Kuulet ystäväsi puhuvan siitä, kuinka hän avasi palkitsevan luottokortin ja teki ilmaisen matkan Eurooppaan. Nyt haluat tehdä saman, mutta kun ystäväsi kysyy luottopisteistäsi, olet hämmentynyt.
Jos olet kuin monet Yhdysvalloissa, jotka eivät tiedä luottopisteitään, et ole yksin. Ottaen huomioon, että tämä kolminumeroinen luku perustuu luottohistoriaasi (ja kykysi saada lainaa tai avata uusi luottokortti), on melko tärkeää, että tiedämme mikä se on.
Plus, seuraten luottotasi säännöllisesti on hyödyllistä monille taloudellisen elämämme osa-alueille. Onneksi on paljon resursseja – monia älypuhelimessasi – jotka voivat auttaa sinua luottotietojen seurannassa. Olemme korostaneet joitain parhaita, joita voit kokeilla.
Tässä artikkelissa:
niin mitä ovat Parhaat luottosovellukset
Katsokaa kunkin edut ja haitat ja päättäkää, mitä haluat käyttää.
Luottokarma
Luultavasti yksi tunnetuimmista sovelluksista, Credit Karma on täysin ilmainen palvelu. Saat luotto-pisteet VantageScore 3.0: n perusteella, jotka tarjotaan Equifaxin ja TransUnionin kautta, samanlaiset kuin FICO-pisteet. Opit myös, mikä vaikutti pisteeseesi, mukaan lukien luottojen käyttöaste, luottoikä, uusi luotto, maksuhistoria ja luottotyypit. Seurannan lisäksi saat myös luottosimulaattorin, jossa voit syöttää erilaisia skenaarioita nähdäksesi, miten ne vaikuttavat pisteisiisi.
Credit Sesame
Näet TransUnionin VantageScore-arvon ilmaiseksi Credit Sesamesta. On myös ominaisuus nimeltä Free Credit Report Card, joka tarjoaa kirjeluokituksia luottokelpoisuuden, käytön ja maksuhistorian perusteella. Lisäksi saat ilmoituksia, jos luottosi muuttuu. Jos etsit uutta lainaa tai luottokorttia, heidän Oma lainanotto -ominaisuutesi näyttää, kuinka paljon luottoa voit saada tilitietojesi ja nykyisen pistemäärän perusteella.
Experian Boost
Experian Boost on ilmainen palvelu, jonka avulla voit seurata FICO-pisteitäsi. Se auttaa myös niitä, joilla on vähän tai ei lainkaan luottohistoriaa, rakentamaan omansa ottamalla huomioon puhelinlaskut ja yleishyödylliset maksut Experian-luottotulokseesi.Käyttäjät saavat myös ilmoituksia, kun pisteessäsi on tapahtunut muutoksia, ja nähdä, kuinka se on parantunut. >
myFICO
Tämä on ilmainen myFICO-tilauksen kumppanisovellus – alkaen 29,95 dollarista kuukaudessa – joka valvoo pisteet ja antaa sinulle raportteja. Sovellus näyttää nykyisen FICO-pistemäärän kaikissa kolmessa suuressa luottotoimistossa sekä sen muutoksen ajan myötä. Käyttäjät saavat myös push-ilmoituksia, kun heidän luottoraportissaan on muutoksia, kuten pisteiden kasvu tai lasku ja uudet tilikyselyt.
TransUnion
TransUnionilla on sekä maksettuja että ilmaisia luotonvalvontapalveluja. Maksettu vaihtoehto sisältää välittömät hälytykset ja rajoittamattomat luottotiedot. Ilmainen sovellus voi olla yhtä hyödyllinen, tarjoten sinulle päivityksiä luottopisteistäsi. Heidän TransUnion Online Credit Score Simulator -sovelluksen avulla voit suorittaa simulaatioita nähdäksesi, kuinka korkea TransUnion-luottopisteesi voi perustua erilaisiin skenaarioihin, esimerkiksi jos maksat lainan tai suoritat maksuviivästyksen.
Mikä on luottovalvonta?
