Korkean nettovarallisuuden omaaville henkilöille oikean rannan löytäminen on erittäin tärkeää. Kun hoidetaan niin suuria rahasummia, jopa pienillä tuoton, palkkioiden, palkkioiden ja etujen vaihteluilla voi olla merkittävä ero.
Tästä syystä useimmat suuret pankit ylläpitävät itse sisälsi osastoja, jotka palvelevat vain HNWI: tä. Nämä erityiset pankkitoimialat tarjoavat monia palveluja, jotka eivät ole perinteisten asiakkaiden käytettävissä, kuten oma varainhoidon edustaja, concierge-pankkitoiminta, alennetut asuntolainat sekä etuudet ja palkkiot luottokorteille.
Kaksi Yhdysvaltojen vanhimmista ja tunnetuimmista pankeista, JPMorgan Chase & Co. (JPM) ja Wells Fargo & Yritys (WFC) tarjoaa kukin yksityisiä pankkipalveluja tilinhaltijoille, joiden saldot ovat tiettyjen kynnysarvojen yläpuolella. Chase tarjoaa yksityisasiakkailleen, kun taas Wells Fargo on nimennyt ohjelmansa Yksityiseksi pankiksi kutsumalla yksityishenkilöitä.
Ohjelmat ovat hämmästyttävän samanlaisia. Molemmissa on kiinnitysetuja, korkeammat tuotot tietyille talletustileille ja yksilöllisempi palvelu, mutta kahden pankin välillä on hienovaraisia eroja, etenkin Wells Fargo asettaa miljoonan dollarin tilisaldon vähintään yksityisasiakkaaksi, kun taas Chasen vähimmäissaldo on vain 250 000 dollaria, vaatii vain 100 dollaria avaamiseen.
Key Takeaways
- Vaikka molemmat pankit tarjoavat runsaasti hyötyjä HNWI-yrityksille, se riippuu erityisistä palveluista, joiden asiakkaan mielestä voi olla eniten hyötyä.
- Kiinteistösijoituksiin voimakkaasti osallistuva asiakas, joka tarvitsee usein luovaa asuntolainarahoitusta, saattaa näyttää Wells Fargolle.
- Sillä välin ne, jotka aktiivisesti käyvät kauppaa osakkeilla ja huolehtivat enemmän pankin liiketoiminnan välityspuolesta, voivat olla paremmin JPMorgan Chasen kanssa.
Chase Yksityisasiakkaiden pankkitoiminta
Chase tarjoaa yksityisasiakaspankkiasiakkailleen alennettua asuntolainaa vaihtelevat korkotasot perustuen asiakkaan Chaseen tekemiin talletuksiin ja sijoituksiin. Näitä diskontattuja korkoja sovelletaan kiinteäkorkoisiin kiinnityksiin koko lainan voimassaoloaikaan ja säädettävissä oleviin kiinnityksiin (ARM) ensimmäiseen oikaisuun asti.
Myös yksityisasiakaspankkiasiakkaat saavat 750 dollarin alennuksen sulkemiskustannuksista. Heidän lainansa sulkeutuvat nopeammin, koska he saavat ensisijaisen käsittelyn ja pääsyn erityiseen vanhempaan vakuutusryhmään. Chase-yksityisasiakkaiden korkoalennukset koskevat kotioperaatioita (HELOC) ja perinteisiä asuntolainoja.
Chasessa yksityisasiakkaat saavat varallisuudenhoitopalveluja JPMorganilta. Näihin palveluihin kuuluvat taloudelliset neuvontapalvelut, sijoitusrahastot, arvopaperipohjainen lainaus, elinkorkot ja korkeakoulujen suunnittelu, joka sisältää veroetuisia 529-suunnitelmia. Yksityisasiakaspankkiasiakkaat saavat yksityisasiakasneuvojan ja pääsyn yrityksen globaaliin strategiaan ja globaalit ratkaisutiimit.
Chase tarjoaa pääsyn Chase Sapphire Reserve -kortilleen, joka tarjoaa 300 dollarin matkaluoton vuosittain. He tarjoavat myös Chase Sapphire Preferred -korttinsa, joka kerää kaksinkertaisen pistettä matkustamisesta ja ruokailusta maailmanlaajuisesti.
Chase Private Client -palvelu tarjoaa erityisen yksityisasiakkaiden neuvonantajan auttamaan investointien suunnittelussa ja toteuttamisessa.
Kun hallinnoit niin suuria rahasummia, jopa pienillä tuoton, palkkioiden, palkkioiden ja etujen vaihteluilla voi olla merkittävä ero.
Wells Fargo Private Bank
Wells Fargon yksityisasiakkaiden kiinnityspalkkiot kattavat eri alueet. Chasessa asiakkaat saavat erikoiskorkohinnoittelun, joka perustuu talletustilien kokonaismäärään. Yksityisasiakkailla, joilla on olemassa oleva kiinnitys ja jotka suorittavat suuren kertasumman pääoman, on mahdollisuus laatia jäljellä oleva saldo uudelleen.
Tämä prosessi säätää poistotaulukon jäljellä olevalle kaudelle ja sallii lisää jokaisesta seuraavasta maksusta pääomaan verrattuna korkoihin. Pankin käteisostovaihtoehto antaa asiakkaille mahdollisuuden hyödyntää vain käteisellä maksettavia kiinteistökauppoja ja edelleen rahoittaa ostonsa. Ostaja maksaa käteistä kiinteistöstä ja voi sitten hakea asuntolainaa Wells Fargolla 90 päivän kuluessa. Hyvällä luotolla , Yksityisasiakkaat voivat ostaa kiinteistön jumbo-lainalla ja alentaa vain 10,01%.
Wells Fargon yksityisasiakkaat saavat henkilökohtaista varallisuuden suunnittelua, sijoitusten hallintaa, luottamuspalveluja ja Yksityispankki. Lisäksi asiakkailla, joilla on ainutlaatuisia omaisuuseriä, kuten pienyrityksiä, öljyä, kaasua ja mineraaleja sekä sijoituskiinteistöjä, on pääsy näiden markkinarakojen asiantuntijoiden käytännön hallintaan.
Wells Fargo tarjoaa heille Private Bank By Invitation Visa Signature -palvelun, joka ansaitsee kolme pistettä matkoihin käytettyä dollaria kohti, kaksi ruokailuun ja yhden pisteen kaikista muista ostoista. Kuten useimmat muut HNW-kortit, siinä ei peritä vuosimaksua, ja edut pidentävät kulutustasi.
Toisin kuin Chasen tarjoama henkilökohtainen sijoitusneuvontapalvelu, Well Fargo tarjoaa vain täytettävä yhteydenottolomake, ja pankin edustaja soittaa sinulle keskustelemaan. Sen verkkosivustolla on paljon tietoa siitä, mihin voit sijoittaa, mutta se ei mitenkään lievitä huolta tai lisää sellaista mukavuutta ja ohjausta, jota aloitteleva sijoittaja voi etsiä pankistaan.