Všimněte si, že někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnosti úlevy během propuknutí koronaviru, takže si také nezapomeňte prohlédnout naše Informační centrum pro studentské půjčky Hero Coronavirus a podrobnosti.
* * *
Pokud jde o náklady na vozidla, náklady mohou být zdrcující. Podle úvěrové kanceláře Experian byla průměrná výplata automobilu během druhého čtvrtletí roku 2020 568 USD. Pro ty, kteří se potýkají s vysokými náklady na půjčení automobilu, stojí za to vědět, co se stane, když je vaše auto převzato, a jaká jsou v takovém případě vaše práva.
Spotřebitelé, kteří se dopustili neplnění svých půjček na auto, riskují opětovné převzetí automobilu a zničení kreditu. Pokud bylo vaše auto odebráno, musíte okamžitě jednat, abyste své finance dali do pořádku a vrátili se na cestu. Zde jsou dvě otázky, na které musíte odpovědět:
- Co se stane, když bude vaše auto znovu vyzvednuto?
- Jaká opatření můžete podniknout – a jaká jsou vaše práva – pokud auto bylo odebráno?
Co se stane, když vaše auto získá zpět?
Průměrný člověk si musí na koupi auta půjčit značné množství peněz, ale ne každý schopný držet krok s platbami.
Ve skutečnosti bylo 4,9% půjček na automobily vážně delikventních – s 90 nebo více dny zpožděním – do konce roku 2019. To představovalo 38% nárůst oproti čtvrtletnímu průměru delikventů půjčky od roku 2003, podle údajů Federálního rezervního systému analyzovaných časopisem Wall Street Journal.
Pokud přestanete s půjčováním automobilů, riskujete úplnou ztrátu svého vozidla. Když jste zakoupili vozidlo a požádali o půjčku, podepsali jste právně závaznou smlouvu s tím, že budete platit včas. Pozadu a věřitel může vzít auto zpět a prodat ho v aukci, aby získal zpět náklady na vozidlo.
Každý stát má své vlastní zákony o převzetí automobilu, ale věřitel obvykle může přijít k vašemu domů, na pracovišti nebo na jiném místě, kam si můžete vzít své auto. Nemusí vás upozorňovat; možná nezjistíte, že vaše auto bylo převzato, dokud nevyjdete na příjezdovou cestu nebo na parkoviště a nezjistíte, že vaše auto chybí.
Pokud k tomu dojde, věřitel vám může také poslat půjčku do sbírky, což je může vážně poškodit váš kredit. Pokud je vaše auto odebráno, zobrazí se ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let.
Jaká opatření můžete podniknout – a jaká jsou vaše práva – pokud byl váš vůz odebrán?
Zjištění, že vám auto odvedl pracovník repo, může být děsivé a emotivní. A pokud potřebujete, aby se vaše auto dostalo do práce, může to také ovlivnit váš příjem. Pokud vaše auto již bylo převzato, je třeba udělat vše, abyste se posunuli kupředu a vylepšili si kredit.
- Kontaktujte svého věřitele
- Zkontrolujte své finance
- Vytvořit plán
- Pochopte svá práva
- Zjistěte, zda dlužíte peníze
- Pracujte na svém kreditu
1. Obraťte se na svého věřitele
Nejprve neprodleně zavolejte svého věřitele. Ve většině případů dochází k převzetí automobilu z důvodu zmeškaných plateb. Může k tomu však dojít z jiných důvodů, například z důvodu nedostatečného pojištění. V takovém případě je vše, co musíte udělat, upravit pojistnou smlouvu. Zjistěte, proč bylo vaše auto odvedeno, abyste mohli situaci napravit.
Je také možné, že váš věřitel udělal chybu. Možná převzali nesprávné auto, nebo byl váš účet omylem označen jako delikvent, když máte aktuální platby. Pokud je to váš případ, může vám telefonní hovor pomoci věci rychle napravit.
2. Zkontrolujte své finance
Získání vozu zpět může znít jako zřejmé řešení po převzetí vozu , ale než se vydáte touto cestou, přemýšlejte o své situaci a financích. Z nějakého důvodu jste zaostali ve svých platbách; mohlo by se stát, že si jednoduše nemůžete dovolit auto, které jste zakoupili.
