Huomaa, että jotkut lainanantajat tarjoavat helpotusvaihtoehtoja koronaviruksen puhkeamisen aikana, joten muista tarkistaa myös opiskelijalainojen sankarikoronavirustietokeskuksestamme ja yksityiskohdat.
* * *
Ajoneuvojen kustannusten osalta kustannukset voivat olla murskaavat. Luottotoimiston Experianin mukaan keskimääräinen automaksu oli 568 dollaria vuoden 2020 toisella neljänneksellä. Raskailla autolainakustannuksilla kamppaileville on syytä tietää, mitä tapahtuu, kun autosi otetaan takaisin ja mitkä ovat oikeutesi tällaisessa tapauksessa.
Kuluttajat, jotka ovat rikkoneet autolainojaan, ovat vaarassa saada auton takaisin ja pilata luottoja. Jos autosi on hankittu takaisin, sinun on ryhdyttävä toimiin heti saadaksesi rahasi järjestykseen ja palataksesi tielle. Tässä on kaksi kysymystä, joihin sinun on vastattava:
- Mitä tapahtuu, kun autosi otetaan takaisin takaisin?
- Mitä toimia voit tehdä – ja mitkä ovat sinun oikeutesi – jos auto otettiin takaisin?
Mitä tapahtuu, kun autosi otetaan takaisin?
Keskimääräisen ihmisen on lainattava huomattava summa rahaa auton ostamiseksi, mutta kaikki eivät ole pystyy pysymään maksujen tasalla.
Itse asiassa 4,9% autolainoista oli vakavasti maksuviivästyneitä – vähintään 90 päivää myöhässä – vuoden 2019 loppuun mennessä. lainat vuodesta 2003, Yhdysvaltain keskuspankin tietojen mukaan, joita Wall Street Journal analysoi.
Jos autolainasi rikkoutuu, menetät ajoneuvosi kokonaan. Kun ostit ajoneuvosi ja haet lainaa, allekirjoitit laillisesti sitovan sopimuksen, jonka mukaan suoritat ajoissa suoritettavat maksut. Jää jälkeen, ja luotonantaja voi viedä auton takaisin ja myydä sen huutokaupassa auton kustannusten kattamiseksi.
Jokaisella osavaltiolla on omat lakinsa auton palauttamisesta, mutta yleensä velkoja voi tulla asiakkaallesi kotiin, työpaikalle tai muuhun paikkaan viedäksesi auton. Heidän ei tarvitse ilmoittaa sinulle; et ehkä saa tietää, että autosi on otettu takaisin, ennen kuin kävelet ulos ajotieltä tai parkkipaikalle löytääksesi autosi kadonneen.
Jos näin tapahtuu, luotonantaja voi lähettää lainasi myös perintään. voi vahingoittaa vakavasti luottoasi. Jos autosi otetaan takaisin, se näkyy luottoraportissasi seitsemän vuoden ajan.
Mitä voit tehdä – ja mitkä ovat sinun oikeutesi – jos autosi otettiin takaisin?
Sen selvittäminen, että repotyöntekijä vei autosi, voi olla pelottavaa ja tunnepitoista. Ja jos tarvitset autoa töihin pääsemiseksi, se voi vaikuttaa myös tuloihisi. Jos autosi on jo hankittu takaisin, toimi seuraavasti, jotta pääset eteenpäin ja parannat luottoa.
- Ota yhteyttä luotonantajaasi
- Tarkista taloutesi
- Luo suunnitelma
- Ymmärrä oikeutesi
- Selvitä, onko sinulla velkaa rahaa
- Tee työtä luottoasi varten
1. Ota yhteyttä lainanantajaasi
Soita ensin autolainan lainanantajalle heti. Useimmissa tapauksissa auton palauttaminen tapahtuu maksujen viivästymisen vuoksi. Mutta se voi tapahtua muista syistä, kuten riittävän vakuutuksen puuttumisesta. Tällöin sinun tarvitsee vain säätää vakuutustasi. Ota selvää, miksi autosi otettiin, jotta voit korjata tilanteen.
On myös mahdollista, että luotonantajasi teki virheen. Ehkä he hankkivat väärän auton tai tilisi oli vahingossa merkitty rikolliseksi, kun maksat tällä hetkellä. Jos näin on sinulle, puhelinsoitto voi auttaa korjaamaan asiat nopeasti.
2. Tarkastele talouttasi
Autosi palauttaminen saattaa kuulostaa ilmeiseltä ratkaisulta, kun auto on hankittu takaisin. , mutta mieti tilannettasi ja talouttasi ennen kuin jatkat tätä reittiä. Jäit maksustasi syystä; voi olla, että sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa ostamaasi autoon.
Tarkista budjettisi ja varmista, että sinulla on varaa autokuluihisi, mukaan lukien kaasu ja vakuutukset. Jos tulosi ovat liian pienet ja tilanne ei muutu, auton päästäminen liikkeelle voi olla vaikea mutta välttämätön päätös.
