Životní pojištění se zaručenou emisí

Co je životní pojištění se zajištěnou emisí?

Životní pojištění se zajištěnou emisí (také nazývané zaručené nebo zaručené přijetí) je druh celého životního pojištění. Obvykle je to nejlepší pro seniory nebo pro ty, kteří se nemohou kvalifikovat pro tradiční životní pojištění. Na rozdíl od tradičního životního pojištění nezahrnuje životní pojištění se zárukou emise žádné zdravotní otázky. Může vám pomoci zaplatit výdaje na konci života, jako jsou náklady na pohřeb, účty za lékařskou péči, nebo pokrýt všechny nesplacené dluhy, aby se nepromítly na vaši rodinu, stojí za zvážení zaručené životní pojištění.

Životní pojištění se zárukou emise patří do kategorie pojistných smluv nazývaných životní pojištění s konečnými výdaji. Druhým hlavním typem pojištění konečných výdajů je zjednodušené celoživotní pojištění.

Jaký je rozdíl mezi životním pojištěním se zaručeným problémem a zjednodušeným celkem?

Zjednodušené celé životní pojištění:

• Pro seniory nebo lidi, kteří mohou Nemáte nárok na tradičnější životní pojištění, ale kteří jsou vystaveni pouze mírnému zdravotnímu riziku. Je vyžadován podrobný lékařský dotazník.

Životní pojištění se zaručeným vydáním:

• Pro seniory nebo lidi, kteří se nemohou kvalifikovat tradiční životní pojištění nebo zjednodušený celý život. Nejsou kladeny žádné lékařské otázky a téměř nikdo není odmítnut.

Jak funguje životní pojištění se zaručeným vydáním?

• A je vyžadována základní aplikace – žádná lékařská prohlídka, zdravotní otázky ani čekací doba.

• Životní pojištění se zaručeným problémem je nejvhodnější formou životního pojištění. Schváleni budou téměř všichni žadatelé.

• Částka krytí, která má být příjemci vyplacena na konci vašeho života, má obvykle maximální limit kolem 25 000 USD.

• Budete platit měsíční nebo roční pojistné, abyste udrželi zásady v platnosti, a zůstane aktivní až do konce vašeho života, pokud budete platit pojistné.

• Některé životní pojištění se zaručeným vydáním vyžadují, abyste měli pojistnou smlouvu alespoň dva roky, než bude vyplácena dávka v případě úmrtí. Pokud byste do té doby měli zemřít, příjemci vám jednoduše vrátí částku, kterou jste doposud zaplatili v rámci pojistných smluv.

• Pokud si přejete, můžete určit pohřební ústav jako příjemce, který má být vyplacen přímo za vaše náklady na pohřeb. Některá zařízení přijmou přiřazení pojistné smlouvy jako záloha na náklady na pohřeb.

Na rozdíl od tradiční celoživotní pojistné smlouvy životní pojištění se zárukou emise nevytváří „peněžní hodnotu, „Nebo spořící složka. Jednoduše provedete měsíční platby výměnou za pevnou částku, která bude vyplacena při vašem složení.

Kolik stojí záruka životního pojištění?

Vzhledem k tomu, že životní pojištění se zaručeným problémem je velmi vstřícné a pokrývá vysoce rizikové lidi, je dražší než jiné formy životního pojištění s konečnými výdaji – u některých spotřebitelů až 200 $ měsíčně – a dávky v případě úmrtí jsou poměrně nízké – obvykle se snižují sleva kolem 25 000 $. Zásady trvají tak dlouho, dokud za ně zaplatíte; není stanoven žádný termínový limit ani datum vypršení platnosti. Než budete moci dávku získat, musíte být obvykle dva roky pojistníkem.

Metodika : Na základě zásad zaručeného vydání nabízených společností Policygenius v roce 2020.

Jak jsou zaručené problémy vypočítané pojistné?

Životní pojištění se zaručeným vydáním, stejně jako jiné typy životního pojištění, funguje tak, že nabízí krytí v „jednotkách“. U jiných typů životního pojištění, jako je termín, se jednotková cena bude měnit v závislosti na proměnných, jako je věk, umístění a zdravotní stav. Výše pokrytí však vždy zůstane stejná.

U většiny životního pojištění se zárukou vydání je jednotková cena vždy pevnou částkou, například 9,95 USD v Colonial Penn. Na rozdíl od většiny ostatních produktů životního pojištění se částka krytí, která získáte, mění s garantovaným problémem. O pokrytí se obvykle rozhoduje podle tří proměnných: věku, pohlaví a umístění. Když jsme zveřejňovali nabídky na Colonial Penn, zjistili jsme, že 60letý muž z Kalifornie by mohl získat úmrtní dávku 1 214 $ za 9,95 $ měsíčně. 75letý muž na druhé straně mohl získat pouze úmrtní dávku ve výši 560 dolarů. Můžete si koupit více jednotek krytí, abyste získali větší výhodu v úmrtí.

Metodika: Ukázkové nabídky založené na zásadách Colonial Penn nabízených společností Policygenius v roce 2020.

Výhody a nevýhody zaručených emise životního pojištění

Garantovaná emise je ideální, pokud byste nesplňovali podmínky pro tradiční životní pojištění. Až na několik okolností máte zaručené přijetí a finanční podporu pro své blízké. Pokud se však můžete kvalifikovat pro jiné typy životního pojištění, zaručené vydání bude dražší a nabídne nižší výplatu, než byste dostali ze standardní pojistky.Kromě toho mohou zásady zaručeného vydání přicházet s odstupňovanými výhodami úmrtí, které mohou vašim příjemcům ponechat pouze vrácení vašeho zaplaceného pojistného, pokud zemřete brzy po zakoupení krytí.

