Velalla on seurauksia, joista osa yllättää keskimääräisen amerikkalaisen kuluttajan.
Esimerkiksi kun maksat luottokorttivelkaa, tärkein seuraus voi olla oikeusjuttu.
Odota. Voiko luottokorttiyhtiö haastaa sinut oikeuteen? Kyllä, se voi.
Ja äärimmäisissä olosuhteissa, kyllä, se varmasti tulee. Sydämessä.
Isompi kysymys: Mitä tehdä, jos luottokorttiyhtiö haastaa sinut oikeuteen?
Älä koskaan jätä huomiotta luottokorttiyhtiön puheluja. Se vain pahentaa asioita ja maalaa sinut huolimattomaksi. Tutki valitus tarkasti. Yritä neuvotella ratkaisu korttiyhtiön kanssa, jos mahdollista.
Tässä on rivi. Luottokortit eivät ole pelileluja.
Mikä tärkeintä, varmista, että oikeusjuttu on oikea. Joskus tilisi ”myydään” perintätoimistolle, joka on erikoistunut häirintään ja vahvasti aseelliseen taktiikkaan. Kuinka suuri summa heidän mukaansa on velkaa? Se voi olla väärä.
Jos se siirtyy tähän vaiheeseen , ole valmis taisteluun, johon voi sisältyä asianajajan palkkaaminen. Ei ole koskaan miellyttävää, kun jättiläinen rahoituslaitos kohdistaa sinut, mutta sinulla on oikeuksia.
Tässä on rivi. Luottokortit eivät ole leikkiä leluilla. Niillä on velvollisuuksia, jotka on tarkoin kirjattu pienillä painotetuilla sivuilla (todennäköisesti jätetty huomiotta, kun tutkit jaksottaista korkoa ja lainarajaa).
Mutta kun rekisteröidyit kortille, hyväksyt nämä ehdot riippumatta siitä, lukitko ne vai et. Jossain laillisen meressä se kertoi ehdot, jos olet laiminlyönyt.
Luottokorttien jälkeenjääminen on melko yleistä. Yhdysvaltain keskuspankin mukaan Yhdysvaltain luottokortti korttivelka saavutti 949 miljardia dollaria vuonna 2016.
Ymmärrä myös, että luottokorttiyhtiöt eivät haasta kapriisia y, mutta jos et suorita vähimmäiskuukausimaksua ja sinulla on korkea saldo, saat pelätyn puhelun tai oikeuden kutsun.
Jos et palauta näitä puheluja – tai päätät työntää jaksot pois näkyvistä kuin ne olisivat huonoja taloudellisia unia – se vain pahenee.
Tässä on vaiheittainen toimintasuunnitelma siitä, mitä tehdä, jos luottokortti haastaa sinut oikeuteen yritys.
Varmista, että olet oikeastaan väärässä
Älä oleta, että luottokorttiyhtiö on oikeassa. Jättiläiset yritykset eivät ole erehtymättömiä. Et ehkä ole velkaa penniäkään. Saatat olla henkilöllisyysvarkauden uhri. Tai kerran velkaa ei enää voida periä. Älä anna itsesi kiusata.
Voit olla oikeassa monista syistä:
- Velka on maksettu – sinulla on kuitti. He tekivät virheen. Tällöin laillinen ”vastaus” on muutama lause ja kaikki on ohi.
- Vanhentumisaika on loppunut – Jokainen siviilioikeudellinen kanne on nostettava tietyn ajan kuluessa. Vanhentumisaika vaihtelevat osavaltioittain, mutta useimmat ovat 4-6 vuoden välillä. Kello alkaa merkitä tapauksessasi viimeisen luottokorttimaksusi päivämäärää. Jos valitus on jätetty tuomioistuimelle vanhentumisajan päättymisen jälkeen, oikeusjuttu on hylättävä, mutta vain, jos ilmoitat sinä päivänä tuomioistuimessa ja ilmoitat tuomarille vanhentumisajan päättyneen.
- Reilu perintälaki – Se on liittovaltion laki, joka velvoittaa perintälaitokset toimittamaan tietoja velkasi. Jos yritys rikkoo säännöksiä, voit kiistää. Lue laki osoitteesta https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text
- Petos – Joku olisi voinut varastaa henkilöllisyytesi tai luottokorttisi ja tehdä luvattomat ostokset.
