Opiskelulainat, jotka liittovaltion hallitus antaa tai takaa, jaetaan yleensä kahteen luokkaan: liittovaltion suorat lainat tai liittovaltion perheopetuslainat (FFEL). FFEL: itä kutsutaan myös ”epäsuoriksi lainoiksi”. Yksityiset opiskelijalainat ovat kuitenkin peräisin pankilta, luotto-osuuskunnalta tai yksityiseltä lainanantajalta ilman valtion osallistumista. Nämä lainat ovat samanlaisia kuin minkä tahansa muun lainan, jonka saatat saada pankilta tai luotonantajalta, kuten ostaa talon tai auton. / p>
Useimmille opintolainanottajille liittovaltion opintolainat ovat parempi valinta kuin yksityiset opintolainat. Korkot ovat yleensä matalampia, takaisinmaksuvaihtoehdot ovat joustavampia ja peruutusvaihtoehtoja on olemassa. Opiskelijoiden tulisi käyttää liittovaltion opintolainoja siinä määrin kuin ne ovat käytettävissä – tutkittuaan ensin stipendin ja apurahan saatavuuden – ja harkitsevat yksityisiä lainoja vain silloin, kun liittovaltion tuki ei riitä kattamaan heidän koulukustannuksiaan.
Kuinka liittovaltion opiskelijalainat toimivat
monet opiskelijat, käytettävissä olevat apurahat, apurahat ja työvaihtoehdot eivät kata kaikkia korkeakoulujen kustannuksia. Joten saatat joutua harkitsemaan opintolainojen ottamista. Kaikkia lainoja ei kuitenkaan luoda tasa-arvoisia.
Mikä on liittovaltion suora laina?
Opetusministeriö myöntää liittovaltion suoria lainoja. Suorien lainojen neljä päätyyppiä ovat suorat tukilainat, suorat tukemattomat lainat, suorat PLUS-lainat ja suorat yhdistämislainat.
Suorat tukilainat
Yliopisto-opiskelijat, jotka voivat osoittaa tarvitsevansa taloudellista tukea apua voi saada tällaista lainaa. Hallitus maksaa suoran tuetun lainan korot seuraavina ajanjaksoina:
- kun olet koulussa ainakin puoli kertaa
- armon aikana (useimmissa tapauksissa tapauksissa) ja
- lykkäyksen aikana (kun lainan maksua lykätään).
Suorat tukemattomat lainat
Tuettamattomalla lainalla sinä – et hallitus – maksat korkoa kaikilta kausilta. Suorat tukemattomat lainat ovat perus- ja jatko-opiskelijoiden käytettävissä ilman taloudellista tarvetta.
Suorat PLUS-lainat
Suorat PLUS-lainat ovat saatavissa:
- jatko-opiskelijat tai ammattiopiskelijat, jotka ovat ilmoittautuneet vähintään puoliaikana kouluun, jonka ohjelma johtaa heidän jatko- tai ammattitutkintoonsa tai todistukseensa, ja
- vähintään puoliaikana ilmoittautuneen riippuvaisen perustutkinnon suorittaneen opiskelijan vanhemmille kelvollinen koulu.
Luottotarkistus on osa hakuprosessia, toisin kuin muut liittovaltion opintolainat, eikä hakijoilla voi olla haitallista luottohistoriaa.
Suora Konsolidointilainat
Suoralla konsolidointilainalla voit yhdistää (yhdistää) liittovaltion koulutuslainat yhdeksi lainaksi.
Mikä on liittovaltion perheopetuslaina (FFEL)?
Ennen 1. heinäkuuta 2010 liittohallitus takasi myös yksityisten luotonantajien antamat lainat. Näitä lainoja, joita kutsutaan liittovaltion perheopetuslainoiksi tai FFELeiksi, pidetään myös liittovaltion opiskelijalainina. Jälleen kerran FFEL: itä kutsutaan joskus ”epäsuoriksi lainoiksi”.
Tammikuussa 2010 hallitus antoi lain FFEL-ohjelman lopettamiseksi, eikä FFEL: itä tehty 30. kesäkuuta 2010 jälkeen. Joten jos otit liittovaltion Opintolaina 30. kesäkuuta 2010 jälkeen, lainasi on suora laina.
Liittovaltion Perkins-lainat
Perkins-lainoja oli aiemmin tarjolla opiskelijoille, jatko-opiskelijoille ja ammattimaisille opiskelijoille, joilla oli poikkeuksellisia taloudellisia tarpeita. Liittovaltion lain mukaan uusien Perkins-lainojen myöntämisvaltuudet kouluille päättyivät 30. syyskuuta 2017, ja lopulliset maksut sallittiin 30. kesäkuuta 2018 asti. Opiskelijat eivät voi enää saada Perkins-lainoja.
Liittovaltion opintolainat: Plussat ja miinukset
Liittovaltion opintolainoilla on monia etuja verrattuna yksityisiin opintolainoihin ja vain muutama haittapuoli.
