mikä on murtopankkitoiminta?
murtopankkitoiminta on pankkijärjestelmä, joka edellyttää pankeilta vain osan talletetusta rahasta heidän kanssaan varastoina. Pankit käyttävät asiakkaiden talletuksia uusien lainojen saamiseen Sillalaina on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoituksen saamista. Se tarjoaa välitöntä kassavirtaa, kun rahoitusta tarvitaan, mutta sitä ei ole vielä saatavilla. Yhdistelmälainalla on suhteellisen korkeat korot, ja se on tuettava jonkinlaisella vakuudella ja korko-osuudella Yksinkertainen korko Yksinkertainen korkokaava, määritelmä ja esimerkki. Yksinkertainen korko on koronlaskenta, jossa ei oteta huomioon yhdistämisen vaikutusta. Monissa tapauksissa korot yhdistyvät jokaisen määritetyn laina-ajan kohdalla, mutta yksinkertaisen koron tapauksessa ei. Yksinkertaisen koron laskeminen on yhtä suuri kuin pääoman määrä kerrottuna korolla, kerrottuna kausien lukumäärällä. asiakkaiden tekemistä talletuksista. Varantoja pidetään saldoina pankin tilillä keskuspankin keskuspankissa (Fed). on Yhdysvaltojen keskuspankki ja on finanssiviranomainen maailman suurimman vapaan markkinatalouden takana. tai valuuttana pankissa. Varantovelvoitteen ansiosta liikepankit voivat toimia välittäjinä lainanottajien ja säästäjien välillä antamalla lainoja lainanottajille ja tarjoamalla välitöntä välitöntä palvelua maksuvalmius tallettajille, jotka haluavat nostaa nostoja.
Osuuspankkijärjestelmä otettiin käyttöön ratkaisuna ongelmiin suuressa laman aikana. kun tallettajat tekivät useita nostoja, mikä johti pankkiirtoihin. Hallitus otti käyttöön varantovaatimukset suojaamaan tallettajien varoja sijoittamiselta riskialttiisiin sijoituksiin. Esimerkiksi, jos henkilö tallettaa 1 000 dollaria pankkitilille, pankki ei voi lainata kaikkia rahoja. Kaikkia talletuksia ei tarvitse pitää pankin kassavarastossa. Sen sijaan pankkien on pidettävä 10% talletuksista eli 100 dollaria varantona ja ne voivat lainata loput 900 dollaria. Keskuspankki asettaa varantovelvoitteen yhdeksi rahapolitiikan ohjaamisen välineistä.
Murtopankkihistoria
Osuuspankkitoiminnan käsite syntyi kultakaupan aikakaudella, ja huomasi, että kaikki eivät tarvinneet talletuksiaan samanaikaisesti. Kun ihmiset tallettivat hopea- ja kultarahansa kultasepille, heille annettiin velkakirja. Lainat hyväksyttiin myöhemmin vaihtovälineeksi, ja haltijat käyttivät niitä kaupallisissa liiketoimissa. Koska seteleitä käytettiin suoraan kaupassa, kultasepät tajusivat, että kaikki säästäjät eivät nostaisi talletuksiaan samanaikaisesti. He alkoivat käyttää talletuksia korkojen korkojen lainojen ja laskujen liikkeeseenlaskuun talletusten perimän varastomaksun lisäksi. Kultasepät siirtyivät sitten arvoesineiden vartijoista korkoihin ja korkoihin ansaitseviin pankkeihin.
Jos notaattorit menettäisivät uskonsa kultaseppiin, he vetävät kaikki kolikot ja muut talletukset samanaikaisesti. Tilanteessa, jossa pankilla ei ollut riittävästi varoja massanostojen tukemiseen, se päätyisi maksukyvyttömyyteen. Pankkien kulutustalletuksille aiheuttaman riskin vuoksi eri hallitukset tekivät lakeja perustamaan keskitetty valvontavirasto sääntelemään pankkialaa. Ruotsi perusti ensimmäisenä keskuspankin vuonna 1668, ja muut maat seurasivat sitä. Keskuspankeille annettiin valta säätää liikepankkeja, asettaa varantovaatimuksia ja toimia viimeisenä keinona lainaa antaneille liikepankeille, joihin pankkikierrokset vaikuttivat.
Varantovaatimukset
Varantovaatimukset tai varantoprosentti ovat keskuspankkisäännöksiä, jotka määräävät pankkien pitämän vähimmäisvarantomäärän. Jotkut maat, kuten Kanada, Iso-Britannia, Australia, Ruotsi, Uusi-Seelanti ja Hong Kong eivät aseta varantovelvoitteita. Sen sijaan näiden maiden pankkeja rajoittavat pääomavaatimukset. Kun liikepankin varannot ehtyvät, näiden maiden keskuspankit tarjoavat tarvittavat varat.
