Sie hören, wie Ihre Freundin darüber spricht, wie sie eine Prämienkreditkarte geöffnet und eine kostenlose Reise nach Europa erzielt hat. Jetzt möchten Sie dasselbe tun, aber wenn Ihr Freund nach Ihrer Kreditwürdigkeit fragt, sind Sie verwirrt.
Wenn Sie wie viele in den USA sind, die ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, du bist nicht allein. Angesichts der Tatsache, dass diese dreistellige Zahl auf Ihrer Kreditwürdigkeit basiert (und auf Ihrer Fähigkeit, einen Kredit aufzunehmen oder eine neue Kreditkarte zu eröffnen), ist es ziemlich wichtig, dass wir wissen, was es ist.
Außerdem sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen Regelmäßige Unterstützung ist für viele Aspekte unseres Finanzlebens hilfreich. Glücklicherweise gibt es viele Ressourcen – viele auf Ihrem Smartphone -, die Ihnen bei der Kreditüberwachung helfen können. Wir haben einige der besten hervorgehoben, die Sie ausprobieren können.
In diesem Artikel:
Also was sind Die besten Kredit-Apps
Sehen Sie sich die Vor- und Nachteile der einzelnen Apps an und entscheiden Sie, welche Sie verwenden möchten.
Kredit-Karma
Credit Karma ist möglicherweise eine der bekanntesten Apps und ein völlig kostenloser Dienst. Sie erhalten Kredit-Scores basierend auf VantageScore 3.0, die über Equifax und TransUnion bereitgestellt werden, ähnlich wie bei Ihrem FICO-Score. Sie erfahren auch, was zu Ihrer Punktzahl beigetragen hat, einschließlich Kreditausnutzungsgrad, Kreditalter, neuem Kredit, Zahlungsverlauf und Kreditarten. Zusätzlich zur Überwachung erhalten Sie einen Kreditsimulator, in den Sie verschiedene Szenarien eingeben können, um zu sehen, wie sich diese auf Ihre Punktzahl auswirken.
Kreditsesam
Sie können Ihren VantageScore von TransUnion kostenlos bei Credit Sesame sehen. Es gibt auch eine Funktion namens Free Credit Report Card, die Briefnoten basierend auf dem Kreditalter, der Nutzung und dem Zahlungsverlauf bietet. Außerdem erhalten Sie Benachrichtigungen, wenn sich Ihr Guthaben ändert. Wenn Sie nach einem neuen Kredit oder einer neuen Kreditkarte suchen, zeigt Ihnen die Funktion „Meine Kreditaufnahme“, wie viel Kredit Sie basierend auf Ihren Kontoinformationen und der aktuellen Punktzahl erhalten können.
Experian Boost
Experian Boost ist ein kostenloser Dienst, mit dem Sie Ihre FICO-Punktzahl verfolgen können. Es hilft auch Personen mit geringer oder keiner Bonitätshistorie dabei, ihre zu erstellen, indem Telefonrechnungen und Nebenkosten in Ihre Experian-Kreditwürdigkeit einbezogen werden. Benutzer erhalten außerdem Benachrichtigungen, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit geändert hat und um zu sehen, wie sie sich verbessert hat. P. >
myFICO
Dies ist eine kostenlose Begleit-App zum myFICO-Abonnement – ab 29,95 USD pro Monat – die überwacht wird Ihre Punktzahl und gibt Ihnen Berichte. Die App zeigt den aktuellen FICO-Score aller drei großen Kreditauskunfteien sowie die Veränderungen im Laufe der Zeit an. Benutzer erhalten auch Push-Benachrichtigungen, wenn Änderungen an ihrer Kreditauskunft vorgenommen werden, z. B. eine Erhöhung oder Verringerung ihrer Punktzahl und Anfragen nach neuen Konten.
TransUnion
TransUnion bietet sowohl kostenpflichtige als auch kostenlose Kreditüberwachungsdienste an. Die kostenpflichtige Option umfasst Sofortbenachrichtigungen und unbegrenzte Kreditauskünfte. Die kostenlose App kann genauso nützlich sein und bietet Ihnen Updates zu Ihrer Kreditwürdigkeit. Mit dem TransUnion Online-Kredit-Score-Simulator können Sie Simulationen durchführen, um festzustellen, wie hoch Ihr TransUnion-Kredit-Score sein kann, basierend auf verschiedenen Szenarien, z. B. wenn Sie einen Kredit zurückzahlen oder eine verspätete Zahlung leisten.