- Virheellinen henkilöllisyys – Ehkä et ole koskaan kirjautunut luottokortille tai sinulla ei ole liiketoimintaa yrityksen kanssa. On järkevää suorittaa ilmainen luottoraportti nähdäksesi, onko tili avattu nimesi.
- Konkurssi – Jos haet konkurssin ja luottokorttisi velka on pyyhitty pois, se on toimiva puolustus.
- Huono kirjanpito – New York Timesin mukaan, joka julkaisi vuonna 2012 alkaneen tarinasarjan, joka seurasi luottokorttiyhtiöiden keräystaktiikkaa, New Yorkin osavaltion siviilioikeuden tuomari sanoi: ”90 prosenttia luottokorttioikeudenkäynneistä on puutteellisia eikä hän voi todistaa, että henkilö on velkaa. ”
Times kertoi kuitenkin, että 95% luottokortin perintätapauksista jää kiistämättä, mikä tarkoittaa, että kuluttaja ei ilmestynyt Yritykset voittavat oletustuomioita, antaen velkojille mahdollisuuden korottaa palkkasi tai pankkitilisi saldoja. Et voi voittaa, jos et näy oikeudenkäynnissä.
Vuonna 2015 liittovaltion liittotasavalta Kauppakomissio ilmoitti, että perintävalitukset olivat saamiensa kuluttajavalitusten kärjessä (897 655 eli 29%). Noin 30 miljoonaa Amerikkalaisilla on ainakin yksi perintävelka. Bureau of Labor Statisticsin mukaan perintäteollisuus kasvoi 23% vuonna 2016 päättyneen neljän vuoden jakson aikana, mikä on paljon nopeampi kuin kaikkien toimialojen keskiarvo.
Mitä tehdä, jos maksat velan
Kun sinut haastetaan oikeuteen, sinulle toimitetaan kopio valituksesta ja tuomioistuimen kutsu, jossa kerrotaan, kuinka voit tehdä vastaus tuomioistuimessa ja oikeudenkäynnin päivämäärä. Sinulla on noin kolme tai neljä viikkoa aikaa vastata, mikä tarkoittaa, että sinun on toimittava nopeasti. Jotkut vaihtoehdoistasi, kuten tarjoaminen velan maksamiseksi, voivat tapahtua tuomioistuimen ulkopuolella. Toiset vaativat sinua vastaamaan suoraan kanteeseen tai käyttämään konkurssituomioistuinta.
Yritä sopia luottokorttiyhtiön kanssa
Lakimiehet eivät toimi ilmaiseksi, ja oikeudenkäynnit maksavat kaikille raha. Joten luottokorttiyhtiöllä on jonkinlainen kannustin vähentää tappioita ja välttää oikeudenkäyntiä. Yritys saattaa aluksi soveltaa kovan linjan lähestymistapaa, mutta läsnä oleva valvoja todennäköisesti haluaa periä takaisin mahdollisimman suuren määrän velkaa.
Luottokorttiyhtiöt poistavat vuosittain miljoonia perimättömiä velkoja. . Kustannukset siirtyvät kuluttajille korkeamman koron ja palkkioiden muodossa.
Tarjoa maksaa osa velasta. Pyydä yritystä anteeksi loput ja peruuta oikeusjuttu. Pyydä myös, että sinut pidetään moitteettomana, jotta luotto-pisteet eivät vahingoitu. Jos yritys suostuu ja puku putoaa, muista saada kirjallinen ilmoitus. Et halua yrityksen väittävän, että ”sovintosi” oli itse asiassa ”maksu” – pyydä sitä sitten haastamaan sinut uudestaan.
Tutki myös velkaa huolellisesti. Jos se on täynnä sakkoja ja viivästysmaksuja, ne voidaan neuvotella pois. Tarkista sopimuksesi ja selvitä, mitkä maksut voidaan laillisesti lisätä myöhästyneistä maksuista. Jos velka näyttää olevan täynnä perusteettomia palkkioita, puhu!
Älä ohita puheluita
Ymmärrämme, että tyypillisenä päivänä saatat saada kymmenkunta robottikauppaa. Saamme tosiasian, että olet saattanut vyöhykkeellä.
