住宅ローンの支払いに苦労し、差し押さえやその他の救済オプションを使い果たした場合は、差し押さえに直面していることに気付くかもしれません。これを止めるためにできることは次のとおりです。
私が差し押さえられているのはなぜですか？
住宅ローンの支払いが困難で、すでに差し押さえをしている可能性のある住宅所有者にとって、差し押さえは一般的に最後の手段です。低金利への借り換え、ローン変更プログラムの利用、差し押さえの代わりに短期売却または証書の検討。
収入の損失または減少を経験した、またはからの生活費を大幅に増加させた住宅所有者彼らが最初に家を購入したとき—危険にさらされる可能性があると、テキサス州シュガーランドに本拠を置く非営利の債務カウンセリング組織であるMoney ManagementInternationalの住宅および破産サービスのシニアディレクターであるジャッキーボイズは言います。
Boiesによると、住宅ローンを購入できない可能性がある兆候がいくつかあります。
- 住宅ローンを期限内に支払うのに長い間苦労しました。
- あなたの収入の損失は短期的ではありません。
- あなたはあなたの緊急貯蓄をすべて使い果たしました。
- あなたの住宅ローンは現在の収入の30％以上であり、収入がすぐに合理的に増加するとは思われません。
- 住宅ローンの支払いは、変更または削減されたとしても、余裕がありません。
- あなたは水中住宅ローンを持っています。つまり、あなたは価値以上にあなたの家に借りがあるということです。
住宅所有者は、支払いに遅れをとった場合、住宅を差し押さえていることに気付くことがよくあります。 BankrateのチーフファイナンシャルアナリストであるGregMcBride氏は、貸し手とは連絡を取り合っていないと述べています。
「時間が経つにつれて選択肢は減っていきます」とMcBride氏は言います。 「早い段階で前に出ることができるほど、あなたと貸し手は他のオプションに取り組む必要があります。」
差し押さえを停止する方法
差し押さえプロセスの場合マクブライド氏によると、抵当流れを停止することはすでに始まっており、困難な場合もありますが、不可能ではありません。理想的には、抵当流れは、毎月の住宅ローンの支払いを再開する前に、住宅所有者が経済的に立ち直るための貴重な時間を購入できます。以前よりも低く、住宅ローンの支払いが多すぎて処理できない場合は、ローンの期間を調整したり、金利を下げたり、ローンの種類を変更したりする可能性のあるローンの変更について貸し手に相談してください。
「それが実現可能でない場合は、住宅を売却し、新しい、減少したレベルの住宅収入により適したものに縮小することを検討する時期かもしれません」とマクブライド氏は言います。
あなたが持っているローンによって異なります。 、他のオプションには、差し押さえ、短期販売、または支払い漏れの代わりの証書が含まれる場合があります■事前閉鎖期間中。先に進む前に、貸し手は通常、これらの種類の取り決めに同意する必要があることに注意してください。
- 差し押さえ前に、住宅が差し押さえプロセスの最初の部分にあるとき、あなたは支払うことができるかもしれませんプロセスが前進するのを止めるために逃した住宅ローンの支払い。
- 差し押さえの代わりの行為は、あなたとあなたの貸し手が家の所有権を貸し手に譲渡することに同意したときです。これが発生した場合、あなたはもはや住宅ローンを返済する義務はありません。代わりの証書は、差し押さえと比較して、あなたの信用に害を及ぼす可能性が少ない可能性があります。
- 空売りとは、住宅ローンの未払い額よりも少ない金額で家を売却し、貸し手が多くの場合、販売と違いを許します。代わりの証書のように、空売りはあなたの信用報告書への損害を少なくすることができます。
破産の申請も差し押さえを止めることができますが、それは広範囲にわたる影響を及ぼし、最終的にはあなたボイズ氏によると、定期的な住宅ローンの支払いが期待されているという。
結論
最良のシナリオは、差し押さえを完全に回避することです。可能な限り、貸し手に連絡して、財政状況を説明してください。
「COVIDにより、これまでにない規模で利用できるさまざまな支払い救済オプションがありますが、手を挙げなければなりません。マクブライド氏は言います。
住宅カウンセラーに相談することを検討してください。住宅カウンセラーは、貸し手とのカンファレンスコールに参加して、推奨事項を検討できる可能性があります。差し押さえ防止カウンセリングは無料です。せいぜいHUD承認の住宅代理店です。
「あなたの選択肢は、あなたが持っている住宅ローンの種類とあなたが住んでいる州によって異なります」とBoiesは言います。 「あなたはあなたが利用できるすべてのオプションに関する情報を提供され、あなたのカウンセラーはあなたに最も利益をもたらすリソースとサービスを推薦します。」
住宅所有者が犯す最大の間違いは彼らの「頭を砂に置く」ことです貸し手に手を差し伸べるのではなく。
「希望は戦略ではありません」とマクブライド氏は言います。「これまで以上に、積極的に取り組むことで成果が得られます。”
AnatoliyLukichによる注目の画像。
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