Kassavirta on rahaa, joka liikkuu (virtaa) yritykseesi ja siitä pois kuukaudessa. Vaikka näyttää siltä, että joskus näyttää siltä, että kassavirta menee vain yhteen suuntaan – pois liiketoiminnasta – se virtaa molempiin suuntiin.
- Käteistä tulee asiakkailta tai asiakkaasi, jotka ostavat tuotteitasi tai palveluitasi. Jos asiakkaat eivät maksa ostohetkellä, osa kassavirrastasi tulee myyntisaamisten kokoelmista.
- Käteistä poistuu liiketoiminnastasi kulujen, kuten vuokrien tai muiden maksujen muodossa. asuntolaina, kuukausilainamaksuina sekä verojen ja muiden ostovelkojen maksamisina.
Kassavirta-apu koronaviruskatastrofin aikana
Pienyrityksille, joihin koronavirus vaikuttaa, on useita koronaviruksen helpotuksen muotoja:
Paycheck Protection Program on SBA-katastrofilaina, joka voi antaa yrityksellesi käteistä työntekijöille. on ensisijainen kannustin työntekijöiden säilyttämiseen tai uudelleen palkkaamiseen; mitä kauemmin pidät heitä, sitä enemmän laina anteeksi.
Toinen SBA-laina on taloudellinen vahinko -katastrofi Lainaohjelma. Voit saada jopa 10000 dollarin hätäennakon prosessin aikana. Ota yhteyttä luotonantajaan saadaksesi lisätietoja ja hakemuksia.
Jos tarvitset käteistä työntekijöiden maksamiseen, saatat olla oikeutettu työntekijöiden säilyttämistä koskevaan verohyvitykseen, joka on perustettu kannustamaan yrityksiä pitämään työntekijöitä. Voit ottaa verohyvityksen neljännesvuosittaisesta työveroilmoituksestasi lomakkeella 941 tai voit pyydä etukäteen IRS: ltä.
Katso lisää artikkeleita pienyritysten avustusvaihtoehdoista COVID-19: n aikana. liiketoimintaa, jos sinulla on ollut koronaviruspandemia.
Käteinen vs. oikea käteinen
Joillekin yrityksille, kuten ravintoloille ja Joidenkin jälleenmyyjien käteinen on todella käteistä – valuutta ja paperiraha. Liiketoiminta ottaa asiakkailta käteistä ja maksaa joskus laskunsa käteisenä. Kassayrityksillä on erityinen kysymys kassavirran seurannassa, varsinkin kun ne eivät välttämättä seuraa tuloja, ellei ole laskuja tai muuta paperityötä.
Ajattele ”kassavirtaa” kuvan yrityksesi tarkistustilistä ajan myötä. Jos rahaa tulee enemmän kuin menee ulos, olet ”positiivisen kassavirran” tilanteessa ja sinulla on tarpeeksi maksamaan laskusi. Jos käteistä on enemmän kuin sisääntuloa, olet vaarassa käyttää liikaa, ja sinun on löydettävä rahaa tililuottojesi kattamiseen.
Käteisyritykset ovat vaarassa joutua IRS: n tarkastettaviksi, koska käteistulot on helppo piilottaa eikä niistä ilmoiteta.
Miksi Kassavirta on niin tärkeää
Kassan puute on yksi suurimmista syistä pienyritysten epäonnistumiseen.
Pienyritysten hallinto sanoo, että ”riittämättömät kassavarat” ovat tärkein syy startupien epäonnistumiseen. Sitä kutsutaan rahan loppumiseksi, ja se sulkee sinut nopeammin kuin mikään muu.
Yrityksen perustaminen: Rahavirtaongelmien käsitteleminen on vaikeinta kun aloitat yritystä. Sinulla on paljon kuluja ja rahaa kuluu nopeasti. Ja sinulla ei ehkä ole myyntiä tai asiakkaita, jotka maksavat sinulle. Tarvitset muita väliaikaisia käteisvaroja, kuten väliaikaisen luottolimiitin, päästäksesi positiiviseen kassavirtaan.
Yrityksen ensimmäiset kuusi kuukautta ovat ratkaiseva aika kassavirralle. Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa kuljettaa sinut läpi tämän ajan, mahdollisuutesi menestyä eivät ole hyvät. Tavarantoimittajat eivät usein anna luottoa uusille yrityksille, ja asiakkaasi saattavat haluta maksaa luottoa, mikä antaa sinulle ”käteisongelman” käsitellä.
Arvioidessasi käynnistyksen kassavirran tarvetta, sisällytä henkilökohtaiset elinkustannuksesi, jotka sinun täytyy tulla ulos yrityksestä. Mitä vähemmän sinun tarvitsee ottaa yritykseltäsi henkilökohtaisten kustannusten vuoksi, sitä enemmän voit omistautua yrityksellesi ratkaisevan käynnistysajan aikana.
