Osobní půjčky pro spravedlivý úvěr: Best of February 2021

Průvodce Bankrate k výběru nejlepší osobní půjčky pro spravedlivý úvěr

Od neděle , 7. února 2021

Proč důvěřovat společnosti Bankrate?

Naším posláním ve společnosti Bankrate je zmocnit vás k chytřejšímu finančnímu rozhodování. Již více než 40 let porovnáváme a zkoumáme finanční instituce, abychom vám pomohli najít ty správné produkty pro vaši situaci. Náš oceněný redakční tým se řídí přísnými pravidly, aby zajistil, že inzerenti nebudou ovlivňovat obsah. Náš obsah je navíc důkladně nahlášen a energicky upravován, aby byla zajištěna přesnost.

Při porovnávání nejlepších půjček pro lidi se spravedlivým úvěrem je nejprve třeba hledat požadavek na minimální úvěrové skóre věřitele. Pak je důležité porovnat úrokové sazby u více věřitelů; úvěry se spravedlivým úvěrem mají tendenci mít vyšší RPSN než úvěry na dobrý nebo vynikající úvěr, takže nakupování je zásadní. Než se nakonec rozhodnete pro věřitele, ujistěte se, že nabízí flexibilní podmínky splácení a udržuje poplatky na minimu.

Zde uvedené podrobnosti o půjčce jsou aktuální k datu zveřejnění. Aktuální informace získáte na webových stránkách věřitelů. Zde uvedení věřitelé jsou vybíráni na základě faktorů, jako jsou úvěrové požadavky, RPSN, výše půjček, poplatky a další.

Nejlepší osobní půjčky pro spravedlivý úvěr v roce 2021

Co potřebujete vědět o spravedlivých úvěrech

• Co to znamená mít spravedlivý úvěr?
• Jak se kvalifikovat pro půjčku se spravedlivým úvěrem
• Jak podat žádost pro půjčku se spravedlivým úvěrem
• Jak zlepšit své spravedlivé úvěrové skóre
• Jak si vybrat poskytovatele spravedlivého úvěru
• Osobní půjčky se spravedlivým úvěrem pro vaše potřeby v roce 2021
• Alternativní možnosti půjčky pro spravedlivý úvěr

Co to znamená mít spravedlivý úvěr?

Spravedlivý úvěr znamená, že máte nějaký druh úvěrové historie na vaše jméno, ale mírně nízké kreditní skóre. Lidé se spravedlivým kreditem mají obvykle kreditní skóre, které se pohybuje od 580 do 669.

Pokud máte spravedlivý kredit, možná vám uniklo několik plateb, nebo můžete mít na svých kreditních kartách vysoký zůstatek od měsíce do měsíce. Můžete získat nárok na půjčku, ale pouze u vybrané skupiny věřitelů. A pokud se kvalifikujete, možná nebudete mít nejnižší dostupnou úrokovou sazbu. Ty jsou vyhrazeny pro lidi, kteří mají vynikající úvěr.

Spolu s tím mohou věřitelé, kteří nabízejí osobní půjčky za spravedlivý úvěr, účtovat více či vyšší poplatky než věřitelé, kteří cílí na dlužníky s dobrým nebo vynikajícím úvěrem. To znamená, že kromě splácení zůstatku jistiny a úroků můžete být na háku i více peněz po celou dobu životnosti vaší půjčky.

Rozsahy kreditního skóre FICO

kategorie	kreditní skóre	Procento lidí v této kategorii
vynikající	800–850	21%
velmi dobrý	740–799	25%
dobrý	670–739	21%
Spravedlivý	580–669	17%
velmi špatný	300–579	16%

Zdroj: Experian

Mohu získat osobní půjčku se spravedlivým úvěrem?

Ne všechny věřitelé nabízejí půjčky dlužníkům se spravedlivým úvěrem, protože je to považováno za větší riziko pro věřitele. Existuje však mnoho věřitelů, kteří budou brát v úvahu kreditní skóre v nízkých 600. letech, ale mějte na paměti, že „pravděpodobně budou účtovat vyšší úrokové sazby.