Mutta ole varovainen. Jos luottokorttiyhtiö jahtaa sinua – ja olet velkaa rahaa – älä anna lainanantajalle mitään syytä laittaa punaista ympyrää nimesi ympärille ja luulet välttäväsi maksua.
Soita välittömästi. Hanki täydellinen käsitys ongelmasta.
Siinä voi olla virhe, varsinkin jos olet maksanut aina ajallaan tai toimittajan kanssa käytävää kiistaa ei ehkä ole koskaan korjattu. Nykyään saatat myös olla henkilöllisyyspetoksen uhri.
Kaikissa näistä tapauksista saatat pystyä kiistämään velan puhelimitse ja ratkaisemaan sen nopeasti. Painajainen on ohi, yksi paluupuhelu.
Se on paras tapaus.
Jos velka kuuluu sinulle, kirjoita kuollut kirje, jossa kehotetaan heitä lopettamaan ja hylkäämään kaikki viestintä. Sen pitäisi antaa sinulle jonkin verran hengitysmahdollisuutta kehittää velanpoistostrategia.
Vastaa mihinkään oikeusjuttuun
Jos vilpittömät ponnistelut eivät toimi, voit etsiä oikeusjuttu, usein viimeinen keino keräysyritysten jälkeen.
Puheluiden välttäminen nopeuttaa prosessia. Jos lainanantaja päättää, että perintäyritykset eivät ole taloudellisesti kannattavia, velka voidaan myydä perintätoimistolle, mikä tarkoittaa, että uusi joukko keräilijöitä menee töihin. Velkaasi voidaan myydä uudestaan ja uudestaan. Jos asiaa ei ratkaista, oikeusjuttu on vain ajan kysymys.
Luottokorttiyhtiöt poistavat vuosittain miljoonia perimättömiä velkoja.
Jos asia nostetaan, sinun on PITÄÄ vastata. Jos et ilmesty tuomioistuinkäsittelyyn, tuomari ratkaisee sinut automaattisesti ja määrää sinut maksamaan koko summan.
Luottokortit ovat vakuudettomia velkoja – joten kyseessä ei ole vakuuksia, kuten koti tai auto – joten lainanantajalla on rajoitetut mahdollisuudet perintään. Oikeudenkäynnit voivat tapahtua nopeasti, jos yhteydenpitoa tai kuittausta ei ole.
Etsi oikeuspalveluita
Kun ajattelet oikeusjuttuja, ajattelet asianajajia. Luottokorttiyhtiöllä on ainakin yksi. Pitäisikö sinun?
Hyviä syitä asianajajan hankkimiseksi ovat:
- Oikeudenkäyntiin liittyy paljon rahaa, etkä tunne olevasi mukava edustamaan itseäsi oikeudenkäynnissä.
- Tunnet jo asianajajan, joka menestyi siviilioikeudenkäynnissä, etenkin sellaisen, jonka kaveri tai perheenjäsen ohjaa.
- Selvittää sinut monimutkaisissa tilanteissa. Lakimiehet voivat selvittää, onko valtion vanhentumisaika päättynyt tai onko oikeudenmukaista perintää koskevaa lakia rikottu.
- Voit löytää asianajajan etsimällä verkossa ”kuluttaja-asianajaja” tai käyttämällä lähipalveluja paikallisilta tai osavaltioiden lakimiesyhdistykset. Voit tarkistaa, onko potentiaalista asianajajaa vastaan tehty valituksia.
- Hyviä syitä jättää asianajaja palkkaamatta ja puolustaa itseäsi ovat:
- olet varma kykyäsi esittää tapauksesi tuomarille, joka ei ehkä ole myötätuntoinen kuluttajille.
- Olet pitänyt hyviä tietoja luottokorttikulutuksesta ja uskot sinua vastaan nostettujen syytteiden olevan virheellisiä.
- velkaa on pienempi kuin mahdolliset oikeudenkäyntikulut.