Zkontrolujte svůj rozpočet a ujistěte se, že si můžete dovolit své výdaje na auto, včetně benzínu a pojištění. Pokud je váš příjem příliš nízký a vaše situace se nezmění, nechat auto jít může být obtížné, ale nutné rozhodnutí.
Automobil je užitečná výhoda, ale není nezbytná pro každý. Spolujízda se spolupracovníky nebo využívání služeb sdílení jízd, jako je Uber, mohou být nákladově efektivní alternativou vlastnictví automobilu.
3. Vytvořte plán
Možná budete mít možnost dostat své auto zpět následující situace:
- Půjčku splácíte v plné výši: Pokud jste v platbách zaostali, může tato možnost znít nemožně. Nejjednodušším způsobem, jak získat zpět své vozidlo, je však splácení půjčky v plné výši. Zvažte možnost požádat přátele nebo rodinu o půjčku, abyste věřiteli mohli vyplatit zbývající částku. Můžete si naplánovat platební plán se svými příbuznými a blízkými, abyste mohli splácet jejich půjčku.
- Váš věřitel s vámi spolupracuje na vytvoření nového platebního plánu: Ne všichni věřitelé budou spolupracovat s dlužníky, ale někteří ano.Obraťte se na svého věřitele a vysvětlete svou situaci, včetně toho, co si nyní můžete dovolit zaplatit a co dál. Pokud můžete provést zmeškané platby a souhlasíte s plánem plateb do budoucna, může vám váš věřitel vozidlo vrátit.
Pokud se rozhodnete nechat auto jít, můžete to oznámit věřiteli, že nebudete moci odkoupit auto nebo aktualizovat svůj účet. Věřitel pošle vaše auto do dražby, aby vyplatil co největší část půjčky.
4. Pochopte svá práva
Pokud je vaše auto odebráno, stále máte práva, která chrání vy.
Například jakýkoli majetek, který jste v autě nechali, je stále váš. Pokud věřitel převezme vaše auto, může ho prodat, ale nemůže prodat váš osobní majetek. Zákon vyžaduje, aby vám věřitelé váš majetek vrátili.
Ačkoli zákon umožňuje pracovníkům repo operací, aby se dostali na váš majetek nebo dokonce do vaší garáže, není jim dovoleno způsobit poškození vašeho majetku. Pokud jste například zamkli auto v garáži, pracovníci se do něj nemohou dostat.
Pokud při odběru automobilu porušili zákon, kontaktujte právníka i svého věřitele.
5. Zjistěte, zda dlužíte peníze
I když je vaše auto znovu odebráno a později prodáno v aukci, možná nebudete v kontaktu.
Pokud jste auto prodali v aukci za méně, než kolik jste dlužili za půjčku, musíte zbývající částku zaplatit věřiteli. Například pokud věřitel prodal vaše auto za 8 000 $, ale váš zůstatek půjčky je 10 000 $, musíte věřiteli zaplatit zbývajících 2 000 $.
Věřitel vás upozorní na to, kolik dlužíte, a vy být odpovědný za provádění plateb za účelem splacení půjčky na auto. Pokud tyto platby neprovedete, může vás váš věřitel žalovat u soudu.
6. Pracujte na svém kreditu
Po řešení ztráty auta je důležité přijmout opatření na ochranu a vylepšit svůj kredit do budoucna. Opětovné převzetí automobilu může ve vaší kreditní zprávě způsobit vážné prohlubně. Spolehlivě včas zaplaťte zbývající účty, abyste zvýšili svůj kredit.
Jak se váš kredit zlepšuje díky včasným platbám, můžete přidat různé kreditní linky, například kreditní karty nebo osobní půjčky – pokud můžete bezpečně si je dovolte. Dodatečná kombinace úvěrových linek může také zvýšit vaše kreditní skóre.
Opětovné převzetí vozu je hrozná zkušenost, díky které se budete cítit zahanbeni a beznadějní. I když je to těžká situace s vážnými důsledky, čelit přemístění do hlavy a vymyslet plán vám může pomoci se zotavit a znovu sestavit.
Pokud se snažíte vyjít s penězi, zvažte žádost o pomoc. Tyto charitativní organizace vám mohou pomoci postavit se na nohy, od pokrytí plateb za auto až po pomoc s vyhledáním místních potravinových bank.
Andrew Pentis přispěl k této zprávě.