Půjčky na bydlení pro správu veteránů (VA) jsou oblíbenou výhodou vojenské služby. Zde je několik věcí, které byste měli o půjčkách VA vědět:
Co je půjčka VA?
Jedná se o typ hypotéky, kde váš příslib splácení věřitele zaručuje ministerstvo financí Správa veteránů (VA). V mnoha případech není vyžadována žádná záloha, žádné soukromé pojištění hypotéky (PMI) a výhody mohou být znovu použity. Upozorňujeme, že VA hypotéku nevydává. Dostanete ji prostřednictvím soukromého věřitele a VA to zaručí.
Půjčky VA vyžadují předem jednorázovou platbu zvanou poplatek za financování VA, který stanoví výše půjčky, vaše historie služeb a další faktory. Tento poplatek lze obvykle přičíst k výši půjčky.
Kdo má nárok na půjčku VA?
Požadavky se liší podle toho, zda jste „Jste veterán nebo aktivní služba, ať už jste sloužili nebo sloužíte v Národní gardě nebo v záloze a v době, ve které jste sloužili. Zde jsou některé obecné pokyny:
- Současní členové aktivní služby jsou způsobilí po 90 dnech nepřetržitého provozu během války.
- Veteráni, kteří sloužili po 2. srpnu 1990, mají nárok, pokud mají nepřetržitý 24denní službu v aktivní službě s jiným typem nečestnosti.
- Členové Národní gardy a záložníci jsou způsobilí po 90 dnech aktivní služby nebo po šesti letech strážní a rezervní služby.
Kadeti na servisní akademii Způsobilí jsou také manželé, manželé za zvláštních okolností a lidé, kteří sloužili v určitých vládních organizacích. Úplné podrobnosti o způsobilosti, včetně různých požadavků na ty, kteří sloužili před 2. srpnem 1990, si můžete prohlédnout na webu VA.
Jak získám certifikát VA o způsobilosti (COE)?
COE potvrzuje, že jste splnili požadavky na služby potřebné k získání půjčky VA. Budete ji potřebovat pokaždé, když požádáte o půjčku VA. Existuje několik způsobů, jak získat ten váš:
- Podejte žádost online prostřednictvím portálu eBenefits společnosti VA.
- Zeptejte se svého věřitele, zda ji pro vás může získat.
I v případě COE možná budete muset předložit nějakou dokumentaci týkající se služeb.
Existuje nějaké finanční upisování?
Ano. Budete potřebovat ke splnění finančních pokynů stanovených VA a vaším věřitelem. Věřitel se podívá na věci, jako je vaše kreditní skóre a historie, aktiva a historie zaměstnání a příjmů. Mohou také vyžadovat informace o vašich dalších výdajích, například o nákladech na péči o děti.
Mohu získat půjčku na bydlení VA se špatným úvěrem?
VA nevyžaduje minimum kreditní skóre, ale většina poskytovatelů půjček VA má minimální požadavky. Požádejte svého poskytovatele o další informace. Je také důležité vědět, kde je váš úvěr, než začnete hledat domov. Zkontrolujte chyby ve své kreditní zprávě a opravte je ve spolupráci s úvěrovými institucemi. Váš věřitel může vyžadovat, abyste před schválením vaší žádosti oslovili sbírky a účty po splatnosti.
Jaká je maximální výše půjčky VA?
Pro dlužníky s plným oprávněním existuje “ s není limit na částku, kterou VA zaručí. Jen vězte, že váš věřitel může požadovat složení zálohy, pokud žádáte o více než odpovídající limit půjčky pro kraj, ve kterém se nemovitost nachází.
Jaký druh domu si mohu koupit s půjčkou VA?
Za prvé, musí to být vaše primární bydliště – nikoli prázdninový dům nebo investiční nemovitost. Pravidla obsazení obecně vyžadují, abyste se nastěhovali do 60 dnů od uzavření. Existují určité výjimky, například pokud máte objednávky PCS nebo jste nasazeni.
Pokud jde o typ domu, může to být stávající rodinný dům, městský dům nebo byt nebo nová stavba. Mobilní domy a domy vyrobené na trvalém základě jsou způsobilé, ale ne všichni věřitelé je financují.
VA má vysoké standardy týkající se stavu nemovitosti. To znamená, že s využitím půjčky VA na velký projekt obnovy se vám bude snáze pracovat. Strukturální, bezpečnostní a hygienické problémy zaznamenané odhadcem je obvykle nutné vyřešit před uzavřením. Někteří věřitelé mohou nabízet speciální VA programy pro domácnosti, které vyžadují úpravy nebo opravy.
Budu muset platit za PMI?
Ne. PMI chrání věřitele před rizikem, že „neplníte svou půjčku. Jelikož VA půjčky jsou garantovány VA, nevyžadují PMI.
Mohu půjčku VA použít více než jednou?
Ano. Výhody půjčky VA můžete znovu použít, pokud máte zbývající nárok nebo již nevlastníte dům, který jste si koupili pomocí půjčky VA. Dalším požadavkem je, abyste úvěr VA neplnili.
Mohu půjčku VA refinancovat?
Ano.Existují dva způsoby, jak refinancovat půjčku VA: refinancování výplaty a půjčka refinancování snížení úrokové sazby VA (IRRRL).
Refinancování výplaty vám umožní získat peníze z vlastního kapitálu, který jste vytvořili u vás doma. Budete muset projít kontrolou úvěru a upisováním a věřitel může vyžadovat posouzení.
