Lapselle on mahdollista avata henkilökohtainen eläketili (IRA). On kuitenkin olemassa yksi huomautus: Lapsen on ansaittava omat tulonsa avatakseen IRA: n. Nämä tulot voivat sisältää rahaa, joka on ansaittu itsenäisenä ammatinharjoittajana (lastenhoito, lumen lapiointi, koirien kävely, nurmikon leikkaaminen). tai virallinen työ.
Kun on kyse virallisesta työsuhteesta, lasten on oltava vähintään 16-vuotiaita aloittamaan laillinen työ, elleivät he työskentele yksinomaan omistamassaan yrityksessä vanhempiensa tai huoltajiensa toimesta (joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta).
IRA: n avaaminen lapselle
Jos haluat avata IRA-tilin alaikäisen, sen on oltava huoltotili, mikä tarkoittaa sitä, että sitä pitää vanhempi tai huoltaja alaikäisen nimissä. Vanhempi tai huoltaja ylläpitää tiliä, kunnes lapsi on täysi-ikäinen, joka vaihtelee osavaltioittain, mutta yleensä joko 18 tai 21. Tili on siirrettävä itsenäiselle tilille lapsen nimissä heti, kun lapsi saavuttaa osavaltion edellyttämän ikäisen. Siellä ei yleensä ole vähimmäismäärää vaaditaan lapsen IRA- tai Roth IRA -tilin avaamiseen, mutta tietyt investoinnit saattavat edellyttää vähimmäissijoitusta.
Kaikki pankit eivät tarjoa vapaussuhde-IRA: t, mutta kaksi niistä ovat Fidelityn Roth IRA for Kids ja Charles Schwabin Schwab One -huoltajatili.
Säilytystilin avaaminen lapsesi, sinun on yleensä annettava seuraavat tiedot:
- Tunnistamistietosi (esim. syntymäaika ja sosiaaliturvatunnus)
- Lapsen tunnistetiedot
- Yhteystietosi (postiosoitteen sähköpostiosoite, puhelinnumero)
- Työllisyystietosi
Maksaminen lapsen IRA: lle
Lasten eläketilien maksuosuusmaksut ovat samat kuin aikuisten. IRA: n maksuraja vuosille 2020 ja 2021 on 6000 dollaria. On kuitenkin olemassa toinen poikkeus: Maksut eivät voi olla enemmän kuin lapsi ansaitsee vuodelta. Joten, jos he ansaitsevat 2000 dollaria lastenhoitajasta ja koirien kävelystä vuoden aikana, silloin heidän IRA-maksunsa ei voi olla yli 2 000 dollaria.
Kun sinun on saatava lapsesi maksamaan osan omista tuloistaan, vaikein osa lapsen avaamista on IRA-tili voisi vakuuttaa heidät varastamaan tämän päivän rahat kultaisilta vuosiltaan.
Vaihtoehtoisesti voit myös päättää tehdä maksun lapsesi tilille. perustuen heidän ansaitsemiinsa tuloihin. Voit myös valita lapsesi maksuosuuden, kunhan summa ei ylitä heidän ansaitsemaansa määrää tai vuoden maksuosuutta – kumpi on pienempi.
Roth IRA lapsille
Varsinkin lapsille Roth voi olla hyödyllinen, koska he ”maksavat tänään veroja tulevaisuuden investointien kasvusta.
Roth IRA -maksut suoritetaan verojen jälkeen, mikä tarkoittaa, että tilinomistajat voivat hyödyntää vuosien verovapaata lisäystä. Lisäksi et maksa veroja Rothin pätevistä jakeluista eläkkeellä.
Tarvittaessa tilinomistajat voivat myös nostaa ennenaikaisesti Roth IRA: lta. Jos he valitsevat tämän reitin, heidän tulisi kuitenkin olla tietoisia erityisistä Roth-peruutussäännöistä varmistaakseen, että heitä ei rangaista.
Yleensä hyväksytyt jakot ovat niitä, jotka otat, kun olet täyttänyt 59,5 vuotta ja täyttät viiden vuoden tilinpitojakson. Luvattomista jakoista voidaan periä tavallinen tulovero ja lisäksi 10%: n vero ennenaikaisesta nostosta, ellet ole oikeutettu poikkeukseen 10%: n sakko. Huomaa: Koska maksut suoritetaan verojen jälkeisillä dollareilla, vain tulo-osaa verotettaisiin normaalisti.
Miksi avata IRA lapsellesi
Lapsille tarkoitetut IRA: t eivät ole yleisesti ymmärretty käsite, mutta ne voivat olla hieno strategia kannustaa investoimaan veroetuilla tilillä nuorena. Avustukset voivat lisätä nopeasti , ja ansaintapotentiaali nousee räjähdysmäisesti, mitä aikaisemmin aloitat sijoittajana verotuksellisella tilillä.
Plus, varhaisella IRA: lla tai Ro: lla IRA, asetat lapsillesi taloudellisen elämän, johon he voivat rakentaa ja oppia muutama vuosi aikaisemmin kuin heidän ikäisensä. Tällainen kokemus voi olla korvaamaton auttaa lapsesi tekemään viisaita taloudellisia päätöksiä.
IRA: t ja korkeakoulu
Sekä perinteiset että Roth IRA -maksut voidaan peruuttaa rangaistus- vapaasti maksaa pätevistä koulutusmenoista Ja maksujen nostaminen Roth IRA: lta on myös verovapaata. Eläketilin käyttämisellä korkeakoulujen säästämiseen on kuitenkin haittapuoli.
IRA: n tai Rothin käyttäminen IRA joko nimesi tai lapsesi nimessä ei vaikuta heidän mahdollisuuksiinsa saada taloudellista tukea.IRA: n jakelu otetaan kuitenkin huomioon, kun määritetään rahoitustukihakemuksen (FAFSA) tarve. Vanhempien tulisi yleensä käyttää IRA: ta tai Roth IRA: ta säästääkseen omaa eläkkeelle, ei yliopistoon.