Hyödynnä HSA: n kolminkertaisia veroetuja

Tiesitkö, että terveyden säästötili (HSA) tarjoaa kolme erillistä veroetua? Tämä voi tehdä terveydenhuoltokulujen säästämisestä HSA: ssa älykkään valinnan nyt ja tulevaisuudessa.

Katsotaanpa nopeasti perhe, joka käyttää korkean vähennyskelpoisen terveydenhuoltosuunnitelman (HDHP), ja katsotaan, kuinka heidän HSA: nsa säästöt voisivat kasvaa ensimmäisen vuoden aikana ja tulevina vuosina.

Kolminkertainen veroetu1
1 Ennen veroja maksut	2 Verovapaat korot ja sijoitustulot	3 Verovapaat maksut pätevistä hoitokuluista

Kuinka kolminkertainen veroetu toimii

Ennen veroja suoritettavat maksut

Sally ja Steve Seaver lapsille. Säästääkseen rahaa terveydenhoitokuluihin he siirtyivät korkeaan vähennyskelpoiseen terveydenhoitosuunnitelmaan (HDHP) hyödyntääkseen alhaisemman palkkion. Sitten suunnitellakseen mahdolliset ulkopuoliset kulut, kuten lääkärikäynnit tai lääkemääräykset, Sally avasi HSA: n, joka oli saatavana työnantajan etuusjärjestelystä.
Käyttämällä palkanlaskuvähennystä HSA: n rahoittamiseen Sally pystyi maksamaan ennakkomaksun. -veropohja – mikä tarkoittaa sitä, että jokainen dollari, jonka hän maksaa palkkatarkastukseltaan, on verovapaa dollari, joka lisätään hänen HSA: han. Vuoden loppuun mennessä hän on maksanut 4000 dollaria tilille.
Koska heidän 4 000 dollarin maksuosuutensa on veroton, se antaa Seaversille ylimääräisen 1 000 dollarin ostovoiman lääketieteellisiin kuluihin, joita heillä ei olisi ollut ilman HSA: ta.
Kuinka verojen ennen suoritettavat maksut voivat tuottaa säästöjä vuonna 1 *

* Hypoteettisessa kuvassa oletetaan palkanlaskennan HSA-maksut, 25% veroluokka koko osallistumisen ajan, eikä siinä pidetä mitään Todellinen vuosikorko tai tehokas tuottoprosentti. Veroprosenttien tai verokohtelun muutokset voivat vaikuttaa vertailutuloksiin. Ota huomioon aikahorisontisi ja tuloveroluokituksesi, sekä nykyiset että ennakoidut, tehdessäsi mitään päätöstä, sillä ne voivat edelleen vaikuttaa vertailun tuloksiin. Hypoteettiset tulokset ovat vain havainnollistamistarkoituksessa, eikä niiden ole tarkoitus edustaa minkään erityisen sijoitusvälineen tai tilin aikaisempaa tai tulevaa kehitystä. Jos suoritat veroja ennen veroja HSA: lle, verot maksetaan peruuttamisen yhteydessä, jos varoja ei käytetä päteviin sairauskuluihin. Sijoitusrahastoihin sijoitettuihin määriin: Sijoitustuotto ja pääarvo vaihtelevat ja lunastuksen yhteydessä niiden arvo voi olla enemmän tai vähemmän kuin niiden alkuperäiset kustannukset.

Verovapaat tulot

Kaikki tilillä ansaitut korot ovat verovapaita, jolloin merenkulkijat voivat pitää enemmän rahaa lääketieteellisiin kuluihin tarvittaessa. Jopa vaatimattomalla tuottoprosentilla tulot voivat lisätä ja lisätä käsillä olevaa rahaa kattamaan heidän taskussa olevat lääketieteelliset kustannuksensa. Ja koska heidän ei tarvitse napauttaa HSA: ta ennen kuin he todella tarvitsevat sitä, he voivat katsella, kuinka rahansa kasvavat verovapaasti ajan myötä.

