債務には結果があり、その一部は平均的なアメリカの消費者を驚かせるでしょう。
たとえば、クレジットカードの債務不履行が発生した場合、主な結果は訴訟になる可能性があります。
しばらくお待ちください。クレジットカード会社はあなたを訴えることができますか？はい、できます。
そして極端な状況に追い込まれます、はい、確かにそうなります。ハートビートで。
より大きな質問：クレジットカード会社から訴えられた場合はどうすればよいですか？
まず、クレジットカード会社からの電話を決して無視しないでください。それは事態を悪化させ、あなたを過失として描きます。苦情を注意深く調べて正確さを確認してください。可能であれば、カード会社との和解交渉を試みてください。
要点は次のとおりです。クレジットカードはおもちゃではありません。
最も重要なことは、訴訟が正確であることを確認することです。時々、あなたの口座は、嫌がらせと強力な武装戦術を専門とする債権回収機関に「売られ」ます。彼らがあなたに借りていると言う金額は？それは間違っているかもしれません。
この段階に達した場合、弁護士を雇うことを含む戦いの準備をしてください。巨大な金融機関があなたに目を向けるのは決して楽しいことではありませんが、あなたには権利があります。
ここに結論があります。クレジットカードはそうではありません。おもちゃをプレイします。それらには義務があり、細かい印刷物の膨大なページに注意深く綴られています（定期的な金利と借入限度額を調べている間はおそらく無視されます）。
しかし、カードにサインアップすると、あなたは受け入れました読んだかどうかに関係なく、これらの用語は、法律家の海のどこかで、債務不履行に陥った場合の条件を詳しく説明しています。
クレジットカードに遅れをとることは非常に一般的です。連邦準備制度によると、アメリカのクレジットカードの借金は2016年に949億ドルに達しました。
また、クレジットカード会社が気まぐれな訴訟を起こさないことも理解してください。 y、しかし、最低月額支払いを怠り、残高が多い場合は、恐ろしい電話または裁判所の召喚状を受け取ることになります。
これらの電話を返さない場合、または決定する悪い経済的夢だったようにエピソードを見えなくするために—それはただ悪化するでしょう。
これはあなたがクレジットカードによって訴えられた場合にどうするかについての段階的な行動計画です会社。
あなたが実際に借りていることを確認してください
クレジットカード会社が正しいと思い込まないでください。巨大企業は絶対確実ではありません。あなたは一銭も借りていないかもしれません。あなたは個人情報の盗難の犠牲者かもしれません。または、かつて借りていた借金を回収できなくなります。いじめられないようにしてください。
あなたが正しいと思われる理由はいくつかあります。
- 借金が支払われました—領収書があります。彼らは間違いを犯した。この場合、法的な「回答」は数文で終わりです。
- 時効がなくなりました—すべての民事訴訟は一定の期間内に提起する必要があります。時効州によって異なりますが、ほとんどは4〜6年の範囲です。時計は、最後のクレジットカード支払いの日付であなたのケースを刻み始めます。時効が終了した後に苦情が裁判所に提出された場合、訴訟は却下されるべきですが、その日に法廷に出頭し、時効が満了したことを裁判官に告げた場合に限ります。
- 公正な債務回収法—債務回収者に以下の情報を提供することを義務付ける連邦法です。あなたの借金。会社が規定に違反した場合、あなたは反訴することができます。https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text
- 詐欺で法律を読んでください—誰かがあなたの身元またはあなたのクレジットカードを盗んで作った可能性があります不正な購入。
- 身元の間違い—クレジットカードに登録したことがないか、ビジネスを行ったことがない可能性があります。会社と。無料のクレジットレポートを実行して、自分の名前でアカウントが開設されたかどうかを確認することをお勧めします。
- 破産—破産を申請し、クレジットカードの債務が全滅した場合、それは実行可能な防御です。
- お粗末な帳簿管理—クレジットカード会社の回収戦術を追跡した2012年からの一連の記事を発表したニューヨークタイムズによると、ニューヨーク州の民事裁判所の裁判官は、「クレジットカード訴訟の90％に欠陥がある」と述べました。
しかし、タイムズ紙によると、クレジットカードの回収事件の95％は争われておらず、消費者は法廷。会社はデフォルトの判断を勝ち取り、クレジットカードにあなたの賃金や銀行口座の残高を飾る能力を与えます。法廷裁判に出頭しなければ勝つことはできません。
2015年、連邦政府貿易委員会は、債務回収の苦情が受け取った消費者の苦情のリストを上回ったと報告しました（897,655または29％）。約3000万アメリカ人は少なくとも1つの借金を徴収しています。労働統計局によると、債権回収業界は2016年までの4年間で23％の割合で成長し、すべての業界の平均よりもはるかに速いペースで成長しました。
債務を負っている場合の対処方法
訴えられると、苦情のコピーと、提出方法を説明する裁判所の召喚状が提供されます。法廷での返答と法廷審問の日付。返信には約3〜4週間かかります。つまり、迅速に行動する必要があります。債務の決済を申し出るなど、いくつかの選択肢は法廷外で発生する可能性があります。他の人はあなたに訴訟に直接応答するか破産裁判所を使うことを要求するでしょう。
クレジットカード会社と和解しようとする
