ジョン・ミルトンはかつて言いました、言い換えれば、それは地獄からの長く困難な道です。私がこれ以上よく知らなかったとしたら、彼は良い信用への道について話していたと思います。それは同じくらい長くて複雑かもしれません。クレジットを構築するには、忍耐、献身、そして規律が必要です。
クレジットの世界に慣れていない場合でも、ゼロから構築する場合でも、破産後に再入国する場合でも、クレジットスコアを下から構築するには時間がかかります。良いニュースは、プロセスを促進するためにできることがあり、さらに数年で進捗を遅らせる可能性のある一般的な落とし穴を回避するために実行できる手順があることです。
チェックMU30の創設者であるDavidWeliverによる、クレジットをゼロから構築する方法に関するヒント
今後の予定：
クレジットの場所を知っておく必要がありますスコアは現在です
テレビやメディアで人々が言っていることにもかかわらず、どんなに悪いことがあったとしても、あなたのクレジットスコアは今ゼロではありません。実際、信用履歴がまったくない場合を除いて、スコアはおそらく300前後になります。
クレジットは300〜850の範囲でスコア付けされるため、クレジットを取得することはできません。ゼロのスコア。クレジットの世界に不慣れで、レポートに十分な履歴がない場合は、スコアがまったくありません。
なぜこれが重要なのですか？ええと、あなたが何もないところから働いていないことを知ることはモラルを高めるかもしれません。その上、300はゼロよりも良い音です。しかし、それはあなたが先に多くの仕事を持っていないという意味ではありません。さまざまなクレジットスコアの範囲とその意味の内訳は次のとおりです。
- 300〜599は信用度が低いと見なされ、ローンの取得に問題が発生する可能性があります。ローンを確保できた場合、金利が高くなります
- 600から699は公正な信用スコアと見なされ、全国平均が下がる場所です
- 700から749は良好な信用と見なされ、あなたはそうしませんローンの取得に問題がありますが、ベストレートの対象とならない場合があります
- 750を超えるものはすべて優れたクレジットと見なされ、この時点で、すべてのタイプのローンでベストレートの対象になります
クレジットの作成にはどのくらい時間がかかりますか？
言葉を細かくするつもりはありません。クレジットの作成は長いプロセスです。良いまたは優れた信用を築くには、時間と献身が（さらには何年も）かかります。一夜にして起こることはありませんが、起こります。適切な習慣を身に付けて固執する限り、スコアを引き上げることができます。
しかし、優れたクレジットスコアに影響を与える主な要因の1つは、長期の借入履歴です。つまり、始めたばかりでも、再構築を始めたばかりでも、どんなに頑張っても、探している実際の結果が表示されるようになるまでには、少なくとも7年かかる可能性があります。
クレジット履歴長い思い出があり、支払い漏れなどは7年間記録に残りますが、破産は最大10年間続きます。完全な信用回復を求めている場合は、はるかに長いプロセスを検討しています。
これは、短期的に信用を向上させることができないという意味ではありません。初めて信用履歴を作成するためにゼロから始めた場合でも、2〜6か月以内に、スコアリングに十分な長さの履歴が得られます。
これらは役立つ習慣です。クレジットを作成する
クレジットをスコアリングするときに考慮される5つの主な要素があり、計算中はすべて異なる重みが付けられます。最も重要な2つの要素は、支払い履歴とクレジット使用率です。これらを合わせると、スコアの70％を占めるためです。
支払い履歴は、基本的に、時間どおりに請求書を支払うことができたかどうかの要約です。 。人々はこの点で習慣を身につける傾向があるので、あなたが通常請求書の支払いを遅らせている場合、債権者はあなたが将来もそうし続けると想定します
クレジットの利用は、使用している利用可能なクレジット。クレジットが5,000ドルしかなく、4,000ドルを使用している場合、これは非常に高くなります。クレジット使用率を30％未満に保ちたいと考えています。これは、利用可能な5,000ドルのうち1,500ドルになります。
クレジットスコアを決定するのに役立つ残りの3つの要素（すべてスコアの10％に相当）は長さです。あなたの信用履歴、あなたが持っている借金の額、そして新しい信用の申請の。クレジットを申請するたびに、スコアに影響を与える難しい問い合わせが表示されます。
クレジットを作成しようとするときに避けるべき習慣は次のとおりです
同じように良い信用を築くための慣行ですが、あなたが採用できる悪い習慣があり、それはあなたの信用スコアの低下につながります。これらは基本的に良い習慣の反対であり、次のものが含まれます。
- 支払いの欠落と延滞
- 支払いの遅延
- 新しいクレジットの頻繁な申請
- 利用可能なクレジットを使いすぎている