Was ist Kreditüberwachung?
Bei der Kreditüberwachung benachrichtigt Sie ein Dienstanbieter (normalerweise innerhalb von 24 Stunden), wenn eine Änderung an Ihrer Kreditauskunft vorgenommen wurde. Dies kann entweder per Push-Benachrichtigung, E-Mail oder SMS erfolgen. Auf diese Weise können Sie immer auf dem neuesten Stand sein.
Einige der Arten von Aktivitäten, über die Sie möglicherweise benachrichtigt werden – insbesondere bei Verdacht auf Betrug – können neue Konten und neue öffentliche Aufzeichnungen umfassen , harte Anfragen und bestehende Kontoänderungen.
Warum sollte ich meinen Kredit-Score überwachen?
Es gibt viele Gründe, warum die Überwachung Ihres Kredits wichtig ist, da der Zustrom von Identitätsdiebstahl einer ist von ihnen. Wenn Sie rote Fahnen sehen, müssen Sie sofort darauf reagieren. Wenn beispielsweise jemand versucht, ein Konto in Ihrem Namen zu eröffnen, bedeutet dies, dass Sie möglicherweise Opfer eines Identitätsdiebstahls werden.
Durch die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit können Sie auch beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie für eine Kreditgenehmigung zugelassen werden . Diese dreistellige Zahl zeigt Ihre Kreditwürdigkeit gegenüber potenziellen Kreditgebern und Kreditemittenten an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Dieses Verständnis bedeutet, dass Sie möglicherweise eine höhere Chance auf Genehmigung haben und die besten Preise und Konditionen erhalten, wodurch Sie Tausende von Dollar sparen.
Was sind die Kredit-Score-Bereiche?
Es gibt Zwei Kreditbewertungsmodelle: FICO und VantageScore. Ersteres wird am häufigsten verwendet, aber beide haben ähnliche Bewertungsskalen von 300 bis 850.Je höher die Zahl, desto kreditwürdiger sind Sie gegenüber Kreditgebern.
Verringert die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit diese?
Die kurze Antwort lautet Nein. Das Überprüfen Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit (auch bei Kreditbewertungs-Apps) gilt als weiche Anfrage. Ihre Kreditwürdigkeit kann beeinträchtigt werden, wenn Sie einen Antrag auf ein neues Darlehen oder eine neue Kreditkarte ausfüllen. Diese werden als harte Anfragen bezeichnet, die in Ihrer Kreditauskunft angezeigt werden.
Was ist die genaueste Kredit-Score-App?
Die Wahrheit ist, dass es keine einzige Kredit-Scoring-App gibt ist die genaueste. Darüber hinaus können Kreditgeber und Emittenten unterschiedliche Bewertungen verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Dabei werden auch andere Faktoren berücksichtigt, z. B. Ihr Einkommen und andere aktuelle Schulden.
Die Verwendung einer Kreditbewertungs-App kann jedoch hilfreich sein Sie eine ziemlich gute Idee, wo Sie stehen. Die meisten Apps verwenden entweder FICO oder VantageScore oder eine Kombination aus beiden (siehe alle drei großen Kreditbüros). Die folgenden sind seriös und bieten Ihnen einen Einblick in Ihre Kreditwürdigkeit – sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Optionen. Sie sind weder in einer bestimmten Reihenfolge angeordnet, noch glauben wir, dass eine besser ist als die andere.
Sie haben wirklich nichts zu verlieren
Was ist so toll an dem oben genannten Kredit? Das Bewerten von Apps ist, dass Sie sie unterwegs überprüfen können. Auf diese Weise erhalten Sie Benachrichtigungen über wichtige Kreditereignisse und werden so schnell wie möglich über betrügerische Aktivitäten informiert. Außerdem können Sie sich darauf vorbereiten, wenn Sie das nächste Mal einen Kredit aufnehmen oder eine neue Prämienkreditkarte eröffnen möchten.
Die meisten der oben genannten Apps sind kostenlos, sodass Sie auf jeden Fall eine ausprobieren können Einige von ihnen möchten herausfinden, welche Funktionen Ihnen am besten gefallen.
Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.