Möchten Sie reich werden? P. >
Dann sollten Sie einfach weiter eine Reihe von einkommensschaffenden Vermögenswerten kaufen.
Während dieser Rat einfach genug klingt, kommt der schwierige Teil bei der Entscheidung, welche Art von einkommensschaffenden Vermögenswerten Sie besitzen möchten.
Die meisten Anleger wagen sich bei der Erstellung eines Anlageportfolios selten an Aktien und Anleihen vorbei. Und ich beschuldige sie nicht. Diese beiden Anlageklassen sind sehr beliebt und eignen sich hervorragend für den Aufbau von Wohlstand. Aktien und Anleihen sind jedoch nur die Spitze des Investment-Eisbergs. Wenn Sie es wirklich ernst meinen, Ihr Vermögen zu vergrößern, sollten Sie alles in Betracht ziehen, was die investierende Welt zu bieten hat.
Zu diesem Zweck habe ich eine Liste der 9 besten einkommensschaffenden Vermögenswerte zusammengestellt, die Sie verwenden können um dein Vermögen zu vergrößern. Beachten Sie, dass diese Liste keine Empfehlung ist, sondern ein Ausgangspunkt für weitere Untersuchungen. Da ich Ihre aktuellen Umstände nicht kenne, kann ich nicht sagen, welches der folgenden Vermögenswerte zu Ihnen passt, wenn überhaupt.
Persönlich besitze ich nur 4 der 9 Anlageklassen unten aufgeführt, weil einige von ihnen für mich keinen Sinn ergeben (zumindest zu diesem Zeitpunkt). Ich empfehle Ihnen, jede Anlageklasse vollständig zu bewerten, bevor Sie etwas zu Ihrem Portfolio hinzufügen oder daraus entfernen.
Nachdem dies gesagt ist, beginnen wir mit dem Großvater von allen…
Aktien / Aktien
Wenn ich eine Anlageklasse auswählen müsste, um sie alle zu regieren, wären es definitiv Aktien. Aktien, die das Eigenkapital (d. H. Das Eigentum) eines Unternehmens darstellen, sind großartig, da sie eine der zuverlässigsten Möglichkeiten sind, langfristig Wohlstand zu schaffen. Lesen Sie einfach Triumph der Optimisten: 101 Jahre globale Anlagerenditen oder Aktien auf lange Sicht oder Reichtum, Krieg, & Weisheit und Sie werden die gleiche Botschaft erhalten – Aktien sind eine unglaubliche Investition .
Und damit meine ich auch nicht nur Aktien in den USA. Wie ich bereits erwähnt habe, zeigt die Aufzeichnung der Geschichte, dass Aktien auf der ganzen Welt in der Lage waren, langfristig konstante Renditen zu erzielen:
Natürlich Ist es möglich, dass das 20. Jahrhundert ein Zufall war und zukünftige Aktienrenditen zum Scheitern verurteilt sind? Ja, aber ich würde nicht darauf wetten.
Noch wichtiger ist, dass Aktien eine erstaunliche Investition sind, da sie keine laufende Wartung von Ihrer Seite erfordern. Sie besitzen das Unternehmen und ernten die Belohnungen, während jemand anderes (d. H. Das Management) das Unternehmen für Sie führt.
Wie kaufen Sie Aktien? Nun, Sie können einzelne Aktien kaufen (was ich im Allgemeinen nicht empfehle) oder Sie können einen Fonds kaufen, mit dem Sie ein breiteres Aktienexposure erzielen. Mit einem S & P 500-Indexfonds erhalten Sie beispielsweise ein US-Aktienexposure, während mit einem „Total World Stock Index Fund“ ein weltweites Aktienexposure erzielt wird.
Natürlich gibt es unterschiedliche Meinungen darüber, welche Arten von Aktien Sie besitzen sollten. Einige argumentieren, dass Sie sich auf die Größe konzentrieren sollten (dh kleinere Aktien), andere argumentieren, dass Sie sich auf Bewertungen konzentrieren sollten (dh Wertaktien), und einige argumentieren, dass Sie sich konzentrieren sollten Preistrends (dh Momentum-Aktien). Es gibt sogar andere, die darauf hinweisen, dass der Besitz von Aktien, die häufig Dividenden zahlen, der todsichere Weg zum Wohlstand ist. Zur Erinnerung: Dividenden sind nur Gewinne aus einem Geschäft, das an seine Aktionäre (dh Sie) ausgezahlt wird. Wenn Sie also 5% eines Unternehmens besitzen, das insgesamt 1 Mio. USD an Dividenden ausschüttet, erhalten Sie 50.000 USD. Ziemlich nett, oder?
Unabhängig davon, für welche Aktienstrategie Sie sich entscheiden, haben Sie ein gewisses Engagement Diese Anlageklasse ist der wichtigste Teil. Ich persönlich besitze US-Aktien, Aktien aus Industrieländern und Aktien aus Schwellenländern cks von drei verschiedenen Aktien-ETFs zusammen mit einer Handvoll Positionen, die in Richtung kleinerer Value-Aktien tendierten. Ist dies der optimale Weg, um in Aktien zu investieren? Wahrscheinlich nicht. Aber es funktioniert für mich und sollte auf lange Sicht gut abschneiden.