Luottovalvonta on palveluntarjoaja, joka ilmoittaa sinulle (yleensä 24 tunnin sisällä), kun luottotiedotteesi on muutettu. Se voi olla joko push-ilmoituksia, sähköpostia tai tekstiviestiä. Näin voit olla ajan tasalla tapahtumista.
Jotkin toimintatyypeistä, joista saatat saada ilmoituksen – varsinkin kun epäillään petoksia – voivat sisältää uusia tilejä, uusia julkisia tietueita , kovat tiedustelut ja nykyiset tilimuutokset.
Miksi minun pitäisi seurata luottopisteitäni?
Luottosi seuraaminen on tärkeää, koska henkilöllisyysvarkauksien virta on yksi niistä. Jos näet punaisia lippuja, sinun on toimittava niihin heti. Esimerkiksi, jos joku yrittää avata tiliä sinun nimesi, se tarkoittaa, että saatat joutua henkilöllisyysvarkauden uhriksi.
Luottopisteiden seuraaminen auttaa myös arvioimaan, kuinka todennäköisesti sinulla on lupa hyvitykseen. . Tämä kolminumeroinen luku osoittaa luottokelpoisuutesi mahdollisille luotonantajille ja luotonantajille, koska se osoittaa kuinka todennäköisesti olet maksamassa lainasi takaisin. Tämä ymmärrys tarkoittaa, että sinulla voi olla suuremmat mahdollisuudet hyväksymiseen ja saat parhaat hinnat ja ehdot, mikä säästää tuhansia dollareita.
Mitkä ovat luottopisteiden vaihteluvälit?
On olemassa kaksi luottopisteytysmallia: FICO ja VantageScore. Edellinen on yleisimmin käytetty, mutta molemmilla on samanlaiset pisteet asteikolla, joka vaihtelee välillä 300-850.Mitä suurempi luku, sitä luottokelpoisempi olet luotonantajille.
Pienentääkö luottopisteiden tarkistaminen sitä?
Lyhyt vastaus on ei. Oman luottopisteesi tarkistaminen (jopa luottopisteytyssovelluksissa) lasketaan pehmeäksi kyselyksi. Luottopisteeseesi voi vaikuttaa, kun täytät uuden lainan tai luottokortin hakemuksen. Näitä kutsutaan koviksi tiedusteluiksi, jotka näkyvät luottoraportissasi.
Mikä on tarkin luottopistesovellus?
Totuus on, ettei ole olemassa yhtä luottopisteytyssovellusta on tarkin. Lisäksi luotonantajat ja liikkeeseenlaskijat voivat käyttää erilaisia pisteitä määritettäessä kelpoisuuttasi luottokelpoisuuteen – huomioon on otettu myös muita tekijöitä, kuten tulosi ja muu lyhyt velka. olet melko hyvä idea missä seisot. Suurin osa sovelluksista käyttää joko FICO: ta tai VantageScorea tai molempien yhdistelmää (tarkastelee kaikkia kolmea suurta luottotietotoimistoa). Alla olevat ovat hyvämaineisia ja voivat tarjota sinulle käsityksen siitä, mikä on luottopisteesi – sekä ilmaisia että maksettuja vaihtoehtoja. Niitä ei ole asetettu mihinkään tiettyyn järjestykseen, emmekä myöskään usko, että toinen on parempi kuin toinen.
Sinulla ei todellakaan ole mitään menetettävää
Mikä on niin hienoa yllä olevassa luottossa pisteytyssovellusten avulla voit tarkistaa ne tien päällä. Näin saat ilmoituksia suurista luottotapahtumista ja tiedät vilpillisestä toiminnasta mahdollisimman pian. Lisäksi se voi auttaa sinua valmistautumaan seuraavalla kerralla, kun aiot ottaa lainaa tai avata uuden palkitsevan luottokortin.
Suurin osa yllä mainituista sovelluksista on ilmaisia, joten voit varmasti kokeilla harvat heistä katsovat, mitkä ominaisuudet pidät eniten.
Näin autat sinua luomaan luottopisteitäsi.