Luottokorttisaldon maksaminen voi tuntua mahdottomalta, varsinkin jos maksat 20% tai enemmän korkoa laskussa joka kuukausi et maksa saldoa.
Kun näin tapahtuu, kuukausimaksusi katoaa mustaan aukkoon eikä saldo koskaan pienene.
Keskiarvon kanssa luottokorttikorko 17,30% joulukuussa 2019, ei ole ihme, että kuukausimaksut eivät näytä vaikuttavan asiaan.
Paras tapa välttää musta aukko ja vähentää luottokorttitaseesi on neuvotella alhaisempi korko luottokorttiyhtiöllä. Se on yksinkertainen, selkeä tapa saada haluamasi.
Toinen vaihtoehto on velan vakauttaminen, johon liittyy enemmän aikaa ja vaivaa, mutta joka voi sopia olosuhteisiisi. parempi.
Vaikka neuvottelut saattavat tuntua pelottavilta, ihmiset voivat ja saavat positiivisia tuloksia. Pieni kotitehtävä ja selkeiden vaiheiden seuraaminen antaa sinulle tarvitsemasi työkalut. Tulos on sen arvoinen – matalampi korko, matalampi saldo ja paljon vähemmän stressiä.
”Jos sinulla on hyvät luottopisteet ja maksat laskusi ajoissa, sinun on ehdottomasti soitettava luottokorttiyhtiöösi ja pyydä heitä laskemaan korkojasi – ja mahdollisuudet todennäköisesti ovatkin ”, sanoi OverdraftAppsin perustaja Uri Abramson.” Ei ole mitään pelättävää. ”
Kuinka neuvotella alhaisemmasta korosta Luottokortit
Ennen kuin soitat korttiyrityksellesi, on tärkeää suojata itsesi tiedoilla tilistä, luottohistoriastasi ja jopa kilpailevista tarjouksista.
Kirjoita muistiin avainkohdat tai jopa käsikirjoitus ja muista, että kynä ja paperi ovat käteviä muistiinpanojen tekemiseen keskustelusta.
Tämän tekeminen helpottaa sekä sinua että henkilöä, jolle puhut. Se on myös paras tapa saada positiivinen tulos.
Tarkista korkosi
On tärkeää tietää korkosi ennen soittamista. Korot löytyvät kaikkien luottokorttiilmoitusten sivun yläreunassa olevasta ruudusta. Varmista, että tarkistat sekä osto- että palautusprosentit.
Luottopisteet määrittävät, kuinka paljon korkoa veloitetaan. Mitä korkeampi pistemäärä, sitä enemmän ”luottokelpoinen” kortinhaltija on, ja sitä alhaisempi korko maksat. Luottokorttiyhtiöt eivät kerro potentiaalisille asiakkaille etukäteen, mitkä korot menevät mihin pisteeseen, mutta tietysti sitä korkeampi Luottopisteet ovat sitä paremmat. Pisteitä yli 740 pidetään erinomaisina. FICO (Fair Isaac Corporation), malli, jota useimmat korttiyhtiöt käyttävät, pisteet 670-739 pitävät hyvinä. Kaikki alle tämän merkitsee todennäköisesti korkoa korkeimpiin 20-vuotiaisiin.
Tässä on keskimääräinen luottokorttikorko luottopisteiden mukaan:
| Luottopisteet | Korko |
|---|---|
| Erinomainen (740+) | 14,45% |
| Hyvä (670-739) | 20,94% |
| Reilu (580-669) |
* hyvitys WalletHub (9. tammikuuta , 2019)
Monet luottokorttiyhtiöt tarjoavat ilmaisen pääsyn luottotuloksiin, joten tarkista luottokorttiyhtiösi verkossa. Kokeile tätä vaihtoehtoa, ennen kuin maksat pisteitä luottotietovirastoilta Experian, TransUnion tai Equifax.
Tarkista maksuhistoriasi
Katso kuukausittaiset tiliotteet. Tutustu siihen, mitä maksat ja jos maksat ajoissa. Haluat keskustelun tietämyksestä sen sijaan, että luottokorttiyhtiö tuo esiin maksuhistorian, josta et ole tietoinen. Vaikeudet, kuten työttömyys, avioero, sairaus tai jokin muu, joka aiheutti taloudellisen takaiskun ja johti maksujen puuttumiseen, ovat asioita, jotka on tuotava esiin. Korosta, että olet sitoutunut olemaan hyvä asiakas ja maksamaan ajoissa.
