V závislosti na typu vašeho životního pojištění existuje čtyři způsob, jak získat přístup k jeho peněžní hodnotě:
- Proveďte výběr
- Vezměte si půjčku
- Vzdejte se politiky
- Využijte peněžní hodnotu k placení pojistného
Výběr Peníze z vaší pojistné hodnoty v hotovosti1
Z vašeho trvalého životního pojištění budete pravděpodobně moci vybírat bez daně. Pokud ale váš výběr přesáhne částku, kterou jste doposud zaplatili do peněžní hodnoty vaší pojistky, bude to zdaněno jako příjem. Mějte také na paměti, že výběr finančních prostředků v hotovosti snižuje dávku v případě úmrtí, která je vyplácena vašim příjemcům, když zemřete.
Čerpání půjčky na základě vašich zásad1
Obvykle si můžete půjčit až do peněžní hodnoty To může zahrnovat část vašeho placeného pojistného, která byla určena pro účet peněžní hodnoty, a jakýkoli nashromážděný úrok, který tyto prostředky získaly. Podle amerického institutu CPAs není půjčka považována za zdanitelný příjem. Pokud zemřete před splácením půjčky, zbývající částka se odečte od vaší dávky při úmrtí. Bez ohledu na to, dokud splácíte půjčku, váš dluh nabíhá úroky, což může snížit potenciální přínos úmrtí vaší pojistky.
Vzdání se vaší životní pojistky pro její peněžní hodnotu
Vzdání se je v zásadě zrušení vaší pojistné smlouvy (již nebudete pojištěni životním pojištěním). Když se vzdáte své životní pojistky, vaše vlastní jmění je částka, kterou jste zaplatili na část peněžní hodnoty svého účtu plus nashromážděný úrok. Váš pojišťovna však může odečíst prostředky na jakékoli půjčky nebo nezaplacené pojistné z této pojistky. budou vám podle Investopedia účtovány další „poplatky za odevzdání“, které by mohly dále snížit hodnotu odevzdání vaší politiky. Nakonec vám může být také účtována daň z příjmu z peněz, které obdržíte z odstoupení od smlouvy.
Používání hotovostní hodnoty k placení pojistného
Pokud vám chybí hotovost, můžete použít peněžní hodnota ve vaší pojistce, která vám pomůže zaplatit pojistné vaší životní pojistky. Poraďte se se svým agentem a zjistěte, jak by tato funkce fungovala pro vaše konkrétní zásady. Nezapomeňte však, že pokud vyčerpáte prostředky na účtu peněžní hodnoty úplně, může to vést ke ztrátě vašich pojistných podmínek, což by ukončilo vaše krytí životního pojištění úplně.