Trotz all des Lobes, das ich gerade für Aktien gegeben habe, sind sie nichts für schwache Nerven. Wie ich einmal sagte:
Bei Aktien sollte ein paar Mal pro Jahrhundert mit einem Kursrückgang von über 50% gerechnet werden, einmal pro Jahr um 30% 4-5 Jahre und ein Preisrückgang von 10% mindestens alle zwei Jahre.
Es ist diese sehr volatile Natur von Aktien, die es schwierig macht, sie in turbulenten Zeiten zu halten. Das Wachstum eines Jahrzehnts innerhalb weniger Tage verschwinden zu sehen, kann selbst für die erfahrensten Anleger eine große Herausforderung sein. Was diese Rückgänge jedoch besonders beunruhigend macht, ist, dass sie eher auf Stimmungsschwankungen als auf Änderungen der zugrunde liegenden Fundamentaldaten beruhen.
Der beste Weg, um dieser emotionalen Volatilität entgegenzuwirken, besteht darin, sich langfristig zu konzentrieren. Dies garantiert zwar keine Rendite (d. H. Siehe Japan), aber die Beweise der Geschichte legen nahe, dass die Zeit ein Freund eines Aktieninvestors und kein Feind ist.
Zusammenfassung der Aktien / Aktien
- Durchschnittliche durchschnittliche jährliche Rendite: 8% -10%
- Vorteile: Hohe historische Renditen. Einfach zu besitzen und zu handeln. Geringer Wartungsaufwand (d. H. Jemand anderes führt das Geschäft).
- Nachteile: Hohe Volatilität. Die Bewertungen können sich eher aufgrund der Stimmung als aufgrund der Fundamentaldaten schnell ändern.
Anleihen
Nachdem wir nun die hochfliegende Welt der Aktien besprochen haben, wollen wir die viel ruhigere Welt der Aktien diskutieren Fesseln.
Anleihen sind lediglich Darlehen eines Anlegers an einen Kreditnehmer, die über einen bestimmten Zeitraum (d. h. Laufzeit / Laufzeit / Laufzeit) zurückgezahlt werden müssen. Viele Anleihen erfordern regelmäßige Zahlungen (d. H. Coupons), die über die Laufzeit des Darlehens an den Anleger gezahlt werden, bevor der gesamte Kapitalbetrag am Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird.
Der Kreditnehmer kann entweder eine Einzelperson, ein Unternehmen oder eine Regierung sein. Wenn Anleger über Anleihen diskutieren, beziehen sie sich meistens auf US-Staatsanleihen oder Anleihen, bei denen die US-Regierung der Kreditnehmer ist. US-Staatsanleihen haben verschiedene Laufzeiten / Laufzeiten und unterschiedliche Namen, basierend auf der Länge dieser Laufzeiten:
- Schatzwechsel werden in 1-12 Monaten fällig.
- Schatzanweisungen werden in fällig 2-10 Jahre
- Staatsanleihen mit einer Laufzeit von 10-30 Jahren
Die Zinssätze für US-Staatsanleihen für jede dieser Bedingungen finden Sie hier online.
Neben US-Staatsanleihen können Sie auch ausländische Staatsanleihen, Unternehmensanleihen (Kredite an Unternehmen) und Kommunalanleihen (Kredite an lokale / staatliche Regierungen) kaufen. Obwohl diese Arten von Anleihen im Allgemeinen mehr Zinsen zahlen als US-Staatsanleihen, sind sie tendenziell auch riskanter.
Warum sind sie riskanter als US-Staatsanleihen? Weil das US-Finanzministerium der kreditwürdigste Kreditnehmer der Welt ist. Da die US-Regierung nur die Dollars drucken kann, die sie nach Belieben schuldet, ist es praktisch garantiert, dass jeder, der ihnen Kredite gewährt, sein Geld zurückerhält. Dies gilt nicht unbedingt für ausländische Regierungen, lokale Regierungen oder Unternehmen.
Aus diesem Grund investiere ich in der Regel nur in US-Staatsanleihen. Wenn ich mehr Risiko in meinem Portfolio eingehen wollte, würde ich es nicht mit meinen Anleihen eingehen. Ich verstehe, dass bei so niedrigen aktuellen Renditen (dh 10-jährige Staatsanleihen zahlen ~ 0,7% pro Jahr) ein Argument für den Besitz von Anleihen mit höherer Rendite gemacht werden muss, aber ich denke nicht, dass die Rendite das einzige ist, was zählt .
