Nebylo by hezké, kdyby existoval kouzelný vzorec nebo jednoduchý trik, který vám umožní nikdy si dělat starosti s penězi nebo spravovat své finance znovu?
I když to nemusí být realistické, můžete pro zlepšení své finanční situace udělat hned několik jednoduchých věcí. Vyzkoušejte těchto pět kroků k úspěšné správě vašich osobních financí. Další bonus? Pokud se budete držet těchto pěti tipů, vaše finanční problémy se mohou začít zmenšovat a můžete začít sklízet plody nižšího dluhu, spoření do budoucna a solidní kreditní skóre.
Upřesněte své finanční cíle
Udělejte si čas na vypracování konkrétních dlouhodobých finančních cílů. Možná budete chtít podniknout měsíční výlet do Evropy, koupit investiční nemovitost nebo odejít do předčasného důchodu. Všechny tyto cíle ovlivní, jak plánujete své finance. Například váš cíl odejít do předčasného důchodu závisí na tom, jak dobře teď ušetříte peníze. Další cíle, včetně vlastnictví domu, založení rodiny, stěhování nebo změny kariéry, budou ovlivněny tím, jak spravujete své finance.
Jakmile si zapíšete své finanční cíle, upřednostnit je. Tento organizační proces zajišťuje, že věnujete největší pozornost těm, které jsou pro vás nejdůležitější. Můžete je také uvést v pořadí, v jakém je chcete dosáhnout, ale dlouhodobý cíl, jako je spoření na důchod, vyžaduje, abyste se k němu dopracovali a zároveň pracovali na svých dalších cílech.
Níže je několik tipů, jak si ujasnit své finanční cíle:
- Stanovte si dlouhodobé cíle, jako je zbavit se dluhu, koupit dům nebo odejít do důchodu brzy. Tyto cíle jsou oddělené od vašich krátkodobých cílů, jako je spoření na hezké rande.
- Stanovte si krátkodobé cíle, jako je dodržování rozpočtu, snižování výdajů, splácení nebo nepoužívání kreditu karty.
- Stanovte priority svých cílů, abyste mohli vytvořit finanční plán.
Upřesněte svůj plán
A finanční plán je zásadní, aby vám pomohl dosáhnout vašich finančních cílů. Plán by měl mít několik kroků nebo milníků. Ukázkový plán může zahrnovat vytvoření měsíčního rozpočtu a výdajového plánu a následné zbavení se dluhu.
Jakmile splníte tyto tři věci a dokončíte svůj nový plán pro po několika měsících možná zjistíte, že máte hotovost navíc a peníze, které uvolníte ze splátek dluhů, lze použít k dosažení dalšího kola cílů.
Opět platí, že je klíčem rozhodnout, jaké priority jsou pro vás nejdůležitější. Neustále pracujte na plnění svých dlouhodobých cílů v důchodu, ale také se začněte soustředit na nejdůležitější krátkodobé cíle, které jste si stanovili. Chcete si vzít extravagantní výlet? Začněte investovat? Kupte si dům nebo si vytvořte vlastní firmu? To vše je třeba vzít v úvahu při rozhodování o vašem dalším kroku.
Vaše cíle spolu s pohotovostním fondem , vám pomůže přestat dělat finanční rozhodnutí na základě strachu a pomůže vám získat kontrolu nad vaší situací.
Při vytváření finančního plánu pamatujte na tyto věci:
- Váš rozpočet je klíčem k úspěchu. Je to nástroj, který vám poskytne největší kontrolu nad vaší finanční budoucností. Váš rozpočet je klíčem k dosažení zbytku vašeho plánu.
- Měli byste i nadále přispívat k dlouhodobým cílům, jako je spoření na důchod, bez ohledu na to, v jaké fázi je váš finanční plán.
- Budování nouzového fondu je dalším klíčovým faktorem finančního úspěchu a snižování stresu.
Vytvářejte a dodržujte rozpočet
Váš rozpočet je jeden z největších nástrojů, který vám pomůže uspět finančně. Umožňuje vám vytvořit plán výdajů, abyste mohli alokovat své peníze způsobem, který vám pomůže dosáhnout vašich cílů.
Svůj rozpočet můžete vytvořit jako vysoký nebo podrobně, jak chcete, pokud vám pomůže dosáhnout konečného cíle utratit méně, než vyděláte, splácet jakékoli dluhy, vyplácet nouzový fond a šetřit do budoucna.
