Průměrný zůstatek na kreditní kartě na osobu ve Spojených státech činil v roce 2019 6 194 USD – což je nárůst o 3% ve srovnání s rokem 2018, podle Každoroční přezkum spotřebitelského úvěru společnosti Experian.
Dluh z kreditní karty je v USA běžným problémem. Více než dvě třetiny Američanů mají kreditní karty a je to nejrychleji rostoucí typ dluhu v USA po osobních půjčkách. Američtí spotřebitelé skončili rok 2019 s celkovým dluhem 4,2 bilionů $ nesouvisejícím s bydlením – z nichž většinu lze připsat kreditním kartám.
Dluh z kreditní karty je část zůstatku na vaší kreditní kartě, kterou jste nevyplatili. Rovněž se uvažuje o revolvingovém dluhu. Tento typ dluhu obvykle zahrnuje účty, které vám umožňují provést debetní zůstatek a mají předem stanovené úvěrové limity, variabilní úrokové sazby a platby, které se počítají jako procento z nesplaceného zůstatku.
Státy s nejvíce a nejméně průměrným dluhem na kreditní kartě
Průměrná výše dluhu na kreditní kartě, kterou lidé mají, se může lišit v závislosti na lokalitě.
Lidé žijící na Aljašce měli v roce 2019 největší dluh na kreditní kartě, v průměru 8 026 USD na osobu. Obyvatelé New Jersey měli druhou nejvyšší částku průměrného dluhu na kreditní kartě, 7 084 USD, následovaný Connecticutem na 7 082 USD.
Stát s nejnižší částkou průměrného dluhu na kreditní kartě na osobu v roce 2019 byla Iowa na 4 744 USD. Wisconsin měl předposlední s průměrem 4 908 USD , následovaný Mississippi ve výši 5 134 $.
Příčiny dluhu na kreditní kartě
Dluh na kreditní kartě není jen výsledkem neopatrného utrácení nakupování, i když to mohou být faktory, které k tomu přispívají.
Mnoho lidí v USA vytváří dluh na kreditní kartě, protože mají potíže krytí jejich základních životních nákladů a účtů.
Účty za lékařskou péči
Mnoho lidí sáhne po svých kreditních kartách, aby jim pomohly platit neočekávané účty za lékařskou péči a nevyhnutelné náklady na zdravotní péči.
Výdaje na denní život
Někteří lidé nevydělávají dost na pokrytí životních nákladů, takže je třeba za ně platit věci jako potraviny a měsíční účty kreditními kartami – a často nemohou „splácet svůj měsíční výpis v plné výši.
Opravy domů a automobilů
Auto se mohou neočekávaně poškodit nebo netěsné potrubí nebo střecha může způsobit poškození. Často jsou důvodem, proč lidé vytáhnou kreditní kartu, zejména pokud nejsou připraveni na nouzový spořicí účet.
Dovolená a nakupování
Lidé, kteří vydělávají více peněz, mají obvykle na svých kreditních kartách vyšší zůstatky, například za nákupy nebo na cestách, protože mají obvykle vyšší kreditní limity. Kromě toho mnoho maloobchodníků nabízí svým zákazníkům kreditní karty v obchodech, což jim usnadňuje ještě snazší vyrovnat dluh na kreditní kartě při nakupování online nebo osobně.
Úrokové poplatky
Úroky se mohou začít zvyšovat, když lidé budou mít na účtu zůstatky kreditní karty, což ještě zhoršuje dluhové situace. Podle společnosti Experian měla průměrná americká domácnost v roce 2019 dluh na kreditní kartě 6 194 $. Mezitím podle zprávy The Balance o průměrném úroku z kreditní karty z června 2020 je průměrná úroková sazba kreditní karty činila 20,09%. To znamená, že domácnosti v USA mohou letos očekávat, že na úrokových poplatcích za kreditní karty zaplatí v průměru přibližně 1 250,00 $.
Jeden rychlý způsob, jak se sčítat, co platíte na úroku každý rokem je připojení zůstatku vaší kreditní karty a úrokové sazby do naší půjčovací kalkulačky:
Dluh z kreditní karty a kreditní skóre
Dluh z kreditní karty nemusí vždy znamenat nižší kreditní skóre – zejména pro lidi s dobrým stavem účtů.
I když průměrná výše dluhu na kreditní kartě v USA vzrostla od roku 2018 do roku 2019, průměrné kreditní skóre se také zvýšilo. Průměrné skóre FICO bylo 701 v roce 2018 a vzrostlo na 703 v roce 2019. A průměrné skóre FICO u lidí s kreditními kartami v roce 2019 bylo 727 – což je považováno za velmi dobré.
Do výpočtu úvěrového skóre vstupuje mnoho faktorů mimo dluh, včetně historie plateb, doby používání kreditu, procenta použitého limitu výdajů, úvěrového mixu a počtu nových úvěrových účtů nebo dotazů.
Obecně je nejlepší použít méně než 30% vašeho úvěrového limitu, aby nedošlo k negativnímu dopadu na vaše kreditní skóre.
Pokud má někdo průměrný dluh na kreditní kartě 6 194 $, ale má výdajový limit 7 000 $, je pravděpodobné, že se jeho kreditní skóre sníží, protože používá velké procento svého limitu.Na druhou stranu, pokud má jiná osoba stejný dluh na kreditní kartě ve výši 6 194 USD, ale má limit výdajů na 40 000 USD, je pravděpodobné, že tento dluh nebude příliš negativně ovlivněn jeho skóre.
Zůstatek neposkytuje daňové, investiční ani finanční služby a poradenství. Informace jsou uváděny bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všichni investoři. Minulá výkonnost není ukazatelem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně možné ztráty jistiny.