mikä on oletettavissa oleva asuntolaina?
Oletettavissa oleva asuntolaina on eräänlainen rahoitusjärjestely, jossa jäljellä oleva asuntolaina ja sen ehdot siirretään nykyiseltä omistajalta ostajalle. Ottamalla edellisen omistajan jäljellä oleva velka ostaja voi välttää tarvitsemasta omaa asuntolainaa.
Key Takeaways
- Oletettavissa oleva kiinnitys on järjestely, jossa jäljellä oleva asuntolaina ja sen ehdot voidaan siirtää nykyiseltä omistajalta ostajalle.
- Kun korot nousevat, oletettavissa oleva kiinnitys on houkutteleva ostaja, joka ottaa olemassa olevan lainan, joka on vakuutettu alhaisemmalla korolla.
- Ainoat kaksi oletettavaa lainatyyppiä ovat liittovaltion asuntohallinnon ja Yhdysvaltain veteraaniasiainministeriön vakuuttamat lainat.
Oletettavan asuntolainan ymmärtäminen
Monet asunnon ostajat ottavat tyypillisesti asuntolainan lainanantajalaitokselta rahoittamaan kodin tai Kiinteistölainan takaisinmaksua koskeva sopimus sisältää korot, jotka lainanottajan on maksettava kuukaudessa lainanantajalle maksettavien päämaksujen lisäksi.
Jos asunnon omistaja päättää myydä kodinsa jossakin vaiheessa tulevaisuudessa, hän voi pystyä siirtämään asuntolainansa asunnon ostajalle. Tällöin alkuperäinen nostettu asuntolaina on oletettavissa.
Oletettavissa oleva asuntolaina antaa kotiostajalle mahdollisuuden ottaa huomioon nykyinen pääoma, korko, takaisinmaksuaika ja muut sopimusehdot. myyjän asuntolaina. Sen sijaan, että käy läpi tiukan prosessin asuntolainan saamiseksi pankista, ostaja voi ottaa haltuunsa olemassa olevan asuntolainan. Tällöin voi olla kustannussäästöetu, jos nykyiset korot ovat korkeammat kuin oletettavan lainan korko.
Nousevien korkojen aikana myös lainan ottamisen kustannukset nousevat. Kun näin tapahtuu, lainanottajilla on korkeat korot kaikista lainoista. Hyväksytyt lainat. Siksi oletetulla asuntolainalla tällä kaudella on todennäköisesti matalampi korko, joka heijastaa talouden nykytilaa. Jos oletetulla asuntolainalla on lukittu korko, korkojen nousu ei vaikuta siihen. / p>
Oletettavissa oleva kiinnitys on attrac ostajille, kun korot nousevat. Myyjän nykyisellä asuntolainalla voi olla matalampi kiinnitetty korko kuin nykyisellä korolla.
Oletettavissa olevien asuntolainojen edut ja haitat
Oletettavan asuntolainan hankkimisen edut korkotasoisessa ympäristössä rajoittuvat lainan tai oman pääoman olemassa olevaan asuntolainasaldoon. Esimerkiksi, jos ostaja ostaa asunnon 250 000 dollaria ja myyjä ” Oletettavissa olevan asuntolainan saldo on vain 110 000 dollaria, ostajan on suoritettava 140 000 dollarin käsiraha eron kattamiseksi tai ostajan tarvitsee erillinen kiinnitys lisävarojen turvaamiseksi.
Haittana on tällöin se, että jos asunnon ostohinta ylittää asuntolainasaldon merkittävällä määrällä, ostajan on ehkä hankittava uusi asuntolaina. Jos näin tapahtuu, pankki tai luotonantaja voi sisällyttää korkeamman koron 140 000 dollarin asuntolaina ostajan luottoriskistä riippuen.
Yleensä ostaja w huonosti ottaa toisen asuntolainan olemassa olevasta asuntolainasta, jos myyjän oma pääoma on korkea. Ostajan on ehkä otettava toinen laina myyjän lainanantajan kanssa, mikä saattaa aiheuttaa ongelmia, jos molemmat lainanantajat eivät tee yhteistyötä keskenään tai jos lainanottaja laiminlyö molemmat lainat.
Jos myyjän kotipääoma on alhainen, oletettava asuntolaina voi olla houkutteleva hankinta ostajalle. Jos kodin arvo on 250 000 dollaria ja oletettava asuntolainasaldo on 210 000 dollaria, ostajan tarvitsee maksaa vain 40 000 dollaria. Jos ostajalla on tämä summa käteisenä, hän voi maksaa myyjälle suoraan ilman, että hänen on varmistettava toinen luottoraja. lopullinen päätös oletetun asuntolainan siirtämisestä ei jätetä ostajalle ja myyjälle. Alkuperäisen asuntolainan lainanantajan on hyväksyttävä kiinnitysolettama, ennen kuin kumpikin osapuoli voi allekirjoittaa sopimuksen. Asunnon ostajan on haettava oletettavaa lainaa ja täytettävä lainanantajan vaatimukset, kuten riittävän omaisuuden ja luottokelpoisuuden.
Jos kohde hyväksytään, kiinteistön omistusoikeus siirtyy ostajalle. kuka maksaa vaaditut kuukausimaksut pankille. Jos luotonantaja ei hyväksy siirtoa, myyjän on löydettävä toinen ostaja, joka on halukas ottamaan asuntolainansa ja jolla on hyvät luottotiedot.
Kolmannen osapuolen ottama kiinnitys ei tarkoita, että myyjä vapautetaan velan maksamisesta. Myyjä voidaan pitää vastuussa mahdollisista laiminlyönneistä, jotka puolestaan voivat vaikuttaa heidän luottoluokitukseensa. Tämän välttämiseksi myyjän on vapautettava vastuunsa kirjallisesti oletushetkellä ja luotonantajan on hyväksyttävä vapautuspyyntö vapauttamalla myyjä kaikista veloista lainasta.
Nopea tosiasia
Myyjä on edelleen vastuussa kaikista velkamaksuista, jos asuntolainan ottaa kolmas osapuoli, ellei luotonantaja hyväksy vapautuspyyntöä, jolla myyjä vapautetaan kaikista veloista lainaa.
Tavanomaisia asuntolainoja ei voida olettaa. Oletettavissa on kahden tyyppisiä lainoja: FHA-lainat, jotka vakuuttaa liittovaltion asuntohallinto, ja VA-lainoja, jotka takaa Yhdysvaltain veteraaniasiain ministeriö.