Co je to časná distribuce IRA?
Často se nás ptají: „Jak mohu předčasně odejít do důchodu a vytáhnout peníze z mého plánu 401k, 403 (b), TSP, 457 a / nebo IRA bez zaplacení IRS dalších 10% „pokuty za předčasný výběr“, protože ještě NEJSEM ve věku 59 ½? “
Je to velmi snadno proveditelné. Udělali jsme to mnohokrát! IRS má pravidlo zvané 72 (t), „v podstatě stejně pravidelné platby“. Použitím pravidla IRS 72 (t) ODSTRANÍ 10% pokutu za předčasný výběr obvykle splatnou pro výběry před věkem 59/12.
Jak to funguje: Řekněme, že stále pracujete, ale chcete odejít do důchodu (řekněme v tomto příkladu) ve věku 54 let. Nejprve jste přestali pracovat. Pak svoláte 401k do IRA. Po dokončení přechodu požádáte o 72 (t) „v podstatě stejných pravidelných plateb“ (SEPP). IRS vám nabídne (3) volitelné částky výplat. (3) Volitelné způsoby výplaty IRS vám řeknou, kolik „v zásadě stejných pravidelných plateb“ (SEPP) bude založeno na vašem věku, věku vašeho příjemce, množství peněz, které máte,% sazbě použité pro výpočet a jak dlouho očekávají, že budete žít (na základě tabulek úmrtnosti IRS).
Zde jsou metody (3), které lze použít k výpočtu vašeho příjmu 72 (t):
- Metoda minimální distribuce
- Metoda amortizace
- Metoda annuitizace
Pravidlem je, že jakmile dojde k přechodu je dokončeno a 72 (t) je nastaveno na vyplácení toku příjmů, musí pokračovat, dokud není dosaženo věku 59 ½ nebo minimálně 5 let, podle toho, co nastane dříve. Například pokud zahájíte 72 (t) ve věku 57 let, musí běžet, dokud vám nebude 62 let, pak se zastaví. Pokud je vám 50 let, pak běží, dokud nedosáhnete věku 59 ½, pak se zastaví.
Po zastavení 72 (t) můžete samozřejmě ze své IRA odebrat jakoukoli částku, kterou byste mohli toužit nebo vyžadovat. Pro objasnění je třeba zdůraznit, že ANO je veškerý příjem, který obdržíte, 100% „zdanitelný z příjmu“ při vaší platné běžné sazbě daně z příjmu, ale bez jakékoli další pokuty.
Slovo POZOR!
Udělejte to správně a funguje to nádherně. Udělejte to špatně výběrem příliš mnoho a můžete skončit zlomený! PLUS může IRS vyhodnotit 10% pokutu ze všech vybraných částek, pokud na účtu IRA dojde peníze před koncem plánovaného časového rámce 72 (t). To je pravidlo. Proto je nezbytně nutné, abyste pracovali s firmou, která ví, co dělají!
Zkušenost, moudrost & Znalosti jsou důležité
Ne všichni finanční poradci, CPA, daňoví právníci, banky, makléři nebo společnosti podílových fondů vědí o tomto málo známém pravidle IRS 72 (t). A co je důležitější, NE VŠECHNY společnosti vědí, jak strukturovat 72 (t), nebo jak to správně nastavit, nebo dokonce mít k dispozici mechanické nebo elektronické prostředky k takové distribuci!
Bude fungovat velmi málo fixních anuit (ale některé mohou), protože většina Fixních a Fixních Indexované anuity neumožňují výběry během prvního roku platnosti smlouvy. Většina majitelů IRA také chce vybrat více než růst generovaný většinou fixních a fixních indexovaných anuit. CD (vkladové certifikáty) také nelze efektivně použít jako investici vozidlo pro distribuci 72 (t).
Můžeme vám poskytnout příklady několika anuit, které budou fungovat efektivně stejně jako další o možnosti za úplatu. Stačí se zeptat a my vám tyto informace můžeme poskytnout.
Efektivně jsme nastavili rozdělení 72 (t) pro výběry příjmů pro klienty před věkem 59 1/2 MNOHO ČASŮ po téměř 50 let a funguje to perfektně , POKUD JE SPRÁVNĚ VYKONÁNO. Je to zcela legální a Kdokoli (v každém věku) může použít 72 (t)! Mnoho společností a mnoho poradců prostě neví, jak správně strukturovat 72 (t). Spolupracujte s firmou, která má zkušenosti a znalosti v této specializované oblasti.
Chtěli byste ODHAD, co by váš plán 401k, TSP, 403 (b), 457 nebo IRA mohl přinést pro příjem s využitím 72 (t) za předčasné výběry k vyloučení pokuty IRS? Jednoduše nám poskytněte: váš věk, věk vašich příjemců, částku peněz ve vašem penzijním plánu a pomocí aktuální procentní sazby s naší pokročilou 72t kalkulačkou pro vás připravíme odhad příjmů. VOLNÝ, UVOLNIT! Žádná povinnost! Máme to na mysli!
Toto ustanovení o předčasném výběru funguje také pro anuity, které nejsou IRA, aby eliminovaly pokutu za předčasný výběr IRS 10%. Nazývá se 72 (q) pro nekvalifikované anuity a funguje stejně jako 72 (t) pro IRA.
POZNÁMKA: Investiční výnos a hodnota jistiny budou kolísat a akcie / jednotky , budou-li uplatněny, mohou mít hodnotu větší nebo menší než jejich původní náklady. Minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků. Průměrování dolarových nákladů nezajišťuje zisk ani nechrání před ztrátou na klesajících trzích. Výše uvedená reference NENÍ nabídkou k prodeji produktu nebo služby. Finanční skupina Spivak ani Centaurus Financial, Inc. nenabízejí právní poradenství.Ohledně osobních daňových důsledků se poraďte s daňovým profesionálem.
Zašlete nám e-mail nebo nám zavolejte ještě dnes a získejte BEZPLATNOU CENU a KONZULTACE.
Žádná povinnost. Rádi vám pomůžeme.