Kuinka alentaa sijoitusveroja

Tärkeimmät takaisinot

• Sijoitustappiot voivat auttaa sinua vähentämään veroja tasoittamalla voittoja tai tuloja.
• Vaikka sinulla ei tällä hetkellä ole voittoja, tappioiden keräämiseen on nyt hyötyä, koska niitä voidaan käyttää tulojen tai tulevien voittojen tasaamiseen.
• Jos sinulla on enemmän pääomatappioita kuin voittoja, voit ehkä käytä jopa 3 000 dollaria vuodessa liittovaltion tuloverojen tavallisten tulojen korvaamiseen ja siirrä loput tuleville vuosille.

Joskus arvon menettäneellä sijoituksella voi silti olla hyötyä – tai vähintäänkin, älä ole niin huono. Strategiaa, joka muuttaa rahan menettäneen sijoituksen verovoittajaksi, kutsutaan verotulojen keräämiseksi.

Verotappioiden kerääminen voi auttaa sinua vähentämään veroja nyt ja Tulevaisuudessa.

Verotappioiden kerääminen antaa sinun myydä alamäessä olevia sijoituksia, korvata ne kohtuullisen samanlaisilla investoinneilla ja korvata sitten toteutuneet investointivoitot näillä tappioilla. Tuloksena on, että vähemmän rahaa menee veroihin ja enemmän voi pysyä sijoitettuna ja työskennellä puolestasi.

”Se auttaa asiakkaita saavuttamaan tavoitteensa nopeammin”, kertoo Christopher Fuse, Fidelityn varojen kohdentamisen salkunhoitaja. / p>

Jos sinulla on taloudellinen neuvonantaja, he saattavat jo tehdä veron menetyksiä. Jos teet sen itse, on aina hyvä ottaa yhteyttä veroasiantuntijaan.

2 tapaa verotuksellisten verojen kerääminen voi auttaa hallitsemaan veroja

Sijoitustappio voi olla käytetään kahteen eri asiaan:

• Tappioita voidaan käyttää korvaamaan investointivoitot
• Tappiot voivat kompensoida 3000 dollarin tuloja yhteisellä veroilmoituksella yhden vuoden aikana

Käyttämättömiä tappioita voidaan siirtää loputtomiin.

”Ruma markkinatapahtumat, kuten kohdissa” 07 ”-” 09 ”, voivat olla mahdollisuus. Verotappioiden kerääminen on hyvin episodista, kun se ”siellä, odotamme hyödyntää. Lisäsimme nämä ylimääräiset tappiot ”verosäästötiliksi”. Menetyksesi voivat eristää verotettavat voitot useiden vuosien ajan ”, Fuse sanoo.

Se kuulostaa hyvältä, eikö? Mutta on joitain tärkeitä yksityiskohtia, jotka tiedät, kun näet, kuinka verotuksellisten verojen kerääminen voi auttaa pienentämään verolaskua .

Lyhytaikaiset vs. pitkäaikaiset voitot ja tappiot

Voitoja ja tappioita on kahdenlaisia: lyhytaikaisia ja pitkäaikaisia.

• Lyhytaikaiset myyntivoitot ja -tappiot ovat sellaisia, jotka syntyvät myymällä sellaisia sijoituksia, jotka olet omistanut enintään yhden vuoden.
• Pitkäaikaiset myyntivoitot ja -tappiot toteutuvat sen jälkeen, kun on myyty yli 1 vuoden ajan pidettyjä sijoituksia vuosi.

Keskeinen ero lyhyen ja pitkän aikavälin voittojen välillä on verokanta.

Lyhytaikaiset myyntivoitot verotetaan marginaalisi mukaan. veroaste tavallisena tulona. Liittovaltion ylimääräinen marginaalivero tavallisista tuloista on 37%.

Sijoitustoiminnan nettotuloveron (NIIT), joka on 3,8%, todellinen verokanta voi olla jopa 40,8%. Ja valtion ja paikallisten tulojen kanssa Kun verot lisätään, verokannat voivat olla jopa korkeammat.

Pitkän aikavälin myyntivoittoihin sovelletaan kuitenkin myyntivoittojen verokantaa, ja se on huomattavasti alhaisempi.

