ほとんどのローンでは、予定より早く返済すると、利息が少なくなります（前払いペナルティがないと仮定します）。ただし、自動車ローンには当てはまらない場合があります。
一部の貸し手は、実際に計画よりも早く元本を返済することを妨げる文言を契約に定めています。ここでは、自動車ローンを早期に返済する前に知っておくべきことについて説明します。
貸し手はあなたの自動車ローンを早く返済するのを難しくしますか？簡単に言えば、それはそれらの貸し手がお金を稼ぎたいので、元本を早く返済することは彼らに利子の支払いを奪います。
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自動車ローンが利息を計算する方法
ほとんどのローン（住宅ローンや学生ローンなど）は複合利息を請求します。多くの自動車ローンはただし、利息の計算方法は異なります。料金は単純です。 e利息。
複利と単利の違いは何ですか？
複利は、元利と未収利息の両方に請求されます。つまり、ローンが未払いである日ごとに利息残高が増えると、その残高にも利息が請求されます。
単純な利息は、ローンの元本残高のみに基づいて計算されます。
良いニュースは、単純な利息はローンの全期間にわたってより低い利息をもたらすということです。実際、単純な利息計算により、ローンの全期間にわたって数百ドルを節約できます。
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自動車ローンの事前計算された利息
自動車の貸し手は、事前計算された利息と呼ばれるものを使用することもあります。貸し手は、元の支払いスケジュール（つまり、ローンの返済にかかる時間）を使用して、ローンの合計利息を計算し、その合計利息が設定されます。
ローンを返済する場合でも早く、または追加の支払いを行っても、支払う総利息の額は変わりません。
事前に計算された利息を使用して支払う利息の額は、すべての支払いを行う場合の単純な利息の場合と同じになります。スケジュールに従って。このタイプのローンで元本のみの追加支払いを行う場合、貸し手は最初に、元本残高ではなく、ローンの全期間にわたって事前計算された利息残高に追加の支払いを適用する場合があります。
元本のみの支払いを行いたい場合は、貸し手に連絡してプロセスを確認する必要があります。
貸し手が対応していない場合は、借り換えを検討する必要があります。ローンを借り換える場合は、新しい貸し手が複利または単利のいずれかを使用していることを確認してください。また、事前に計算された利息を使用する貸し手は特に避けてください。
原則として、銀行と信用組合は複利を使用します。ただし、自動車ローンの金融会社は、事前計算された利息または単純な利息を使用する可能性が高くなります。
自動車ローンに追加の元本支払いを設定する
一部の自動車貸し手は元本のみの支払いを受け入れません。
この計算機を使用して毎月追加の支払いを設定すると、全体的な財務費用の支払いが少なくなることがわかります。
では、どうしたのでしょうか。銀行のように、同盟国はそのローンが実際にどのように機能するかについて非常に気まぐれです。あなたはそれを早く完済することができ、そしてあなたは利子を節約することができます。しかし、アリーは決して支払いを受け取らず、自動的に元本に適用します。最初に、利息を含むその他の未払い料金が処理されます。
自動車ローンを支払うときは、元本の一部と、最後の支払い以降に発生した利息の両方を支払うことになります。したがって、通常どおりに定期的な支払いを行った後、2週間後に予期しない暴風雨が発生し、それを残高に振り向けたい場合、Allyは最初に、最後の公式支払い以降に発生した2週間の利息にそれを振り向けます。その後、残ったものはすべて元本に適用されます。
追加の支払いを行うと、銀行は次の支払い額を単純にゼロに減らします。または、通常どおり金額を残高に適用して翌月に請求するのではなく、次の支払い期日を変更します。
もちろん、ここでの誘惑は、その最低額を確認することです。期日（$ 0！）で、その最低額が回復するまで、翌月、または次の2、3か月の支払いを行わないでください。つまり、最終的に支払いスケジュールは通常に戻ります。ローンを早期に返済することはありません。予定より早く支払いを済ませてから、支払いを一時的に中断します。
貸し手が元本のみの支払いを受け入れない場合
貸し手が受け入れない場合元本のみの支払いを受け入れるには、2つの選択肢があります。
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元本のみの支払いを受け入れる貸し手とローンを借り換えます。借り換えを行う前に、書面による確認を必ず取得してください。オンラインのLendingTreeから約5分で義務のない自動ローンの借り換え見積もりを取得できます。 - 専用の普通預金口座に追加の元金を支払い、普通預金口座の残高が十分に多い場合は、ローンを返済します。完全に。
ただし、その前に、元本のみの自動車ローンの支払いに関する州の法律を確認してください。貸し手がそれを許可していないが、州法が許可している場合は、法律を引用して、支払いを受け入れるための準備をするように要求することができます。
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他の銀行は元本のみの支払いを困難にしています
あなたが支払う利息の額を最大化するために、貸し手はあなたに追加の元本支払いをするためにフープを飛び越えさせます。たとえば、通常の毎月の車の支払いに加えて、元本に対して別の小切手を書く必要がある場合があります。一部の銀行では、追加の元本の支払いをまったく別の住所に送る必要があります。
消費者は、Chase Bankが、元本に支払いを適用するために特定の住所に紙の小切手を送るように要求したと報告しました。それ以外の場合は、追加の支払いを真の「追加」支払いではなく、早期支払いと見なしていました。その後、方法が変わったようです。「主な削減」とマークされたチェックボックスをオンにすることもできます。
概要
ご覧のとおり、自動車ローンは見た目ほど単純ではありません。直感に反しているように見えるかもしれませんが、すべての自動車ローンの貸し手があなたに予定より早くローンを返済することを望んでいるわけではありません。結局のところ、あなたがそうするならば、彼らはあなたがする支払いで彼らが稼ぐであろう収入を失うでしょう。そのため、元本のみの支払いを思いとどまらせる障害が1つか2つあると予想されます。
次に車を購入して車のローンを組む必要がある場合は、利息の計算方法に細心の注意を払ってください。 。単利または複利以外の場合は、別のローンまたは貸し手を探します。
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