Yhdysvalloissa varantoja pidetään pankin varastossa tai lähimmässä keskuspankissa. Fedin hallintoneuvosto asetti varantovelvoitteet ja käyttää sitä yhtenä rahapolitiikan ohjaamisen välineenä. Tammikuusta 2016 lähtien liikepankkien, joiden talletukset olivat alle 15,2 miljoonaa dollaria, ei vaadittu pitävän varantoja. Pankkien, joiden talletusten arvo oli 15,2–110,2 miljoonaa dollaria, edellytettiin pitävän varantovelvoitteen 3 prosentissa, kun taas pankkien, joiden talletukset olivat yli 100,2 miljoonaa dollaria, vaadittiin pitämään 10 prosentin varantovelvollisuus. Garn-St. Vuoden 1982 Germain Act vapautti ensimmäiset 2 miljoonaa dollaria varantovelkaa varantovelvoitteista.
Pankeilla on oltava vähintään asetettu varantovelvollisuus. Heillä on oikeus pitää varauksia, jotka ylittävät vaaditun prosenttiosuuden. Tarvittavan varantotason ylittäviä varoja kutsutaan ylivaroiksi. Rahoituspalveluiden sääntelystä vuonna 2006 annetussa laissa annettiin keskuspankille lupa maksaa korkoa ylimääräisistä varoista 1. lokakuuta 2008 alkaen. Jotkut pankit pitävät ylimääräisiä varoja turvatoimenpiteenä, jos asiakkaat ottavat käteisvaroja joukkoon, etenkin taloudellisen epävarmuuden aikana.
Kuinka pankit tuottavat rahaa
Liikepankeilta vaaditaan vain murto-osa asiakkaiden talletuksista, ja ne voivat käyttää loput talletukset lainojen myöntämiseen lainanottajille. Annettaessa lainoja liikepankit hyväksyvät velkakirjoja vastineeksi luotosta, joka talletetaan lainanottajan tilille pankkiin. Talletukset luotonottajan tilille, toisin kuin lainojen antaminen valuuttana, on osa prosessia, jota pankit käyttävät rahan luomiseen. Kun pankki antaa lainaa, se luo uutta rahaa, mikä vastineeksi lisää rahan tarjontaa. Esimerkiksi kun henkilö lainaa 100 000 dollarin asuntolainan, pankki hyvittää lainanottajan tilille asuntolainan suuruista rahaa sen sijaan, että antaisi hänelle lainaa vastaavan valuutan.
Raha Kerroin
Rahankerroin mittaa liikepankkirahojen määrää, joka voidaan luoda käyttämällä tiettyä keskuspankkirahan yksikköä. Liikepankkirahalla tarkoitetaan vähittäispankissa olevia talletuksia, joita voit käyttää sekkien kirjoittamiseen tai debit- tai luottokortilla. Toisaalta keskuspankkirahalla tarkoitetaan keskuspankin hyväksymää rahaa, ja se sisältää jalometalleja, kolikoita, seteleitä, keskuspankkitileillä olevia varoja ja kaikkea muuta, jota keskuspankki käyttää rahana. Analyytikot käyttävät kerroinyhtälöä arvioidakseen varantovaatimusten vaikutukset talouteen. Yhtälö ilmaistaan seuraavasti:
m = 1 / R
Missä:
m on rahankerroin
R on varantovelvollisuus
Tältä osin keskuspankki voi muuttaa rahan määrää muuttamalla varantovelvoitetta. Esimerkiksi jos se asettaa 10 prosentin varantovelvoitteen, se luo rahan tarjonnan, joka on yhtä suuri kuin kymmenen kertaa varantojen määrä. 20 prosentin varantovaatimus luo rahan tarjonnan, joka on viisinkertainen talouden varantojen määrään.
Aihealueet
Pankkiala on talouden selkäranka. Saadaksesi lisätietoja pankkijärjestelmästä, suosittelemme seuraavia ensimmäisen oikeusasteen tuomioistuimen lukemia.
- Kaupalliset pankit Kaupallinen pankki Kaupallinen pankki on rahoituslaitos, joka myöntää lainoja, hyväksyy talletuksia ja tarjoaa perustuotteita, kuten säästötilejä. ja talletustodistukset yksityishenkilöille ja yrityksille. Se ansaitsee rahaa ensisijaisesti tarjoamalla erityyppisiä lainoja asiakkaille ja veloittamalla korkoa.
- Kvantitatiivinen helpotusQuantitative easing Kvantitatiivinen keventäminen (QE) on rahan painamisen rahapolitiikka, jonka keskuspankki toteuttaa talouden virittämiseksi. Keskuspankki luo
- Englannin pankki Englannin pankki Englannin keskuspankki (BoE) on Ison-Britannian keskuspankki ja malli, jonka perusteella rakennetaan suurin osa keskuspankeista ympäri maailmaa. Perustamisestaan lähtien vuonna 1694 pankki on muuttunut yksityisestä pankista, joka lainasi rahaa hallitukselle, Yhdistyneen kuningaskunnan viralliseksi keskuspankiksi.
- Euroopan keskuspankkiEuroopan keskuspankkiEuroopan keskuspankki (EKP) ) on yksi EU: n seitsemästä laitoksesta ja koko euroalueen keskuspankki. Se on yksi kriittisesti tärkeimmistä keskuspankeista maailmassa, ja se valvoo yli 120 keskus- ja liikepankkia jäsenvaltioissa.