Auto on hyödyllinen mukavuus, mutta se ei ole välttämätöntä kaikille. Polkuyhteydet työtovereiden kanssa tai ratsastuspalveluiden käyttö, kuten Uber, voivat olla kustannustehokkaita vaihtoehtoja auton omistukselle.
3. Luo suunnitelma
Saatat pystyä palauttamaan auton takaisin seuraavissa tilanteissa:
- Maksat lainan kokonaisuudessaan: Jos olet jäänyt maksujen jälkeen, tämä vaihtoehto saattaa kuulostaa mahdottomalta. Mutta yksinkertaisin tapa saada ajoneuvo takaisin on maksaa laina kokonaan. Harkitse ystäviltä tai perheenjäseniltä lainaa, jotta voit maksaa lainanantajalle jäljellä olevan saldon. Voit asettaa sukulaisesi ja rakkaasi kanssa maksusuunnitelman lainan takaisinmaksuun.
- Lainanantajasi työskentelee kanssasi uuden maksusuunnitelman luomiseksi: Kaikki lainanantajat eivät toimi lainanottajien kanssa, mutta jotkut tekevät.Ota yhteyttä luotonantajaasi ja selitä tilanne, mukaan lukien mitä sinulla on varaa maksaa nyt ja jatkossa. Jos pystyt suorittamaan myöhästyneet maksut ja hyväksymään maksusuunnitelman tulevaisuutta varten, luotonantajasi saattaa palauttaa ajoneuvon sinulle.
Jos päätät antaa auton mennä, voit ilmoittaa siitä luotonantajallesi, että et voi ostaa autoa takaisin tai tehdä tilisi nykyiseksi. Lainanantaja lähettää autosi huutokauppaan maksamaan mahdollisimman suuren määrän lainasta.
4. Ymmärrä oikeutesi
Jos autosi otetaan takaisin, sinulla on edelleen oikeuksia, jotka suojaavat sinä.
Esimerkiksi kaikki omaisuutesi, joita pidät autossa, ovat edelleen sinun. Jos luotonantaja hankkii autosi takaisin, he voivat myydä sen, mutta eivät voi myydä henkilökohtaisia omaisuuttasi. Lain mukaan velkojien on palautettava omaisuutesi sinulle.
Vaikka lain mukaan repotyöntekijät voivat tulla omaisuuteesi tai jopa autotalliin, he eivät saa vahingoittaa omaisuuttasi tehdessään sitä. Jos esimerkiksi lukitsit autosi autotalliin, työntekijät eivät voi murtautua hakemaan sitä.
Jos he rikkovat lakia autoa ottaessaan, ota yhteyttä sekä asianajajaan että velkojaasi.
5. Ota selvää, onko sinulla velkaa rahaa
Vaikka autosi otettaisiin takaisin ja myydään myöhemmin huutokaupassa, et välttämättä ole koukussa.
Jos myyt autoa huutokaupassa alle lainaa velkaa, sinun on silti maksettava jäljellä oleva saldo luotonantajalle. Esimerkiksi, jos luotonantaja myi autosi 8 000 dollarilla, mutta lainasaldo on 10 000 dollaria, joudut maksamaan loput 2 000 dollaria lainanantajalle.
Luotonantaja ilmoittaa sinulle, kuinka paljon olet velkaa ja sinä olla vastuussa maksujen suorittamisesta automaattilainan maksamiseksi. Jos et suorita kyseisiä maksuja, velkojasi voi haastaa sinut oikeuteen.
6. Työskentele hyvityksesi puolesta
Auton menettämisen jälkeen on tärkeää ryhtyä toimenpiteisiin ja parantaa luottosi tulevaisuudessa. Auton kotiuttaminen voi aiheuttaa vakavan kolhun luottoraportissasi. Maksa uskollisesti jäljellä olevat laskusi ajoissa, jotta saat lisää luottoa.
Kun luotosi paranee ajallaan suoritettujen maksujen takia, voit lisätä erilaisia luottolimiittejä, kuten luottokortteja tai henkilökohtaisia lainoja, niin kauan kuin voit varaa heille turvallisesti. Luottolimiittien lisäyhdistelmä voi myös kasvattaa luottopisteitäsi.
Autosi palauttaminen on kamala kokemus, joka voi jättää sinut häpeään ja toivottomaksi. Vaikka kyseessä on vaikea tilanne, jolla on vakavia seurauksia, palauttamisen kohtaaminen eteenpäin ja suunnitelman laatiminen voi auttaa sinua parantumaan ja rakentamaan uudelleen.
Jos yrität saada toimeentuloa, harkitse apua. Nämä hyväntekeväisyysjärjestöt voivat auttaa sinua palaamaan jalkoihisi, aina automaksujen kattamisesta paikallisten ruokapankkien löytämiseen.
Andrew Pentis osallistui tähän raporttiin.