Ovatko Roth IRA -maksut verovähennyskelpoisia?

Roth IRA: t voivat olla taitava eläkesäästöstrategia, mutta niillä on yksi merkittävä haittapuoli: maksuja ei voida vähentää verotuksessa. Vaikka tarkastelemalla yksityiskohtia tarkemmin, on otettava huomioon myös vivahteita.

Vaikka itse Roth IRA -maksut eivät ole verovähennyskelpoisia, voit vaatia Roth IRA -verohyvitystä tai vaatia tappiota Roth IRA. Tätä varten sinun on täytettävä tietyt kelpoisuusvaatimukset.

Jos mietit, voivatko Roth IRA -maksusi olla verovähennyskelpoisia, tässä on huomioitavia tietoja ja skenaarioita.

Vähentämättömät Roth IRA -maksut

Toisin kuin 401 (k) tai perinteiset IRA-maksut, Roth IRA -maksut eivät ole verovähennyskelpoisia. IRS: n vahvistamien Roth IRA -rahoitussääntöjen mukaan kaikki maksusi on suoritettava verojen jälkeisillä dollareilla.

Vaikka rahojen siirtäminen pois Roth IRA: ssa on varmasti älykäs liike, se onnistuu jätä sinulle vähemmän rahaa käytettäväksi koko vuoden ajan.

Tilanteen monimutkaisuus ei pääty tähän. Se, että Roth IRA -maksusi eivät ole verovähennyskelpoisia, ei tarkoita, että et voi hyödyntää tiettyjä säännöksiä, jotka tarjoavat samanlaisen edun kuin vähennykset.

Kyllä, olet lukenut tämän oikeuden. Voit saada veroetua käyttämällä Roth IRA: ta. Kuinka tämä on mahdollista? Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja.

Säästäjän verohyvitys

Vaikka Roth IRA -maksusi eivät ole verovähennyskelpoisia, voit hakea eläkesäästöosuuksien hyvitystä (joka tunnetaan myös nimellä ”Saver” Verohyvitys ”).

IRS-lomakkeella 8880 voit saada jopa 50% hyvityksen ensimmäisistä 2 000 dollarin Roth IRA -maksuistasi, jos olet naimaton ja tulosi ovat tulorajojen sisällä. Hyvitys koskee 4000 dollarin maksusummaa, jos olet naimisissa, arkistoi yhdessä.

Näin luvut ja tulorajat laskivat verokaudelle 2021:

Voit saada 50%: n verohyvitys hyväksytystä maksuosastostasi, jos olet:

• sinkku, jonka korjattu bruttotulo (AGI) on enintään 19 500 dollaria

• naimisissa arkistoinnin kanssa AGI: n kanssa enintään 39 000 dollaria

• Kotitalouden päällikkö, jonka AGI on 29 250 dollaria tai vähemmän

Voit saada 20%: n verohyvityksen hyväksytystä maksuosastostasi, jos olet:

• Yhdistä ja ansaitse 19 501–21 dollaria , 250

• Naimisissa arkistointi yhdessä ja ansaitse välillä 39 001 – 42 500 dollaria

• Kotitalouden päällikkö ja ansaitse välillä 29 250 ja 31 875 dollaria

Voit saada 10% veron hyvitä pätevän maksusi summaa, jos olet:

• Yksittäinen ja ansaitse 21251–32 500 dollaria

• Naimisissa olevat ansaitut ansainnut 42501–65 000 dollaria

• Kotitalouden päällikkö ja ansaitse 31 876–48 750 dollaria.

Roth IRA -tappioiden hakeminen

Vaikka jotkut veronmaksajat pystyivät kerran kehittämään ratkaisun Roth IRA -tappioiden korvaamiseksi, tämä varaus poistettiin osana Onko vuoden 2017 veronalennuksista ja työpaikoista annettu laki edelleen epäselvä.

Aiemmin, vaikka Roth IRA -maksut eivät olleet verovähennyskelpoisia, voit vaatia tappioita tietyin ehdoin olosuhteissa. Nämä tappiot olivat suhteessa alkuperäiseen Roth IRA -maksuun, ei pelkästään laskevaan saldoon.

