Ausleihen aus einer Lebensversicherung

Die traditionelle Lebensversicherung wurde ursprünglich entwickelt, um Todesfallleistungen für Begünstigte im Falle des Todes der versicherten Person zu erbringen. In der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts entwickelten sich jedoch mehrere Produkte Jahrhundert, das auch eine Art Spar- oder Anlagekomponente in die Police einbezog.

Einige Versicherungsverkäufer preisen die Vorteile der Lebensversicherung mit Anlagekomponenten an Leihen Sie sich Geld vom Barwert der Police aus, nachdem Sie die Prämien bezahlt haben. Zwei Beispiele für Lebensversicherungen, die Barwerte liefern, sind die gesamte Lebensversicherung und die universelle Lebensversicherung. Überprüfen Sie Ihre Lebensversicherung, um festzustellen, ob sie eine Kreditrückstellung enthält.

Die Möglichkeit, Ihre Police zu verwenden, wenn Sie einen Notfallkredit benötigen, klingt gut, aber es lohnt sich, alles zu verstehen Die Vor- und Nachteile von Policendarlehen im Voraus, damit Sie Ihre Police und die gezahlten Prämien nicht gefährden.

Können Sie Geld aus Risikolebensversicherungspolicen ausleihen?

Sie können in der Regel Geld aus Ihrer Lebensversicherung ausleihen oder abheben, nachdem Sie den Barwert aufgebaut haben. Sie müssen sich an Ihren Finanzplaner, Berater oder Versicherungsvertreter wenden, um den Barwert Ihrer Police zu ermitteln. Besprechen Sie, welche Auswirkungen dies auf Ihre Police haben wird und welche steuerlichen Auswirkungen dies haben kann.

Preiswerte Lebensversicherungspolicen wie Risikolebensversicherungen bauen keinen Barwert auf, also machen sie keinen „Sie können kein Geld von der Police ausleihen. Ein Grund dafür, dass Risikolebensversicherungen als erschwinglich angesehen werden, ist, dass es sich um eine reine Lebensversicherung handelt. Die Laufzeit hat keinen anderen Wert als die tatsächliche Sterbegeldleistung, die nach dem Tod des Versicherten gezahlt wird – wenn der Versicherte innerhalb der festgelegten Laufzeit stirbt.

Vor dem Ausleihen

Wenn Sie die Möglichkeit haben, Kredite von Ihrer Lebensversicherung aufzunehmen, besitzen Sie wahrscheinlich eine Police, die Barwert bietet und diese Funktion als Teil Ihrer Strategie verwendet, um zu entscheiden, welche Art von Lebensversicherung Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Das erste, was Sie tun müssen, wenn Sie Geld ausleihen oder Geld von Ihrer Lebensversicherung abheben möchten, ist zu entscheiden, ob es unter Ihren Umständen sinnvoll ist.

Bitten Sie Ihren Agenten oder Vertreter, eine „In-Force-Illustration“ zu erstellen, die Ihnen zeigt, wie sich die Aufnahme eines Kredits auf Ihre Police auswirkt. Informieren Sie sich auch über andere Optionen und wägen Sie die Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme aus Ihrer Police ab.

