Mikä on varhainen IRA-jakelu?
Meiltä kysytään usein: ”Kuinka voin mennä varhain eläkkeelle ja ottaa rahaa ulos 401k, 403 (b), TSP, 457 -suunnitelmastani ja / tai IRA: lta maksamatta IRS: lle ylimääräistä 10%: n ”varhaisen peruutuksen rangaistus”, koska en ole vielä 59 ½-vuotias? ”
Se on hyvin helppo tehdä. Olemme tehneet sen monta kertaa! IRS: llä on sääntö nimeltä 72 (t), ”oleellisesti yhtä säännölliset maksut”. Käyttämällä IRS: n sääntöä 72 (t) se eliminoi normaalisti maksettavan 10 prosentin ennenaikaisen peruutuksen ennen 59/12-vuotiaita nostoja.
Näin se toimii: Sanotaan, että työskentelet edelleen, mutta haluat jäädä eläkkeelle (sanotaan tässä esimerkissä) 54-vuotiaana. Ensin lopetti työskentelyn. Sitten RULLIT 401k: n IRA: ksi. Kun siirto on suoritettu, haet 72 (t) ”oleellisesti yhtä säännöllisiä maksuja” (SEPP). IRS tarjoaa sinulle (3) valinnaista maksusummaa. (3) IRS: n valinnaiset maksumenetelmät kertovat, kuinka paljon ”olennaisilta osiltaan yhtäjaksoiset maksut” (SEPP) perustuvat ikääsi, edunsaajan ikääsi, rahamäärääsi, laskentaan käytettyä prosenttiosuutta ja kuinka kauan he odottavat sinun elävän (IRS: n kuolleisuustaulukoiden perusteella).
Tässä ovat (3) menetelmää, joita voidaan käyttää laskettaessa 72 (t) tuloasi:
- Vähimmäisjakautumismenetelmä
- Poistomenetelmä
- Annuitisaatiomenetelmä
Sääntö on, kun kerran siirretään on saatu päätökseen ja 72 (t) on asetettu maksamaan tulovirtaa, sitä on jatkettava 59 ½-vuotiaana tai vähintään 5 vuoden ajan sen mukaan, kumpi tulee viimeiseksi. Esimerkiksi, jos aloitat 72 (t): n 57-vuotiaana, sen on oltava käynnissä 62 ikävuoteen asti, sitten se pysähtyy. Jos olet 50-vuotias, se jatkuu, kunnes saavut 59-vuotiaaksi ½, sitten se pysähtyy.
Kun 72 (t) on pysähtynyt, voit tietysti ottaa IRA: llesi kaiken mahdollisen määrän halu tai vaatia. Meidän on huomautettava vain selvennyksen vuoksi, että KYLLÄ kaikki saamasi tulot ovat 100% ”verotettavia” sovellettavan tavallisen tuloverokannan mukaan ilman lisärangaistusta.
Sana VAROITUS!
Tee se oikein ja se toimii kauniisti. Tee se väärin vetämällä liikaa ja päädyt rikkoutumaan! Plus, IRS voi arvioida 10 prosentin sakon kaikista nostetuista summista, jos IRA-tilillä loppuu rahaa ennen 72 (t) aikataulun päättymistä. Tämä on sääntö. Siksi on välttämätöntä, että työskentelet sellaisen yrityksen kanssa, joka tietää mitä he tekevät!
Kokemus, viisaus & Tieto on väliä
Kaikki talousneuvojat, CPA: t, veroasianajajat, pankit, välittäjät tai sijoitusrahastoyritykset eivät tiedä tästä vähän tunnetusta IRS-säännöstä. Tärkeämpää, EIVÄT KAIKKI yritykset eivät osaa rakentaa 72 (t), tai miten se asetetaan oikein, tai edes mekaaniset tai elektroniset välineet käytettävissä tällaisten jakelujen suorittamiseen!
Hyvin harvat kiinteät elinkorkot toimivat (mutta jotkut saattavat), koska useimmat kiinteät ja kiinteät Indeksoidut elinkorkot eivät salli nostoja sopimuksen ensimmäisen vuoden aikana. Useimmat IRA: n omistajat haluavat nostaa enemmän kuin useimpien kiinteiden ja kiinteiden indeksoitujen eläkkeiden kasvua. CD-levyjä (talletustodistuksia) ei voida käyttää tehokkaasti sijoituksena ajoneuvo 72 (t) jakeluun.
Voimme tarjota sinulle esimerkkejä harvoista tehokkaasti toimivista elinkoroista sekä muita ptions harkittavaksi. Kysy vain, niin voimme tarjota nämä tiedot sinulle.
Olemme tosiasiallisesti perustaneet 72 (t) -jakoa tulojen nostolle asiakkaille, jotka ovat ennen 59-vuotiaita 1/2 1/2 KERTAISTA lähes 50 vuoden ajan, ja se toimii täydellisesti , JOS TEHDÄ OIKEA. Se on täysin laillista ja kuka tahansa (missä tahansa iässä) voi käyttää 72 (t)! Monet yritykset ja monet neuvonantajat eivät yksinkertaisesti tiedä MITEN 72 (t) rakennetaan oikein. Työskentele yrityksen kanssa, jolla on kokemusta ja asiantuntemusta tällä erikoistuneella alueella.
Haluatko ARVIOINNIN siitä, mitä 401k-, TSP-, 403 (b), 457 -suunnitelmasi tai IRA-tuotteesi voivat tuottaa tuloja varten käyttämällä 72 t) varhaisista peruutuksista IRS-rangaistuksen poistamiseksi? Yksinkertaisesti ilmoita meille: ikäsi, edunsaajasi ikä, rahasumma eläkesuunnitelmasi ja käyttämällä nykyistä prosenttiosuutta edistyneellä 72t-laskimella, me valmistamme sinulle tuloarvion. VAPAA! Ei velvollisuutta! Tarkoitamme sitä!
Sitä kutsutaan 72 (q): ksi ei-hyväksyttäviksi annuiteiksi ja se toimii samalla tavalla kuin 72 (t): ksi IRA: lle.
HUOMAUTUS: Sijoituksen tuotto ja pääoma vaihtelevat ja osakkeet / osuudet , kun se on lunastettu, sen arvo voi olla enemmän tai vähemmän kuin alkuperäinen hinta. Aikaisempi kehitys ei takaa tulevia tuloksia. Dollarin kustannusten keskiarvo ei takaa voittoa eikä suojaa tappiota laskevilla markkinoilla. Yllä oleva viite EI ole tarjous myydä tuotetta tai palvelua. Kumpikaan Spivak Financial Group tai Centaurus Financial, Inc. eivät tarjoa oikeudellista neuvontaa.Ota yhteyttä veroasiantuntijaan henkilökohtaisten veroseuraamiesi suhteen.
Lähetä meille sähköpostia tai soita meille tänään ILMAISEKSI TARJOUKSEKSI ja KUULEMINEN.
Ei velvollisuutta. Autamme mielellämme.