Sinun on määritettävä, kuinka paljon aikaa sinulla on vastata valitukseen soittamalla tuomioistuimen virkailijalle tai etsimällä tuomioistuimen verkkosivustoja. Sinun on laadittava vastauksesi (kutsutaan vastaukseksi) ja käsiteltävä jokainen väite. Sinun on rakennettava tapauksesi ja valmistauduttava oikeudenkäyntiin. Se on kaikki hieman enemmän mukana kuin TV-oikeussalidraamat, eikä se todellakaan ole kaikille.
Haasta oikeus haastaa
On urheilullinen sanonta, että paras puolustus on hyvä rikos. Jos luottokorttiyhtiö haastaa sinut oikeuteen, yksi strategia on haastaa sen oikeus tehdä niin. Kantajien vastuulla on osoittaa, että olet heille velkaa. Pakota heidät tekemään se. Velkaa myydään usein, joten pyydä allekirjoittamasi luottosopimuksen asiakirjoja ja todiste siitä, että paperityöt ovat oikeita ja tulevat alkuperäiseltä velkojalta. Tämä voidaan tehdä ilman asianajajaa.
Kysyntä, jonka he ottavat huomioon jokaisen dollarin, jonka sanotte olevan sinulle velkaa, osoittamalla, kuinka aktiviteettisi lisäsi saldoa, että palkkiot, joita he väittävät sinulle velkaa, olivat osa alkuperäistä luottosopimusta allekirjoitettu ja että nykyinen saldo on tarkka. Jos yritys ei pysty toimittamaan näitä asiakirjoja, oikeusjuttu voidaan hylätä tai yritys voi sopia pienemmästä summasta.
Tee konkurssihakemus
Ehkä olet velkaa velkaa, mutta yleinen taloudellinen tilanne tarkoittaa, että et voi maksaa sitä. Tällöin konkurssihakemus voi olla paras siirtosi. Kun teet sen, kaiken perinnän on lopetettava konkurssin hoidon aikana.
Ymmärrä: Konkurssilla on huomattava vaikutus, josta toipuminen voi viedä vuosia, mutta se voi olla ensimmäinen askel kohti irtautumista. velkaa ja siirrä sinut kohti luottosi palauttamista. Keskustele heti asianajajan kanssa siitä, onko 7 tai 13 luvun konkurssihakemus sinulle oikea. Odottaminen juuri ennen oikeusjuttuihin liittyvää kuulemista voi edellyttää asianajajalta hätä konkurssihakemuksen jättämistä, mikä voi olla kalliimpaa.
Mitä tapahtuu seuraavaksi?
Jos asia menee oikeuteen , tässä ovat mahdolliset tulokset:
- Voitat – tuomioistuin päättää sinun eduksesi. Olosuhteista riippuen voit valita hyökkäävän ja pyytää vahingonkorvausta luottokorttiyhtiöltä oikeudenkäyntikulujen korvaamiseksi.
- Hylätty – Jos tuomari hylkää asian, oikeudenkäynti on ohi. Luottokorttiyhtiö voi myös kiteyttää oikeudenkäynnin, joten on parasta saada irtisanominen ennakkoluuloilla ja lopettaa asia lopullisesti.
- Menetät – Jos luottokorttiyhtiö voittaa, se pyytää tuomaria viranomaisen kerätä rahansa. Palkkasi voidaan korottaa. Kiinteistösi voidaan asettaa panttioikeuksia tai se voidaan pakottaa myymään. Se riippuu osavaltiosi laeista.
Harkitse luottoneuvontaa
Jos sinulla on luottokorttiongelmia, harkitse voittoa tavoittelemattoman luottoneuvontatoimiston, kuten InCharge Debt Solutions, käyttöä. InChargella on luottoneuvojia, jotka voivat auttaa vähentämään kuukausimaksujasi ja saada sinut velasta entistä nopeammin. Lainanhallintaohjelman avulla neuvonantajat voivat työskennellä luottokorttiyhtiön kanssa vähentääkseen velkasi koron 8 prosenttiin (joskus parempaan) ja järjestää edullisen maksuaikataulun. Se on yleensä win-win ja miellyttävä molemmille osapuolille. Luottokorttiyhtiöllä ei ole velvollisuutta hyväksyä tätä järjestelyä, mutta se saattaa pitää tätä hyvässä uskossa pyrkimystä parhaana mahdollisena vaihtoehtona.