Luottokortit ovat tehokkaita työkaluja, joiden avulla voit parantaa luottoa. Kun teet niin, saatat pystyä saamaan vielä parempia luottokorttitarjouksia. Näihin parempiin tarjouksiin voi sisältyä suurempia palkkioita, alhaisemmat hinnat ja houkuttelevammat liittymisbonukset.
Luottokorttisi hyödyntämiseksi on kuitenkin hyödyllistä ymmärtää luottokortin myöntäjän käyttämä terminologia . Yksi paljon hämmennystä aiheuttava alue on ero tiliotteesi ja nykyisen saldosi välillä.
Mikä on luottokortin laskutusjakso?
Ennen kuin ymmärrät eron tiliotteen ja luottokortin nykyisen saldon, luottokorttitilisi on toinen osa, joka sinun on ensin ymmärrettävä – laskutusjakso.
Kortin laskutusjakso on asetettu ajanjakso, jonka aikana teet ostoksia ja maksut. Kun laskutusjakso päättyy, seuraava luottokorttilaskusi (eli tiliotteesi) luodaan.
Kortin laskutusjakso kestää yleensä noin 30 päivää. Mutta nämä 30 päivää kestävät harvoin kuukauden 1. – 30. (Mutta eikö sitä olisi erittäin helppo seurata ?!) Sen sijaan laskutusjaksosi saattaa näyttää yhdeltä seuraavista:
- 5. heinäkuuta – 4. elokuuta
- heinäkuu 10. – 9. elokuuta
- 24. heinäkuuta – 23. elokuuta
- 30. heinäkuuta – 29. elokuuta
Nämä päivämäärät ovat vain hypoteettisia esimerkkejä, mutta saat kuva.
Maksuvaihtoehdot
Kun kirjaudut sisään sisään suorittaaksesi maksun luottokorttitililläsi, löydät useita vaihtoehtoja. Kaksi käytettävissä olevista vaihtoehdoista on maksaa tiliotteesi saldo tai nykyinen saldosi.
Joskus nämä kaksi summaa ovat erilaisia. Muina aikoina ne voivat olla samat. Vaikka näiden kahden maksuvaihtoehdon numerot sattuisivat vastaamaan tiettynä kuukautena, nämä kaksi saldotyyppiä eivät edusta samaa asiaa.
Lue alla joitakin kohokohtia näiden kahden välillä saldot.
Mikä on tiliotesaldo?
Tiliotteesi saldo on kaikki luottokortillesi edellisen laskutusjaksosi aikana suoritetut maksut, joista on vähennetty maksut. Tähän voi sisältyä jokin seuraavista:
- Tilin edellinen saldo
- Uudet ostot ja maksut
- Korkomaksut
- Saadut maksut
- tilille kirjatut hyvitykset
- muut palkkiot (vuosimaksut, kuukausimaksut, myöhästymismaksut jne.)
Joten Luottokortin myöntäjälle velkaa laskutusjakson lopussa kutsutaan tiliotteeksi tai ”uudeksi saldoksi”. Se on myös saldo, joka heijastuu luottokorttitiliotteeseesi.
Tärkeintä on, että tiliotteesi saldo on saldo, joka ilmoitetaan kolmelle luottotoimistolle kuukausittain – Equifax, TransUnion ja Experian. se on tilin saldo, jonka on tarkoitus näkyä kolmessa luottoraportissasi seuraavien 30 päivän aikana.
Sisäpiirivinkki
Haluatko ansaita hyvää luottoa pisteitä ja välttää kalliita korkoja samanaikaisesti? Jos näin on, kannattaa maksaa luottokortin koko saldo aina eräpäivään mennessä (tai ehkä jopa ennen sitä).
Mitä nykyinen saldo tarkoittaa?
Nykyinen saldosi on kokonaissumma, jonka olet tällä hetkellä velkaa luottokorttitililtäsi, riippumatta siitä, onko koko saldon maksamiselle jo määrätty eräpäivä vai ei. Nykyinen saldo, jota kutsutaan myös erääntyneeksi saldoksi, voi muuttua päivittäin. Se voi säätää ylös tai alas milloin tahansa seuraavilla muutoksilla unt:
- Ostot
- Korkokulut
- Palkkiot
- Saadut maksut
- Hyvitykset
Kun kirjaudut luottokorttitilillesi verkossa, näet kuinka paljon olet velkaa kortillasi ja kuinka suuri osa luottorajastasi on käytettävissä. (Käytettävissä oleva luotto = luottoraja – nykyinen saldo.)