Esimerkiksi, jos annoit Roth IRA: lle vuosien varrella 25 000 dollaria, mutta tilisi arvo on nyt vain 20 000 dollaria, niin olet kokenut 5 000 dollarin menetyksen alkuperäisestä lahjoituksestasi. Tässä tilanteessa voit vaatia tappiota veroilmoituksestasi, mutta vain, jos kaikki seuraavat kohdat täyttyvät:

• Suljet kaikki Roth IRA -tilisi.
• Sinä ilmoitti tappiosi eriteltyyn veroilmoitukseen,
• tappio ylitti 2% säädettävästä bruttotulostasi (AGI) ja
• sinua ei verotettu vaihtoehtoisen vähimmäisveron (AMT) kanssa .

Olettaen, että tilanne täyttää kaikki edellä mainitut tekijät, sinulla oli oikeus vaatia veroilmoituksestasi tappiota. On kuitenkin olemassa toinen varoitus – verovähennyksenä voit vaatia vain summan, joka oli yli 2% AGI: stä.

Koska yllä oleva säännös ei ole enää voimassa, Säästäjän verohyvitys on todennäköisesti seuraava. paras vaihtoehto.

Roth IRA: n sijoittamisen edut

Nyt kun olemme tutkineet kaikkein kannattavimman vaihtoehdon verohelpotuksen saamiseksi Roth IRA: n kautta, korostetaan useita tapauksia mikä tämäntyyppisen tilin avaaminen on järkevää.

Roth IRA tarjoaa vielä yhden tavan säästää eläkkeelle.

Jos rakennat raskasta pesämunaa eläkkeelle, Roth IRA tarjoaa toisen vaihtoehdon tehdä niin. Parasta on, että voit osallistua Roth IRA: han (tai perinteiseen IRA: han), vaikka olet maksanut yrityksen tukeman eläkkeesi tai 401 (k) -suunnitelman.

Verokaudella 2021 maksuosuusrajat sekä Roth IRA: lle että perinteisille IRA: lle ovat 6000 dollaria, vaikka yli 50-vuotiaat henkilöt voivat maksaa jopa 7000 dollaria ”kiinni” -maksuna.”

Roth IRA: n avulla voit monipuolistaa altistumistasi veroille.

Kun maksat 401 (k) tai muille veroetuille tileille, säästät rahaa veroilla nyt lupaa maksaa heille, kun aloitat nostot. Roth IRA puolestaan vaatii päinvastaista lähestymistapaa. Sijoittamalla Roth IRA: han verojen jälkeisillä dollareilla voit odottaa verovapaita nostoja, kun saavutat eläkeiän.

Jos uskot olevasi korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtymisen jälkeen, sijoittaminen Roth IRA: han on myös yksi tapa suojata itsesi tulevaisuudessa korkeammilta veroilta.

Voit peruuttaa maksusi milloin tahansa ilman sakkoja.

Toisin kuin muut eläkejärjestelyt, Roth IRA tarjoaa melko anteliaita sääntöjä varojen poistamiseksi tililtä. Voit milloin tahansa peruuttaa Roth IRA: n maksut ilman rangaistusta.

Huomaat, että sanoin maksuihin, enkä tuloihin. Oletetaan, että olet antanut 6000 dollaria Roth IRA -laitteellesi viime vuosina 12 000 dollarin kokonaispanoksella, mutta onnistut keräämään 3000 dollaria tuloja tuona aikana. Roth IRA: n sääntöjen mukaan voit nostaa alkuperäisen maksusi vain ilman rangaistusta, joka sisältää alkuperäiset 12 000 dollaria.

Sinua ei pakoteta jakamaan, kun olet saavuttanut tietyn iän.

Yksi syy, miksi niin monet ihmiset rakastavat Roth IRA: ta, on se, että se tarjoaa joustavuutta eläkkeelle siirtymisessä. Paitsi että voit ottaa lahjoituksesi aikaisin tarvittaessa, et myöskään ole pakollinen ottamaan vastaan jakeluja, kun olet saavuttanut tietyn iän.

Vertailun vuoksi 401 (k) ja perinteinen IRA pakottavat sinut jakamaan 70 / 1/2 -vuotiaita tai maksamaan rangaistuksen. Jos haluat eläkkeelle siirtymisestä mahdollisimman monta taloudellista vaihtoehtoa, tämä on valtava etu.

Et välttämättä pysty maksamaan lahjoituksia tulevaisuudessa, jos tulosi kasvavat.

Jos luulet ansaitsevasi enemmän rahaa tulevaisuudessa, osallistuminen Roth IRA: han on nyt erittäin älykäs liike. Vaikka korkeat tulot saattavat estää sinua käyttämästä tätä sijoitusvälinettä tulevaisuudessa, Roth IRA: ssa kätkemäsi varat kasvavat edelleen, kunnes tarvitset niitä.

