Existuje mnoho způsobů, jak můžete své peníze vydělat pracovat pro vás. Se správnými systémy můžete ušetřit a investovat do své budoucnosti. Tímto způsobem vytvoříte pevný základ pro své osobní finance.
Ukážu vám šest nejlepších tipů na peníze, které vám mohou pomoci splácet váš dluh, investovat a růst peníze a ušetřit na něčem zábava – jako dovolená – letos.
Šest nejlepších způsobů, jak pro vás peníze pracovat, je:
- Eliminujte svůj dluh
- Investujte do a 401k
- Investujte do Roth IRA
- Automatizujte své finance
- Využijte dílčí spořící účty
- Použijte prostředky cílového data
POZNÁMKA: Pokud to opravdu SKUTEČNĚ myslíte s převzetím svých financí a zajištěním toho, aby vaše peníze fungovaly za vás, pořiďte si kopii mého ZDARMA Ultimate Guide to Personal Finance.
Začněme.
Jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás – 6 nejlepších tipů
Těchto šest tipů na peníze využije něco, co bych rád nazval Time Machine Investing .
Ne, nemám létajícího Deloreana – ale mám více než deset let výuky lidí o osobních financích.
Naskočte a nechte svůj rozpočet za sebou. Kam jdeme, nepotřebujeme rozpočty.
Jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás tip č. 1: Odstraňte svůj dluh
Pokud máte dluh, je první věcí, jak se ho zbavit. Vaše peníze pro vás mohou fungovat pouze tehdy, když jste bez dluhů.
Koneckonců, nemůžete řádně investovat do sebe ani do své budoucnosti, pokud máte kopu dluhů na kreditních kartách, které nemáte dosud řešeno.
Nevycházíme z lůna s vědomím, jak fungují kreditní karty. Na střední škole neexistuje žádná třída „Splácení vašich půjček 101“. A společnosti vydávající kreditní karty se vám nesnaží pomoci. Ve skutečnosti se snaží udržet vás v dluzích co nejdéle, aby ONY mohly vydělávat peníze .
Naštěstí existují kroky, které můžete podniknout, abyste se z dluhů dostali, bez ohledu na to, kolik dlužíte.
Napsal jsem článek, který přesně popisuje, jak se z toho můžete dostat. Tady jsou klíčové postřehy z tohoto článku:
- Najděte přesnou částku, kterou dlužíte. Studie zjistila, že mnoho lidí vlastně neví, kolik dluhu dluží. To však vede jen k tomu, že slepě zaplatíte minimální splátka místo toho, abyste svůj dluh skutečně vlastnili. Pouze tak můžete zahájit dobrou strategii, jak se ho zbavit.
- Využijte metodu sněhové koule. Dave Ramsey skvěle prosazuje svoji metodu sněhové koule, jak se zbavit dluhu. zahrnuje zaplacení minima celého vašeho dluhu, ale nejprve platbu více peněz na kartu s nejnižším zůstatkem (tj. ta, která vám umožní splacení nejrychleji).
- Rozhodněte, jak budete splácet svůj dluh. Existuje řada způsobů, jak k tomu můžete přistupovat. Můžete vyjednat nižší úrokovou sazbu a peníze, které ušetříte, odložit na to, co dlužíte. Můžete také využít skrytý příjem a uvolnit tak nějaké peníze. Pokud jste opravdu podnikaví, můžete začít VYDĚLÁVAT více peněz.
První krok: Projděte si výpisy z účtu, zavolejte společnosti, udělejte cokoli, abyste zjistili, kolik dlužíš tyto účty. Tento nástroj můžete použít ke sledování (je to druhý odkaz v tomto seznamu). Tabulka vypadá takto:
| KOLIK VLASTNÍTE? | |||
| Název kreditní karty | Celková výše dluhu | APR | Měsíční minimální platba |
Pomůže vám zjistit, jak dlužíte každé společnosti a jaké jsou vaše úrokové sazby. Zde můžete také použít můj bezplatný online nástroj.
Zastavte se hned teď a udělejte to.
Hotovo?
Gratulujeme! První krok je jednou z nejtěžších částí – nyní jste na dobré cestě k bohatému životu.
