Bankovní převody jsou formou elektronických platebních služeb, které vám umožňují rychle a bezpečně posílat peníze z jednoho bankovního účtu na druhý. Vaše finanční instituce vám bude účtovat poplatky za každý převod, ať už posíláte nebo přijímáte bankovní převod. Tyto náklady jsou většinou v rámci dané banky standardní, až na malé výjimky. Cena bankovního převodu závisí na dvou faktorech: zda jde o příchozí nebo odchozí a zda se jedná o tuzemskou nebo mezinárodní transakci.
Průměrné náklady na bankovní převody
U 11 různých národních bank, které jsme zkoumali, jsme zjistili, že průměrný poplatek spojený s každým typem převodu byl 13,88 USD za příchozí tuzemský převod, 28,13 USD za odchozí tuzemský, 17,50 USD za příchozí mezinárodní a 49,66 USD za odchozí mezinárodní. V následující tabulce je uveden rozsah poplatků za každý typ bankovního převodu v následujících bankách:
-Capital One 360 aktuálně nenabízí mezinárodní služby bankovního převodu
HSBC neuvádí sazby za odchozí domácí a zahraniční bankovní převody do doby transakce. Zástupce však uvedl, že poplatky by se s největší pravděpodobností pohybovaly v rozmezí od 20 do 35 USD.
Jak se vzdát nebo snížit poplatky za bankovní převod
Mít určitý spořící nebo běžný účet u banka může někdy kvalifikovat jednotlivce pro bezplatné nebo zlevněné služby bankovního převodu. Některé instituce navíc nabízejí slevy na bankovní převody, které jsou zahájeny online. Zde je několik příkladů, které jsme našli pro největší americké banky:
Bank of America: Odměny na spořicí účet peněžního trhu a majitelé účtů s kontrolou úroků mohou přijímat domácí příchozí bankovní převody zdarma; platí se další poplatky.
Chase: Chase Premier Platinum Checking Držitelé účtu získávají bezplatné domácí i mezinárodní platby. Chase nabízí slevy 10 $ na odchozí platby zahájené online, takže odchozí online domácí platby $ 25 (původně 35 $) a odchozí online mezinárodní platby $ 40 (původně 50 $) .
Citi: Jednotlivci s účty Citigold také dostávají zdarma příchozí domácí a mezinárodní bankovní převody. Stejně jako Chase, Citi nabízí slevu 10 $ na online iniciované bankovní transakce: odchozí online domácí transakce jsou 25 $ a odchozí online mezinárodní platby je 35 $.
HSBC: Držitelé účtu HSBC Premier Checking a Savings mohou přijímat zdarma příchozí domácí a mezinárodní bankovní převody. Členové Advance Savings and Checkings platí snížený poplatek za příchozí vnitrostátní a mezinárodní bankovní převody ve výši 12 $.
PNC: Výkon PNC Vyberte možnost Kontrola držitelů účtu neplatí žádné poplatky za příchozí ani odchozí vnitrostátní bankovní převody.
TD: TD Relationship Checking and Držitelé účtu TD Premier Checking získávají zdarma příchozí domácí a mezinárodní bankovní převody.
Wells Fargo: Členové s kontrolním účtem balíčku PMA a kvalifikační zůstatky ve výši alespoň 250 000 $ dostávají zdarma příchozí bankovní převody.
Další způsoby, jak snížit poplatky za převod peněz
Převod peněz na studentské účty: Při zasílání peněz studentovi mnoho menších bank a družstevních záložen skutečně upustí nebo sníží veškeré poplatky za příchozí převod na studentské účty, takže rodič nebo zákonný zástupce není účtován dvakrát. Mnoho z těchto institucí však působí pouze v určitých regionech, což omezuje jejich národní dostupnost. Neexistuje žádná záruka, že vaše místní banka nebo družstevní záložna takové vzdání se práva nabízí.
Zlevněné sazby pro odesílatele a / nebo příjemce běžných bankovních převodů: Pokud pravidelně posíláte nebo přijímáte bankovní převody, můžete získat nárok na zlevněný bankovní převod. rychlost přenosu. Tyto sazby se nevysílají vždy, proto je důležité přečíst si souhlas s účtem a osobní tarif poplatků, abyste zjistili, zda se na vás sleva vztahuje.
Převody ACH vs. bankovní převody: Jaký je rozdíl?
Další způsob, jak posílat peníze, jsou převody ACH (Automated Clearing House), pojmenované tak, že procházejí automatizovanými clearing house, národní elektronická síť pro finanční transakce. Převody ACH jsou levnější než bankovní převody, ale docházejí pomaleji a omezují množství peněz, které můžete poslat v jedné transakci.
Zatímco bankovní převody jsou zpracovávány okamžitě, individuálně, převody ACH jsou zpracovávány ve velkých dávkách. U standardního domácího bankovního převodu můžete očekávat, že se transakce zaúčtuje do půl dne. Mezinárodní převody peněz mohou trvat přibližně dva až tři dny dorazit; určené země s pomalým platením mohou způsobit další zpoždění. U převodů ACH trvá domácí převody obvykle 1 až 3 pracovní dny a mezinárodní převody ACH budou trvat ještě déle – pokud jim vaše banka umožní začít. Některé instituti umožňují pouze domácí ACH transakce, zatímco jiné mohou omezit počet transakcí ACH, které můžete za měsíc provést.
Alternativní možnosti převodu peněz
Pokud hledáte cenově dostupnější způsob převodu peněz z jedné měny do druhé, služby mezi lidmi, jako je TransferWise, vás mohou stát méně než typický drát. TransferWise je v USA sponzorován Community Federal Savings Bank, ale poskytuje služby zákazníkům jakékoli banky v USA. Poplatky v TransferWise se liší podle měny, ale obecně platí, že převod USD stojí minimálně 3 $. U větších transakcí , můžete očekávat, že zaplatíte přibližně 1% z celkové částky.
Pokud neposíláte peníze do zahraničí, aplikace jako Venmo a Square Cash vám umožňují provádět domácí tuzemské převody zdarma z vašeho propojeného běžného účtu. Dokonce i populární platformy sociálních médií, jako je Facebook a SnapChat, začaly zavádět podobné funkce do svých vlastních služeb. Za tyto služby však existují poplatky, pokud se rozhodnete propojit je s kreditní kartou, na rozdíl od jednoduchého běžného účtu. Když propojení kreditních karet s Venmo nebo Square získáte další vrstvu ochrany, pokud budete někdy muset zrušit poplatek, častým uživatelům se to nemusí zdát nákladově efektivní.
Nakonec vám peněžní poukázky umožňují převod hotovost na domácím i mezinárodním trhu pouze se jménem, zemí a městem příjemce. Western Union a MoneyGram jsou dvě z největších společností, které nabízejí peněžní poukázky. I když mají tendenci stát se více než aplikace, peněžní příkazy nevyžadují bankovní účty a nabízejí výhodu zvýšené anonymity.
Jaké informace potřebujete k odeslání bankovního převodu?
Abyste mohli provést domácí bankovní převod, budete potřebovat znát číslo ABA / směrování přijímající banky, jméno, adresu nebo telefonní číslo přijímající banky a číslo bankovního účtu příjemce. U mezinárodních bankovních převodů budete muset uvést také mezinárodní směrovací kód země (IRC) a číslo mezinárodního bankovního účtu (IBAN). Tyto poslední dvě lze obvykle snadno najít online.