引受プロセスは、あなたの財政と過去の信用決定を直接評価します。引受プロセス中に、引受人は、収入、信用、資産情報という、あなたのより完全な全体像を示すことができる4つの領域を調べます。あなたの家の評価も考慮されます。
収入
あなたの引受人は、あなたが毎月の住宅ローンの支払いをカバーするのに十分な収入があることを知る必要があります。これを証明するには、収入を確認するために3種類の書類を提出する必要があります。過去2年間のW-2、最新の2つの銀行取引明細書、最新の2つの給与明細書です。
あなたは自分ですか-雇用されていますか、それともビジネスでかなりのシェアを持っていますか？ W-2の代わりに、損益計算書、K-1、貸借対照表、個人および事業税の確定申告など、いくつかの異なる書類を提出する必要があります。
保険会社もそれを確認します。あなたの収入はあなたが報告した収入と一致し、あなたの雇用状況を雇用主に確認します。
査定
家を購入するときは、ほとんどの場合査定が必要です。家が実際に価値があるものだけを借りることができるので、あなたとあなたの貸し手の両方を保護します。
鑑定士が物件を検査し、家の中を歩き、写真と測定を行って状態を評価します。と家の特徴。鑑定士は、場所、サイズ、機能が似ている家を探すことで、似たような物件を比較します。これらの「コンプ」は、農村地域に住んでいない限り、過去6か月以内に販売され、物件から1マイル以内にある必要があります。
専門の鑑定士が物件に価値を置いた後、引受人鑑定と住宅ローンの金額を比較します。住宅の価値が住宅ローンよりはるかに少ない場合、引受人は申請を一時停止する場合があります。この場合、鑑定に異議を唱えるか、売り手と交渉して購入価格を下げるか、立ち去ることができます。
クレジット
引受人もあなたのクレジットスコアを評価します。3桁の数字であるあなたのクレジットスコアは、あなたが借金を返済するときのあなたの責任を評価します。A良好なクレジットスコアは、債務を返済することを示し、低金利の資格を得るのにも役立ちます。
必要な最小クレジットスコアは、追求しているローンの種類によって異なります。従来のローンを申請する場合、クレジットスコアは少なくとも620である必要があります。
申請する場合FHAローンの場合、最小クレジットスコアは580です。VAローンの最小クレジットスコアはありませんが、個々の貸し手が独自の最小クレジット要件を設定できます。引受人はまた、あなたの信用報告書を引き出し、あなたの支払い履歴、あなたの信用使用量、およびあなたの口座の年齢を調べます。
引受人はあなたの信用報告書を見て、あなたの債務収益（DTI）を決定します。比。前述のように、これは毎月の請求書と経費に費やす合計金額を毎月の総（税引前）収入で割ったものです。貸し手は、DTI比率を50％以下にすることを好みます。
DTIの計算方法の例を次に示します。月に5,000ドルの収入があるとします。また、月に600ドルの家賃、200ドルの自動車ローン、300ドルの学生ローンの支払いを費やしているとします。
資産情報
資産は、住宅ローンの資格を得るために役立ちます。あなたがあなたの支払いをデフォルトにするならば、現金で売ることができます。引受人はあなたの小切手と普通預金口座、不動産、株式、個人資産を見るかもしれません。
クロージングはローン価格の3％から6％の範囲である可能性があるため、貸し手も資産を使用して確実にクロージングコストを支払った後の住宅ローンの支払い。