Tatsächlich empfehle ich Anleihen aufgrund der anderen Eigenschaften, die sie aufweisen, als einkommensschaffenden Vermögenswert. Insbesondere Anleihen:
1. Neigen dazu zu steigen, wenn Aktien (und andere riskante Vermögenswerte) fallen.
2. Kann „trockenes Pulver“ liefern, wenn Sie Ihr Portfolio neu ausbalancieren.
3. Haben Sie eine konsistentere Einnahmequelle als andere Vermögenswerte.
Im Gegensatz zu Aktien und anderen riskanten Vermögenswerten weisen Anleihen eine geringere Volatilität auf macht sie auch in schwierigsten Zeiten konsistenter und zuverlässiger. Wie ich kürzlich gezeigt habe, schnitten die Portfolios mit mehr Anleihen (dh Staatsanleihen) während des Coronavirus-Absturzes 2020 besser ab:
Noch wichtiger ist, dass diejenigen, die Anleihen hatten und sich während des Crashs wieder ausgleichen konnten, während der folgenden Erholung einen noch größeren Vorteil sahen. Aufgrund meiner Staatsanleihen hatte ich das Glück, mich am Tag des jüngsten Markttiefs wieder auszugleichen. Ja, dieses Timing war ein Glücksfall, aber der Besitz von Anleihen war es überhaupt nicht.
Wie können Sie also Anleihen kaufen? Sie können einzelne Anleihen direkt kaufen, aber ich empfehle, sie über Rentenfonds zu kaufen, weil dies der Fall ist viel einfacher. Wenn Sie denken, dass der Besitz einzelner Anleihen sich irgendwie vom Besitz von Anleihen unterscheidet Bitte lesen Sie dies und das in einem Fonds, um sich davon zu überzeugen.
Unabhängig von der Art der Anleihen, die Sie kaufen möchten, können sie über das Wachstum hinaus eine wichtige Rolle in Ihrem Portfolio spielen. Wie das alte Sprichwort sagt:
Wir kaufen Aktien, damit wir gut essen können, aber wir kaufen Anleihen, damit wir gut schlafen können.
Zusammenfassung der Anleihen
- Durchschnittliche durchschnittliche jährliche Rendite: 2% -4% (wahrscheinlich niedriger im heutigen Niedrigzinsumfeld)
- Nachteile: Niedrige Renditen, insbesondere nach Inflation. Nicht gut für Einkommen in einem Niedrigzinsumfeld.
orteile: Geringere Volatilität. Gut zum Ausbalancieren. Sicherheit im Prinzip.
Anlage- / Ferienimmobilien
Außerhalb des Bereichs der Aktien und Anleihen eines der nächstbeliebtesten Einkommen – Das Produzieren von Vermögenswerten ist eine Anlage- / Ferienimmobilie.
Der Besitz einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie kann großartig sein, da sie Ihnen nicht nur einen Ort zum Entspannen bietet, sondern Ihnen auch zusätzliches Einkommen einbringt. Wenn Sie die Immobilie korrekt verwalten, haben Sie andere Personen (d. H. Mieter), die Ihnen bei der Tilgung der Hypothek helfen, während Sie die langfristige Preissteigerung der Immobilie genießen. Wenn Sie beim Erwerb der Immobilie Geld ausleihen konnten, ist Ihre Rendite aufgrund der zusätzlichen Hebelwirkung etwas höher.
Wenn dies zu gut klingt, um wahr zu sein, liegt es daran, dass dies der Fall ist.Der Besitz einer Ferienwohnung hat viele Vorteile, erfordert jedoch weitaus mehr Arbeit als viele andere Vermögenswerte, die Sie „einstellen und vergessen“ können. Der Besitz einer Anlage- / Ferienimmobilie erfordert die Fähigkeit, mit Personen (dh Mietern) umzugehen, die Immobilie aufzulisten, fortlaufende Wartungsarbeiten durchzuführen und vieles mehr. Während Sie dies alles tun, müssen Sie sich auch mit dem zusätzlichen Stress auseinandersetzen, eine andere Haftung zu übernehmen Ihre Bilanz.
Wenn dies richtig läuft, kann der Besitz einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie wunderbar sein, insbesondere wenn Sie das meiste Geld zur Finanzierung des Kaufs geliehen haben. Wenn jedoch etwas schief geht, wie im Jahr 2020 Wie viele AirBnb-Unternehmer in diesem Jahr erfahren haben, sind Ferienwohnungen nicht immer so einfach.
Während die Renditen von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien viel höher sein können als die von Aktien / Anleihen, erfordern diese Renditen auch Wenn Sie jemand sind, der mehr Kontrolle über seine Investitionen haben möchte und die Greifbarkeit von Immobilien mag, sollten Sie eine Anlage- / Ferienimmobilie als Teil Ihres Portfolios betrachten.
Zusammenfassung der Anlage- / Ferienimmobilien
- Durchschnittliche durchschnittliche jährliche Rendite: 12% -15% (kann je nach Umständen viel höher / niedriger sein)
- Vorteile: Höhere Renditen als bei anderen traditionelleren Anlageklassen, insbesondere bei Verwendung von Hebeleffekten.