Prozkoumejte věřitele, kteří inzerují férové kreditní skóre, než podáte žádost. navštivte věřitele, kteří nabízejí předběžnou kvalifikaci. Předběžná kvalifikace vám umožňuje sdílet některé informace s věřitelem, ale nezpůsobí tvrdou kontrolu kreditu, což by dočasně způsobilo pokles vašeho úvěrového skóre. Také vám umožní zjistit, zda máte nárok na půjčku od konkrétní věřitel.

Jaké jsou nejlepší osobní půjčky pro spravedlivý úvěr?

Při hledání osobní půjčky se spravedlivým úvěrem je důležité vybrat si renomovaného věřitele. Při hledání se můžete setkat s věřiteli v den výplaty nebo s jinými dravými věřiteli, kteří inzerují půjčky bez kontroly úvěru výměnou za extrémně vysoké RPSN a poplatky. Pokud vidíte nabídku půjčky, která je příliš dobrá na to, aby to byla pravda, nebo nabídku s RPSN v trojciferném čísle, je nejlepší se tomu vyhnout.

Nejlepší osobní půjčky pro spravedlivý úvěr obvykle přicházejí s RPSN. mezi 10 a 30 procenty, málo poplatků a různé podmínky splácení. Věřitelé profilovaní na této stránce jsou dobrým místem pro začátek; jsou to renomované společnosti s půjčkami pro různé potřeby.

Jak získat půjčku se spravedlivým úvěrem

Chcete-li zvýšit své šance na získání osobní půjčky se spravedlivým úvěrem, zkuste před podáním žádosti provést následující kroky:

• Použijte spoluzakladatele: Zatímco spoluzakladatel přebírá určitou odpovědnost za vaši půjčku – a tedy i určité riziko -, může vám také usnadnit získání půjčky. Výběr spoluzakladatele s dobrým úvěrem zlepší vaši celkovou kredibilitu.
• Předkvalifikace: Pokud si nejste jisti, zda splňujete podmínky pro půjčku u konkrétního věřitele, zkontrolujte, zda nabízí předběžnou kvalifikaci. Tímto způsobem se před podáním žádosti ještě více nepoškodíte.
• Splácení dluhu: Mnoho poskytovatelů úvěrů kromě vašeho kreditního skóre posoudí i váš poměr dluhu k příjmu. dluh, jak můžete před podáním žádosti o půjčku, budete vypadat lépe pro všechny potenciální věřitele.
• Použijte místní banku nebo družstevní záložnu: Vaše stávající banka nebo místní družstevní záložna může být mírnější, když přijde k vašemu kreditnímu skóre, zejména pokud máte na svých účtech historii včasných plateb.

Jak požádat o půjčku se spravedlivým úvěrem

Je to obvykle nejlepší abyste si před rozhodnutím ověřili nabídky od několika různých věřitelů, ale postup je u všech věřitelů podobný. Jakmile jste připraveni požádat, proveďte tyto kroky:

• Zkontrolujte své kreditní skóre: Můžete zkontrolujte si své kreditní skóre u každé ze tří hlavních úvěrových kanceláří (Equifax, Experian a TransUnion) jednou ročně prostřednictvím AnnualCreditReport.com, i když služba nabízí týdenní zprávy v dubnu 2021. Znát své kreditní skóre vám pomůže zúžit věřitele, na které se vyplatí podat žádost.
• Získejte předběžnou kvalifikaci: U většiny věřitelů se stisknutím tlačítka „použít nyní“ dostanete předkvalifikační formulář, který vyhraje „Neubližuji tvému kreditu.“ Zadáte základní podrobnosti o svých osobních a finančních informacích, stejně jako požadovanou částku půjčky a veškeré informace o svém spoluzakladateli. Snažte se získat předběžnou kvalifikaci u přibližně tří věřitelů a zkuste porovnat online věřitele i banky / úvěrové svazy .
• Vyplňte žádost: Pokud máte předpoklady pro půjčku, musíte projít rozsáhlejší žádostí. Během tohoto procesu věřitel podrobí tvrdou kontrolu kreditu, což by mohlo dočasně snížit vaše kreditní skóre o několik bodů.
• Odeslat ověřovací dokumenty: Než budete moci získat prostředky, budete muset předložit dokumentaci s podrobnostmi o příjmy a dluhy. Buďte připraveni sdílet výplaty, W-2, bankovní výpisy a další.