VA IRRRL vám umožní refinancovat zbývající zůstatek půjčky VA s pevnou sazbou pomocí požadavek, že refinancování sníží vaši úrokovou sazbu a měsíční splátku. Jedinou výjimkou z tohoto požadavku je, pokud refinancujete půjčku VA s nastavitelnou sazbou na půjčku s pevnou sazbou. VA IRRRL je obvykle snazší, rychlejší a levnější než většina konvenčních refinancování půjček.
- V některých případech není nutné úplné posouzení nemovitosti. To vám může ušetřit stovky dolarů ve srovnání s typické refinancování.
- Možná nebudete muset ověřovat svůj příjem, což znamená méně papírování a rychlejší cestu ke schválení.
- Poplatek za financování VA je nižší než za nákup půjček – stačí 0,5% z částky půjčky. Tyto náklady můžete převést do půjčky. Nezapomeňte, že zaplatíte více na úroku a budete mít větší splátku hypotéky.
Zde je několik další informace o získání IRRRL.
- Věřitelé zkontrolují vaši historii bydlení a plateb a mohou získat vaše kreditní skóre nebo zprávu. Úvěrové zásady a požadavky na oceňování se liší podle věřitele.
- Pravidla obsazení jsou uvolněnější. Musíte pouze potvrdit, že jste dříve obývali dům.
- Pokud máte doma druhou hypotéku, musí držitel této hypotéky souhlasit s tím, že bude druhou hypotékou.
- Při uzavření nelze získat peníze zpět.
- Chcete-li snížit úrokovou sazbu, můžete si koupit diskontní body. Každý bod se rovná 1% z částky půjčky. Náklady na dva body můžete převést do vaše půjčka. Další body se vyplácejí z kapsy.
- Pokud jste pozůstalým manželem dlužníka splňujícího podmínky pro VA, můžete použít IRRRL, pokud jste měli původní hypotéku.
Proč refinancovat?
Existuje několik situací, kdy refinancování může mít smysl:
- Úrokové sazby jsou nižší, než jaké byly, když jste si vybrali původní VA půjčka.
- Chcete zkrátit dobu trvání své půjčky, abyste ji mohli rychleji splácet.
- Chcete přejít z půjčky VA s nastavitelnou sazbou na půjčku s pevnou sazbou.
- Váš rodinný stav se změnil.
Od té doby jsou pokyny týkající se těchto scénářů a určité požadavky se liší podle věřitele, měli byste se se svým věřitelem poradit o svých možnostech.
Potřebuji peníze, abych získal půjčku VA?
nemusíte složit zálohu, budete muset zaplatit náklady na uzavření. Konečné náklady se mohou pohybovat od 1% do 5% z výše úvěru. Zahrnují věci, jako je oceňování nemovitostí, hypotéční slevové body, vyhledávání titulů a pojištění, právníci a povodňové pojištění. Možná budete moci vyjednat dohodu, aby prodejce zaplatil některé nebo všechny vaše náklady na uzavření.
Lze náklady na uzavření zahrnout do půjčky?
Záleží na tom. Pokud „používáte půjčku VA ke koupi domu, musíte uhradit náklady na uzavření z kapsy. Pokud refinancujete pomocí VA IRRRL, můžete obvykle uzavírací náklady přidat k částce půjčky. Mějte však na paměti, že financování vašich nákladů na uzavření znamená, že v průběhu času nakonec zaplatíte více kvůli úrokům.
Existují pravidla týkající se spoludlužníků?
Obecně platí, že -půjčovatel musí být váš manžel nebo jiný veterán, který bude v domě bydlet. Pokud ne, můžete zkusit získat společnou půjčku VA, ale mnoho poskytovatelů půjček je nenabízí. U společné půjčky na VA je vaše záruka nižší a vaše žádost je obvykle komplikovanější.
Existuje pokuta za platbu předem?
Ne. Můžete provést další platby, abyste rychleji spláceli půjčku a snížili celkovou částku úroků, které nakonec zaplatíte.
Jaký je poplatek za financování VA?
Je to jednorázové , nevratný poplatek, který obvykle musíte zaplatit, když získáte hypotéku krytou VA. Ve většině případů lze poplatek za financování VA zahrnout do půjčky. Nezapomeňte však, že to zvýší váš celkový zůstatek půjčky.
Poplatek se obvykle pohybuje od 1,4% do 3,6% z částky půjčky. Přesná částka poplatku závisí na účelu půjčky, výši zálohy, historii služby a na tom, zda jste dříve využili způsobilost půjčky VA.
Některé jsou od poplatku osvobozeny, například:
- Ti, kteří dostávají odškodnění VA za zdravotní postižení spojené se službou
- Pozůstalý manžel veterána, který zemřel ve službě nebo na zdravotní postižení spojené se službou
- Aktivní – příjemci Purple Heart.
Je půjčka VA vždy nejlepší hypotékou pro členy služby a veterány?
Ne nutně. Pokud máte zálohu alespoň 20%, konvenční půjčka může být levnější, protože nebudete muset platit za PMI. Pokud se rozhodnete půjčit VA, budete muset zaplatit poplatek za financování VA.Promluvte si s vedoucím půjčky a prodiskutujte své možnosti.
USAA Home Learning Center poskytuje informační rady, nástroje a tipy pro vedení vaší cesty. Obsah může zmiňovat produkty, funkce nebo služby, které USAA nenabízí. Podporujeme žádné konkrétní služby.