Luottamusta voidaan käyttää kiinteistöjen hallinnassa veroja, suojaa varoja velkojilta ja siirtää varallisuutta tuleville sukupolville. Perhe-luottamus on tietyntyyppinen luottamus, jota perheet voivat käyttää luomaan taloudellisen perinnön tuleviksi vuosiksi. Yhden luomisella on useita etuja, vaikka kaikki perheet eivät välttämättä tarvitse sitä. Jos olet kiinnostunut siitä, mihin tämän tyyppinen luottamus saattaa sopia perheesi kiinteistösuunnitelmaan, sinun on tiedettävä tämä.
Mikä on perheluottamus?
Perheluottamus on luottamus, jonka luot perheenjäsenten välittömään taloudelliseen hyötyyn.
Tässä on lyhyt aloitus siitä, miten luottamus toimii, jos et ole perehtynyt. Luottamusjärjestelyyn osallistuu kolme osapuolta: luovuttaja, edunvalvoja ja edunsaajat. Luovuttaja on henkilö, joka muodostaa luottamuksen ja siirtää varansa siihen. Edunvalvoja on henkilö, joka hoitaa omaisuudenhoitoa edunsaajien puolesta. Edunsaajat ovat henkilöitä, jotka saavat luottamuksesta jonkinlaista taloudellista hyötyä, joka on samanlainen kuin henkivakuutuksen edunsaaja.
Perheluottamuksessa edunsaajina ovat vain perheenjäsenesi. Joten se tarkoittaa lapsiasi, lapsenlapsiasi, sisaruksiasi, tätiäsi ja setäsi, serkkusi – kaikkia perheenjäseniä, jotka valitset luetteloon edunsaajiksi. Puolisot voidaan myös sisällyttää perhe-luottamuksiin.
Tämän tyyppinen luottamus on elävä luottamus ja se voi olla peruutettavissa tai peruuttamaton, toiveidesi mukaan. Elävä luottamus on eräänlainen luottamus, joka tulee voimaan elämäsi aikana. Peruutettavissa olevaa luottamusta voidaan muuttaa tai lopettaa milloin tahansa. Peruuttamaton luottamus on pysyvä. Peruutettavan perhe-luottamuksen avulla voit toimia omana edunvalvojana ja nimetä seuraajan edunvalvojat ottamaan ohjat, jos sinusta tulee työkyvytön tai kuolet. Peruuttamattomalla luottamuksella sinun on nimettävä joku muu toimimaan edunvalvojana.
Mitä perhelääkäri tekee?
Perheluottamus varmistaa, että omaisuuttasi hoidetaan toiveidesi mukaan edunsaajien puolesta. Joten sano esimerkiksi, että sinulla on 5 miljoonaa dollaria varoja ja haluat jakaa sen lastesi kesken. Voit määrittää perheluottamuksen avulla, milloin he voivat käyttää osuuttaan omaisuudestasi ja millä ehdoilla. Voit esimerkiksi sisällyttää luottamusopimukseen määräyksen, jonka mukaan he eivät voi koskea rahaan ennen kuin he ovat suorittaneet yliopiston tai saavuttaneet määrätyn syntymäpäivänsä, kuten 30 vuotta.
Voit myös perustaa perhe-luottamuksen jos sinulla on lapsi tai muu perheenjäsen, joka tarvitsee erikoissairaanhoitoa. Varojen sijoittaminen trustiin voi jättää ne Medicaidin kelpoisuusvaatimusten ulkopuolelle, mistä saatat olla huolissasi, jos perheenjäsenesi tarvitsee pitkäaikaista hoitohoitoa. Vältä mieluummin testamenttia. Testamenttioikeus on oikeudellinen prosessi, johon liittyy tuomioistuinjärjestelmä. Testamentin toimeenpanija on määrätty keräämään ja selvittämään omaisuutesi, maksamaan velkojillesi ja jakamaan jäljellä olevat varat perillisillesi testamenttisi tai valtion perintölakien ehtojen mukaisesti. Kaikki, mikä tapahtuu testamentissa, on osa julkista tietoa ja se voi olla aikaa vievää ja kallista. Varojen siirtäminen perheyhtiöön tarkoittaa sitä, että heitä ei enää testata.
