”Uudelleensijoittaminen” kuvaa joidenkin asuntolainanantajien käytäntöä, kun he kieltäytyvät lainaamasta rahaa tai antamasta lainaa lainanottajille tietyillä kaupungin alueilla tai muista syrjivistä syistä. Sitä voidaan soveltaa myös silloin, kun kiinteistönvälittäjät noudattavat samankaltaisia käytäntöjä koteja esittäessään.
Laki on nimeltään uudelleensuuntaus ”oletetulle asuntolainanantajien käytännölle piirtää punaisia viivoja osien ympärille.” kartan osoittamaan alueet tai naapurustot, joilla he eivät halua lainata. ” Näillä punaisella viivoitetuilla alueilla asuvat tyypillisesti pienituloiset tai tietyn rodun ihmiset.
Mikä on uudelleenjakaminen?
Uudelleensuuntelukäytännössä ei oteta huomioon Vuoden 1968 Fair Housing Act, joka kieltää lainanottajien, ostajien tai vuokraajien syrjinnän rodun, värin, uskonnon, sukupuolen, alkuperän, vammaisuuden tai muiden erojen perusteella.
Hudsonin kaupungin säästöpankki määrättiin maksamaan yli 27 miljoonan dollarin suuruinen vahingonkorvaus käytännöstä vuonna 2015 sekä 5,5 miljoonan dollarin sakko. BancorpSouth maksoi 4 miljoonaa dollaria tukea Memphisin uudistetuille alueille vain vuotta myöhemmin.
Toinen käytäntö, jota kutsutaan ”käänteiseksi uudelleen linjaukseksi”, koskee luotonantajia, jotka kohdistavat tietyn alueen tai naapuruston markkinoidessaan korkealuokkaisia tai saalistushinnoittavia asuntolainoja.
Sitä pidetään myös linjauksena, kun kiinteistönvälittäjät ohjaavat sinua kohti tiettyjä kaupunginosia minkä tahansa yllä olevan tekijän perusteella. Heidän on käytettävä osallistavia mainonta- ja markkinointistrategioita sekä ilmoitettava sinulle lain mukaisista oikeuksistasi.
Kuinka uudelleenjärjestäminen toimii?
Fair Housing Act sisältyy vuoden 1968 kansalaisoikeuslakiin, ja sitä muutettiin vuoden 1988 Fair Housing Amendances Act -lain avulla. Laki tekee laittomaksi syrjinnän myynnissä, vuokrauksessa, mainonnassa tai saatavuudessa kiinteistötaloustoimista johtuen tekijöistä, jotka muodostavat pohjan uudelleensuunnittelulle:
- Kilpailu
- Väri
- Uskonto
- Kansallinen alkuperä
- Sukupuoli
- Vammaisuus
- Perhe-asema
Se muuttuu, kun pankki perii korkeamman koron ihmisille näiden luokkien perusteella. Korkojen on oltava kilpailukykyisiä kaikilla tasa-arvoisilla henkilöillä.
Käytäntöä pidetään uudelleenluokitteluna vain, kun pankit ja luotonantajat kieltäytyvät sinulta lainan rodun, sukupuolen tai vammaisuuden perusteella. He voivat laillisesti kieltää sinut muista syistä.
Mutta rahoituslaitoksilla on oikeudellinen ja moraalinen vastuu kieltää lainat henkilöiltä, jotka ovat ei ole luottokelpoinen. Tämä saattaa tuntua syrjivältä, mutta se ei muutu. Lainojen hyväksyminen ihmisille, joilla ei ole keinoja maksaa niitä takaisin, loi perustan suurelle taantumalle. Lainanantajat – samoin kuin niitä säätelevät instituutiot – haluavat estää vastaavia tapahtumia tapahtumasta tulevaisuus.
Pankit voivat vapaasti asettaa omat lainanantostandardinsa taloudellisten ominaisuuksien, kuten luottopisteiden, työtulojen ja velkatasojen, perusteella.
arvioidessaan hakijaa.
Pankit voivat kieltäytyä hyväksymästä lainoja kiinteistöissä, joita ne pitävät sijoitusarvottomina, eikä tämä myöskään muutu. Pankin ei tarvitse hyväksyä asuntolainan pyyntöä, jos ostaja haluaa ostaa kodin alueelta, jolla esiintyy säännöllisiä tulvia tai maanvyörymiä.
Uudelleensijoittamisen estäminen
Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) luotiin vuonna 1975 auttaakseen välttämään uudelleenjärjestelyjä ja muita syrjiviä lainanantokäytäntöjä. Lainan mukaan lainanantajien on seurattava ja ilmoitettava säännöllisesti lainatason tiedot kuluttajansuojavirastolle. Tämä antaa CFPB: lle ja oikeusministeriölle mahdollisuuden arvioida luotonantokäytäntöjä ja varmistaa, että lainanottajia kohdellaan oikeudenmukaisesti ja tasapuolisesti.
CFPB voi käyttää HMDA-tietoja selvittääkseen, kuinka lainojen hinnoittelu ja korot verrataan eri etnisten ryhmien välillä, joilla on samanlaiset luottopisteet. Se voi myös tarkastella vakuutusstandardeja, joita nämä ryhmät noudattavat.
Kun olet uudelleenjärjestämisen uhri
Voit tehdä oikeudenmukaista asumista koskevan valituksen verkossa ilmaiseksi osoitteessa HUD.gov, jos sinusta tuntuu, että olet joutunut uudelleenjärjestelyn uhriksi. Ja voi olla hyvä vastata, jos asuntolainahakemus pyytää etnistä alkuperääsi, koska liittohallitus kerää ja tarkistaa tietoja lainahakemuksista selvittääkseen, tapahtuuko uudelleenjärjestelyjä.
Tärkeimmät takaisinot
- Uudelleenlinjaus kuvaa käytäntöä, joka tapahtuu, kun lainanantolaitokset kieltäytyvät myöntämästä lainaa pienituloisille tai tietyn rodun ihmisille.
- Tämä käytäntö on kielletty vuoden 1968 Fair Housing Actilla ja vuoden 1988 Fair Housing Amendements Actilla.
- Lainan epäämistä taloudellisten tai luottotekijöiden vuoksi ei pidetä uudelleen suuntaamisena. / li>
- Asumis- ja kaupunkikehitysosasto vie valitukset uudelleen verkossa ilmaiseksi.