Pokud se váš celkový počet dluhů zdá být vysoký, pamatujte na dvě věci:
- Existuje velká skupina lidí s větším dluhem než vy.
- Od tohoto dne bude toto číslo pouze klesat. To je začátek konce.
Pokud potřebujete pomoc s uvolněním z dluhu, podívejte se níže na mé absolutně nejlepší zdroje, jak se z dluhu dostat:
- Jak zlepšit své kreditní skóre
- Jak se rychle dostat z dluhu
- Jak používat kreditní karty k opětovnému získání kreditu
BONUS: Pro ještě více systémů eliminace vašeho dluhu, podívejte se níže na moje 3minutové video o tom, jak vyjednat váš dluh.
Jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás tip č. 2: Investujte do 401 tis.
401 tis. vám umožňuje investovat peníze na odchod do důchodu A při tom získávat peníze od svého zaměstnavatele.
Funguje to takto: Každý měsíc je část vaší platby před zdaněním automaticky investována do částky 401 tis. Pokud dosáhnete určitého procenta příspěvků, váš zaměstnavatel vám bude odpovídat také v poměru 1: 1.
Vaše výdělky nejsou zdaněny, dokud je nevyberete v důchodovém věku (59 ½ let). To znamená, že za celý život vyděláte více složením.
Představte si, že vyděláte 100 000 $ ročně a vaše společnost vám nabídne 3% shodu na vašich 401 tis. Pokud investujete 3 000 $ (3% ze 100 000 $), vaše společnost vám ve vašich 401 tis. Můžete přispět více – ale vaše společnost se vám nebude rovnat nad 3%.
V roce 2019 je limit příspěvku pro 401 tis. $ 19 000. Maximalizace je úžasný cíl.
Využijte plán 401k zaměstnavatele tím, že do něj vložíte alespoň tolik peněz, abyste do něj shromáždili shodu zaměstnavatelů. Tím zajistíte, že plně využijete výhod, které v zásadě představují bezplatné peníze od vašeho zaměstnavatele. Tato shoda je VÝKONNÁ a může během vašeho pracovního života zdvojnásobit vaše peníze:
Další informace o 401 tis. Najdete v mém článku k tomuto tématu zde.
Jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás tip # 3: Investujte do Roth IRA
Toto je další daňově zvýhodněný důchodový účet, který umožňuje neuvěřitelný růst a úspory.
Na rozdíl od vaší 401 tis. však tento účet využívá příjem po zdanění. Když si však výplatu vyberete v důchodovém věku, nebudete zdaněni. ÚŽASNÉ.
Stejně jako vaše 401k budete chtít maximálně využít maximum. Částka, na kterou můžete přispět, se příležitostně zvyšuje. Od roku 2019 můžete přispět až 6 000 USD ročně.
Navrhuji vkládat peníze do indexového fondu, jako je S & P 500 a také do také mezinárodní indexový fond.
Další informace o Roth IRA najdete v mém článku o nich zde.
Poznámka: Pokud nevíte, kde najít peníze, které můžete investovat do těchto účtů, zjistěte, jak můžete ušetřit spoustu peněz jen několika telefonními hovory.
Jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás tip č. 4: Automatické ukládání
Nejlepší doba pro pěstování stromu je před 10 lety. Druhý nejlepší čas je dnes.
Já vím, já vím. Zní to jako kýčovitý motivační plakát – ale pořekadlo je pravdivé.
Pokud si chcete jednou koupit dům nebo pěkné auto, nechcete přemýšlet o tom, kam se dostanete peníze v den, kdy je plánujete koupit. Chcete, aby tyto peníze již byly.
Proto jsem OBROVSKÝ zastánce automatizace vašich financí.
Stále existují lidé, kteří mě slyšeli harfu pro doslovně ROKY a stále neautomatizovali své finance. A proč ne? Za několik hodin práce si můžete ušetřit tisíce dolarů.
Jedním z důvodů, proč mnozí odmítají šetřit peníze, je bolest, že každý z našich těžce vydělaných peněz je uložen na naše spořicí účty. Měsíc. Proto se obracíme k automatizaci. Jedná se o přístup k vašim financím typu „zapomeň na to“, který vám umožní ihned po obdržení výplaty poslat všechny vaše peníze přesně tam, kam potřebujete.