Jak zlepšit své spravedlivé kreditní skóre

Spravedlivý úvěr vás nutně nebrání od získání kvalifikace na osobní půjčku, ale získání nejlepšího možného kreditu vám poskytne nejlepší šanci na získání kvalifikace a snížení vašich sazeb. Některé způsoby, jak zlepšit své kreditní skóre, zahrnují:

• Zaplatit mimo stávající dluh: Váš poměr využití úvěru tvoří 30 procent vašeho skóre FICO. Snížením celkové výše dluhu dáváte úvěrovým kancelářím najevo, že úvěr používáte odpovědně.
• Provádějte platby včas: Pokud je nutné nastavit připomenutí kalendáře nebo automatické platby. Pokud provedete opožděné platby nebo chybějící platby celkem, vaše kreditní skóre se promítne, protože historie plateb tvoří 35 procent vašeho skóre.
• Staré účty nechejte otevřené a ne t otevírat nové: Může být lákavé zavřít staré, nepoužívané kreditní karty, ale jejich udržování otevřené zvyšuje průměrný věk vašeho kreditu t historie – 15 procent vašeho kreditního skóre. Zkuste tedy neotevírat nové kreditní karty před podáním žádosti o půjčku, protože to sníží průměrný věk vašich účtů.

Jak si vybrat věřitele spravedlivého úvěru

Pokud nemáte dobrý nebo vynikající úvěr, možná pro své osobní půjčky nenajdete výhodné podmínky půjčování. Chcete-li najít nejlepšího věřitele, sledujte níže uvedené faktory.

Dávejte pozor na vysoké úrokové sazby

Úrokové sazby pro osobní půjčky se spravedlivým úvěrem nejsou obecně tak nízké jako u osobních půjček s dobrým nebo vynikajícím úvěrem. Například zatímco mnoho poskytovatelů osobních půjček inzeruje nízké RPSN, tyto sazby jsou vyhrazeny pro ty, kteří mají nejlepší kreditní skóre a historii. Se spravedlivým úvěrem můžete očekávat vyšší RPSN.

Když zkoumáte poskytovatele osobních půjček, hledejte ty, které nabízejí nejnižší úrokové sazby na základě vašeho úvěrového skóre.

Posoudit poplatky a podmínky splácení

Najděte věřitele, který má minimální poplatky a flexibilní podmínky splácení. Někteří věřitelé vám například umožňují vybrat si, které měsíční datum splatnosti je pro vás nejlepší. Některé nabízejí delší podmínky splácení, které by snížily vaši měsíční splátku.

Pokud to není nutné, vyhněte se půjčovatelům osobních půjček se spoustou poplatků, krátkými podmínkami splácení a vysokými úrokovými sazbami.

Vyhledejte věřitele, kteří umožňují spoluzakladatele

Pokud nenajdete věřitele, kteří s vámi budou spolupracovat na základě vašeho kreditního skóre, zvažte počkání, dokud své skóre nezvýšíte, nebo nezaregistrujte pomoc spoluzakladatele. Možná budete také chtít požádat přátele a rodinu o peníze, aby vás mohli přílivem překonat, dokud nebudete mít nárok na osobní půjčku s výhodnými podmínkami.

