Korkealla tasolla omarahoitteinen ryhmän terveydenhoitosuunnitelma (tai omarahoitteinen vakuutussuunnitelma) on silloin, kun työnantaja on taloudellisesti vastuussa sairausvakuutuksista. työntekijöille ja on vastuussa työntekijöiden terveydenhoitoetuuksista.
Tällaisella suunnitelmalla on suuri riski, koska työnantajat ovat vastuussa korvausten maksamisesta. Vaikka täysin rahoitetut vakuutussuunnitelmat ovat kalliimpia, ne ovat vähemmän epävakaita ja perivät kiinteän maksun työnantajilta. Omarahoitettu vakuutussuunnitelma voi sisältää lääketieteen, hammaslääketieteen, näön, reseptilääkkeet ja työntekijöiden korvaukset. Kustannukset voivat vaihdella terveyspalveluiden käytöstä riippuen.
Kattavan terveydenhuoltosuunnitelman luomiseksi ja hallinnoimiseksi, siihen liittyvien riskien siirtämiseksi ja vakuutussuunnitelman täyttämiseksi työntekijöiden tarpeiden varmistamiseksi itsevakuutetut organisaatiot käyttävät muita yksiköitä auttamaan heitä suunnitelmassaan:
- Sijoitettu luottamus – työnantaja perustaa erityisen luottamusluettelon, joka sisältää sekä yritys- että työntekijämaksut korvausten maksamiseksi.
- A Välittäjä – Työnantaja voi suunnitellessaan vakuutussuunnitelmaansa neuvotella välittäjän kanssa suunnitellakseen erilaisia vakuutussuunnitelmia työntekijöilleen.
- A Stop-Loss Insurance Carrier – Työnantaja työskentelee yhdessä stop-loss-liikenteenharjoittajan kanssa laatiakseen stop-loss-politiikan, joka suojaa organisaatiotaan katastrofaalisilta vaateilta.
- Kolmannen osapuolen järjestelmänvalvoja (TPA) – Työnantaja kutsuu tämän yksikön hallitsemaan suunnitelmaa, vastaamaan terveydenhuollon asiakaspalvelusta, käsittelemään lääketieteellisiä väitteitä ja järjestää hoitopalveluja, kuten pääsyn sairaaloiden, klinikoiden tai lääkäreiden verkostoon, sekä muita hallinnollisia tehtäviä.
Joillekin tämä saattaa kuulostaa monilta keittiön kokkeilta, mutta todellisuudessa tarvitset tätä tiimiä itsevakuutettuun menestykseen. Tässä on esimerkki siitä, miten kaikki nämä liikkuvat kappaleet toimivat yhdessä:
Täysirahoitetun vakuutussuunnitelman mukaan:
- Yrityksesi maksaa 2 000 000,00 dollarin palkkio sairausvakuutussuunnitelmastaan.
- Yrityksellänne oli vuoden lopussa vain 1 500 000 dollaria korvauksia ja kuluja.
- Yrityksesi ”menettää” 500 000 dollaria.
Omarahoitteisen vakuutussuunnitelman mukaan:
- Yrityksesi arvioi, että pahin skenaario vahingonkorvauskustannuksille on tänä vuonna 2 000 000 dollaria. Yrityksesi maksaa 20 000 dollaria kuukaudessa kiinteinä TPA-kuluina ja stop-loss-vakuutusmaksuina ja sillä on 1 500 000 dollaria varauksia potentiaalisille potentiaalisille asiakkaille korvausvaatimukset.
- Vuoden lopussa yrityksesi saatavat ovat yhteensä 1 000 000 dollaria.
- Omarahoitus , yritykselläsi on jäljellä olevat varat vähennettynä kiinteillä kustannuksilla, yhteensä 480 000 dollaria.
Omarahoitteiseen vakuutussuunnitelmaan liittyvät erityiset TPA-kustannukset, stop-loss-vakuutusmaksut ja mahdolliset säästämismahdollisuudet kaikki ovat riippuvaisia siitä, miten sinä ja yrityksesi luotte vakuutuksenne. Eri terveydenhuollon vaihtoehtojen hallitsemiseksi ja kattavan suunnitelman laatimiseksi työntekijöille voi olla erittäin strategista kuulla myös terveyshyötyjä ker.
Mitkä ovat tärkeimmät erot omarahoitteisten ja täysin rahoitettujen suunnitelmien välillä?
Pohjimmiltaan ero täysin ja itserahoitettujen vakuutussuunnitelmien välillä tulee yhteen kysymykseen: ”kuka ottaa riskin?” Tällöin riski liittyy vakuutusriskiin tai kuka maksaa sairaalalle, kun työntekijän on mentävä lääkäriin? Täysin rahoitettu vakuutussuunnitelma on rakennettu siten, että työnantaja ostaa sairausvakuutuksen vakuutusyhtiöltä -jäsenmaksu. Vaikka palkkiot ovatkin suhteellisen vakaa, ne voivat vaihdella yrityksen koon, työntekijöiden terveyden ja terveydenhuollon käytön perusteella.