Kun 3,8% NIIT tulee esiin, varsinainen pitkäaikainen myyntivoittovero voi olla jopa 23,8% .1

Sijoitusrahastojen voitot ja tappiot

Jos olet sijoitusrahastosijoittaja, lyhyen ja pitkän aikavälin voitot voivat olla sijoitusrahastojen jakamista. Pidä tarkasti varojesi ennustettuja myyntivoittojen jakamispäiviä. Korjattuja tappioita voidaan käyttää näiden voittojen korvaamiseen.

Rahastojen lyhytaikaisia myyntivoittoja jaetaan verotuksessa tavanomaisina tuloina. Toisin kuin suoraan hallussa olevien arvopapereiden myynnistä johtuvat lyhytaikaiset myyntivoitot, sijoittaja ei voi korvata niitä pääomatappioilla.

Lisätietoja Fidelity.com-sivustolta: Sijoitusrahastot ja verot

Korjaa tappiot verosäästöjen maksimoimiseksi.

Kun etsit verotuksellisia tappioita myyviä ehdokkaita, harkitse investointeja, jotka eivät enää sovi strategiaasi, joiden tulevaisuuden kasvunäkymät ovat huonot tai jotka voidaan helposti korvata muilla samanlainen rooli portfoliossasi.

Kun etsit verotappioita, keskittyminen lyhytaikaisiin tappioihin tarjoaa suurimman hyödyn, koska niitä käytetään ensin lyhytaikaisten voittojen tasoittamiseen – ja lyhytaikaiset voitot ovat verotetaan korkeammalla marginaaliverolla.

Verolain mukaan lyhyt- ja pitkäaikainen g-aikavälin tappioita on käytettävä ensin saman tyyppisten voittojen tasaamiseen. Mutta jos yhden tyyppiset tappiot ylittävät saman tyyppiset voitot, voit käyttää ylimääräistä toiseen tyyppiin. Jos esimerkiksi myisit pitkäaikaisen sijoituksen 15 000 dollarin tappiosta, mutta sinulla olisi vain 5 000 dollaria pitkäaikaisia voittoja vuodelle, voit käyttää jäljellä olevan 10000 dollarin ylijäämän lyhytaikaisiin voittoihin.

Jos sinulla on lyhytaikaisia tappioita, mutta sinulla on vain realisoitumattomia pitkäaikaisia voittoja, sinun kannattaa harkita näiden voittojen toteuttamista tulevaisuudessa.Korjattujen lyhytaikaisten tappioiden vähiten tehokas käyttö olisi niiden soveltaminen pitkäaikaisiin myyntivoittoihin. Mutta olosuhteista riippuen se voi silti olla parempi kuin pitkäaikaisten myyntivoittoverojen maksaminen.

Pidä myös mielessä, että pääomatappion toteuttaminen voi olla tehokasta, vaikka et olisi toteuttanut pääomaa voittoja tänä vuonna pääomatappioiden verovähennysten ja siirtosäännösten ansiosta.Verolain mukaan yhteisyritykset voivat hakea jopa 3000 dollaria vuodessa pääomatappioita tavallisten tulojen vähentämiseksi, jota verotetaan samalla verokannalla kuin lyhytaikaisia myyntivoittoja.

Jos sinulla on edelleen pääomatappioita sen jälkeen, kun olet soveltanut niitä ensin myyntivoittoihin ja sitten tavallisiin tuloihin, voit siirtää ne eteenpäin käytettäväksi tulevina vuosina.

Pysy monipuolisena, mutta ole varovainen pesumyynti

Kun olet päättänyt, mitkä sijoitukset myydä tappioiden saavuttamiseksi, sinun on määritettävä mahdolliset uudet investoinnit. Ole kuitenkin varovainen, älä yritä rikkoa pesun myyntiä koskevaa sääntöä.

Pesu-myynti -säännössä todetaan, että verojen alentaminen kielletään, jos ostat saman arvopaperin, sopimuksen tai vaihtoehdon. ostaa arvopaperi tai ”olennaisesti identtinen” arvopaperi 30 päivän sisällä ennen tappiota tuottavan sijoituksen myyntipäivää tai sen jälkeen. Ihmisten, jotka saavat osakkeita tai osakemaisia bonuksia työnantajaltaan, tulisi myös harkita, voiko heidän syntymispäivänsä tai työntekijänsä osakkeiden ostopäivämäärä (ESPP) kuulua 30 päivän jaksoon.

