Vielä parempi: Tämä ei ole satu. Itse asiassa työnantajan ottelut ovat melko yleisiä. Yli kolme neljäsosaa työnantajista, joilla on alle 1 000 401 (k) -suunnitelmaan osallistuvaa, tarjoaa ottelun – ja tämä prosenttiosuus nousee vain sitä suuremmaksi, mitä suurempi yritys ja suunnitelma on.
Jos työnantajasi tarjoaa 401 (k) ) ottelu, tässä on mitä sinun tarvitsee tietää.
401 (k) ottelun usein kysytyt kysymykset
Mikä on 401 (k) -osuusosuma?
Se tarkoittaa, että jos laitat rahaa 401 (k) -laitteeseesi, työnantajasi myös lisää. Se on suuri työntekijöiden etu, joka voi auttaa työnantajia houkuttelemaan ja pitämään yllä huippulahjakkuuksia.
Kuinka 401 (k) -ottelut toimivat?
Jokainen 401 (k) -suunnitelma on erilainen, joten sinä Minun on tarkistettava työnantajan suunnitelma yksityiskohtia siitä, miten omasi toimii. Mutta on olemassa kahta yleistä tyyppistä ottelua:
Osittainen haku
Työnantajasi maksaa osan sijoittamistasi rahoista tietyn määrän. Yleisin työnantajien tarjoama osittainen ottelu on 50% panoksestasi, jopa 6% palkastasi. Toisin sanoen työnantajasi vastaa puolta kaikesta maksamastasi summasta … mutta enintään 3% kokonaispalkastasi. Saadaksesi ottelun enimmäismäärän, sinun on lisättävä 6%. Jos laitat enemmän, sanotaan 8%, he silti vain 3%, koska se on heidän enimmäismäärä. (Mutta tiedät, lisää 8%, jos voit. Myös korko toimii rahallasi.)
Huomio, että saatat nähdä tämän kirjoitettuna monin eri tavoin. ”50 senttiä dollarista korkeintaan 6%”, ”50% ensimmäisistä 6%: sta”, ”3% 6%: sta” – saat kuvan. Kaikki mahdollisuudet kuvata osittaista osumaa.
Dollari-dollari-sovitus
Dollari-dollari-ottelulla (eli täysi ottelu, eli 100% ottelu) työnantajasi antaa saman määrän rahaa kuin teet – jälleen tiettyyn määrään saakka Esimerkki voi olla dollari dollaria vastaan enintään 4% palkastasi. Tässä tapauksessa, jos laitat 4%, he asettavat 4%; jos laitat 2%, he asettavat 2%. Jos laitat 6%, he asettavat silti vain 4%, koska se on heidän maksimi.
Onko rajaa?
Vuonna 2020 IRS rajoittaa työntekijöiden henkilökohtaista 401 (k ) maksuja 19 500 dollariin vuodessa (26 000 dollaria, jos olet yli 50). Työnantajan vastaavia maksuja ei lasketa tähän rajaan, mutta työntekijöiden ja työnantajien maksuille on rajat: joko 100% palkastasi tai 57 000 dollaria (63 500 dollaria, jos olet yli 50-vuotias) sen mukaan, kumpi tulee ensin.
Mikä tämä koko työnantajan ottelu ”ansaitsee”?
A T työnantajista käyttää ansaintajaksoa 401 (k) otteluissaan. Se on tapa auttaa heitä suojaamaan vedot sinusta työntekijänä vähentämällä rahamäärää, jonka he menettävät, jos poistut yrityksestä. Sen on myös tarkoitus antaa sinulle loistava kannustin pysyä.
Ansaintajakso määrittää, kuinka suuri osa työnantajan vastaavista maksuista sinulla tosiasiallisesti on, sen perusteella, kuinka kauan olet työskennellyt siellä. Esimerkiksi, jos työnantajan vakuutusmaksut siirtyvät vähitellen neljän vuoden aikana, 25% työnantajan maksuista kuuluu sinulle sen jälkeen, kun olet ollut siellä yhden vuoden, 50% kuuluu sinulle kahden vuoden kuluttua, 75% kuuluu sinulle kolmen vuoden kuluttua, ja kaikki ovat sinun, kun olet saavuttanut neljännen työpäivän. (Jos lähdet ennen sitä, uhraat osan siitä rahasta.)
On olemassa toinen tyyppinen ansaintajakso, jota kutsutaan ”kallion antaukseksi”. Tämä on enemmän kaikki tai ei mitään -skenaario. Neljän vuoden kallion kanssa 0% lahjoituksista on sinun, kunnes saavutat neljäntenä vuosipäivänäsi, sitten 100% kaikista on sinun, kaikki kerralla.
Kaikki ansaintajaksosi päättymisen jälkeen tehdyt lahjoitukset ovat yleensä täysin heti. Voi, älä huoli: 100% itsellesi asettamastasi rahasta on aina täysin omistettu.
Entä jos Minulla on Roth 401 (k)?
Jos sinulla on Roth 401 (k), maksat tuloveroja maksuistasi nyt pikemminkin kuin silloin, kun otat nämä rahat eläkkeellesi. ei todennäköisesti maksa veroja vastaavista maksuista (se on loppujen lopuksi tulosi), joten jos sinulla on Roth, heidän vastaavanlaiset maksunsa maksetaan yleensä erilliseksi, perinteiseksi (alias ennen veroja) 401 (k): ksi. Maksan verot perinteisestä, kun nostat rahat.
Miksi aina sijoittaa koko ottelun saamiseksi on niin fiksua
Okei, sinulla on todennäköisesti paljon erilaisia rahatavoitteita ( hei, talo sau na), ja eläkkeelle siirtyminen saattaa tuntua kaukana. Mutta mieti tätä: Osakemarkkinoiden keskimääräinen tuotto on historiallisesti ollut 9,7% vuodessa. Avainsana tässä on ”keskiarvo”. Kuluvan vuoden aikana se voi olla enemmän, se voi olla pienempi. Siihen liittyy riski. Ellevestissä arvioimme riskiäsi ja suosittelemme sijoitussalkkua, jonka avulla pääset tavoitteeseesi 70 prosentissa markkinoiden skenaarioista tai paremmin (eikä koskaan vain osakkeina, btw) – mutta silti. Riski.
Toisaalta ansaitset 50%: n työnantajan ottelulla 50% tuoton kaikesta, mitä laitat (kun se on annettu). Viisikymmentä prosenttia. Se on omituista.Ja sitten, koska se itse sijoittuu markkinoille, 50%: lla on mahdollisuus ansaita vielä enemmän tuottoa – mikä lisää. Jos lasket, se on tuottoprosentin tuotto.
Ja tässä on tilanne: Tämän ottelun nappaaminen on vieläkin tärkeämpää naisille, koska tiedot osoittavat, että olemme jäljessä sellaisena kuin se on – naiset jää eläkkeelle kahdella kolmasosalla niin paljon rahaa kuin miehet (ja elävät kuusi-kahdeksan vuotta kauemmin, BTW). Joten tämä on yksi mahdollisuus, johon yleensä haluat hypätä.
Oletko valmis hyppäämään sisään? Tässä on johtava CFP® Professional -neuvomme eläkkeen suunnittelun aloittamiseen.