Kuinka saada Roth IRA: lle

Saatat miettiä, mitä vaaditaan aluksi Roth IRA: n saamiseksi. Tässä ovat tärkeimmät tekijät, jotka on otettava huomioon selvitettäessä, voitko osallistua Roth IRA -ohjelmaan tänä vuonna:

• Sinulla on oltava verotettavaa, ansaittua tuloa. Vuoden aikana, jonka haluat osallistua Roth IRA -ohjelmaan, sinun on ansaittu tuloja kokopäiväisestä tai osa-aikatyöstä, itsenäisestä ammatinharjoittamisesta tai pienyrityksestä.
• Maksurajoitukset perustuvat ikäsi. Jos olet alle 50-vuotias, voit maksaa enintään 6000 dollaria yhdistettynä Roth IRA- tai perinteiseen IRA-tiliin. Jos olet yli 50-vuotias, maksat enintään 7000 dollaria.
• Sinun on noudatettava tulo-ohjeita. Tuloistasi riippuen saatat pystyä maksamaan enimmäismäärän, voit osallistua alennettuun määrään tai et ehkä ole oikeutettu osallistumaan Roth IRA: han. Muista myös, että jos tulosi vaihtelevat, saatat pystyä myötävaikuttamaan Roth IRA: han tiettyinä vuosina eikä muihin.

Vuoteen 2021 mennessä yhteisen palautuksen tekevien avioparien on ansaittava alle 196 000 dollaria maksamaan suurin panos. Välillä 196 000 – 205 999 dollaria suurin sallittu rahoitusosuus alkaa asteittain lopettaa.

Yksittäisten hakijoiden, perheenjäsenten tai naimisissa olevien henkilöiden, jotka jättävät erikseen asumatta puolisonsa kanssa tuona vuonna, poistamisen alue alkaa 124 000 dollarista ja päättyy 138 999 dollariin. Kuka tahansa, joka kuuluu tähän luokkaan ja ansaitsee alle 124 000 dollaria, voi maksaa enimmäismäärän vuodelle.

Missä avata Roth IRA

Roth IRA: n avaaminen on aina hyvä idea, mutta jos kuulut johonkin yllä olevista tuloluokista, meneminen ilman Roth IRA: ta voi maksaa sinulle valtavan tauon veroistasi. Verohyvityksissä on kaunis se, että ne ovat suoraa verovähennystä, kun taas verovähennykset vain alentavat verotettavaa tuloasi.

Jos voit hyötyä Roth IRA: n rahoittamisesta ja saada Säästäjän Verohyvitys, on paljon tapoja saada Roth IRA -tili aktivoitumaan.

Kysy tilin ylläpitomaksuista ennen tilin avaamista. Haluat myös saada käsityksen siitä, miten kukin palveluntarjoaja hoitaa asiakaspalvelua. Täältä löydät Roth IRA: n.

Luottoyhdistys

Luotto-osuuskunnat eivät ole voittoa tavoittelemattomia yhteisöjä, jotka tarjoavat jäsenilleen rahoituspalveluja. Koska heidän tehtävänään on palvella jäseniään, luotto-osuuskuntien tiedetään usein olevan alhaisempia palkkioita kuin perinteiset pankit tai välittäjät.Jos et ole vielä luotto-osuuskunnan jäsen, voit aloittaa hakemalla liittovaltion luottoyhdistystietokannasta.

Verkkovälitystoiminta

Sijoittajille, jotka haluavat suhtautua taloon itse tee-se-itse -toimintaan, verkkovälitystoiminnan tai robo-neuvonantajan käyttäminen voi poistaa paineen prosessista. Varmista, että löydät sellaisen, jolla on pieni hallintomaksu. On viisasta kiinnittää huomiota myös muihin sinulle hyödyllisiin palveluihin ja ominaisuuksiin, kuten opetusvälineisiin ja automaattiseen tasapainottamiseen, jotka säätävät sijoituksiasi tietyin väliajoin.

Perinteinen pankki

Jos haluat noudattaa perinteistä menetelmää, voit avata Roth IRA: n pankissa. Kun avaat Roth IRA: n pankissa, rahasi menevät yleensä erittäin turvalliseen, vähäriskiseen sijoitusvälineeseen, kuten talletustodistukseen tai rahamarkkinatiliin. Muista, että tämän tyyppisillä sijoituksilla on yleensä pienempi tuotto.