Mikä on omaisuusvahinko?

Liikevakuutuksessa omaisuusvahinko on vahinkoa yrityksen omaisuudelle, mukaan lukien sen sisältö, tai kolmannen osapuolen omaisuudelle.

Lisätietoja omaisuusvahingoista ja siitä, miten ne kuuluvat yritysvakuutuksen piiriin.

Mikä on omaisuusvahinko?

Omaisuusvahinko tyypillisesti aineelliseen omaisuuteen liittyy aineellinen omaisuus. Aineellinen omaisuus on sellainen, johon voi koskea tai joka tuntuu rakennukselta tai tietokoneen näytöltä.

Useimmat omaisuusvahinkoja koskevat henkilövahingot johtuvat aineellisesta omaisuudesta. Esimerkiksi rakennuksen omistaja haastaa putkiurakoitsijan vahingoista, jotka johtuvat putkimiehen vahingossa käynnistämästä putkea hitsattaessa.

Omaisuusvahinkojen toiminta

Useat yritysvakuutustyypit kattavat omaisuusvahingot. Esimerkiksi:

• Yleinen vastuuvakuutus kattaa kolmannen osapuolen vahingonkorvausvaatimukset
• Yritysautojen vakuutukset kattavat kolmansien osapuolten vahingonkorvausvaatimukset, jotka aiheutuvat liikenneajoneuvojen käytöstä
• Kaupallinen omaisuusvakuutus korvaa vahingot yrityksen omaisuudelle odottamattomasta tapahtumasta, kuten varkaudesta tai tulipalosta

Kaupallinen omaisuusvakuutus yhdistetään usein yritysten omistajien vakuutukseen (BOP), joka tarjoaa yleisen vastuuvakuutuksen, liiketoiminnan keskeytysvakuutuksen ja omaisuuden kattamisen.

Omaisuusvahinkotyypit

Suurin osa pienyrityksistä ostaa kaupallisen yleisen vastuun (CGL) politiikan suojautuakseen kolmansien osapuolten omaisuusvahinkoilta. Omaisuusvahinkojen merkitys vakuutuksellesi selitetään vakuutuksen määritelmissä, joka on osa vakuutusasiakirjoissasi.

Monet vakuutusyhtiöt käyttävät vakuutusyhtiön tarjoamia vakiolausekkeita. Vakuutuspalvelutoimisto (ISO), vakuutusneuvontaorganisaatio. ISO: n kaupallisen yleisen vastuun (CGL) kattamislomake sisältää seuraavan omaisuusvahinkojen määritelmän kahdesta osasta:

• aineellisen omaisuuden fyysinen loukkaantuminen, mukaan lukien kaikki siitä johtuva käytön menetys kyseisen omaisuuden. Kaiken tällaisen käytön menettämisen katsotaan tapahtuneen sen aiheuttaman fyysisen vahingon aikana.
• Aineellisen omaisuuden menetys, joka ei ole fyysisesti loukkaantunut. Kaikkien tällaisten käytön menetysten katsotaan tapahtuneen tapahtuman aikaan, jotka sen aiheuttivat.

Määritelmän molemmat osat rajoittavat kattavuutta aineelliseen omaisuuteen . Ensimmäinen kohta koskee aineellisen omaisuuden fyysisiä vammoja, mukaan lukien omaisuuden käytön menetys. Toinen kohta kattaa aineellisen omaisuuden menetyksen, jota ei ole loukkaantunut. Kun korvausvaatimus liittyy käytön menetykseen, käytön menetys oletetaan tapahtuneen samanaikaisesti sen aiheuttaman omaisuusvahingon tai tapahtuman kanssa. / p>

Käytön menetys

Omaisuusvahinkojen määritelmän ensimmäinen osa sisältää loukkaantuneen aineellisen omaisuuden käytön menetyksen. Esimerkiksi Bountiful Bakery palkkaa Able Appliancen korjaamaan viallisen höyrykeittimen. Pätevä työntekijä työskentelee lieden parissa, kun ne vahingossa aiheuttavat höyryräjähdyksen. Räjähdys ei vaikuta liesi, mutta vahingoittaa lähellä sijaitsevaa munkkivalmistajaa. Donitsikone on ainutlaatuinen ja varaosia on vaikea saada. Korjaukset kestävät kuusi kuukautta.

Runsas Leipomo haastaa Able Appliancen koneen korjauskustannuksista ja käytön menetyksestä. Runsaat menettivät tulot, jotka se olisi ansainnut donitsimyynnistä, jos kone olisi ollut käytettävissä. Menetettyjen tulojen arvo edustaa käytön menetystä.

Käyttöoikeuden menetysvaatimus voi ilmetä, vaikka kantajan omaisuutta ei ole loukkaantunut fyysisesti. Esimerkiksi Dave omistaa suositun ravintolan Delish Diner. Nosturirakentaja käyttää nosturia liikuttaakseen laitetta kadun toisella puolella olevalla rakennustyömaalla, kun nosturi yhtäkkiä romahtaa. Delish Diner ei ole vahingoittunut, mutta paikallinen poliisi sulkee kadun, kunnes nosturi irrotetaan. Alue on suljettu yleisöltä kahden viikon ajan.

Vaikka nosturin urakoitsija ei ole aiheuttanut fyysistä vahinkoa Daveen omaisuudelle, sen huolimattomuus on aiheuttanut ruokailijan menettäneen kaksi viikkoa myyntiä. Dave haastaa urakoitsijan käytön menettämisestä ja vaatii korvausta menetetystä myynnistä.

hyötyajoneuvojen omaisuusvahinko

Kaupallinen autopolitiikka kattaa sekä omaisuusvahingot että fyysiset vahingot. Omaisuusvahinko tarkoittaa kolmannelle osapuolelle kuuluvan omaisuuden vahinkoa, joka kuuluu kaupallisen autovastuun piiriin. Fyysinen vahinko tarkoittaa yleensä vahinkoa vakuutuksenottajan omistamalle ajoneuvolle.Fyysiset vahingot on vakuutettu kattavilla ja törmäyssuojauksilla.

ISO Business Auto -käytännössä omaisuusvahinko tarkoittaa aineellisen omaisuuden vahingoittumista tai menetystä. Tässä määritelmässä ei tehdä eroa loukkaantuneen ja vahingoittumattoman aineellisen omaisuuden välillä, koska suurin osa autovastuuta koskevista vaatimuksista koskee aineellista omaisuutta, joka on fyysisesti loukkaantunut.

Kaupallisen omaisuuden vahingot

Kaupallinen omaisuusvakuutus suojaa yrityksesi omaisuutta ja sisältöä, jos varkaudesta, ilkivallasta, mellakoista tai odottamattomista katastrofeista, kuten tulesta tai voimakkaasta tuulesta, aiheutuu vahinkoa. Voit ostaa erillisiä kaupallisia kiinteistöjä koskevia käytäntöjä tai maksusitoumuksia. Nämä käytännöt sulkevat yleensä pois omaisuuden tulvien ja maanjäristysten aiheuttamat vahingot, joten tarvitset erillisen käytännön tai hyväksynnän suojautuaksesi näiltä tapahtumilta.