Fair-credit osobní půjčky pro vaše potřeby v únoru 2021

• Avant: Nejlepší pro velmi nízký kredit
• Nejlepší vejce: Nejlepší pro domácí opravy
• Upgrade: Nejlepší pro rychlé financování
• Výplata: Nejlepší pro dluh na kreditní kartě
• Upstart: nejlepší pro krátkou úvěrovou historii
• LendingClub: nejlepší pro použití spolutvůrce
• Prosper: nejlepší pro společné žadatele
• FreedomPlus: nejlepší pro konkurenceschopné úrokové sazby
• objev: nejlepší pro delší podmínky splácení
• PenFed: nejlepší pro členy družstevních záložen
• LendingPoint: nejlepší pro velmi nízký kredit
• LightStream: nejlepší pro širokou škálu podmínek splácení

Avant: nejlepší pro velmi nízký kredit

Přehled: Avant cílí na špatné- a dlužníky spravedlivého úvěru. Zatímco Avant na svých webových stránkách nepropaguje své požadavky na způsobilost, zástupce tvrdí, že vyžaduje 580 FICO a 550 Vantage. Většina jejích dlužníků však má kreditní skóre mezi 600 a 700.

Výhody: Avant, ke svým finančním prostředkům můžete získat přístup do jednoho dne od schválení a podmínky splácení jsou až pět let.

Na co si dát pozor: Nejnižší dostupná RPSN je 9,95 procenta, což je mnohem vyšší než konkurence. Společnost Avant také účtuje správní poplatek a poplatky za opoždění.

Přečtěte si odbornou recenzi společnosti Avkrate společnosti Bankrate

Nejlepší vejce: Nejlepší pro domácí opravy

Přehled: Best Egg nabízí osobní půjčky dlužníkům s úvěrovým skóre od spravedlivých po vynikající. Podmínky jsou tři až pět let. Výše půjčky se pohybuje v rozmezí od 2 000 do 35 000 USD, takže jsou ideální pro značné výdaje, jako jsou opravy domů.

Výhody: Schválení a složení prostředků může přijít tak rychle, jak za den.

Co na co si dávat pozor: Poplatek za počátek se může vyšplhat až na 6,99 procenta a za pozdní poplatek se účtuje 15 $.

Číst odborníka společnosti Bankrate Best Egg Review

Upgrade: Nejlepší pro rychlé financování

Přehled: Upgrade nabízí půjčky od 1 000 do 35 000 USD pro různé účely, jako je nouzová situace nebo konsolidace dluhů.

Výhody: Výhodu 7,99 procenta RPSN můžete využít, pokud máte nárok. A zatímco Upgrade nezveřejňuje své minimální kreditní skóre, zdroje uvádějí, že dlužníci se mohou kvalifikovat s kreditními skóre ve středních až nízkých 600.

Na co si dát pozor: Poplatek za upgrade může jít až 8 procent, a pokud nebudete každý měsíc splácet svůj úvěr včas, můžete čelit poplatku za pozdní platbu ve výši 10 USD.

Přečtěte si recenzi Upgrade od odborníka společnosti Bankrate

Výplata: Nejlepší pro kreditní auto d dluh

Přehled: Pokud trpíte horou dluhů na kreditních kartách, můžete se nejlépe hodit pro osobní půjčku Payoff pro konsolidaci dluhů.

Výhody: Payoff udržuje poplatky na minimum; za pozdní splátky, předčasné splacení půjčky nebo šekem nejsou žádné poplatky.

Na co si dát pozor: Půjčku na výplatu se spravedlivým úvěrem můžete získat, ale požadavek na minimální kreditní skóre je 640 , což je na horním konci spravedlivého úvěrového skóre. Půjčky na výplatu lze také použít pouze ke konsolidaci dluhů na kreditních kartách, takže není dobrá volba, pokud hledáte osobní půjčku pro nouzové výdaje nebo vylepšení domácnosti.

Přečtěte si odborníka společnosti Bankrate Kontrola výplaty

Upstart: Nejlepší pro krátkou kreditní historii

Přehled: Zatímco Upstart hodnotí vaše kreditní skóre, aby určil vaši bonitu, není to jediná metoda společnosti. Bude brát v úvahu i vaše vzdělání a historie zaměstnání, což by mohlo být užitečné, pokud se na základě svého kreditního skóre snažíte získat osobní půjčku.

