Dvě populární metody, které mohou lidé použít k splacení dluhu, zahrnují tradičnější metodu „stohování dluhu“ a další metodu nazvanou „dluhová sněhová koule“, kterou doporučuje finanční poradce Dave Ramsey.
Každá metoda má klady a zápory, takže než se rozhodnete, jak se vypořádat se svým vlastním dluhem, je důležité pochopit, co každá strategie obnáší a proč může jedna metoda nebo nemusí být pro vaši situaci lepší.
Stohování dluhu
Metoda stohování dluhu (známá také jako metoda lavinového dluhu) doporučuje, abyste si vytvořili seznam všech vašich dluhů seřazený podle úrokové sazby, od nejvyšší po nejnižší.
Můžete například dlužit:
Metoda skládání dluhu doporučuje, abyste u všech svých půjček provedli minimální splátku. Poté byste měli všechny své peníze navíc hodit na splacení karty Mastercard, která má nejvyšší úrokovou sazbu, a to ve výši 19% .
Jakmile jste w Vyplaťte svůj dluh Mastercard a vyrovnejte se se zůstatkem Visa, který má druhou nejvyšší úrokovou sazbu, na 13%.
Splácení Visa vám bude trvat dlouho , protože má nejvyšší zůstatek, na 7 500 $. Držte se toho. Kdykoli jste hotovi, můžete začít splácet dluhy s nižšími úrokovými sazbami.
Tato metoda vám na úrokech ušetří nejvíce peněz platby, ale může trvat dlouho, než se váš dluh s vysokým zůstatkem vyškrtne ze seznamu.
Po investici tolik času a můžete se cítit frustrovaní energii na splácení půjčky, aniž byste pocítili mentální vítězství, když jste ji vyškrtli ze svého seznamu.
Dluhová sněhová koule
Podle metody sněhové koule byste měli hodit každý volný cent na splacení půjčky s nejnižším zůstatkem bez ohledu na úrokovou sazbu.
Pokud jste použili metodu sněhové koule, přerozdělili byste výše uvedený seznam následujícím způsobem :
U všech svých půjček provedete minimální splátku. Potom hodíte každý cent navíc k dluhu s nejmenším zůstatkem, bez ohledu na to, že v tomto konkrétním případě má také nejnižší úrokovou sazbu.
Myšlenka této metody spočívá v tom, že splácení půjčky s nejmenším zůstatkem vám dá psychologický pocit vítězství, když tuto půjčku vyškrtnete ze svého seznamu. Tato mentální výhra vás bude motivovat k dalšímu spoření peníze a splácení vašich dluhů.
Tato metoda vám poskytne okamžitější pocit vítězství, ale může to stát víc. Provádění pouze minimálních plateb na vašich nejvyšších úrokový dluh znamená, že na úroku zaplatíte více ve srovnání s metodou skládání dluhů.
Pokud máte iPhone, iPad, nebo jiné zařízení iOS, existují aplikace, které vám pomohou rychleji eliminovat váš dluh pomocí metody dluhové sněhové koule.
Výběr metody, kterou chcete použít
Osobní finance jsou osobní. Splacení dluhu může být něco jako dieta. Jistě, existují ideální stravovací plány, ale buďme realističtí: Většina lidí se nedrží dokonalé stravy. Nejlepší dieta je ta, které se budete držet.
Splácení dluhu je podobné. Buďte upřímní při vytváření rozpočtu, který odpovídá vaší osobnosti a udržuje vás motivovanou. zaplaťte nejvíce na úroku, pokud nedržíte plán splácení dluhu.
Také je v pořádku experimentovat. Pokud pro vás metoda skládání dluhů zní nyní přitažlivěji a vyzkoušíte ji na několik měsíců a zjistíte, že nefunguje, není důvod, abyste nemohli přepnout na metodu dluhové sněhové koule.
Mít plán je dobrý nápad, ale to neznamená, že se ho musíte držet 100% času, 365 dní v roce. Věci se mění, život na vás vrhá křivky a musíte se přizpůsobit. To někdy znamená změnit vaše finanční strategie. Takže se nebijte, pokud první metoda, kterou zkusíte, nefunguje. Pokračujte, dokud nenajdete něco, co ano.