Rozpočet vám také pomůže rozhodnout, jak utratit peníze v následujících měsících a letech. Bez plánu byste mohli utratit hotovost za věci, které se nyní zdají důležité, ale nenabízejte mnoho, pokud jde o posílení vaší budoucnosti. Mnoho lidí je chyceno v této bažině a dostává se na sebe kvůli nedosažení finančních milníků, které chtějí pro své rodina a jejich vlastní život.
Nezapomeňte přitom oslavovat malá vítězství. Gratulujte si například, jakmile splatíte svůj dluh, nebo se odměňte, když se budete držet svého rozpočtu po dobu tří měsíců pevně, nebo když úspěšně vyložíte svůj nouzový fond.
Pokud jste ženatý, vy a váš manžel musíte společně pracovat na rozpočtu.Spolupráce vám připadá fér pro vás oba a oba máte stejnou úroveň odhodlání dosáhnout toho. Tato jednota může jít dlouhou cestou, aby vám pomohla předcházet sporům týkajícím se peněz. Níže uvádíme několik tipů pro manželské páry, které chtějí vytvořit rozpočet společně:
- Zvažte přechod na systém rozpočtování obálek, který používá hotovost pro výdaje v oblastech, které vyžadují větší disciplínu.
- Použijte software pro tvorbu rozpočtu s mobilní aplikací, abyste mohli zadávat výdaje v reálném čase.
- Výdaje si plánujte předem, abyste zabránili zbytečným výdajům.
Splatit dluh
Dluh je pro mnohé velkou překážkou, pokud jde o dosažení finančních cílů. Proto byste měli učinit z jeho eliminace prioritu. Připravte si plán eliminace dluhu, který vám pomůže splácet jej rychleji. Například při provádění minimálních plateb na všech vašich dluhových účtech splácet případné další peníze na jeden dluh Po splacení jednoho dluhového účtu přesuňte všechny peníze, které jste platili z prvního dluhu, do dalšího dluhu a pokračujte odtud, čímž vytvoříte efekt sněhové koule se splácením dluhu.
Jakmile jste úplně bez dluhů, zavažte se, že se budete zadlužovat. Ponechání kreditních karet doma může být moudrou strategií. Ušetřete nouzový fond na pokrytí neočekávaných výdajů, takže nejste v pokušení použít je k pokrytí kreditní kartou.
Vyzkoušejte tyto tipy, které vám pomohou rychleji splácet dluh :
- Prodávejte nepoužívané nebo nechtěné položky v domácnosti, abyste našli další peníze, které můžete přidat do plánu splácení dluhu.
- Druhé zaměstnání vám může pomoci zrychlete proces a může to být nezbytné, pokud chcete ve své situaci provést rychlé nebo trvalé změny.
- Hledejte oblasti, ve kterých můžete snížit rozpočet a zvýšit hotovost dostupnou pro splácení dluhu.
Nebojte se požádat o radu
Jakmile jste dosáhli svých úspor a chcete začít investovat do svého bohatství, promluvte si finanční plánovač, který vám pomůže přijímat rozumná investiční rozhodnutí.
Dobrý poradce se podělí o rizika spojená s každou investicí a pomůže vám najít produkty, které odpovídají vaší úrovni pohodlí a potřebám investovat návratnost a zároveň vám pomůže pracovat na dosažení vašich cílů tak rychle, jak je to možné. Finanční plánovač vám také může pomoci s rozpočtem, což je další plus.
Investování je dlouhodobá strategie, která vám pomůže při budování bohatství. Finanční pomoc můžete najít také jinde, například:
- Vyhledejte místní kostel nebo komunitní centrum, které nabízí bezplatné nebo levné kurzy nebo semináře o osobních financích a rozpočtování. Kurzy občas nabízejí i banky a družstevní záložny.
- Najděte mentora, který by vám byl ochoten pomoci s formulací a propracováním rozpočtu v prvních měsících. Tento mentor vám může pomoci, pokud jste zavaleni rozpočtovým procesem.
- Pokud jsou vaši rodiče nebo jiní členové rodiny v penězích dobří, zvažte, zda je požádat o pomoc, a promluvit s nimi o tom, co pro ně finančně fungovalo a co by udělali jinak.
Nemusí to být obtížná zkušenost, abyste mohli splatit svůj dluh, ušetřit peníze a dosáhnout pokroku směrem k vašemu finanční cíle. Investujte do sebe a své finanční budoucnosti, abyste se už nikdy nemuseli starat o své finance.