Výhody: Můžete si půjčit již od 1 000 $ a můžete podat žádost i při minimálním úvěru na své zprávě.

Na co si dát pozor: Pokud nemáte nárok na půjčku sami, možná budete muset hledat jinde, protože společnost Upstart spoluzakladatele neumožňuje.

Přečtěte si úvodní recenzi odborníka společnosti Bankrate

LendingClub: Nejlepší pro použití spoluúčastníka

Přehled: Mít spoluodpisovatele může být tím rozdílem, který potřebujete kvalifikovat o půjčku. Jeden můžete použít, když žádáte o osobní půjčku LendingClub.

Výhody: Kromě možnosti používat spoluzakladatele můžete získat půjčku, pokud máte kreditní skóre alespoň 600. Věřitel také poskytuje 15denní odkladnou lhůtu pro pozdní měsíční platby.

Na co je dobré: Prostředky byste mohli získat přibližně čtyři dny po schválení, což může být příliš dlouhé, pokud potřebujete peníze správně pryč. Budete také čelit počátečnímu poplatku ve výši až 6 procent.

Přečtěte si odbornou recenzi společnosti LendingClub od společnosti Bankrate

Prosper: nejlepší pro společné žadatele

Přehled: Prosper nabízí půjčky dlužníkům se spravedlivým úvěrem, který je na vyšší straně. Minimální kreditní skóre je 640, takže pokud jste stále ve spravedlivém rozsahu, ale pohybujete se nahoru, můžete získat kvalifikaci.

Výhody: Zatímco Prosper nepřijímá spoluzakladatele, přijímá společné žádosti. Prosper vám také umožňuje změnit měsíční splatnost, abyste zajistili včasné platby.

Na co si dát pozor: Prosper účtuje mnoho poplatků, včetně poplatku za vytvoření 2,41 až 5 procent, poplatku za pozdní platbu ve výši 5 procent nebo 15 $ (podle toho, co je větší), poplatek za nedostatečné prostředky ve výši 15 $ a poplatek za šek ve výši 5 procent nebo 5 $ (podle toho, co je nižší). Získání peněz může trvat až tři dny po schválení, což může být příliš dlouho, v závislosti na o vaší situaci.

Přečtěte si odbornou recenzi společnosti Prosper od společnosti Bankrate

FreedomPlus: nejlepší pro konkurenceschopné úrokové sazby

Přehled: I když je její minimální výše půjčky trochu vysoká, FreedomPlus nabízí slušné úrokové sazby, a to i na nejvyšší úrovni APR.

Výhody: Ačkoli FreedomPlus nezveřejňuje své specifické požadavky na způsobilost, je možné, aby dlužníci s úvěrovým skóre od nízké do poloviny 600 rozsah, který bude schválen.

Na co si dát pozor: Minimální výše půjčky ve výši 7 500 $ je ve srovnání s ostatními možnostmi na tomto seznamu trochu vysoká. Pokud si potřebujete půjčit méně, možná budete chtít prozkoumat další možnosti osobní půjčky.

Přečtěte si odbornou recenzi FreedomPlus od společnosti Bankrate

Objevte: Nejlepší pro podmínky delšího splácení

Přehled: Zatímco Discover přijímá dlužníky se spravedlivým úvěrem, upřednostňuje ty na horním konci spektra spravedlivého úvěru – dlužníci mají obvykle úvěr v rozmezí 600, aby získali osobní půjčku. Pokud jste na nižší na konci spravedlivého úvěru možná nebudete mít nárok.

Výhody: Discover nabízí konkurenceschopné úrokové sazby, rychlé financování a žádný poplatek za založení. Jeho relativně dlouhé podmínky splácení – až sedm let – by mohly znamenat nižší měsíční splátky.