1. Diskutieren Sie Wie sich das Darlehen und die Zinsen auf Ihre Police auswirken und sicherstellen, dass der Sterbegeldanteil nicht gefährdet ist.
2. Finden Sie heraus, ob Sie „Opportunitätskosten“ zahlen müssen.
3. Stellen Sie sicher Sie können es sich leisten, die Darlehenszinsen und andere Gebühren zu zahlen oder die Strategie auf der Grundlage der für Sie sinnvollen spezifischen Richtlinie zu ermitteln. Nicht alle Richtlinien sind gleich, und alle Umstände sind unterschiedlich. Die Zinskosten könnten sich erhöhen, sodass Sie möglicherweise Zinsen für Ihre Zinsen zahlen.
4. Wenn Sie die Zinsen für Ihr Darlehen nicht zurückzahlen, überlegen Sie es sich zweimal.
5. Wenn Sie sich darauf verlassen Wenn die Policendividenden zur Zahlung der Darlehenszinsen verwendet werden, sehen Sie sich die Details mit Ihrem Vertreter oder Finanzberater genau an. Durch das Ausleihen des Barwerts der Police wird der Betrag der verfügbaren Sicherheiten für das Darlehen verringert. Es reduziert auch Dividenden und generiert weniger Geld zur Deckung von Zinszahlungen. Diese Reduzierung kann kostspielig sein, wenn sie nicht richtig strukturiert ist, und dazu führen, dass Sie Ihre Richtlinie verlieren.

Alle diese Probleme sollten auftreten, wenn Sie sich die Informationen ansehen Erzwingen Sie die Darstellung der Auswirkungen Ihres Darlehens bei Ihrem Vertreter oder Berater.

Funktionsweise der Kreditaufnahme aus einer Lebensversicherung

Einer der größten Unterschiede zwischen Policendarlehen und traditionellen Darlehen besteht darin, dass Sie nicht zurückzahlen müssen Wenn Sie Kredite auf der Grundlage des Barwerts Ihrer Lebensversicherung aufnehmen, leihen Sie sich Geld von der Lebensversicherungsgesellschaft aus.

Wenn Sie Bargeld benötigen Ein Notfall oder eine große Ausgabe wie Studiengebühren, ein Darlehen aus Ihrer Lebensversicherung kann eine Rettung sein und Ihnen Vorteile gegenüber Kreditkartenschulden oder persönlichen Darlehen von einer Bank bieten. Ein Darlehen von Ihrer Versicherungsgesellschaft ist viel einfacher zu erhalten als ein Bankdarlehen, da der Barwert Ihrer Police als Sicherheit verwendet wird.

Auf der anderen Seite ist diese Option nicht verfügbar Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, wird es vom Barwert Ihrer Police abgezogen oder bei Auszahlung des Sterbegelds abgezogen.

Eines der Hauptprobleme dabei ist, dass wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird und Sie auch keine Zinsen zahlen, die Zinsen zusammengesetzt und addiert werden Ihr Kreditsaldo, der im Laufe der Zeit den Barwert der Police übersteigen kann.

Müssen Sie den Kredit zurückzahlen?

Im Gegensatz zu Bankkrediten oder Hypotheken müssen Sie den Kredit, den Sie bei einer dauerhaften Lebensversicherung aufnehmen, nicht zurückzahlen. Wenn Sie das Geld jedoch auf der Grundlage Ihres Barwerts ausleihen, kann der von Ihnen geliehene Betrag die Sterbegeldleistung aus dem Lebensversicherungsanteil Ihrer Police verringern. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen und die Zinsen in Kombination mit dem geliehenen Betrag beginnen, zu überschreiten Mit dem Barwert könnten Sie Ihre Lebensversicherung gefährden. Dieses Versicherungsrisiko kann schneller auftreten als Sie denken.

Gründe für die Ausleihe aus einer Lebensversicherung im Vergleich zu Bank

Während Policendarlehen nicht für jede Situation sinnvoll sind, haben Sie einige Vorteile, wenn Sie einen Kredit von Ihrer dauerhaften Lebensversicherung anstatt von einem traditionellen Kreditgeber aufnehmen.

Manche Menschen kaufen eine Lebensversicherung mit Barwert, um Vermögenswerte aufzubauen, damit sie später im Leben Kredite aus ihrer Versicherungspolice aufnehmen oder die Investitionen bei Bedarf nutzen können. Andere Menschen leihen sich Kredite aus ihrer Lebensversicherung aus Politik, um den Ärger eines Bankdarlehens zu vermeiden. Wenn Sie beabsichtigen, das Darlehen in angemessener Zeit zurückzuzahlen und mit den Zinszahlungen Schritt halten – damit sie sich nicht ansammeln – könnte dies eine problemlose Option sein.

