あなたの退職にはどちらが良いですか：403b対401k？

選択できる退職金口座にはいくつかの種類がありますが、自営業ではないと仮定すると、主要な退職金口座として401（k）または403（b）のいずれかを使用している可能性があります。 。これらのプランは似ていますが、特に一方を提供する雇用主から他方を提供する雇用主に移行する場合は、注意が必要な重要な違いがあります。403（b）と401（k）の詳細をご覧ください。 。

401（k）の仕組み

401（k）は、主に営利企業が従業員の貯蓄を支援するために提供する退職金制度です。数十年前、ほとんどの企業は従業員に年金を提供しました。これは雇用主によって保証された継続的な退職金です。

最終的に、議会は1978年の歳入法を可決しました。税法第401条（k）が誕生したときです。IRSが従業員の給与削減を退職金制度の拠出として使用する制裁案を発行してから2年以内に、全大企業のほぼ半数が401（k）を提供または検討していました。 2020年の時点で、6.3兆ドル以上が401（k）プランに投資されています。

401（k）は適格なプランです。つまり、会社はあなたに代わってアカウントにお金を寄付することで税制上の優遇措置を受け、IRSが資金に課税する前に、あなたはあなたの給与の一部をプランに寄付することができます。

適格なプランでは2020年と2021年に最大19,500ドルを寄付する。59歳半に達するか、特定のIRS条件を満たすまで、ほとんどの401（k）プランからお金を引き出すことはできず、72歳までに引き出しを開始する必要があります。 2020年1月1日より前にその年齢に達した場合は70½。Roth401（k）プランにはさまざまなルールがあります。

401（k）sおよびその他の会社-後援された退職金制度はまたあなたが持っている投資の選択肢を制限します。ほとんどの種類の伝統的な投資商品から選択できるIRAとは異なり、2016年の平均的な401（k）プランには27の選択肢しかありませんでした。手数料もバランスに影響します。プランの質によっては、料金の観点から理想的とは言えないオプションに悩まされる場合があります。

403（b）の仕組み

平均的な従業員の観点からは、401（k）と403（b）の間にほとんど違いはありません。一般に、学校、病院、宗教団体などの非営利団体は、従業員に401（k）口座ではなく403（b）退職口座を提供しています。営利企業は403（b）を提供できません。

401（k）と同様に、403（b）では税金を繰り延べることができます。預金。また、401（k）と同じ拠出限度額があり、同じ引き出しルールが付属しています。15年の勤続年数があり、会社が「」と見なされる場合、少数の従業員に適用される1つの違いがあります。資格のある組織」、403（b）に追加の$ 3,000を寄付する資格がある場合があります。これは401（k）では利用できません。

別の401（k）と403（b）の違いは、投資の選択です。ほとんどの401（k）プランは、投資の選択肢としてさまざまな種類の投資信託を提供していますが、401（k）プランには、他の選択肢を提供するオプションがあります。403（b）プランは、投資信託と年金のみを提供できます。 403（b）は、401（k）よりも投資オプションに制限がありますが、実際にはそれほど違いはありません。

403（b）と401（k）：どちらが良いですか？

403（b）をより魅力的にする可能性のある非営利団体には他にもいくつかのメリットがありますが、大多数の従業員にとって、プランの種類は重要ではありません。一方は他方よりも優れているわけではありません。

403（b）と401（k）を評価する代わりに、プラン内の投資オプションを評価します。一般的に、会社が大きくなればなるほど、参加者が増えるためプラン料金が安くなり、コストが下がります。小さな会社で働いている場合は、高価格のアクティブ運用ファンドに資金を投入するのではなく、投資オプションとして低コストのインデックスファンドを検討してください。

どちらの方法でも、会社が預金は、彼らが一致する最大額まで計画に参加することを検討してください。その後、プランの料金が高い場合、または401（k）または403（b）で利用できないオプションに投資を分散させたい場合は、IRAを開きます。