Nykyistä saldoasi ei kuitenkaan ilmoiteta luottotoimistoille. Luottokortteja ei päivitetä reaaliajassa. Tämän seurauksena luottoselvityksissäsi ei ole nykyinen saldosi vaan pikemminkin tiliotteesi saldo.
Ei ole mitään vikaa, jos maksat nykyisen saldosi kokonaisuudessaan, vaikka se olisi korkeampi kuin tiliotteesi saldo, jos haluavat tehdä niin. Mutta sinun on ymmärrettävä, että nykyisen saldosi maksaminen ei säästä sinulle ylimääräistä rahaa korkoina, ellet ole aiemmin menettänyt korttisi lisäaikaa.
On mahdollista, että nykyisen saldosi maksaminen voi laskea luottojen käyttöaste kuitenkin. Jos näin käy, matalampi käyttöaste voi auttaa luottopisteitäsi.
Mikä saldo sinun pitäisi maksaa?
Päätös siitä, mikä saldo maksetaan kuukausittain luottokortiltasi, riippuu tavoitteistasi. Haluatko hyödyntää korotonta rahaa niin kauan kuin mahdollista? Oletko kiinnostunut maksimoimaan luottopisteesi? Haluatko pitää asiat yksinkertaisina?
Vastauksesi yllä oleviin kysymyksiin muokkaavat sinulle sopivinta maksutapaa.
Ellei sinulla ole 0%: n vuosikorkoa, suosittelemme yleensä maksamaan tiliotteesi kokonaisuudessaan välttääksesi korkoa ja hyödyntää luottokorttisi lisäaikaa mahdollisimman pitkään. Jos haluat maksimoida luottopisteesi, voit maksaa nykyisen saldosi ennen tiliotteesi päättymistä laskeaksesi ilmoitettua luottokäyttöäsi.
Tämä viesti koskee ensisijaisesti tiliotetta ja nykyisiä saldoeroja. Mutta sinulla on tosiasiallisesti neljä maksuvaihtoehtoa kuukaudesta, kun kirjaudut sisään, jotta voit suorittaa luottokorttimaksun verkossa.
1) Vähimmäismaksu
Yleensä se on huono ajatus suorittaa vain vähimmäismaksu luottokorttitilillä. Kyllä, tämän summan maksaminen auttaa välttämään myöhästymismaksut ja maksuviivästysten ilmoittamisen luottotoimistoille. Mutta olet juuttunut maksamaan kalliita korkomaksuja luottokorttiyhtiöllesi. Lisäksi vain vähimmäismaksun maksaminen voi johtaa korkeampaan luottojen käyttöasteeseen luottoraporteissasi, eikä se ole hyvä luottopisteille.
Jos olet taloudellisesti ahtaassa paikassa kuukauden tai kahden ajan , voit harkita vain vähimmäismaksun suorittamista luottokortilla helpottamaan joitain lyhytaikaisia kassavirtaongelmia. Mutta tämän pitäisi olla vain lyhytaikainen ratkaisu taloudelliseen hätätilanteeseen. Sinun on kuljettava varovasti ja vältettävä tämän muuttumista pitkäaikaiseksi tottumukseksi.
Sisäpiirivinkki
Poikkeus voi olla, jos sinulla on kortti, jonka todellinen vuosikorko on 0%. Sinulta ei veloiteta korkoa tarjousjakson ajasta, mikä antaa sinulle mahdollisuuden maksaa saldo ajan myötä, mutta sinun on suoritettava vähintään minimimaksu kuukausittain, jotta pysyt hyvässä asemassa ja pidät 0 prosenttiosuus. Varmista, että maksat koko saldosi 0 prosentin jakson loppuun mennessä, jotta sinulta ei veloiteta korkoa myöhemmin.
2) Laskusaldo
Tyypillisesti olet hyvässä kunnossa, jos maksat koko tiliotesaldosi lausunnon antamispäivän ja eräpäivän välillä. Tätä laskutusjakson päättymisen ja maksun eräpäivän välistä ajanjaksoa kutsutaan tilisi lisäajaksi.
