Slyšíte, jak vaše kamarádka mluví o tom, jak si otevřela kreditní kartu s odměnami a získala bezplatnou cestu do Evropy. Nyní chcete udělat totéž, ale když se váš přítel zeptá na vaše kreditní skóre, jste zmatení.
Pokud jste jako mnozí z USA, kteří neznají své kreditní skóre, nejsi sám. Vzhledem k tomu, že toto tříciferné číslo je založeno na vaší kreditní historii (a vaší schopnosti získat půjčku nebo otevřít novou kreditní kartu), je docela důležité, abychom věděli, co to je.
Navíc, sledování vašeho kreditu pravidelně pomáhá mnoha aspektům našeho finančního života. Naštěstí je na vašem smartphonu spousta zdrojů, které vám mohou pomoci s monitorováním kreditu. Zdůraznili jsme některé z nejlepších, které si můžete vyzkoušet.
V tomto článku:
So What Are Nejlepší kreditní aplikace
Podívejte se na výhody a nevýhody každého z nich a rozhodněte se, které chcete použít.
Kreditní karma
Credit Karma, snad jedna z nejznámějších aplikací, je zcela bezplatná služba. Získáte kreditní skóre na základě VantageScore 3.0 poskytovaného prostřednictvím Equifax a TransUnion, podobně jako vaše skóre FICO. Dozvíte se také, co přispělo k vašemu skóre, včetně poměru využití kreditu, věku kreditu, nového kreditu, historie plateb a typů kreditu. Kromě monitorování získáte také kreditní simulátor, kde budete moci zadat různé scénáře, abyste zjistili, jak by ovlivnily vaše skóre.
Credit Sesame
Svůj VantageScore z TransUnion budete moci zdarma vidět z Credit Sesame. K dispozici je také funkce s názvem Karta kreditní zprávy zdarma, která nabízí známky podle věku kreditu, použití a historie plateb. Navíc se zobrazí upozornění, pokud dojde ke změnám ve vašem kreditu. Pokud hledáte novou půjčku nebo kreditní kartu, jejich funkce Moje výpůjční síla vám ukáže, kolik kreditu můžete získat na základě údajů o vašem účtu a aktuálního skóre.
Experian Boost
Experian Boost je bezplatná služba, která vám pomůže sledovat vaše skóre FICO. Pomáhá také těm, kteří mají nízkou nebo žádnou kreditní historii, tím, že si započítávají platby za telefon a platby za služby do vašeho kreditního skóre Experian. Uživatelé také dostanou upozornění, když došlo ke změně vašeho skóre a uvidí, jak se to zlepšovalo.
myFICO
Toto je bezplatná doprovodná aplikace k předplatnému myFICO – začíná na 29,95 $ měsíčně – která sleduje vaše skóre a dává vám zprávy. Aplikace zobrazí aktuální skóre FICO se všemi třemi hlavními úvěrovými institucemi a také to, jak se v průběhu času mění. Uživatelé také obdrží push oznámení, když dojde ke změnám v jejich kreditní zprávě, jako je zvýšení nebo snížení jejich skóre a nové dotazy k účtu.
TransUnion
TransUnion poskytuje placené i bezplatné služby sledování kreditu. Placená možnost zahrnuje okamžitá upozornění a neomezené kreditní zprávy. Bezplatná aplikace může být stejně užitečná a nabídne vám aktuální informace o vašem kreditním skóre. Jejich online simulátor kreditního skóre TransUnion vám umožňuje spouštět simulace a zjistit, jak vysoké může být vaše kreditní skóre TransUnion na základě různých scénářů, například pokud splácíte půjčku nebo provedete opožděnou platbu.
Co je to sledování kreditu?
Monitorování kreditu je místo, kde vás poskytovatel služeb upozorní (obvykle do 24 hodin), když došlo ke změně ve vašem úvěrovém přehledu. Může to být prostřednictvím oznámení push, e-mailu nebo textové zprávy. Tímto způsobem můžete mít aktuální informace o tom, co se děje.
Některé typy aktivit, na které můžete být upozorňováni – zejména v případě podezření na podvod – mohou zahrnovat nové účty, nové veřejné záznamy , tvrdé dotazy a stávající změny účtu.
Proč bych měl sledovat své kreditní skóre?
Existuje spousta důvodů, proč je monitorování vašeho kreditu důležité, protože příliv krádeže identity je jeden z nich. Pokud uvidíte nějaké červené vlajky, musíte podle nich okamžitě jednat. Pokud se například někdo pokouší otevřít účet na vaše jméno, znamená to, že byste se mohli stát obětí krádeže identity.
Sledování vašeho kreditního skóre vám také pomůže posoudit, jaká je pravděpodobnost, že vám bude úvěr schválen. . Toto třímístné číslo ukazuje vaši úvěruschopnost potenciálním věřitelům a vydavatelům úvěrů, protože ukazuje, jak je pravděpodobné, že splácíte svůj úvěr. Toto porozumění znamená, že můžete mít větší šanci na schválení a mohli byste získat nejlepší sazby a podmínky, což vám ušetří tisíce dolarů.
Jaké jsou rozsahy kreditního skóre?
Existují dva modely hodnocení kreditů: FICO a VantageScore. První z nich je nejběžněji používaný, ale oba mají podobné bodovací stupnice, které se pohybují od 300 do 850.Čím vyšší číslo, tím věrnější jste pro věřitele.
Snižuje to vaše kreditní skóre?
Krátká odpověď zní ne. Kontrola vlastního úvěrového skóre (dokonce i v aplikacích s hodnocením kreditu) se počítá jako měkký dotaz. Vaše kreditní skóre může být ovlivněno, když vyplníte žádost o novou půjčku nebo kreditní kartu. Říká se jim tvrdé dotazy, které se objeví ve vaší kreditní zprávě.
Jaká je nejpřesnější kreditní aplikace?
Pravdou je, že neexistuje žádná aplikace s hodnocením kreditu, která by je nejpřesnější. Věřitelé a emitenti mohou navíc k určení vaší způsobilosti k získání kreditu použít různá skóre – zohledňují se i další faktory, jako je váš příjem a další aktuální dluh.
Použití aplikace pro hodnocení kreditu vám však může pomoci máte docela dobrý nápad, kde stojíte. Většina aplikací používá buď FICO nebo VantageScore, nebo jejich kombinaci (zkoumá všechny tři hlavní úvěrové kanceláře). Níže uvedené jsou renomované a mohou vám nabídnout pohled na vaše kreditní skóre – bezplatné i placené možnosti. Nejsou umístěny v žádném konkrétním pořadí, ani si nemyslíme, že jeden je lepší než ten druhý.
Opravdu nemáte co ztratit
Co je na výše uvedeném kreditu skvělé? bodování aplikací je, že je můžete kontrolovat na cestách. Tímto způsobem budete co nejdříve dostávat oznámení o významných úvěrových událostech a budete vědět o podvodné činnosti. Navíc vám může pomoci být připraven, až se budete příště snažit vzít si půjčku nebo otevřít novou kreditní kartu s odměnami.
Většina výše zmíněných aplikací je zdarma, takže můžete určitě vyzkoušet několik z nich zjistilo, které funkce se vám nejvíce líbí.
Zde vám pomůžeme vybudovat si kreditní skóre.