Verovapaat nostot

Normaalisti, kun maksat rahaa verotukselliselle tilille, kuten 401 (k) tai IRA, odotat maksaa veroja rahasta, kun aloitat nostot. Mutta tämä ei ole HSA: n tapaus. Kun merenkulkijat käyttävät HSA: nsa rahoja pätevien sairauskulujen maksamiseen, heitä ei veroteta nostamastaan rahasta.

Kuinka HSA: n säästöt lisääntyvät ajan myötä

merenkulkijoille kolminkertaiset veroedut ovat tärkeä osa suunnitelmaa nykyisten ja tulevien terveydenhuoltokustannusten hallitsemiseksi.Jos Sallyn ja Steven säästö- ja menoprosentit ovat suhteellisen yhdenmukaiset seuraavien 20 vuoden aikana, he voisivat käyttää HSA: taan sairaanhoitokulujen maksamiseen eläkkeelle siirtymisensä aikana. Havainnollistamiseksi tarkastellaan seuraavia Seaversin oletuksia seuraavien 20 vuoden aikana:

• HSA: n vuosimaksut: 4 000 dollaria
• HSA: n säästöillä maksettavat vuosikulut: 2 000 dollaria
• liittovaltion tuloveroaste tai veroluokka: 25%
• Valtion tuloveroprosentti: 0%
• Korko tai keskimääräinen vuotuinen tuottoprosentti: 2,5%

Näiden oletusten perusteella merenkulkijat saattavat päätyä 20 vuodessa yli 51 000 dollariin HSA: ssa sairauskuluja varten. 80 000 dollarin (4 tuhatta euroa vuodessa x 20 vuotta) kokonaispanoksella he voisivat säästää yli 20000 dollaria veroja saman ajanjakson aikana.

Kuinka kolminkertainen veroetu voi hyvittää

Yhdessä edut ennen veroja, verovapaat tulot ja verovapaat nostot päteville lääketieteellisille kuluille voivat lisätä merkittäviä säästöjä merenkulkijoille kurssin aikana 20 vuotta. Kun Sally ja Steve olivat vetäytyneet pätevistä lääketieteellisistä kuluista, heillä voi olla 51 089 dollaria HSA: ssa 20 vuoden kuluttua. Ja koska he käyttivät HSA: ta, Sally ja Steve saisivat yhteensä 23 091 dollaria verosäästöjä. Käytä HSA-saldo- ja verosäästölaskuriamme nähdäksesi kuinka paljon säästösi voisivat kasvaa seuraavien 20 vuoden aikana.Tässä hypoteettisessa kuvassa oletetaan, että HSA: n vuosimaksu ennen veroja on 4 000 dollaria, päteville lääketieteellisille kuluille 2000 dollaria vuodessa, veroprosentti 25% ja 2,5 % korko koko osallistumisen ajan. 20 vuoden jakson lopussa kertyneistä HSA-saldoista ja verosäästöistä tehdyissä laskelmissa oletetaan, että rahoitusosuudet ja nostot tehdään kertasummina kunkin vuoden lopussa. Maksujen, nostojen, veroprosenttien ja sijoitustuottojen verokohtelun muutokset voivat vaikuttaa tuloksiin. Ota huomioon henkilökohtainen tilanteesi, sijoitusaikasi ja tuloveroluokituksesi, sekä nykyiset että ennakoidut, kun teet mitään päätöstä, koska ne voivat edelleen vaikuttaa tuloksiin. Hypoteettiset tulokset ovat vain havainnollistamistarkoituksessa, eikä niiden ole tarkoitus edustaa minkään erityisen sijoitusvälineen tai tilin aikaisempaa tai tulevaa kehitystä. Jos suoritat veroja ennen veroja HSA: lle, verot maksetaan peruuttamisen yhteydessä, jos varoja ei käytetä päteviin sairauskuluihin. Sijoitusrahastoihin sijoitettujen määrien osalta sijoituksen tuotto ja pääarvo vaihtelevat, ja kun ne lunastetaan, niiden arvo voi olla enemmän tai vähemmän kuin niiden alkuperäiset kustannukset.