Das Ausleihen aus Ihrer Lebensversicherung ermöglicht eine viel größere Flexibilität bei der Rückzahlung . Wenn Sie beispielsweise Kredite bei einer Bank aufnehmen, müssen Sie monatliche Zahlungen über eine feste Laufzeit leisten. Wenn Sie Kredite von Ihrer Lebensversicherung aufnehmen, können Sie in jedem Zeitintervall so wenig oder so viel zurückzahlen, wie Sie möchten. Auch hier müssen Sie vorsichtig sein, wie sich dies auf den Wert Ihres Kredits im Vergleich zu Ihrem Barwert auswirkt, wenn Zinsen anfallen. Wenn Sie jedoch nur für kurze Zeit einen Kredit benötigen, kann dies Ihnen helfen, Geld zu leihen und es zu Ihren Bedingungen zurückzuzahlen

Wenn der von Ihnen geliehene Betrag erheblich unter Ihrem Barwert liegt und Sie Pläne und Mittel haben, um die Zinsen und den Wert in angemessener Zeit zurückzuzahlen, dann Das Ausleihen aus Ihrer Police kann eine gute Option sein. Ihr Lebensversicherungsvertreter kann Ihnen dabei helfen, dies herauszufinden.

Beispiele für die Ausleihe aus einer Lebensversicherung

Jane hatte seit ihrem 22. Lebensjahr in ihre gesamte Lebensversicherung eingezahlt. An ihrem 40. Geburtstag beschloss sie, sich das Segelboot ihrer Träume zu kaufen.

Sie zahlte immer noch ihr Haus aus und wollte keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen. Deshalb beschloss sie, einen Teil ihrer Ersparnisse zu verwenden und die verbleibenden 20.000 USD, die sie benötigte, aus dem Barwert ihrer Lebensversicherung auszuleihen. P. >

Als sie anrief, um den Kredit zu erhalten, und die Konsequenzen mit ihrem Finanzberater besprach, stellte sie fest, dass sie das Geld ausleihen konnte, der Betrag jedoch die Höhe ihres Sterbegelds verringern könnte. Diese Reduktion Wenn ihr etwas passiert und sie stirbt, erhält ihre Familie nur das Sterbegeld abzüglich des Betrags des Darlehens, den sie nicht gezahlt hat.

Das war nicht der Fall „Sie störte sie nicht so sehr, aber dann erklärte ihr Finanzberater, dass sie, obwohl sie den Kredit nicht zurückzahlen musste, am Ende Zinsen und Zinseszinsen zahlen könnte. Als sie die Details ausarbeiteten, entschied Jane, dass das Darlehen für das Segelboot wahrscheinlich nicht die beste Verwendung ihres angesammelten Barwerts war. Sie beschloss, stattdessen ein Boot zu mieten und nicht das Risiko einzugehen, alle Gebühren und Zinseszinsen zu zahlen oder ihre Police langfristig zu riskieren

Jane beschloss, das Boot weiterzugeben und stattdessen Geld von ihrer Lebensversicherung zu nehmen, um ein eigenes Unternehmen zu gründen. Sie hatte noch nie ein Unternehmen geführt und war besorgt Kreditaufnahme bei der Bank. Sie wollte auch keinen weiteren Kredit in ihrer Kreditauskunft haben. Da Jane bereits Marktforschung betrieben hatte und bereits eine gewisse Nachfrage nach ihren Dienstleistungen hatte, glaubte sie, dass sie es schaffen könnte, ihr Lebensversicherungsdarlehen innerhalb von zwei Jahren zurückzuzahlen. Das Geld zu leihen war eine Investition in sich selbst, und das zukünftige Geschäft machte Sinn, also nahm sie den Kredit auf.