- Nachteile: Die Verwaltung der Immobilie und der Mieter kann Kopfschmerzen bereiten. Weniger diversifiziert.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Wenn Sie die Idee mögen, Immobilien zu besitzen, aber die Idee, sie selbst zu verwalten, hassen, dann die Real Estate Investment Trust (REIT) könnte für Sie richtig sein. Ein REIT ist ein Unternehmen, das Immobilien besitzt und verwaltet und die Einnahmen aus diesen Immobilien an seine Eigentümer auszahlt. Tatsächlich sind REITs gesetzlich verpflichtet, mindestens 90% ihres steuerpflichtigen Einkommens als Dividende an ihre Aktionäre auszuschütten. Diese Anforderung macht REITs zu einem der zuverlässigsten einkommensschaffenden Vermögenswerte auf dem Markt.
Allerdings sind nicht alle REITs gleich. Es gibt Wohn-REITs, die Wohnhäuser, Studentenwohnungen, Fertighäuser und Einfamilienhäuser besitzen können, und gewerbliche REITs, die Bürogebäude, Lagerhäuser, Einzelhandelsflächen und andere Gewerbeimmobilien besitzen können. Darüber hinaus können REITs als öffentlich gehandelte, private oder öffentlich nicht gehandelte REITs angeboten werden:
- Öffentlich gehandelte REITs: Handel an einer Börse wie jedes andere öffentliche Unternehmen und für alle Anleger verfügbar .
- Jeder, der einen breiten Aktienindexfonds besitzt, ist bereits in öffentlich gehandelten REITs engagiert. Daher ist der Kauf zusätzlicher REITs nur erforderlich, wenn Sie Ihr Engagement in Immobilien erhöhen möchten.
- Stattdessen Für den Kauf vieler einzelner öffentlich gehandelter REITs gibt es öffentlich gehandelte REIT-Indexfonds, die Sie stattdessen kaufen können.
- Private REITs: Nicht an einer Börse gehandelt und nur für verfügbar akkreditierte Anleger (dh Personen mit einem Nettovermögen von > 1 Mio. USD oder einem Jahreseinkommen > 200.000 USD in den letzten 3 Jahren).
- Erfordert einen Broker, was zu hohen Gebühren führen kann.
- Hat weniger behördliche Aufsicht.
- Weniger Liquidität aufgrund längerer erforderlicher Haltedauer.
- Kann höhere Renditen erzielen als öffentliche Marktangebote.
- Öffentlich nicht gehandelte REITs: Nicht an einer Börse gehandelt, aber für alle öffentlichen Anleger verfügbar.
- Mehr regulatorische Aufsicht als private REITs.
- Mindestanlageanforderungen.
- Weniger liquide aufgrund längerer Haltedauer.
- Kann höhere Renditen erzielen als der öffentliche Markt Angebote.
Obwohl ich bisher nur in öffentlich gehandelte REIT-Indexfonds investiert habe, sind Immobilien-Crowdsourcing-Unternehmen wie Fundrise eine nicht gehandelte Alternative, die angeboten werden könnte höhere langfristige Renditen. Wenn Sie tiefer in die Diskussion über öffentlich gehandelte und nicht gehandelte REITs eintauchen möchten, empfehlen wir Ihnen, diesen Artikel von Fundrise, Investopedia und Millionacres, einem Motley Fool-Dienst, zu lesen, um weitere Informationen zu erhalten.
Egal wie Wenn Sie sich für eine Investition in REITs entscheiden, weisen diese in guten Zeiten im Allgemeinen aktienähnliche Renditen (oder besser) mit einer geringfügig geringeren Korrelation (0,5-0,7) auf. Wie die meisten anderen riskanten Vermögenswerte tendieren börsennotierte REITs dazu, sich bei Börsencrashs zu verkaufen. Erwarten Sie daher nicht viele Diversifizierungsvorteile nach unten, wenn Sie sie besitzen.
Zusammenfassung der REITs
- Durchschnittliche durchschnittliche jährliche Rendite: 10% -12%
- Nachteile: Höhere Volatilität. Weniger Liquidität für nicht gehandelte REITs. In hohem Maße korreliert mit Aktien und anderen Risikoaktiva während Börsencrashs.
orteile: Immobilienexposure, das Sie nicht verwalten müssen.
Ackerland
Außerhalb von Immobilien ist Ackerland ein weiteres großes einkommensschaffendes Asset, das eine wichtige Rolle gespielt hat Quelle des Reichtums im Laufe der Geschichte.Einer der besten Gründe für eine Investition in Ackerland ist heute die geringe Korrelation mit Aktien und Anleihen, da das landwirtschaftliche Einkommen in der Regel nicht mit den Entwicklungen auf den Finanzmärkten korreliert.
Darüber hinaus Ackerland weist eine geringere Volatilität als Aktien auf und bietet gleichzeitig Inflationsschutz. Aufgrund dieses asymmetrischen Risikoprofils ist es auch unwahrscheinlich, dass Ackerland im Gegensatz zu einer einzelnen Aktie / Anleihe auf Null geht. Natürlich können die Auswirkungen des Klimawandels dies in Zukunft ändern.