Kausiliiketoiminta: Käteinen virtaus on erityisen tärkeää kausiluonteisille yrityksille – yrityksille, joilla liiketoiminta vaihtelee suuresti eri vuodenaikoina, kuten loma- ja kesäyrityksille. Kassavirran hallinta tämäntyyppisessä liiketoiminnassa on hankalaa, mutta se voidaan tehdä huolella.
Cash Vs. Voitto: Yrityksesi voi ansaita voittoa, mutta sillä ei ole käteistä. Kuinka se voi tapahtua? Lyhyt vastaus on, että voitto on kirjanpitokäsite, kun taas käteinen, kuten edellä todettiin, on yrityksen tarkkailutilin summa Voitto ei maksa laskuja. Sinulla voi olla omaisuutta, kuten myyntisaamisia (asiakkaiden velkaa sinulle), mutta jos et voi kerätä velkoistasi, sinulla ei ole käteistä.
Vinkkejä kassavirran hallintaan
Tässä on joitain tapoja hallita kassavirtaa paremmin kassavirran hätätilanteiden välttämiseksi:
Hallitse mainosjakaumaa. Liikaa varastoja sitoo käteisen. Seuraa varastoa, jotta voit arvioida tarpeesi paremmin.
Kerää saamiset. Määritä perintäaikataulu käyttämällä ostosaatavien ikääntymisraporttia. Ei-maksajien jatkotoimet.
Lopeta kannattamattomat suhteet. Päätä, milloin on aika lopettaa suhde jonkun kanssa, joka ei koskaan maksa
kassavirtalaskelman käyttäminen
Paras tapa seurata Liiketoiminnan kassavirta on suorittaa kassavirtaraportti. Tämä raportti näyttää saamasi rahat ja rahat, jotka on maksettu yrityksesi kassatilanteen osoittamiseksi kunkin kuukauden lopussa.
Esimerkiksi:
- Mitä käteiselle tapahtuu, jos asiakas maksaa laskun?
- Mitä käteiselle tapahtuu, jos yrityksesi ostaa tarvikkeita?
- Mitä käteiselle tapahtuu, jos ostat tietokoneen?
- Mitä käteiselle tapahtuu, jos maksat työntekijälle tai itsenäiselle urakoitsijalle?
Joskus joudut ehkä seuraamaan kassavirtaa viikoittain, ehkä jopa päivittäin. Kaivaa syvemmälle tähän vihjeeseen:
- Katso tämän kuukauden lopussa kokonaismyyntiäsi.
- Lisää yhteen ostosi jotka on vielä maksettava.
- Ero on siinä, mitä sinun on tuotava tuloina pysyäkseen tasaisena.
Jos tämä kuukausittainen kassapula jatkuu useita kuukausia, pääset yhä kauemmas.
Neljä helppoa tapaa saada kassavirtalaskelma
- Tässä SCORE-artikkelissa on malli 12 kuukauden kassavirtalaskelmalle.
- Nopea ja helppo tapa suorittaa kassavirta-analyysin tarkoituksena on verrata maksamattomia ostojasi kokonaismyyntiin kunkin kuukauden lopussa. Jos maksamattomien ostojen kokonaismäärä on suurempi kuin erääntyvä kokonaismyynti, sinun on käytettävä enemmän rahaa kuin saat seuraavan kuukauden aikana , mikä osoittaa mahdollisen kassavirtaongelman.
- Kirjanpito-ohjelmistossasi tulisi olla kassavirtalaskelma yhtenä vakioraporttina, tai kirjanpitäjäsi voi suorittaa sen puolestasi.
- Lisätietoja vapaasta kassavirrasta yrityksen yleisen terveydentilan indikaattorina ja sen laskemisesta.
Jos sinulla on aika tehdä vain yksi liiketoiminta-analyysi kuukaudessa, tee siitä kassavirtalaskelma ke ep-seuranta kassasi sijainnista.
Väliaikaisen kassavirran ohjeiden saaminen
Monet yritykset saavat apua tilapäisen kassavirran puutteen määrittämisessä käyttöpääoman luottoraja. Yritysten käyttöpääoman luottoraja toimii eri tavalla kuin laina.
Kun saat luottorajan, sinulla on tietty määrä luottoa tililläsi, jonka voit hyödynnä, kun sinulla on käteistä puutetta, ja maksa takaisin, kun sinulla on ylimääräistä rahaa. Maksat korkoa vain nostetusta summasta. Esimerkiksi, jos sinulla on 25 000 dollarin luottoraja ja olet ottanut 10 000 dollaria, maksat korkoa vain 10 000 dollarista.