Peněžní tok jsou peníze, které se za měsíc pohybují (proudí) do a z vašeho podnikání. I když se někdy zdá, že peněžní tok jde pouze jedním směrem – z podnikání – plyne oběma způsoby.
- Hotovost přichází od zákazníků nebo klienti, kteří kupují vaše produkty nebo služby. Pokud zákazníci v době nákupu nezaplatí, část vašich peněžních toků pochází ze sbírek pohledávek.
- Hotovost z vašeho podnikání uniká ve formě plateb za výdaje, jako je nájemné nebo hypotéku, v měsíčních splátkách půjčky a ve splátkách daní a dalších splatných účtů.
Cash Flow Help během koronavirové katastrofy
Pro malé podniky postižené koronaviry je k dispozici několik forem úlevy od koronavirů:
Program ochrany proti výplatě je půjčka SBA proti katastrofám, která může vašemu podnikání poskytnout hotovost na výplatu zaměstnancům. je primárně pobídkou k udržení nebo opětovnému najímání zaměstnanců; čím déle si je ponecháte, tím více půjček je odpuštěno.
Další půjčkou SBA je Ekonomická katastrofa Výpůjční program. Během procesu můžete získat nouzovou zálohu až 10 000 $. Další informace a žádosti získáte od poskytovatele půjčky.
Pokud potřebujete peníze na výplatu zaměstnancům, můžete mít nárok na zápočet daně na zadržení zaměstnanců, který je nastaven tak, aby povzbuzoval podniky k udržení zaměstnanců. Daňový úvěr můžete vzít ve čtvrtletním daňovém přiznání k dani ze zaměstnání na formuláři 941 nebo můžete vyžádat si od IRS zálohu.
V tomto článku o možnostech pomoci malým podnikům během konference COVID-19 najdete další způsoby, jak získat pomoc pro své pokud jste zasaženi pandemií koronavirů.
Hotovost vs. skutečná hotovost
U některých podniků, jako jsou restaurace a u některých maloobchodníků je hotovost opravdu hotovost – měna a papírové peníze. Podnik bere od zákazníků hotovost a někdy platí své účty v hotovosti. Hotovostní podniky mají zvláštní problém se sledováním peněžních toků, zejména proto, že nemusí sledovat příjem, pokud neexistují faktury nebo jiné doklady.
Představte si „peněžní tok“ jako obrázek vašeho účtu pro kontrolu podnikání v průběhu času. Pokud přijde více peněz než jich vyjde, jste v „pozitivním peněžním toku“ a máte dost na to, abyste zaplatili své účty. Pokud vychází více peněz, než kolik jdou dovnitř, hrozí vám přečerpání a budete muset najít peníze na pokrytí přečerpání.
Hotovostní podniky jsou více vystaveny riziku, že budou auditovány IRS, protože je snadné skrýt hotovostní příjem a nehlásit jej.
Proč Peněžní tok je tak důležitý
Nedostatek peněz je jedním z největších důvodů, proč malé podniky selhávají.
Small Business Administration uvádí, že „nedostatečné hotovostní rezervy“ jsou hlavním důvodem, proč startupy neuspějí. Říká se tomu „dochází peníze“ a zastaví vás to rychleji než cokoli jiného.
Zahájení podnikání: Řešení problémů s peněžními toky je nejobtížnější když začínáte podnikat. Máte mnoho výdajů a peníze rychle utíkají. A možná nemáte žádné tržby ani zákazníky, kteří vám platí. Budete potřebovat další dočasné zdroje hotovosti, například prostřednictvím dočasné úvěrové linky, rozběhněte se a pokračujte v pozitivní situaci peněžních toků.
Prvních šest měsíců podnikání je zásadní čas pro peněžní tok. Pokud nemáte dostatek peněz na provedou vás touto dobou, vaše šance na úspěch nejsou dobré. Dodavatelé často nebudou dávat úvěr novým podnikům a vaši zákazníci možná budou chtít platit na úvěr, což vám poskytne „hotovostní krizi“.
Při odhadu potřeb svých peněžních toků pro spuštění zahrňte své osobní životní náklady, které budou muset vyjít z podnikání. Čím méně si musíte z podnikání vzít na osobní náklady, tím více se mu můžete věnovat během rozhodující doby spuštění.