Welche Art von Rendite Können Sie von Ackerland erwarten? Laut Jay Girotto im Capital Allocators Podcast mit Ted Seides wird Ackerland so modelliert, dass es im „hohen einstelligen Bereich“ zurückkehrt, wobei ungefähr die Hälfte der Rendite aus landwirtschaftlichen Erträgen und die Hälfte aus der Landaufwertung stammt.
Wie investieren Sie in Ackerland? Während der Kauf von individuellem Ackerland kein kleines Unterfangen ist, ist der häufigste Weg für Investoren, Ackerland zu besitzen, ein öffentlich gehandelter REIT oder eine Crowdsourcing-Lösung wie FarmTogether oder FarmFundr. Die Crowdsourcing-Lösung kann hilfreich sein, da Sie mehr Kontrolle darüber haben, in welche Ackerlandimmobilien Sie speziell investieren.
Der Nachteil von Crowdsourcing-Lösungen wie FarmTogether und FarmFundr besteht darin, dass sie nur akkreditierten Investoren (dh Personen mit einem Nettovermögen > 1 Mio. USD oder Jahreseinkommen > 200.000 USD in den letzten 3 Jahren). Darüber hinaus können die Gebühren für diese Crowdsourcing-Plattformen etwas höher sein als bei anderen öffentlichen Investitionen. Beispielsweise erhebt FarmTogether eine Gebühr von 1% für alle Erstinvestitionen sowie eine laufende Verwaltungsgebühr von 1%, während FarmFundr-Strukturen entweder 15% des Eigenkapitals besitzen oder eine Verwaltungsgebühr von 0,75% bis 1% zusammen mit einem Sponsor von 3% erheben Gebühr. Ich denke nicht, dass diese Gebühren angesichts des Arbeitsaufwands für die Strukturierung dieser Geschäfte räuberisch sind, aber wenn Sie die Idee von Gebühren hassen, sollten Sie dies berücksichtigen.
Farmland Summary
- Durchschnittliche durchschnittliche jährliche Rendite: 7% -9%
- Vorteile: Nicht so korreliert mit Aktien. Gute Inflationsabsicherung. Geringeres Abwärtspotenzial (Land geht weniger wahrscheinlich auf Null als andere Vermögenswerte)
- Nachteile: Weniger Liquidität (schwerer zu kaufen / verkaufen). Höhere Gebühren. Für die Teilnahme ist der Status eines „akkreditierten Anlegers“ erforderlich.
Kleinunternehmen / Franchise / Angel Investing
Wenn Ackerland nicht für Sie ist, sollten Sie vielleicht in Betracht ziehen, ein kleines Unternehmen oder einen Teil eines kleinen Unternehmens zu besitzen. Hier kommen Angel Investing und Small Business Investing ins Spiel. Bevor Sie sich jedoch auf diese Reise begeben, müssen Sie entscheiden, ob Sie das Unternehmen betreiben oder nur Investitionskapital und Fachwissen bereitstellen.
Eigentümer + Betreiber
Wenn Sie Eigentümer + Betreiber eines kleinen Unternehmens / Franchise-Unternehmens sein möchten, denken Sie daran, dass wahrscheinlich so viel Arbeit erforderlich ist, wie Sie denken Mehr. Als Brent Beshore, ein Experte für Kleinunternehmensinvestitionen, einmal twitterte:
Hier ist, was es braucht, um ein U-Bahn-Restaurant zu betreiben.
Stellen Sie sich nun vor, Sie versuchen, einen 50-Millionen-Dollar-Hersteller zu führen.
Ich erwähne Brents Kommentare nicht, um Sie davon abzuhalten, ein kleines Unternehmen zu gründen, nur um ein realistisches zu liefern Erwartung, wie viel Arbeit sie benötigen. Der Besitz und Betrieb eines kleinen Unternehmens kann viel höhere Renditen erzielen als viele der anderen einkommensschaffenden Vermögenswerte auf dieser Liste, aber Sie müssen für sie arbeiten.
Nur Eigentümer
Angenommen, Sie Wenn Sie nicht den Weg des Betreibers gehen möchten, können Sie als Angel-Investor oder passiver Eigentümer eines kleinen Unternehmens sehr übergroße Renditen erzielen. Tatsächlich liegt die interne Rendite von Angel-Investitionen nach mehreren Studien (siehe hier und hier) im Bereich von 20% bis 25%.
Diese Renditen sind jedoch nicht ohne einen sehr großen Versatz. Eine Studie der Angel Capital Association ergab, dass nur 1 von 9 Angel-Investitionen (11%) eine positive Rendite erbrachten. Dies zeigt, dass einige kleine Unternehmen zwar der nächste Apple werden, die meisten jedoch nie weit über die Garage hinauskommen. Wie Sam Altman, berühmter Investor und Präsident von YCombinator, einmal schrieb:
Es ist üblich, mit Ihrer besten Angel-Investition mehr Geld zu verdienen als mit allen anderen zusammen. Dies hat zur Folge, dass das eigentliche Risiko darin besteht, diese ausstehende Investition zu verpassen und Ihr Geld nicht (oder, wie manche verlangen, ein garantiertes 2x) für alle anderen Unternehmen zurückzuerhalten.