Edut
Liittovaltion opintolainat ovat melkein aina parempi valinta kuin yksityiset opintolainat. Tästä syystä:
- Liittovaltion opintolainoilla on runsas ja joustava repa Vaihtoehdot, jotka voivat alentaa kuukausimaksua.
- Liittovaltion opintolainoilla on useita peruutusvaihtoehtoja.
- Vuodesta 2006 lähtien kaikilla liittovaltion opiskelijalainoilla on kiinteät korot.
- Liittovaltion opintolainat ovat oikeutettuja lykkäykseen ja kärsimykseen.
- Vaikka yksityiset opintolainat edellyttävät joko hyvää luottohistoriaa tai allekirjoittajia, joilla on hyvä luottohistoria, liittovaltion opintolainat eivät yleensä.
- Liittovaltion opintolainat voidaan yhdistää liittovaltion suorana konsolidointilainana. (Yksityisiä opintolainoja ei voida yhdistää tällaisiksi lainoiksi.)
- Liittovaltion opintolainoilla ei ole ennakkomaksumaksua. Jos maksat lainasi ennenaikaisesti, sinun ei tarvitse maksaa ylimääräisiä maksuja.
Haitat
Jos maksat liittovaltion opintolainaa, liittovaltion hallituksella on enemmän vaihtoehtoja kerätä sinulta kuin yksityiseltä lainanantajalta.Liittovaltion hallitus voi korottaa palkkasi saamatta ensin tuomiota. Se voi myös siepata veronpalautuksesi ja joitain sosiaaliturvamaksuja.
Liittovaltion opintolainoilla ei ole myöskään vanhentumisaikaa. Mutta pidä mielessä, että liittovaltion opintolainoilla saatavissa olevat erilaiset takaisinmaksusuunnitelmat tekevät paljon vähemmän todennäköiseksi, että maksat laiminlyönnin.
Kuinka yksityiset opintolainat toimivat
yksityinen Opintolaina on laina, joka on otettu pankilta, luottoyhdistöltä tai muulta yksityiseltä lainanantajalta keskiasteen jälkeisten koulutusmenojen kattamiseksi. Jos liittovaltion hallitus ei takaa sitä ennen 1. heinäkuuta 2010,
Yksityiset opiskelijalainat: Plussat ja miinukset
Yksityisillä opintolainoilla on muutama etu, mutta pitkälti haittojen luettelo ylittää ne.
Edut
Yksityisten opintolainojen tärkein etu on, että ne ovat käytettävissä, kun olet käyttänyt kykyäsi lainata liittovaltion lainoja. Valitettavasti korkeakoulujen ja tutkijakoulujen hintojen noustessa monien opiskelijoiden on otettava yksityisiä lainoja, koska he ovat maksaneet käytettävissä olevat liittovaltion opintolainat.
Toisin kuin liittovaltion opiskelijalainat, yksityiset opintolainat Niihin sovelletaan vanhentumissääntöjä, kun olet tekemättä oletusasetuksia. Vanhentumisaika vaihtelee osavaltioittain, yleensä kolmesta kymmeneen vuoteen. Jos vanhentumisaika päättyy, lainanantajilla on vain vähän vaihtoehtoja kerätä sinulta.
Haitat
Yksityisten opiskelijalainojen suurimmat haittapuolet ovat:
- korkeammat korot (tyypillisesti)
- korko voi vaihdella
- vähemmän joustavat takaisinmaksuehdot ja
- lykkäys-, anteeksiantamis- ja peruutusvaihtoehtojen puuttuminen.
Yksityisten opintolainojen maksaminen ei myöskään ole aina suoraviivaista Lainanottajat, joilla on yksityisiä opiskelulainoja, ovat maininneet useita lainojen maksamiseen liittyviä ongelmia, kuten lainanhoitajien kanssa:
- menettää usein maksuja
- käyttää varoja väärin, kun lainanottajat yrittävät maksaa lainansa takaisin nopeammin
- eivät ilmoita asiakkaille, kun tilit siirretään uusille palveluntarjoajille li>
- harjoittaa muita käytäntöjä, jotka heikentävät lainanottajien kykyä saada tietoja lainasta ja maksaa niitä.
Jos sinulla on valitus yksityisestä opiskelulainasta, ota yhteyttä kuluttajansuojavirastoon. Bureau (CFPB).
Apua
Saat lisätietoja liittovaltion opintolainoista – ja opintolainoista yleensä – vierailemalla Yhdysvaltain opetusministeriön liittovaltion opiskelijatuen verkkosivustolla ja Federal Trade Commissionissa. verkkosivusto. Jos tarvitset lisätietoja tai neuvoja käydessäsi näillä verkkosivustoilla ja tekemällä oman tutkimuksen opiskelulainoista, harkitse opintolainoja käsittelevän opiskelijalain tai asianajajan neuvonantoa.