Sezónní podnikání: hotovost tok je obzvláště důležitý pro sezónní podniky – ty, které mají v různých ročních obdobích velkou fluktuaci, jako jsou prázdninové podniky a letní podniky. Správa peněžních toků v tomto typu podnikání je složitá, ale lze to provést s pečlivostí.
Cash Vs. Zisk: Je možné, aby vaše firma vydělala, ale neměla hotovost. Jak se to může stát? Krátká odpověď je, že zisk je účetní koncept, zatímco hotovost, jak je uvedeno výše, je částka na běžném účtu Zisk neplatí účty. Můžete mít aktiva, jako jsou pohledávky (peníze, které vám dluží zákazníci), ale pokud nemůžete inkasovat za to, co dlužíte, nebudete mít hotovost.
Tipy pro správu vašich peněžních toků
Zde je několik způsobů, jak lépe spravovat své peněžní toky, abyste se vyhnuli stavu nouze o peněžní toky:
Ovládejte inventář. Příliš mnoho zásob vázá hotovost. Sledujte inventář, abyste mohli lépe odhadovat své potřeby.
Sbírejte pohledávky. Nastavte plán inkasa pomocí přehledu stárnutí pohledávek jako vodítka. Navazujte na neplatiče.
Ukončete neziskové vztahy. Rozhodněte se, kdy je čas ukončit vztah s někým, kdo nikdy neplatí.
Použití přehledu peněžních toků
Nejlepší způsob, jak sledovat peněžním tokem ve vaší firmě je spuštění přehledu peněžních toků. Tento přehled zobrazuje hotovost, kterou jste obdrželi, a hotovost vyplacenou za účelem zobrazení hotovostní pozice vaší firmy na konci každého měsíce.
Například:
- Co se stane s hotovostí, pokud zákazník zaplatí účet?
- Co se stane s hotovostí, pokud vaše firma nakoupí zásoby?
- Co se stane s hotovostí, pokud si koupíte počítač?
- Co se stane s hotovostí, pokud zaplatíte zaměstnanci nebo nezávislému dodavateli?
Někdy budete možná muset sledovat peněžní toky jednou týdně, možná i denně. Chcete-li se k tomuto tipu dostat hlouběji:
- Na konci tohoto měsíce se podívejte na své celkové tržby.
- Sečtěte nákupy, které máte udělal, že je stále třeba zaplatit.
- Rozdíl je v tom, co si musíte přivést jako příjem, abyste zůstali vyrovnaní.
Pokud tento měsíční nedostatek peněz přetrvává několik měsíců, dostanete se stále dále a dál.
Čtyři snadné způsoby, jak získat přehled o peněžních tocích
- Tento článek společnosti SCORE obsahuje šablonu pro 12měsíční výkaz o peněžních tocích.
- Rychlý a snadný způsob provedení analýzou peněžních toků je porovnat vaše celkové nezaplacené nákupy s celkovým prodejem splatným na konci každého měsíce. Pokud jsou celkové nezaplacené nákupy vyšší než celkový splatný prodej, budete muset v příštím měsíci utratit více peněz, než kolik dostanete , což naznačuje potenciální problém s peněžními toky.
- Váš účetní software by měl mít jako jeden ze standardních přehledů výkaz peněžních toků, jinak ho za vás může spustit váš účetní.
- Přečtěte si o volných peněžních tocích jako o ukazateli vašeho celkového obchodního zdraví a o tom, jak je vypočítat.
Pokud máte čas provést pouze JEDNU obchodní analýzu každý měsíc, udělejte z ní výkaz cash flow Ep track of your cash position.
Získání nápovědy k dočasnému peněžnímu toku
Mnoho podniků získá pomoc s dočasným nedostatkem peněžních toků nastavením úvěrový rámec provozního kapitálu. Obchodní úvěrová hranice pro provozní kapitál funguje jiným způsobem než půjčka.
Když získáte úvěrovou hranici, máte na účtu určitou částku kreditu, kterou můžete čerpat, když vám chybí hotovost, a splácet, když máte hotovost navíc. Úroky platíte pouze z odebrané částky. Máte-li například úvěrovou hranici 25 000 USD a odebrali jste 10 000 USD, platili byste pouze úroky z 10 000 USD.