Na co si dát pozor: Poplatek za pozdní 39 $ je ve srovnání s konkurencí vysoký. Discover navíc nemá možnost co-sign.

Přečtěte si odbornou recenzi Discover společnosti Bankrate

PenFed: Nejlepší pro členy družstevních záložen

Přehled: PenFed je družstevní záložna, která nabízí nezajištěné osobní půjčky až do výše 20 000 USD. I když se budete muset stát členem družstevní záložny, abyste mohli získat úvěrové prostředky, PenFed tvrdí, že se kdokoli může připojit. Požadavky na způsobilost půjčky nejsou zveřejněny, ale zdroje třetích stran tvrdí, že požadavky na kreditní skóre se pohybují uprostřed 600s.

Výhody: Nízká minimální výše půjčky 600 $ láká pro ty, kteří si nepotřebují mnoho půjčit, ale přesto potřebují pomoc.

Na co si dát pozor: V pořádku Chcete-li požádat o půjčku u PenFed, musíte se stát členem družstevní záložny, která zahrnuje otevření spořicího účtu ve společnosti. Jedná se o další krok v procesu, který může pro některé dlužníky narušit dohodu.

LendingPoint: Nejlepší pro velmi nízký úvěr

Přehled: LendingPoint se specializuje na půjčky pro subprime dlužníky. Mohli byste získat půjčku s tak nízkým úvěrovým skóre jako 585.

Výhody: Za včasné splacení půjčky neplatí žádná pokuta za předčasné splacení a požadavek na kreditní skóre je ve srovnání s jinými věřiteli férového úvěru velmi nízký.

Na co si dát pozor: Budete muset prokázat příjem a zaměstnání. Neexistuje možnost co-sign, což znamená, že pokud sami nekvalifikujete, nebudete moci získat půjčka.

Přečtěte si odborníka společnosti LendingPoint od společnosti Bankrate

LightStream: Nejlepší pro širokou škálu podmínek splácení

Přehled: Přes požadavek minimálního úvěrového skóre ve výši 660, LightStream nabízí možnosti osobní půjčky, které pokryjí všechny vaše výpůjční potřeby.

Výhody: LightStream neúčtuje žádné poplatky a podle toho, jak půjčku využijete, vám může trvat až 12 let splatit svou půjčku . LightSteam také umožňuje spoluzakladatele, což vám může prospět, pokud máte potíže s kvalifikací sami.

Na co si dát pozor: Minimální hranice kreditního skóre je na vyšší straně spravedlivého úvěru spektrum. Budete muset prokázat také několik let úvěrové historie.

Přečtěte si odbornou recenzi banky BanState LightStream Bank

Alternativní možnosti půjčky pro spravedlivý úvěr

Pokud si kvůli svému spravedlivému úvěru nemůžete vzít osobní půjčku, můžete se podívat na další možnosti, například:

• Družstevní záložny: I když se obvykle musíte připojit k družstevní záložny, než si vezmou osobní půjčku, mají sklon být shovívavější vůči těm, kteří mají spravedlivý úvěr. Promluvte si s místním družstevním záložen o tom, co potřebujete kvalifikovat.
• Převod zůstatku kreditní karty s APR ve výši 0 procent: Pokud chcete splatit dluh na kreditní kartě, zvažte získání kreditní karty s APR ve výši 0 procent úvodní nabídka. Tímto způsobem můžete přesunout svou rovnováhu a odstranit další zájem o sčítání.Mějte na paměti, že možná nebudete mít nárok na přesun celého zůstatku, takže existuje šance, že nakonec vyplatíte svou novou kartu, zatímco budete stále platit za svou starou.
• Domácí kapitál půjčky nebo úvěrové linky: Pokud máte dům, můžete jej použít jako zástavu a vzít si půjčku na bydlení nebo úvěrovou linku na bydlení (HELOC). Pamatujte, že k zajištění půjčky slouží váš dům, což znamená, že pokud vám chybí platby, může vám být zabaveno.