Které společnosti prodávají zaručené životní pojištění?

Životní pojištění se zaručeným problémem je jedním z mnoha produktů, které dobře nabízí -známé a důvěryhodné pojišťovací společnosti. Možná víte o produktech životního pojištění se zaručeným vydáním, které nabízejí společnosti jako Colonial Penn a Gerber Life, které často inzerují své produkty životního pojištění se zaručeným vydáním na denní televizi. Pokud jste viděli Alexe Trebeka, jak se vám snaží prodat životní pojištění, viděli jste jednu z těchto reklam.

→ Podívejte se zde na naše nejlépe hodnocené životní pojišťovny

Jak kupujete životní pojištění se zaručeným problémem?

Na rozdíl od jiných produktů životního pojištění si obvykle kupujete životní pojištění se zaručeným problémem přímo od společnosti, která jej nabízí. Vzhledem k tomu, že nabídky jsou založeny pouze na třech proměnných – věku, pohlaví a stavu bydliště – mnoho společností nabízí své vlastní nástroje pro online citování. Nezávislé nástroje pro online citace však mohou nabízet nabídky i pro produkty životního pojištění se zaručeným vydáním.

V případě společností, jako je State Farm, která má své vlastní zástupce, můžete také požádat o pomoc v některé z jejich kanceláří více informací a získejte nabídku.

Agent nebo makléř vás může kontaktovat, aby potvrdil, že nemáte žádné diskvalifikující podmínky, jako je diagnostika terminálu, a že kupujete správné množství a délku krytí. Jakmile podáte přihlášku, rychle obdržíte rozhodnutí, protože pro pojišťovnu neexistují žádné lékařské prohlídky ani jiné zprávy, které by zvážil. Vaše zásady jsou platné, jakmile své zásady podepíšete a vrátíte a zaplatíte první pojistné.

→ Další informace o tom, jak nakupovat životní pojištění, zde

Jaké jsou alternativy k životnímu pojištění se zárukou emise?

Životní pojištění se zárukou emise obvykle popisuje životní pojištění pojišťovací agenti jako „poslední možnost“. Pokud nemůžete získat nárok na alternativy pojištění, které uvádíme níže, často je to jedna z vašich jediných možností.

Termální životní pojištění

Někteří nakupující se závažnými nemocemi jsou příliš snadní odrazen od nákupu tradičního pojetí životního pojištění. To, že jste odmítnuti z jedné životní pojišťovny, ještě neznamená, že nebudete mít nárok na životní pojištění od jiné společnosti. Každá společnost má své vlastní pokyny pro upisování a na vážná onemocnění pohlíží velmi odlišně. Nezávislý makléř životního pojištění, jako je Policygenius, bude vědět, které společnosti hodnotí vaši nemoc příznivě, a pomůže vám najít správné krytí životního pojištění.

Pokud je vám méně než 65 let, existuje velká šance, že můžete mít nárok na nějaký druh pojištěného životního pojištění. I když to může být drahé, získáte vyšší dávku v případě úmrtí a lepší podmínky, než kdybyste si zakoupili záruku životního pojištění se zárukou. Pokud je vám více než 65 let, vaše šance na získání smlouvy o životním pojištění jsou mnohem menší.

→ Další informace o pojmu životní pojištění

Zjednodušené celoživotní pojištění

Zjednodušené celoživotní pojištění je levnější než garantované emise životního pojištění, protože pro získání kvalifikace musíte odpovědět na lékařské otázky. Pro vyšší částky krytí může být k dispozici také životní pojištění se zjednodušeným vydáním.

→ Další informace o zjednodušeném celoživotním pojištění

Pohřební pojištění

Existuje speciální pohřební pojištění ( životní pojištění s konečnými výdaji), které primárně prodávají pohřební ústavy nebo pohřební ředitelé. Typicky je pohřební ředitel jmenován jako příjemce. Dávka v případě úmrtí obvykle zahrnuje konkrétní služby, které si předem vyberete u pohřebního ředitele. Protože si toto pojištění kupujete předem, můžete často uzamknout ceny za služby v jejich aktuálním kurzu. Pokud se cena zvýší před vaší smrtí, váš majetek nebo rodina nebude muset rozdíl platit.

→ Další informace o pohřebním pojištění a dalších druzích životního pojištění s konečnými výdaji

potřebujete smlouvy o pohřebním ústavu

Vaše další možnost je životní pojištění s potřebou pohřebního ústavu. Stále si předem vyberete služby, které chcete, u svého pohřebního ředitele, ale místo nákupu pojistky na životní pojištění jde vaše měsíční platba přímo na platbu za váš budoucí pohřeb. Pokud zemřete dříve, než zaplatíte za služby v plné výši, bude se od vás očekávat, že rozdíl zaplatí vaše rodina nebo majetek.

→ Další informace o životním pojištění vyžadovaném předem

Je zaručené emise životního pojištění stojí za to?

Na životní pojištění se zaručeným problémem byste se měli dívat, pouze pokud jste vyčerpali své další možnosti životního pojištění, zejména pokud máte méně než 65 let. Poté může životní pojištění se zajištěným problémem stát za to, pokud jste dostatečně zdravý, aby přežil po odstupňovaném období výhod (obvykle dva roky).

Pokud hledáte produkt, který by vaší rodině pomohl zaplatit vaše konečné výdaje, může vám být lépe s alternativními pojistnými produkty nebo předem uhradit náklady na pohřeb. Pokud chcete svým blízkým nechat malé dědictví nebo je nechat rozhodovat o vaší pohřební službě, může být lepší volbou záruka životního pojištění se zárukou.

Když nakupujete životní pojištění, promluvte si s licencovaným a nezávislým agentem nebo makléřem, který vám pomůže analyzovat celou řadu možností.