Aus diesem Grund können Investitionen in kleine Unternehmen so schwierig und gleichzeitig so lohnend sein.
Bevor Sie sich jedoch für ein All-in entscheiden, sollten Sie wissen, dass Investitionen in kleine Unternehmen einen enormen Zeitaufwand bedeuten können. Aus diesem Grund hat Tucker Max das Investieren von Engeln aufgegeben und ist der Meinung, dass die meisten Menschen nicht einmal anfangen sollten. Das Argument von Max ist ganz klar: Wenn Sie Zugang zu den besten Angel-Investitionen (d. H. Hohen, übergroßen Renditen) haben möchten, müssen Sie tief in diese Community eingebettet sein.Daher können Sie nicht als Nebeneffekt in Engel / Kleinunternehmen investieren und große Ergebnisse erwarten.
Während Unternehmen wie Microventures Privatanlegern erlauben, in Kleinunternehmen zu investieren (mit anderen Möglichkeiten für akkreditierte Anleger), ist dies der Fall Es ist höchst unwahrscheinlich, dass Microventures frühzeitig auf das nächste große Ding zugreifen kann. Ich sage dies nicht, um Sie zu entmutigen, sondern um zu wiederholen, dass die erfolgreichsten Kleinunternehmensinvestoren mehr als nur Kapital für dieses Streben einsetzen.
Wenn Sie also ein Kleinunternehmensinvestor sein möchten, denken Sie daran, dass möglicherweise eine größere Änderung des Lebensstils erforderlich ist, um signifikante Ergebnisse zu erzielen.
Zusammenfassung für Kleinunternehmen
- Durchschnittliche durchschnittliche jährliche Rendite: 20% -25%, aber erwarten Sie viele Verlierer.
- Vorteile: Kann extrem übergroße Renditen erzielen. Je mehr Sie involviert sind, desto mehr zukünftige Möglichkeiten werden Sie sehen.
- Nachteile: Enormer Zeitaufwand. Viele Ausfälle können entmutigend sein.
Peer-to-Peer-Kredite
Wie eine Anleihe sind Peer-to-Peer-Kredite festverzinsliche Anlagen, bei denen Sie Geld verleihen an Personen, die Sie (hoffentlich) im Laufe der Zeit zurückzahlen. Angesichts der Tatsache, dass Einzelpersonen im Allgemeinen weniger kreditwürdig sind als Regierungen oder Unternehmen, sind die Zinssätze für diese Kredite in der Regel viel höher. Höhere Zinssätze bedeuten jedoch nicht unbedingt höhere Renditen. Wie diese Grafik von LendingClub (einer Online-Peer-to-Peer-Kreditplattform) zeigt, ist der für ein Darlehen berechnete Zinssatz kein Hinweis auf seine zukünftige Rendite:
Der Grund dafür ist, dass Kredite mit höheren Zinssätzen riskanter sind und daher eher ausfallen (dh Sie nicht zurückzahlen) als Kredite mit niedrigeren Zinssätzen. Wenn Sie diese höheren Zinssätze gegen den erwarteten Anstieg der Zahlungsausfälle von Kreditnehmern auf lange Sicht abwägen, erhalten Sie die in der rechten Spalte angezeigten Renditen. Beachten Sie, dass diese Renditen für alle Kredite einer bestimmten Kreditklasse gelten. Wenn Sie nur an wenige Personen Kredite vergeben, können Ihre Ergebnisse drastisch variieren. Aus diesem Grund erleichtern Plattformen wie LendingClub die Diversifizierung, indem sie Kredite an Hunderte von Personen gleichzeitig vergeben.
Die größten Nachteile, die ich bei Peer-to-Peer-Krediten sehe, sind die niedrigeren Renditen im Vergleich zu anderen Risikoaktiva und die versteckten Risiken, die in diesen Aktiva bestehen können. Ich sage nur versteckte Risiken, weil wir nicht so viele historische Daten für Peer-to-Peer-Kredite haben. Dies bedeutet, dass diese Kredite in beispiellosen Zeiten möglicherweise nicht wie vorgeschlagen funktionieren.
Ich habe beispielsweise das jüngste Update von LendingClub vom August 2020 durchgesehen. Wenn die Verlustrate stärker als erwartet steigt, werden die Renditen deutlich unter ihren historischen Bereich fallen. Der Finanzblogger Mr. Money Moustache erlebte etwas Ähnliches, nachdem die Standardwerte seine langfristigen Renditen so weit gesenkt hatten, dass er sein Geld von der Plattform abzog. Ich denke nicht, dass dies der Fehler von LendingClub ist, aber es ist ein mögliches Risiko, das Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie investieren.
