit mehrmals verwenden?
Ja. Sie können Ihre VA-Darlehensleistungen wiederverwenden, wenn Sie einen Restanspruch haben oder das Haus, das Sie mit einem VA-Darlehen gekauft haben, nicht mehr besitzen. Die andere Voraussetzung ist, dass Sie bei einem VA-Darlehen nicht in Verzug geraten sind.
Kann ich ein VA-Darlehen refinanzieren?
Ja.Es gibt zwei Möglichkeiten, ein VA-Darlehen zu refinanzieren: eine Auszahlungsrefinanzierung und ein VA-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL).
Mit einer Auszahlungsrefinanzierung können Sie Bargeld aus dem von Ihnen erstellten Eigenkapital erhalten Sie müssen eine Bonitätsprüfung und ein Underwriting durchlaufen, und der Kreditgeber muss möglicherweise eine Bewertung vornehmen.
Mit einem VA IRRRL können Sie den ausstehenden Saldo eines festverzinslichen VA-Kredits mit dem refinanzieren Voraussetzung, dass die Refinanzierung Ihren Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung senkt. Die einzige Ausnahme von dieser Anforderung besteht darin, dass Sie ein VA-Darlehen mit variablem Zinssatz in ein Darlehen mit festem Zinssatz refinanzieren. Eine VA-IRRRL ist normalerweise einfacher, schneller und kostengünstiger als die meisten herkömmlichen Kreditrefinanzierungen.
- In einigen Fällen ist eine vollständige Immobilienbewertung nicht erforderlich. Dadurch können Sie im Vergleich zu einer Hunderte von Dollar sparen typische Refinanzierung.
- Möglicherweise müssen Sie Ihr Einkommen nicht überprüfen, was weniger Papierkram und einen schnelleren Weg zur Genehmigung bedeutet.
- Die VA-Finanzierungsgebühr ist niedriger als für Kaufkredite – nur 0,5% des Darlehensbetrags. Möglicherweise können Sie diese Kosten in das Darlehen einbeziehen. Denken Sie daran, dass Sie mehr Zinsen zahlen und eine größere Hypothekenzahlung haben.
Hier sind einige Weitere wichtige Informationen zum Erhalt einer IRRRL.
- Kreditgeber überprüfen Ihre Wohnungs- und Zahlungshistorie und ziehen möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Bericht ab. Die Kreditrichtlinien und Bewertungsanforderungen variieren je nach Kreditgeber.
- Die Belegungsregeln sind entspannter. Sie müssen nur bestätigen, dass Sie das Haus zuvor bewohnt haben.
- Wenn Sie eine zweite Hypothek auf Ihr Haus haben, muss der Inhaber dieser Hypothek zustimmen, weiterhin die zweite Hypothek zu sein.
- Sie können beim Abschluss kein Geld zurückerhalten.
- Sie können Rabattpunkte kaufen, um Ihren Zinssatz zu senken. Jeder Punkt entspricht 1% des Darlehensbetrags. Sie können die Kosten für die beiden Punkte einrechnen Ihr Darlehen. Zusätzliche Punkte werden aus eigener Tasche ausgezahlt.
- Wenn Sie der überlebende Ehegatte eines VA-berechtigten Kreditnehmers sind, können Sie eine IRRRL verwenden, wenn Sie die ursprüngliche Hypothek aufgenommen haben.
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Warum refinanzieren?
Es gibt verschiedene Situationen, in denen eine Refinanzierung sinnvoll sein könnte:
- Die Zinssätze sind niedriger als beim Herausnehmen Ihres Originals VA-Darlehen.
- Sie möchten die Laufzeit Ihres Darlehens verkürzen, um es schneller zurückzuzahlen.
- Sie möchten von einem VA-Darlehen mit variablem Zinssatz zu einem Darlehen mit festem Zinssatz wechseln.
- Ihr Familienstand hat sich geändert.
Seitdem Wenn Richtlinien für diese Szenarien gelten und bestimmte Anforderungen von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sind, sollten Sie sich mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung setzen, um Ihre Optionen zu besprechen.
Benötige ich Geld, um einen VA-Kredit zu erhalten?
Während Sie dies können Sie müssen keine Anzahlung leisten, sondern müssen die Abschlusskosten bezahlen. Die Abschlusskosten können zwischen 1% und 5% des Darlehensbetrags liegen. Sie umfassen Dinge wie eine Immobilienbewertung, Hypothekenrabattpunkte, eine Titelsuche und -versicherung, Anwälte und eine Hochwasserversicherung. Möglicherweise können Sie einen Deal aushandeln, bei dem der Verkäufer einige oder alle Ihrer Abschlusskosten bezahlt.
Können Abschlusskosten in das Darlehen einbezogen werden?
Dies hängt davon ab. Wenn Sie ein VA-Darlehen zum Kauf eines Hauses verwenden, müssen Sie die Abschlusskosten aus eigener Tasche bezahlen. Wenn Sie sich mit einer VA-IRRRL refinanzieren, können Sie die Abschlusskosten normalerweise zum Darlehensbetrag hinzufügen. Beachten Sie jedoch, dass die Finanzierung Ihrer Abschlusskosten bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit aufgrund von Zinsen mehr zahlen müssen.
Gibt es Regeln für Mitkreditnehmer?
Im Allgemeinen gilt Ihre Zusammenarbeit – Der Kreditnehmer muss Ihr Ehepartner oder ein anderer Veteran sein, der im Haus wohnen wird. Wenn nicht, können Sie versuchen, einen gemeinsamen VA-Kredit aufzunehmen, aber viele Kreditgeber bieten ihn nicht an. Bei einem gemeinsamen VA-Darlehen ist Ihr VA-Garantiebetrag niedriger und das Antragsverfahren in der Regel komplizierter.
Gibt es eine Vorauszahlungsstrafe?
Nein. Sie können zusätzliche Zahlungen leisten, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen und den Gesamtbetrag der Zinsen zu reduzieren, die Sie am Ende zahlen.
Welche „sa VA-Finanzierungsgebühr?
Es ist einmalig.“ , nicht erstattungsfähige Gebühr, die Sie in der Regel zahlen müssen, wenn Sie eine VA-gestützte Hypothek erhalten. In den meisten Fällen kann die VA-Finanzierungsgebühr in das Darlehen einbezogen werden. Beachten Sie jedoch, dass dies zu Ihrem gesamten Kreditguthaben beiträgt.
Die Gebühr liegt normalerweise zwischen 1,4% und 3,6% des Kreditbetrags. Der genaue Gebührenbetrag basiert auf dem Darlehenszweck, Ihrem Anzahlungsbetrag, Ihrer Service-Historie und darauf, ob Sie Ihre VA-Darlehensberechtigung bereits verwendet haben.
Einige sind von der Gebühr befreit, einschließlich:
- Personen, die eine VA-Entschädigung für eine dienstbezogene Behinderung erhalten
- Der überlebende Ehegatte eines Veteranen, der im Dienst oder an einer dienstbezogenen Behinderung gestorben ist
- Aktiv -duty Purple Heart Empfänger.
Ist ein VA-Darlehen immer die beste Hypothek für Servicemitglieder und Veteranen?
Nicht unbedingt. Wenn Sie eine Anzahlung von mindestens haben 20%, ein herkömmlicher Kredit ist möglicherweise günstiger, da Sie nicht für PMI bezahlen müssen. Wenn Sie sich für ein VA-Darlehen entscheiden, müssen Sie die VA-Finanzierungsgebühr bezahlen.Sprechen Sie mit einem Kreditsachbearbeiter, um Ihre Optionen zu besprechen.
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