Koneckonců, pokud museli jste sledovat své výdaje a každý měsíc přesouvat peníze do úspor, nakonec by to byla jedna z věcí „k tomu se dostanu později…“ a NIKDY se k tomu nedostanete.
A tak , stejně jako vyříznutí lahodného, dokonale napěněného 12 rohů latte, mohli bychom jednou nebo dvakrát odložit peníze na úspory – ale pokud se musíme rozhodnout KAŽDOU výplatu, připravujeme se na neúspěch.
Proto automatizované finance fungují tak dobře. Svým financím můžete začít dominovat tím, že váš systém pasivně udělá to správné za vás. Místo toho, abyste přemýšleli o každodenním spoření – nastavte si ho a zapomeňte na něj.
udělejte to, dnes potřebujete jen jednu hodinu, abyste vše nastavili, aby se vaše výplata rozdělila na čtyři hlavní bloky, jakmile dorazí na váš běžný účet.Jsou to:
- Investice: Velmi doporučuji, abyste vložili své peníze do Roth IRA. Stejně jako vaše 401k budete chtít maximálně využít maximum. Částka, na kterou můžete přispět, se příležitostně zvyšuje. V současné době můžete každý rok přispět až 6 000 USD.
- Úspory: Zde byste měli používat „účty s nižším ukládáním“, které jste si vytvořili pro dlouhodobé cíle, jako je vaše svatba, dovolená nebo záloha. ve vašem domě. Mnoho bank poskytuje možnost vytvoření menších podúčtů na vašem běžném spořicím účtu – ideální pro stanovení cílů.
- Bez viny: Bezhotovostní platby: Provádějte automatické platby za opakující se služby jako Netflix, Birchbox a členství v tělocvičně pomocí vaší kreditní karty. Budete zde mít spoustu viny bez výdajů na věci, jako je příležitostná noc nebo zábavné nákupy, které chcete provést. Nezapomeňte se přihlásit na web své kreditní karty a nastavit automatické platby pomocí běžného účtu, takže se váš účet za kreditní kartu každý měsíc splácí. Můžete si být jisti, že při kontrole budete mít dostatek peněz, protože u všech ostatních jste již nastavili automatické platby.
- Opraveno náklady: Jedná se o účty, které nelze zaplatit úvěrovým vozem d, jako je nájemné, elektřina, voda a plyn.
Jakmile jsou tyto peníze na vašem spořicím účtu, nedotýkejte se jich, pokud nejste připraveni platit za své dlouhodobé cíl (nebo pokud existuje OBROVSKÁ nouzová situace).
Další informace o tom, jak automatizovat své finance, najdete v mém 12minutovém videu, kde s vámi procházím přesným procesem. (Snažte se, abyste na mě neudělali příliš dobrý dojem z mého úžasného umění tabule.)
Jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás tip č. 5: Používejte dílčí spořící účty
Jakmile zautomatizujete své finance, můžete své úspory optimalizovat využitím dílčího spořícího účtu.
Toto je spořicí účet, který si můžete vytvořit v rámci svého běžného spořicího účtu a ušetřit tak na konkrétní nákupy nebo události.
Každý měsíc můžete na tyto účty automaticky převádět své peníze. Jakmile budou převody na místě, dostanete se mnohem blíže k vašim cílům v oblasti spoření. A můžete to udělat, aniž byste museli pamatovat na vyčlenění peněz.
Podívejte se na všechny různé dílčí spořicí účty, které jsem měl na svém starém spořicím účtu:
ING Direct je nyní Capital One 360. BTW ten svatební byl dobře využit.
Zde je pohled na několik subspořicích účtů, které nyní mám:
ING přešlo na Capital One 360. Ušetřené peníze jsem použil na nákup zásnubního prstenu.
Vytvořte si tedy dílčí spořící účet a začněte do něj automaticky vkládat peníze každý měsíc. Pokud potřebujete pomoc, pro začátek si přečtěte můj článek o subspořicích účtech.