Niin kauan kuin maksat koko tilisi saldon tililläsi olevan lisäajan aikana ( ts. eräpäivään mennessä tai aikaisemmin), vältät yleensä korkomaksujen maksamisen tililtä.
3) Nykyinen saldo
Kuten jo mainittiin, nykyisen maksamisessasi ei ole mitään vikaa saldo luottokortilla. Nykyisen saldosi maksaminen tarkoittaa, että maksat kaikki viimeisen laskutusjaksosi aikana suoritetut maksut ja kaikki sen jälkeen tehdyt uudet veloitukset.
Sinun ei kuitenkaan tarvitse maksaa nykyistä saldoasi korkojen välttämiseksi. Laskusaldon maksaminen hoitaa asian.
Vaikka nykyisen saldosi maksaminen saattaa laskea käyttöasteesi hieman seuraavana kuukautena, muista, että nykyisen saldon (tai sen tiliotteen saldon maksaminen) eräpäivä) eräpäivään mennessä ei välttämättä johda 0 dollarin saldoon luottoraporteissasi.
Riippumatta saldostasi tiliotteen julkaisuhetkellä, raportoidaan luottotoimistoille. Tämä saldo näkyy luottoraporteissasi noin seuraavan 30 päivän ajan.
Jos haluat saavuttaa erittäin matalan käyttöasteen, ehkä siksi, että aiot hakea asuntolainaa tai muuta merkittävää rahoitusta, kannattaa harkita nykyisen saldosi maksamista (kaikki luottokorttitililläsi olevat velat) päivä tai kaksi ennen tiliotteen päättymispäivää.
Laskutuksen päättymispäivä on laskutuksen lopussa. sykli. Se on päivä, jolloin luottokorttisi myöntäjä luo seuraavan tiliotteen. Joten jos maksat nykyisen saldosi 0 dollariin ennen tiliotteen päättymispäivää, sinulle kyseisessä kuussa luotu tiliotteessa sanotaan, että olet velkaa 0 dollaria. Tämä tarkoittaa 0 prosentin luotonkäyttöastetta – melkein yhtä hyvää kuin luottopisteytyksen näkökulmasta.
Sisäpiirivinkki
Teknisesti, 1% luottokortti käyttöaste on hieman parempi FICO-pisteille kuin 0%. Yhden prosentin käyttöaste on kuitenkin erittäin vaikea ylläpitää. Useimmat ihmiset pyrkivät 0 prosentin käyttöasteeseen, jos he yrittävät maksimoida luottopisteet.
4) Muu summa
Viimeinen vaihtoehto, jonka sinulla on maksuissa on ”muuta”. Voit määrittää minkä tahansa maksettavan summan luottokorttilaskulle.
Muista, että jos et maksa vähintään erääntynyttä vähimmäismaksua, sinulta veloitetaan todennäköisesti viivästysmaksuja. Luottokortin myöntäjä voi ilmoita myös maksustasi ”myöhässä” luottotoimistoille. Ja jos maksat jotain vähemmän kuin tilisi saldo, saatat todennäköisesti myös maksaa korkoja (ellei sinulla ole 0%: n korkoa).
Bottom Line
Luottokortit voivat tehdä elämästäsi helpompaa. Ne ovat käteviä. Ne tarjoavat loistavan suojan petoksilta.Voit jopa ansaita arvokkaita palkkioita ja käteistä takaisin ostoksista, jotka sinun on joka tapauksessa tehtävä. Ennen kaikkea hyvin hoidettu luottokortti voi auttaa sinua rakentamaan paremman luottoluokituksen, ja se voi maksaa enemmän kuin voit laskea.
Mutta kun et hallitse luottokortteja kunnolla, tulokset voivat olla tuhoisia.
Tässä on hyviä uutisia. Voit hallita, kuinka luottokortit vaikuttavat elämääsi.
Tee tapana maksaa ainakin tiliotteesi kokonaisuudessaan joka kuukausi. Sitten voit nauttia korttieduistasi ilman huolta rakentaa kasa matkaa matkan varrella. Itse asiassa voit jopa ajastaa automaattiset maksuluonnokset pankkitililtäsi kuukausittain. Tämä voi auttaa välttämään korkoa ja olla varma, ettet koskaan vahingossa unohda eräpäivää, mutta voit halutessasi kurkistaa kuukausittain varmistaaksesi, että maksusi käyvät läpi.