Peer-to-Peer-Kreditzusammenfassung
- Durchschnittlicher Zinseszins Jährliche Rendite: 4% -6% (basierend auf den Daten des Lending Club)
- Vorteile: Einfach einzurichten. Einfach zu diversifizieren.
- Nachteile: Niedrigere Renditen als bei vielen anderen Risikoaktiva. Weniger historische Daten für Peer-to-Peer-Kredite, daher mögliche versteckte Risiken.
Lizenzgebühren
Wenn Sie kein Fan von Krediten sind, müssen Sie möglicherweise investieren in etwas mit ein bisschen mehr … Kultur. Hier kommen Lizenzgebühren ins Spiel. Auf Websites wie RoyaltyExchange können Sie die Lizenzgebühren kaufen und an Musik, Filme und Marken verkaufen. Lizenzgebühren können eine gute Investition sein, da sie ein stabiles Einkommen generieren, das nicht mit den Finanzmärkten korreliert.
Zum Beispiel haben Jay-Z und Alicia Keys „Empire State of Mind“ in den letzten 12 Monaten Lizenzgebühren in Höhe von 32.733 USD verdient Bei RoyaltyExchange wurden die Lizenzgebühren für diesen Song für die nächsten 10 Jahre kürzlich für 190.500 USD verkauft. Wenn wir also davon ausgehen, dass die jährlichen Lizenzgebühren (32.733 USD) auch in Zukunft unverändert bleiben, erhält der Eigentümer dieser Lizenzgebühren 11,2% pro Jahr auf 190.500 USD Kauf in den nächsten zehn Jahren.
Natürlich weiß niemand, ob die Lizenzgebühren für dieses Lied in den nächsten 10 Jahren steigen, gleich bleiben oder sinken werden. Das ist eine Frage des Musikgeschmacks und ob sie Dies ist eines der Risiken (und Vorteile) von Royalty-Investitionen. Kulturveränderungen und Dinge, die früher in Mode waren, können aus der Mode kommen und umgekehrt.
RoyaltyExchange hat jedoch eine Metrik namens Dollar Age dass sie versucht haben zu quantifizieren, wie lange etwas dauern könnte bleib „in Mode“. Wenn zum Beispiel zwei verschiedene Songs letztes Jahr 10.000 US-Dollar an Lizenzgebühren verdienten, aber einer der Songs 1950 und der andere 2019 veröffentlicht wurde, dann hat der 1950 veröffentlichte Song das höhere (ältere) Dollar-Alter und wird es wahrscheinlich sein eine bessere langfristige Investition. Warum? Das Lied aus dem Jahr 1950 hat 70 Jahre nachgewiesene Einnahmen, verglichen mit nur 1 Jahr nachgewiesenen Einnahmen für das Lied aus dem Jahr 2019.Obwohl das Lied von 2019 eine Modeerscheinung sein mag, ist das Lied von 1950 ein unbestreitbarer Klassiker.
Dieses Konzept, das formeller als Lindy-Effekt bekannt ist, besagt, dass die Popularität von etwas in der Zukunft proportional zu der Dauer ist es gab es in der Vergangenheit. Der Lindy-Effekt erklärt, warum Menschen im Jahr 2220 eher Mozart als Metallica hören. Obwohl Metallica heute wahrscheinlich mehr Hörer weltweit hat als Mozart, bin ich mir nicht sicher, ob dies in zwei Jahrhunderten der Fall sein wird.
Schließlich sind die hohen Gebühren die einzigen anderen Nachteile einer Investition in Lizenzgebühren (zumindest bei RoyaltyExchange) den Verkäufern in Rechnung gestellt. Obwohl RoyaltyExchange den Käufern für jede gekaufte Lizenzgebühr nur eine Pauschalgebühr von 500 USD berechnet, müssen Verkäufer nach Auktionsende 15% des endgültigen Verkaufspreises zahlen. Wenn Sie also nicht vorhaben, nur Lizenzgebühren zu kaufen (und dies in großem Maßstab), ist eine Investition in Lizenzgebühren möglicherweise nicht das richtige für Sie.
Wenn Sie sich für andere Lizenzgebühren interessieren und wissen möchten, zu welchen Preisen sie an Royalty Exchange verkauft wurden, klicken Sie hier.
Zusammenfassung der Lizenzgebühren
- Durchschnittlicher Jahreszins Rendite: 5% -20% (laut WSJ), 12% (laut Royalty Exchange)
- Vorteile: Nicht korreliert mit traditionellen finanziellen Vermögenswerten. Im Allgemeinen stabiles Einkommen.
- Nachteile: Hohe Verkäufergebühren. Geschmäcker können sich unerwartet ändern und sich auf das Einkommen auswirken.
