Pro jednotlivce s vysokou čistou hodnotou (HNWI) je nalezení správného břehu nesmírně důležité. Při správě takové velké částky peněz mohou mít i malé rozdíly ve výnosech, poplatcích, odměnách a výhodách podstatný rozdíl.
Z tohoto důvodu si většina velkých bank udržuje vlastní obsahovala oddělení, která přísně zajišťují HNWI. Tyto speciální bankovní divize nabízejí řadu služeb, které nejsou k dispozici tradičním klientům, jako je specializovaný zástupce správy majetku, concierge bankovnictví, zlevněné hypotéky a výhody a odměny na kreditních kartách.
Dvě z nejstarších a nejznámějších bank ve Spojených státech, JPMorgan Chase & Co. (JPM) a Wells Fargo & Společnost (WFC), každá nabízí služby soukromého bankovnictví držitelům účtů, kteří udržují zůstatky nad určitými prahovými hodnotami.
Programy jsou nápadně podobné. Obě nabízejí výhody hypotéky, vyšší výnosy na určitých vkladových účtech a personalizovanější služby, přesto mezi oběma bankami existují jemné rozdíly, zejména Wells Fargo ukládá minimum zůstatku na účtu 1 milion dolarů, aby se stal soukromým klientem, zatímco minimální zůstatek v Chase je pouze 250 000 $, k otevření je zapotřebí pouhých 100 $.
Klíčové možnosti
- Zatímco obě banky nabízejí množství výhod pro HNWI, záleží na konkrétních službách, které klient považuje za nejvýhodnější.
- Klient, který je silně zapojen do investování do nemovitostí a často potřebuje kreativní financování hypotékou, by mohl vypadat Wells Fargo.
- Mezitím ti, kteří aktivně obchodují s akciemi a více se zabývají makléřskou stránkou podnikání banky, mohou být na tom s JPMorgan Chase lépe.
Chase privátní klientské bankovnictví
Chase nabízí svým klientům privátního bankovnictví zlevněnou hypotéku v nejvyšší sazby různé úrovně na základě celkových vkladů a investic zákazníka u Chase. Tyto diskontní sazby platí pro hypotéky s pevnou sazbou po dobu trvání úvěru a pro hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) až do první úpravy.
Zákazníci privátního bankovnictví také získejte slevu 750 $ na uzavírací náklady. Jejich půjčky se uzavírají rychleji, protože dostávají prioritní zpracování a přístup ke speciálnímu senior upisovacímu týmu. Slevy z úrokových sazeb pro soukromé klienty Chase se vztahují na úvěrové linky domovského kapitálu (HELOCs) i na tradiční hypotéky.
Ve společnosti Chase dostávají soukromí klienti služby správy majetku od JPMorgan. Mezi tyto služby patří finanční poradenské služby, podílové fondy, půjčky založené na cenných papírech, anuity a plánování na vysoké škole, které zahrnuje daňově zvýhodněné plány 529. Zákazníci privátního bankovnictví dostávají poradce soukromého klienta a přístup ke globální strategii firmy a globální týmy řešení.
Chase nabízí přístup ke své kartě Chase Sapphire Reserve, která ročně nabízí cestovní kredit 300 $. Nabízejí také kartu Chase Sapphire Preferred, která sbírá dvojnásobek body na cestování a stravování po celém světě.
Služba Chase Private Client nabízí specializovaného poradce pro soukromé klienty, který vám pomůže s plánováním a prováděním investic.
Při správě takové velké částky peněz mohou mít i malé rozdíly ve výnosech, poplatcích, odměnách a výhodách podstatný rozdíl.
Wells Fargo Private Bank
Hypoteční odměny pro soukromé klienty Wells Fargo pokrývají různá území. e v Chase dostávají klienti speciální úrokové sazby na základě součtu vkladových účtů. Soukromí klienti s existující hypotékou, kteří provádějí velkou splátku jistiny, mají možnost přepracovat svůj zbývající zůstatek.
Tento proces upravuje amortizační tabulku pro zbývající období a umožňuje více z každé následující platby přejde na jistinu versus úrok. Možnost nákupu hotovosti v bance umožňuje zákazníkům využívat realitní obchody pouze v hotovosti a stále financovat jejich nákup. Kupující zaplatí za nemovitost hotovost a poté může do 90 dnů požádat o hypotéku u společnosti Wells Fargo. S dobrým úvěrem „Soukromí klienti si mohou koupit nemovitost s velkou půjčkou a snížit pouze o 10,01%.
Soukromí klienti Wells Fargo dostávají personalizované plánování bohatství, správu investic, důvěryhodné služby a privátní bankovnictví. Klienti s jedinečnými aktivy, jako jsou malé podniky, ropa, plyn a nerostné suroviny a investiční nemovitosti, mají navíc přístup k praktickému řízení od odborníků v těchto oblastech.
Wells Fargo jim nabízí podpis soukromé banky na základě pozvání, vízum, které vydělává tři body za dolar utracený za cestování, dva za stravování a jeden bod za všechny ostatní nákupy. Stejně jako většina ostatních karet HNW nepřináší žádné roční poplatky a výhody se prodlužují tím, čím více utratíte.
Na rozdíl od služby personalizovaného investičního poradce, kterou nabízí Chase, Well Fargo nabízí vyplňte pouze kontaktní formulář a zástupce banky vám zavolá k diskusi. Na jeho webových stránkách je spousta informací o tom, do čeho můžete investovat, ale nedělá nic pro zmírnění obav nebo pro přidání pohodlí a vedení, které by začátečník mohl hledat u své banky.