Toto je příklad použití systému, který zajistí, že budete mít peníze potřebné na drahý nákup. Tyto dílčí spořící účty mohou být na nové auto, nový šatník, výlet, na který se chcete vydat … vůbec na cokoli.
Můžete dokonce vyčlenit peníze na mlhavější věci. Podívejte se na mé „hloupé chyby“. Nebo možná můžete mít účet „„ když můj kámoš trvá na „jen jednom dalším pití“ “.
Nyní, pokaždé, když chci utratit peníze za drahý nákup, VÍM, že mám peníze. Protože jsem ukládal po troškách automaticky. A můžu nákup učinit bez stresu.
Jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás tip č. 6: Používejte fondy s cílovým datem
Fondy s cílovým datem (nebo fondy životního cyklu) jsou kolekce aktiv, která se automaticky vyrovnávají a přerozdělují jak čas plyne. Jsou skvělým způsobem, jak ušetřit na odchod do důchodu, pokud se nechcete zabývat výběrem svého portfolia.
Prostředky cílového data se diverzifikují podle vašeho věku. To znamená, že se fondy s přibývajícím věkem automaticky upraví tak, aby byly konzervativnější.
Například pokud chcete odejít do důchodu za 30 let, dobrým fondem s cílovým datem by byl fond Vanguard Target Retirement 2050 ( VFIFX), protože rok 2050 bude blízko roku, kdy odejdete do důchodu.
Pokud dnes investujete do tohoto fondu, budou investice mnohem agresivnější. To znamená, že to bude vyšší riziko, ale s potenciálem vyšších výnosů. Jak roky plynou a my se blížíme k roku 2050, fond se automaticky přizpůsobí investicím do konzervativnějších investic, jako jsou dluhopisy.
Většina fondů cílového data vyžaduje počáteční investici od 1 000 do 3 000 USD. Pokud nemáte do jedné z nich dostatek investic, nebojte se.Podívejte se na můj článek o vydělávání více peněz na získání investice tento měsíc.
Celkově jsou to fantastické prostředky pro kohokoli, kdo hledá automatický a bezbolestný způsob investování do důchodu.
Investujte do bohatého života
Pokud doufám, že moji čtenáři z mého blogu něco získali, pak byste měli být vždy ve stavu zvědavosti. Buďte zvědaví. Zeptejte se, když něčemu nerozumíte a nebojte se získat více informací prostřednictvím knih, kurzů nebo školení. Teprve potom můžete doufat, že budete skutečně žít svůj bohatý život.
A nezaměřujte se jen na věci, o kterých si myslíte, že úzce souvisejí s vaší kariérou. Chci, abyste ke vzdělávání přistupovali laterálně. Budete překvapeni věcmi, které budete moci vyzvednout a které vám pomohou v životě i v kanceláři.
- Jste investiční bankéř? Vydejte se na improvizační kurz a zdokonalte se ve veřejném projevu (a ve vtipech s ostatními).
- Majitel malé firmy? Zúčastněte se kurzu v jiném jazyce, jako je španělština nebo francouzština. Tímto způsobem byste mohli rozšířit své publikum.
- Aspirující pekař? Připojte se ke skvělé dílně psaní sci-fi, kterou jste viděli online. Přinejmenším budete schopni vytvářet solidní obchodní návrhy.
Vaše touha po vzdělání by měla být neustálá a nenasytná. Je mi jedno, jestli to čtete ve svých 20 nebo 60 letech. Vždy se můžete naučit něco nového, co můžete přidat do své studny znalostí, z nichž můžete čerpat.
Chcete více lekcí z tohoto stroje času? Mám pro vás nabídku: Můj konečný průvodce osobními financemi.
V něm se naučíte, jak:
- Osvojte si 401k: Využijte bezplatné peníze které vám nabízí vaše společnost… a zbohatněte přitom.
- Spravujte Roth IRA: Začněte šetřit na důchod na dlouhodobém investičním účtu, který má smysl.
- Automatizujte své výdaje: Vezměte si výhodou úžasné magie automatizace a bezbolestného investování.
Přihlaste se k odběru a získejte okamžitý přístup k Ultimate Guide to Personal Finance PDF
Sdílet:
Facebook Twitter Email