Yksi tapa välttää yksittäisten osakkeiden pesumyynti, vaikka sijoitatkin tappiollisesti myymiesi osakkeiden teollisuuteen, olisi harkita sijoitusrahaston tai pörssissä käydyn rahaston (ETF) korvaamista, joka on kohdennettu samalle toimialalle.

Jos et ole varma, ota yhteyttä veroneuvojaan ennen ostoksen tekemistä.

Tee verotuksellisten verojen kerääminen osa ympärivuotista vero- ja sijoitusstrategiasi

paras tapa maksimoida verotuksellisen veronkorjuun arvo on sisällyttää se ympärivuotiseen verosuunnittelu- ja sijoitusstrategiaasi. Fusein kaltaiset ammattimaiset salkunhoitajat, jotka ovat erikoistuneet tälle alueelle, jopa rakentavat salkkuja verostrategiaansa ajatellen.

”Verotettavan portfolion omaisuuserien allokoinnissa emme käytä suuria paloja, kuten suurikokoisia rahastoja varoja. ” Sano Sulake. ”Haluamme enemmän yksittäisiä sijoituksia, jotka voivat auttaa meitä luomaan verotustehokkuutta. Pyrimme esimerkiksi sijoittamaan yksittäisiin suuriin yläraja-arvoihin, ydin- ja kasvurahastoihin. Tämä antaa meille mahdollisuuden verottaa tappiosatoa, kun yksittäiset arvopaperit ja tyylit menevät sisään ja epäoikeudenmukaisesti. ”

Sulake on myös varovainen välttääkseen pesunmyyntisäännön rikkomista. ”Kun keksimme kantoja, yritämme välttää asioita, joita olisi vaikea korvata. Voisin esimerkiksi valita energia-ETF: n, joka on samanlainen, mutta ei identtinen useiden muiden riskin ja paluun kanssa”, hän sanoo.

Verotappioiden kerääminen ja salkun tasapainottaminen ovat myös luonnollista. Sen lisäksi, että pidät salkkuasi tavoitteidesi mukaisena, säännöllinen tasapainottaminen tarjoaa mahdollisuuden tarkastella uudelleen jäljessä olevia sijoituksia, jotka voivat olla ehdokkaita verotuksellisten tappioiden keräämiseksi.

Jos työnantajasi myöntää osakkeita tai osakemaisia bonuksia, myy verotuksellisuus uusien osakepalkintojen julkistamisen ennakoinnissa voi olla hyvä strategia varmistaa, että osakekohtaiset bonuksesi eivät kerää enempää kuin aiot. Se voi kallistaa salkun saldoa suurempaan keskittymiseen yrityksen osakkeissa.

Valitse edullisin kustannusperusteinen menetelmä

Katsokaa lopuksi, kuinka kustannusperuste on lasketaan. Kustannusperuste on yksinkertaisesti hinta, jonka maksoit arvopaperista, sekä mahdolliset välityskustannukset tai provisiot.

Jos olet hankkinut useita saman arvopaperin eriä ajan myötä joko uusien ostojen tai osinkojen uudelleeninvestointien kautta, kustannusperusteesi voidaan laskea joko kaikkien ostojen keskimääräisenä osakekohtaisena keskiarvona (keskihintainen menetelmä) tai pitämällä kirjaa kunkin osakkeen tosiasiallisista kustannuksista (todellisten kustannusten menetelmä).

verotuksellisten tappioiden kerääminen, todellisten kustannusten menetelmällä on se etu, että voit nimetä tiettyjä, korkeamman kustannuksen osakkeita myymään, mikä lisää toteutuneen tappion määrää. Lue lisää myyntivoitoista ja kustannusperusteista.

Älä heikennä sijoitustavoitteita

Muista tämä sanonta: Älä anna verohännän heiluttaa sijoituskoiraa. Jos päätät toteuttaa verotuksellisen korjuun, muista, että verosäästöt eivät saa heikentää sijoitustavoitteitasi. Viime kädessä tasapainoinen strategia ja säännöllinen uudelleenarviointi sen varmistamiseksi, että investoinnit ovat tavoitteidesi mukaisia, on älykäs lähestymistapa.

Jos olet kiinnostunut toteuttamaan verotuksellisen korjuun strategiaa, mutta sinulla ei ole taito, tahto tai aika tehdä se itse, Fidelity-neuvonantaja voi auttaa.