- 借金が多すぎる（借金と収入の比率が高い）
何から始めればよいですか私のスコアの改善を確認するために今やっていますか？
すぐにできる一番のことは、毎回時間通りに請求書の支払いを開始することです。言い訳しない。支払い履歴はあなたのクレジットスコアの35％です。信用調査機関が求めるのは、請求書の日付までに支払いを行うことだけです。
2番目：使用しているクレジットの量を減らして、利用可能な残高をさらに解放します。これは、一括払い、古いアカウントのオープンの維持、クレジットの増加に「はい」と言う、一部の債務の返済に役立つ個人ローンの検討など、いくつかの方法で行うことができます。
これらの残高を取得したらダウンして、30％のクレジット使用率のしきい値を下回るようにあらゆる努力をしてください。 CreditSesameのクレジットエキスパートであるJohnUlzheimerによると、本当に優れたクレジットを目指している場合は、その数値を7％未満に抑えてください。
その他の方法として、次のことができます。新しいクレジットを申請しないでください。常に請求書を支払うことができるようにするために、自分の手段を超えて費やさないでください。全体として、辛抱強く、信用履歴にそれ自体を語らせてください。
しかし、どうすれば実際に
運命の悲しいひねりの中で、信用履歴を構築する際に直面する最大の障害は、実際に信用を獲得することです。これは残念ながら一般的なジレンマです。貸し手があなたを承認する前にあなたの信用履歴を確認したい場合、どのようにして最初のクレジットカードを取得しますか？ （これについては後ほど詳しく説明します。）
しかし、それについて心配し始める前に、財政状況を把握し、コミットメントの準備ができていることを確認してください。経費、債務、貯蓄要件、および収入を含む予算を作成します。
クレジットの準備ができていると判断したら、Experian、Equifax、およびTransUnionに連絡して、クレジットの無料コピーをリクエストします。レポート（すでに少なくとも数か月かけて信用履歴を作成している場合）
注意深く調べて、何を扱っているのか、どこから始めているのかがわかるようにします。スコアが低いほど、より多くの作業を行う必要があります。ただし、より前向きな場所からアプローチするには、スコアが低いほど、改善の機会が多くなります。
クレジットの資格がない場合でもクレジット履歴を作成することができます
最後に、クレジットを申請するとき（まだ持っていない場合）、完全に合法であるが、特に承認を得ることができなかった場合に試すことができる非伝統的な方法がいくつかありますクレジットカードの場合。
クレジットスコアの作成を開始するには、考慮すべきいくつかのオプションがあります。
- 家族の既存のクレジットカードアカウントのカード所有者になる
- 安全なクレジットカードは、カードの制限に等しい預金を支払う必要があるため、貸し手にとってリスクが低くなります。
- クレジットビルダーローンは、通常、クレジットユニオンによって発行される小規模なローンです。
Selfは、借金に陥る可能性なしにクレジットスコアを構築できるクレジットビルダーローンを提供します。アカウントを開設するプロセスは簡単です。まず、ローン金額と支払い条件を選択します。次に、毎月ローンの支払いを開始し、プロセスが完了すると、Selfから元金の合計の小切手が送信されます。
4つのローン金額が提供されます（525ドル、 545ドル、1,000ドル、1,700ドル）、および12か月または24か月の支払い条件（24か月は525ドルのローンでのみ利用可能）。金利は12％から16％の間に固定されており、1回限りの申請料は9ドルまたは15ドルです。毎月、ローンの支払いを行うと、Selfは3つの信用調査機関すべてにアクションを報告します。
ローンを完了した後は、わずかな利息と手数料を失っただけですが、あなたのクレジットスコアとプロフィールを改善しました。最も高額なローンは1,700ドルのローンで、返済総額は1,812ドルになります（つまり、自己負担額の合計は112ドルになります）。
概要
クレジットの作成は次の方法で行うことができます。数ヶ月の問題。しかし、良い信用を築くのは何年もかかるプロセスです。秘訣は落胆しないようにすることです。良い支出と支払いの習慣を身に付け、それを守り、信用履歴全体に黒点を残すような行動を避けます。
優れたクレジットスコアに向けて取り組むことは、少なくとも10年にわたる努力ですが、それは間違いなく献身の価値があります。優れた信用を持っているということは、あなたが望むどんなローン、最高のレート、そして可能な限り最高の条件の資格があることを意味します。何年もの努力と献身が必要だとしても、結局はそれだけの価値があると思いませんか？
- 正しい方法でクレジットを作成する方法
- ゼロからクレジットを作成するのに最適なクレジットカード