Ihre eigenen Produkte
Zu guter Letzt eines der besten einkommensschaffenden Vermögenswerte, in die Sie investieren können ist Ihre eigenen Produkte. Im Gegensatz zu allen anderen Assets in dieser Liste bietet das Erstellen von Produkten (digital oder anderweitig) weitaus mehr Kontrolle als die meisten anderen Assetklassen. Da Sie zu 100% Eigentümer Ihrer Produkte sind, können Sie den Preis festlegen und somit deren Rendite bestimmen (zumindest theoretisch).
Zu den Produkten gehören Bücher / E-Books, Informationshandbücher, Online-Kurse und viele andere. Ich kenne einige Leute, die es geschafft haben, mit dem Online-Verkauf ihrer Produkte fünf- bis sechsstellige Beträge zu verdienen. Noch wichtiger ist, wenn Sie bereits eine Zielgruppe über soziale Medien, eine E-Mail-Liste oder eine Website haben, ist der Verkauf von Produkten eine Möglichkeit, diese Zielgruppe zu monetarisieren. Und selbst wenn Sie keinen dieser Vertriebskanäle haben, war es dank Plattformen wie Shopify und Gumroad sowie Online-Zahlungsabwicklern nie einfacher, Produkte online zu verkaufen.
Das Schwierige an Produkten als Investitionen ist, dass Sie erfordern viel Arbeit im Voraus ohne Garantie für eine Auszahlung. Wie ich bereits erwähnt habe, gibt es einen langen Weg zur Monetarisierung mit vielen Nebenbeschäftigungen, und dies gilt auch für Produkte. Sobald Sie jedoch ein erfolgreiches Produkt auf den Markt gebracht haben, ist es viel einfacher, Ihr Branding zu erweitern und auch andere Dinge zu verkaufen.
Ich habe zum Beispiel gesehen, dass mein Einkommen in diesem Blog über kleine Partnerpartnerschaften hinaus gewachsen ist, um Anzeigenverkäufe zusammen mit mehr freiberuflichen Möglichkeiten einzubeziehen. Es hat Jahre des Bloggens gedauert, bis ich überhaupt angefangen habe, echtes Geld zu verdienen, aber jetzt ergeben sich immer neue Möglichkeiten. Wenn Sie weitere Fragen dazu haben, können Sie mich gerne auf Twitter kontaktieren.
Zusammenfassung Ihrer eigenen Produkte
- Durchschnittliche durchschnittliche jährliche Rendite: Sehr variabel. Die Verteilung erfolgt mit Fettschwanz (d. H. Die meisten Produkte geben wenig zurück, aber einige gehen groß).
- Vorteile: Voller Besitz. Persönliche Zufriedenheit. Kann eine wertvolle Marke schaffen.
- Nachteile: Sehr arbeitsintensiv. Keine Auszahlungsgarantie.
Was ist mit Gold / Krypto / Rohstoffen / Kunst / Wein / CDs?
Eine Handvoll Anlageklassen haben die obige Liste für die nicht erstellt einfacher Grund, dass sie kein Einkommen produzieren. Zum Beispiel haben Gold, Kryptowährung, Waren, Kunst und Wein keine verlässlichen Einnahmequellen, die mit ihrem Eigentum verbunden sind, sodass sie oben nicht aufgeführt werden können. Dies bedeutet natürlich nicht, dass Sie mit ihnen kein Geld verdienen können oder dass sie nicht in Ihrem Portfolio sein sollten, sondern nur, dass sie kein Einkommen erwirtschaften.
Zuletzt habe ich CDs (Zertifikat) ausgeschlossen von Einlagen) und Geldmarktfonds aus dieser Diskussion, da diese Anlageinstrumente bei so niedrigen aktuellen Renditen in jeder Hinsicht keine Erträge erzielen. Wenn ich eine Liste der besten Anlageklassen zur Steigerung Ihres Vermögens, Ihrer CDs und Geldmarktfonds vorlegen möchte, machen Sie vorerst keine Kürzung.
Endgültige Zusammenfassung
Angesichts aller oben behandelten Informationen hielt ich es für hilfreich, eine Übersichtstabelle zu besseren Vergleichszwecken zu erstellen:
Das Endergebnis
Egal für welche Mischung von einkommensschaffenden Vermögenswerten Sie sich letztendlich entscheiden, denken Sie daran, dass es viele Möglichkeiten gibt, beim Investieren zu gewinnen. In diesem Spiel geht es nicht darum, die „optimalen“ Assets auszuwählen, sondern diejenigen, die für Sie und Ihre Situation am besten geeignet sind.
Wenn ich etwas gelernt habe, seit ich vor einigen Jahren mit dem Bloggen begonnen habe, ist es das dass zwei vernünftige Leute sehr unterschiedliche Anlagestrategien haben können und dennoch beide Recht haben können. Vor diesem Hintergrund wünsche ich Ihnen viel Glück auf Ihrer Anlagereise und danke Ihnen für das Lesen!
Wenn Ihnen dieser Beitrag gefallen hat, können Sie sich für meinen Newsletter anmelden.
Dies ist Beitrag 204. Jeder Code, den ich mit diesem Beitrag in Verbindung gebracht habe, finden Sie hier mit derselben Nummerierung: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data