Chcete-li vypočítat poměr dluhu k příjmu, sečtěte všechny své měsíční splátky dluhu a vydělte je hrubým měsíčním příjmem. Váš hrubý měsíční příjem je obecně částka peněz, které jste vydělali před odebráním daní a dalších odpočtů. Například pokud za hypotéku zaplatíte 1 500 $ měsíčně a za půjčku na auto dalších 100 $ měsíčně a za zbytek vašich dluhů 400 $ měsíčně, vaše měsíční splátky dluhu jsou 2 000 $. (1 500 USD + 100 USD + 400 USD = 2 000 USD.) Pokud je váš hrubý měsíční příjem 6 000 USD, pak váš poměr dluhu k příjmu je 33 procent. (2 000 $ je 33% z 6 000 $.)
Důkazy ze studií hypotečních úvěrů naznačují, že dlužníci s vyšším poměrem dluhu k příjmu se častěji potýkají s problémy s měsíčními splátkami. Poměr dluhu k příjmu ve výši 43 procent je důležitý, protože ve většině případů se jedná o nejvyšší poměr, jaký může dlužník mít, a přesto získá kvalifikovanou hypotéku.
Existuje několik výjimek. Například malý věřitel musí vzít v úvahu váš poměr dluhu k příjmu, ale může nabídnout kvalifikovanou hypotéku s poměrem dluhu k příjmu vyšším než 43 procent. Ve většině případů je váš věřitel malým věřitelem, pokud měl v loňském roce aktiva pod 2 miliardy USD a v předchozím roce neprovedl více než 500 hypoték.
Větší věřitelé mohou i nadále poskytovat hypoteční úvěr, pokud váš poměr dluhu k příjmu je více než 43 procent, i když to brání tomu, aby se stal kvalifikovanou hypotékou. Budou však muset vyvinout přiměřené úsilí v dobré víře, v souladu s pravidly CFPB, aby zjistili, zda máte schopnost splácet úvěr.