Začátkem tohoto týdne Erich Wagner z vládního vedení psal o výběrech z úsporného úsporného plánu, protože se týkají stimulačního balíčku COVID-19. Zákon liberalizuje pravidla pro výběr v rámci služby za účelem zvýšení částky, kterou si zaměstnanci mohou vybrat nebo půjčit z důchodového spoření, a snižuje daně splatné při výběru. TSP poskytla aktuální informace o změnách na svých webových stránkách.
Žádost o výběr z vašeho účtu, když jste stále zaměstnáni, je proces přímo mezi vámi a TSP, který vyplácí výběry každý pracovní den. Můžete se přihlásit na Můj účet nebo zavolat na ThriftLine a zjistit stav svého požadavku na výběr. Až budou prostředky vyplaceny, budete upozorněni. Měli byste očekávat, že to bude trvat až 10 dní od okamžiku, kdy TSP obdrží váš požadavek, až do doby, kdy obdržíte šek.
Ale co když jste nedávno odešli z federální služby a jste připraveni začít vybírat peníze, které jste si uložili v TSP, abyste pomohli zajistit důchodový příjem?
Mnoho nových důchodců odloží žádost o výběr TSP, dokud nebude vložena jejich poslední výplata a nebude jim zaplaceno nevyčerpanou dovolenou za kalendářní rok. Někteří odloží výběry, dokud nedokončí práci ve druhé kariéře po ukončení práce nebo na částečný úvazek. Ostatní čekají, až budou muset ve věku 72 let (nebo 70 ½, pokud jste se narodili před 1. červencem 1949), požadovat minimální distribuci. Ale podle nedávno přijatého zákona CARES nemusíte v roce 2020 provádět žádné výběry ze svého účtu TSP uspokojit RMD, bez ohledu na váš věk nebo stav zaměstnání. TSP nebude posílat žádné automatické platby RMD pro rok 2020. Pokud provedete výběr v roce 2020, bude TSP zadržovat federální daně ve výši odpovídající typu vašeho výběru, bez ohledu na pravidla RMD, která by jinak platila. Jakékoli jinak způsobilé výběry, které provedete, můžete převést nebo přenést na IRA nebo způsobilý zaměstnavatelský plán.
V každém případě, jakmile se rozhodnete, že je čas dostávat měsíční splátky ze zůstatku na vašem účtu TSP, možná se divíte, jak dlouho bude trvat, než začnete dostávat peníze. Pokud je to už několik měsíců, co jste odešli do důchodu, nebo možná několik let, pak je proces podobný odebrání v rámci služby.
Chcete-li požádat o výběr, přihlaste se na stránce Můj účet na webu TSP a v nabídce klikněte na odkaz „Výběry a změny plateb na splátky“. Odtud budete mít přístup k online nástroji, pomocí kterého můžete zahájit výběr. TSP říká, že byste měli počkat až 10 dní od okamžiku, kdy odešlete své žádost o výběr, dokud nebude odeslána platba. Až bude vaše platba vyplacena, budete upozorněni.
Podle Kim Weaver, ředitele pro vnější záležitosti TSP, jakmile budou zahájeny měsíční platby, budou prováděny obecně přibližně ve stejnou dobu každý měsíc, i když na tuto rutinu někdy mají vliv svátky a jiná dodržování.
Pokud chcete, aby se platby z vašeho účtu TSP kryly s odchodem do důchodu, nezapomeňte, že mezi odchodem do důchodu a dobou, kdy odejdete, může dojít ke zpoždění. může požádat o zpracování vaší žádosti o výběr. T Klobouk závisí na tom, jak dlouho vaší agentuře trvá, než oznámí TSP o vašem rozchodu. Obecně se doporučuje, aby federální zaměstnanci požádali o důchod nejméně 30 dní nebo až 90 dní před plánovaným datem odchodu do důchodu. Je však důležité počkat, až bude TSP upozorněno, že jste v důchodu, a požádat o výběr z vašeho účtu po skončení pracovního poměru.
Nedávno jsem obdržel e-mail od Billa, federálního zaměstnance, který vyprávěl diskusi s jeho personálním úřadem o časovém rámci pro přijetí výběru TSP po odchodu do důchodu. Bylo mu řečeno, že jeho agentuře obvykle trvá šest až osm týdnů, než oznámí TSP rozchod zaměstnance. (To neplatí pro všechny agentury. TSP říká, že obvykle trvá až 30 dní po skutečném datu oddělení, než budou tyto informace odeslány TSP.)
Mnoho zaměstnanců nepotřebuje přijmout okamžité výběry z TSP, když odejdou do důchodu, ale pokud potřebujete vytvořit okamžitý tok příjmů, můžete zvážit výběry v provozu před odchodem do důchodu, pokud odcházíte do důchodu v minulém věku 59 ½.
Můžete také požádat o půjčku ze svého účtu TSP. Až do skutečného odchodu do důchodu budete muset splácet půjčku, ale pokud jste ochotni deklarovat nezaplacený zůstatek jako zdanitelnou distribuci, nemusí se vám po odchodu do důchodu splácet. Nezapomeňte však, že z částky vaší půjčky bude odečten správní poplatek 50 USD. Kromě toho budete mít 90 dní poté, co je TSP informován o vašem oddělení, abyste se rozhodli, zda chcete půjčku zcela nebo částečně splatit, abyste si peníze ponechali pro pozdější použití. Výběr z vašeho účtu nelze zpracovat, dokud nebude váš úvěr uzavřen, což může váš výběr oddálit o další tři měsíce.
Zde je několik věcí, které se Bill naučil poté, co kontaktoval ThriftLine a zeptal se na jeho možnosti výběru po odchodu do důchodu:
- Starý formulář žádosti o výběr TSP-70 se již nepoužívá . Aplikace je nyní dokončena online ve stejném formátu.
- Karta „Přístup k oddělení“ na vašem online účtu je uzamčena, dokud TSP neobdrží oznámení o oddělení od vaší zaměstnanecké agentury. Poté bude k dispozici pro vaše použití.
- TSP ano neposkytovat zpětné platby. Platby začnou poté, co TSP zpracuje vaši přihlášku.
- Změny částek měsíčních plateb nebo srážky daně se provádějí online a zpracovává TSP.
Tam je řada flexibilních možností výběru pro výběr splátek přímo ze zůstatku vašeho účtu TSP. Roční anuitu TSP si můžete zakoupit také ze svého nebo celého zůstatku na účtu. Nebo můžete převést část nebo celý svůj účet TSP na individuální odchod do důchodu účet a přijímat platby přímo z vaší IRA.
Je důležité porozumět rozdílům mezi těmito různými možnostmi výběru, a to nejen v době zpracování plateb, ale také při vytváření příjmu, který potřebujete na podporu svého život po odchodu do důchodu.