Voit eristää omaisuutta velkojilta perheen luottamuksen varalta, jos sinut haastetaan. Viimeisenä ja ehkä tärkeintä korkeamman nettovarallisuuden omaaville sijoittajille, perheluottamus voi auttaa minimoimaan kiinteistöverot, kun luotonantaja kuolee. Kiinteistö- ja lahjaverot voivat viedä huomattavan määrän purkaa varallisuudestasi, mutta luottamus voi auttaa minimoimaan varakkaampien sijoittajien verorasituksen.
Kuinka perustaa perhe-luottamus
Ensimmäinen askel perheluottamuksen luomisessa on tyypillisesti keskustelu kiinteistösuunnittelun asianajajan kanssa varmistaakseen, että tällainen luottamus on oikea sinä. Kiinteistösuunnittelussa voit käyttää erilaisia luottamusvaihtoehtoja, jotain erityistarkoituksiin ja muita yleisempiä. Asianajaja voi auttaa sinua vertaamaan erilaisia luottamusvaihtoehtoja ja auttaa sinua päättämään, onko perheen luottamus paras vaihtoehto.
Jos se on, prosessin seuraavat vaiheet ovat melko suoraviivaisia. Ensinnäkin päätät kenen haluat toimia toimitsijamiehenä. Jälleen, se voi olla itse tai voit nimetä jonkun muun. Seuraavaksi päätät, mitkä perheenjäsenet haluat hyötyä luottamuksesta. Sinun on myös määritettävä tarkalleen, mitä hyötyä he saavat luottamuksesta.
Sieltä luot luotussopimuksen. Vaikka on olemassa paljon ohjelmistoja, jotka voivat auttaa sinua tekemään tämän vähän tai ilmaiseksi verkossa, nämä eivät välttämättä ole paras valinta, jos sinulla on huomattavia varoja, jotka haluat sijoittaa luottamukseen.Joten pidä tämä mielessä, kun punnitset, luodaanko luottamus itse vai työskenteletkö kiinteistöasiamiehen kanssa.
Kun luottamusasiakirja on luotu, seuraava vaihe on sen rahoittaminen. Rahaston rahoittaminen tarkoittaa omaisuuden siirtämistä edunvalvojan omistukseen. Joten jos haluat sijoittaa kodin perhe-luottamuksen piiriin, siirrä teko edunvalvojalle. Mitä perheesi luottamukseen voi sijoittaa, luettelo sisältää kiinteistöt, ajoneuvot, kuvataidetta, keräilyesineitä ja perintötavaroita, pankkitilit, osakkeet ja muut sijoitukset.
Tarvitseeko luottamusasiakirjat notaarin puolesta ja / tai jätetty paikalliseen tekorekisteriin, riippuu osavaltiosi laista. On hyödyllistä tarkistaa asuinperheesi luottamusta koskevat lakisääteiset vaatimukset varmistaaksesi, että olet tehnyt sen oikein. Muussa tapauksessa perillisillesi saattaa ilmetä ongelmia myöhemmin, kun on aika käyttää luottamusomaisuutta.
Bottom Line
Perheluottamusta kannattaa harkita sisällyttämisessä kiinteistösuunnitelmaasi, jos haluat pitääksesi omaisuutesi perheessä. Yhden perustaminen vaatii jonkin verran suunnittelua, mutta sen ei tarvitse olla vaikeaa. Ennen kuin perustat perhe-luottamuksen, mieti, tarvitsetko sen peruutettavaksi vai peruuttamattomaksi, koska pysyvän luottamuksen valitseminen tarkoittaa, että et voi tehdä muutoksia suunnitelmaasi myöhemmin.
Vinkkejä sijoittamiseen
- Harkitse yhteistyötä taloudellisen neuvonantajan kanssa perheesi talous- ja kiinteistösuunnitelmissa. Sinun ei tarvitse olla vaikeaa löytää oikean taloudellisen neuvonantajan, joka sopii tarpeisiisi. SmartAssetin ilmainen työkalu vie sinut alueellesi neuvonantajiin viidessä minuutissa. Jos olet valmis tapaamaan paikallisia neuvonantajia, jotka auttavat sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet, aloita nyt.
- Jos harkitset luottamusta, muista ottaa huomioon sen luomisen kustannukset. Asiamiehen palkkioita peritään, jos työskentelet kiinteistöasiamiehen kanssa, mutta maksat myös palkkion edunvalvojalle, jos annat tehtävän muulle kuin itsellesi. Ja jos nimität itseäsi edunvalvojaksi, valitse ainakin yksi henkilö, joka voisi huolehtia trustin hallinnasta puolestasi, jos tapahtuu pahinta.