Tarkista luottosi
Luottohistoriasi tunteminen on lisäksi tärkeää, paitsi että tiedät luottopisteesi. Yksi silmällä pidettävä luku on ”käyttöaste”, joka on tilin saldon suhde luottorajaan. 30 prosentin tai sitä alhaisempi käyttöaste katsotaan OK. Toisin sanoen kortilla, jolla on 1000 dollarin raja, olisi pitänyt saldo on 300 dollaria tai sitä pienempi. Alle 30% on parempi, korkeampi on huonompi.
Sen lisäksi, että yrität saada tasapainon alas, on joitain välittömiä toimenpiteitä paremman riskin tekemiseksi:
- Älä hae enää luottoa. Se alentaa luottopisteitäsi ja, jos se hyväksytään, lisää velkakuormitusta.
- Hanki kopio luottoraportistasi. Ne ovat ilmaisia 12 vuoden välein. kuukauden ajan luottoraportointitoimistot TransUnion, Equifax ja Experian. Ne näyttävät luottohistoriasi, mukaan lukien myöhästymiset ja maksut.
- Suorita suuri maksu kohti neuvoteltavan kortin saldoa.
- Määritä automaattinen maksu kortille, josta haluat neuvotella. Jotkut yritykset tarjoavat pienen alennuksen tällä tavalla maksamisesta.
”Parhaita ehdokkaita ovat ne, jotka ovat osoittaneet vastuullista luottokortin käyttöä ennen pyyntöään”, kertoo WealthFit Moneyin toimitusjohtaja Nathan Wade. ”Haluat tehdä parhaansa osoittaaksesi, että et ole suuri riski ennen neuvotteluja. Luotto-liikkeeseenlaskijat työskentelevät todennäköisemmin kanssasi, jos olet osoittanut tervettä suhdetta taloutesi kanssa. ”
Etsi kilpailevia korttitarjouksia
Kerro luottokorttiyhtiöllesi, että saat alhaisempi hinta joku muu. He eivät halua menettää yritystäsi, jos olet hyvä asiakas. Tarvitset todellisia tarjouksia tämän vipuvaikutuksen antamiseksi. Yksi paikka aloittaa etsiminen on postilaatikkosi. Jos käytät luottokortteja, sinun pitäisi saada kilpailevia tarjouksia verkosta ja etanapostilla.
”Saatat saada uusia luottokorttitarjouksia, joiden roskapostissa ei ole huhtikuun aloitushintoja”, Abramson, OverdraftApps sanoo. ”Mutta älä yritä bluffata läpi – varmista, että sinulla on yksi näistä tarjouksista kätevä, jos agentti pyytää lisätietoja.”
Soita luottokorttiyhtiöösi
Oletko valmis soittamaan? Kerro henkilölle, joka haluaa keskustella verokannan alentamisesta.
Jos hän ei voi auttaa, kysy esimieheltä tai sano: ”Voitteko yhdistää minut jonkun kanssa, joka voi auttaa minua ? ”
Abramson neuvoo olemaan” ehdottomasti kohtelias kaikissa olosuhteissa, myös silloin, kun asiat eivät mene täsmälleen omalla tavallasi. ”
Jos et pääse mihinkään, se on kunnossa aloittaa alusta jonkun toisen kanssa. ”Koulutetut kuluttajat tietävät, että HUCA: n tekeminen (katkaise puhelu ja soita uudelleen), kun olet tekemisissä yhteistyöhaluttoman agentin kanssa, on usein avain menestykseen”, Abramson sanoo.
Ota huomioon heidän nimensä ja suora puhelin Numero
Kun olet yhteydessä jonkun kanssa, joka voi auttaa sinua, muista hankkia hänen nimensä ja soittopyyntönumeronsa, jos yhteys katkeaa. Et halua käydä kaikkia esivalmisteluja uudelleen , ja se osoittaa myös heille, että olet tosissasi keskustelusta.
Pyydä alempaa korkoa
Varmista, että kirjoitat keskustelupisteesi ja sinulla on kynä ja paperi kätevä tee muistiinpanoja siitä, mitä he kertovat. Tarkista pisteesi, kun teet ne.
On hyvä sanoa yrityksen nimi, jonka kanssa neuvottelet, eikä ”sinä”. Se antaa ammattimaisemman sävyn eikä aseta henkilöä linjan toiseen päähän puolustavaan asemaan.
Kun keskustellaan kilpailevista tarjouksista, joiden pitäisi tulla sen jälkeen, kun olet selittänyt, miksi olet hyvä asiakas. ja haluat pysyä yrityksen luona, ole tarkka ja tosiasiallinen: ”Sain _____: n kortin, ja he tarjoavat __% korkoa, joten toinen vaihtoehto minulle olisi siirtää saldoni heille ja sulkea tilini kanssa. ”
Vaikka sinulla ei olisikaan komentosarjaa, muista kirjoittaa keskustelupisteesi ja sen jälkeen kaikki yksityiskohdat, jotka pidät tarpeellisina mainita:
- Luottopisteet
- Maksuhistoria
- Yrityksen koko historia
- Kilpailevat tarjoukset.
Ole joustava skriptin suhteen, jos vastaukset johtavat toiseen suuntaan. Anna heidän puhua ja älä keskeytä. Mutta muista saada pisteesi sisään. Jos sinulla ei ole ollut mahdollisuutta tehdä koko kenttääsi, on oikein sanoa ”Saanko kertoa sinulle muista syistä mielestäni olen hyvä c andidate alhaisemmasta korosta? ”
Jos koron alentamista koskeva pyyntösi hylätään
Jos he ilmoittavat, etteivät he voi laskea korkoasi, älä väitä. Kysy kohteliaasti heiltä, miksi – se voi auttaa sinua parantamaan negatiivisia asioita. Voit soittaa uudelleen muutaman kuukauden kuluttua, jos olet edistynyt.
Jos luottopisteesi tai velkasi on este korkotason laskemiselle ja sinusta tuntuu, että se vie myös Paljon aikaa tehdä tuloksia, joilla on tuloksia, on aika harkita luottokorttiluoton vakauttamista.
Korkotason laskeminen velkakonsolidoinnin avulla
Velkakonsolidointi on tapa ottaa huomioon omilla käsilläsi ja hyökätä proaktiivisesti velkaasi kohtaan. Tämä on erityisen hyvä ratkaisu, jos sinulla on useampi kuin yksi korkokorkoinen luottokortti. Vaihtoehdot vaihtelevat velan hallinnasta muihin korollisiin luottoratkaisuihin. Kaikilla niillä on etuja ja haittoja, eikä mikään poista velkaa.
Lainanhallinta
Lainanhallinta alentaa velkakuormastasi maksettavaa korkoa työskennellessäsi. yhdellä kuukausimaksulla, joka sopii budjettiisi. Korko on matalampi, yleensä noin 8%, joten saldosi pienenee nopeammin. Vain yhden maksun tekeminen monien jongleeraamisen sijaan helpottaa maksamista. Voittoa tavoittelemattoman järjestön neuvonantaja työskentelee kanssasi budjetilla ja määrittää parhaan maksuvaihtoehdon.Voittoa tavoittelematon järjestö pyrkii luottokorttiyhtiöiden kanssa saamaan ne alentamaan korkojaan ja hyväksymään pienemmän kuukausimaksun.
Haittapuolena on, että velkojen maksaminen voi kestää kolmesta viiteen vuotta. ei voi enää käyttää luottokortteja, lukuun ottamatta yhtä hätätilanteissa.
Velkojen vakauttamislaina
Velan vakauttamislaina, kuten velanhoitosuunnitelma, yhdistää vakuudettoman velan yhdeksi kuukausimaksuksi ja voi kestää kolmesta viiteen vuotta maksaa. Se eroaa siinä, että korko voi vaihdella 5%: sta 36%: iin luottopisteistäsi riippuen, samanlainen kuin luottokortin korot. Lisäksi maksetaan seuraamuksia, jos maksat myöhässä tai myöhästyt. Luottopisteet alle 670 tarkoittavat korkoja, jotka vaihtelevat 16 prosentista 20 prosenttiin tai korkeammalle luotonantajan tyypistä riippuen.
Saldonsiirto
Saldo voidaan siirtää korkealta -korkokortti tai -kortit kortille, jonka korko on 0%. Yläpuolella on välittömästi alhaisempi korko, jonka avulla voit hyökätä tasapainoon, jos pääset. Tavallisesti yhden luottokortin saaminen kestää lähes 700 luottopistettä. Toinen haittapuoli on, että uusi kortti veloittaa usein saldonsiirtomaksun, yleensä noin 3 tai 5% saldosta. Matalat ”alkuvaiheen” korot ovat myös väliaikaisia, eikä saldon maksaminen kuukausittain tai vain vähimmäismäärän maksaminen voi johtaa korkeampaan korkoon.
Lainaus varoista
Lainanotto Omaisuus tarkoittaa useimmiten asuntolainan uudelleenrahoittamista tai asuntolainan ottamista. Tästä on hyötyä, että korot ovat paljon alhaisemmat – tällä hetkellä 4–6%. Haittapuolena on, että se lisää maksamiseen kuluvaa aikaa asuntolainasi ja vaarantaa omaisuutesi.