弁護士は無料で働かず、訴訟はすべての人に費用がかかりますお金。したがって、クレジットカード会社には、損失を削減し、裁判に行くことを避けるためのインセンティブがあります。同社は最初は強硬なアプローチをとるかもしれませんが、主任監督者はできるだけ多くの債務を単純に回収することに関心があるでしょう。
クレジットカード会社は毎年数百万ドルを回収不能な債務で償却します。 。費用は、より高い金利と手数料の形で消費者に転嫁されます。
債務の一部を支払うことを申し出ます。残りを許し、訴訟を取り消すように会社に依頼してください。また、クレジットスコアが損なわれないように、非難されないように依頼してください。会社が同意し、訴訟が取り下げられた場合は、必ず書面による通知を受け取ってください。会社があなたの「和解」が実際には「支払い」であると主張することを望まないでしょう。それから、もう一度あなたを訴えさせてください。
また、債務を注意深く調べてください。ペナルティや延滞料で膨らんだ場合は、交渉することができます。契約を確認して、支払いが遅れた場合に合法的に追加できる料金を決定します。借金に根拠のない料金が散らばっているように思われる場合は、声を上げてください！
電話を無視しないでください
通常、ロボットによるセールスコールが12件ほど発生する可能性があることを理解しています。ゾーンアウトされた可能性があるという事実がわかります。
ただし、注意してください。クレジットカード会社があなたを追いかけている場合、そしてあなたがお金を借りている場合は、貸し手にあなたの名前の周りに赤い丸を付けて支払いを避けていると思う理由を与えないでください。
すぐに電話をかけ直してください。問題を完全に理解してください。
特に時間どおりに支払いを済ませている場合はエラーが発生する可能性があります。または、ベンダーとの紛争が修正されていない可能性があります。最近では、なりすまし詐欺の被害者になる可能性もあります。
これらのいずれの場合でも、電話で債務に異議を申し立て、迅速に解決できる可能性があります。悪夢は終わり、1回の折り返し電話で。
これが最良のシナリオです。
借金があなたのものである場合は、すべてをやめてやめるように伝えるドロップデッドレターを書いてください。コミュニケーション。これにより、債務削減戦略を立てる余地が生まれるはずです。
訴訟に対応する
誠実な取り組みがうまくいかない場合は、訴訟。多くの場合、一連の収集を試みた後の最後の手段です。
電話を避けることで、そのプロセスが加速します。場合によっては、貸し手が回収の試みが経済的に価値がないと判断した場合、借金を回収機関に売却することができます。これは、新しいコレクターのセットがあなたに働きかけることを意味します。あなたの借金は何度も何度も売られる可能性があります。解決されない場合、訴訟は時間の問題です。
クレジットカード会社は毎年数百万ドルを回収不能な債務で償却します。
訴訟が提起された場合は、必ず応答します。裁判所の手続きに出廷しない場合、裁判官は自動的にあなたに不利な判決を下し、全額を支払うように命じます。
クレジットカードは無担保債務です。つまり、次のような担保はありません。家や車—貸し手は、収集の選択肢が限られています。連絡や承認がない場合、訴訟はすぐに発生する可能性があります。
法律サービスを探す
訴訟について考えるとき、あなたは弁護士について考えます。クレジットカード会社には少なくとも1つあります。
弁護士を雇う理由は次のとおりです。
- 訴訟には多額の費用がかかり、法的な手続きで自分を代表することに不安を感じます。
- 民事訴訟で成功した弁護士、特に友人や家族から紹介された弁護士をすでに知っています。
- 複雑な状況をナビゲートするため。弁護士は、州の時効が満了したかどうか、または公正債権回収法に違反したかどうかを判断できます。
- オンラインで「消費者弁護士」を検索するか、地元の紹介サービスを利用して弁護士を見つけることができます。または州の弁護士会。潜在的な弁護士に対して苦情が申し立てられたかどうかを確認できます。
- 弁護士の雇用をスキップし、代わりに身を守る正当な理由は次のとおりです。
- 自信を持っている消費者に同情していない可能性のある裁判官にあなたの訴訟を提示するあなたの能力。
- あなたはクレジットカードの支出の良い記録を保持しており、あなたに対する請求は間違っていると信じています。
- 未払い額は、潜在的な法的費用よりも少ないです。
裁判所の書記に電話するか、裁判所のWebサイトを検索して、苦情に対応するために必要な時間を決定する必要があります。あなたはあなたの回答（回答と呼ばれる）を起草し、それぞれの主張に対処しなければなりません。あなたはあなたのケースを構築し、裁判の準備をしなければなりません。それはすべて、テレビの法廷ドラマよりも少し複雑であり、すべての人に当てはまるわけではありません。
訴訟の権利に挑戦する
最善の防御は良い攻撃であるというスポーツ格言があります。クレジットカード会社があなたを訴えた場合、1つの戦略はそうする権利に異議を唱えることです。あなたが彼らにお金を借りていることを証明するのは原告の責任です。彼らにそれをさせなさい。債務は売却されることが多いので、署名した信用契約書の文書と、書類が正確で元の債権者からのものであることを証明するものを求めてください。これは弁護士なしで行うことができます。
あなたの活動がどのように残高を増やしたか、あなたが借りていると彼らが主張する料金と料金があなたの元の信用契約の一部であったことを示すことによって、彼らがあなたが借りていると言うすべてのドルを説明するように要求します署名され、現在の残高が正確であること。会社がこの文書を提供できない場合、訴訟は却下されるか、会社はより少ない金額で和解することに同意する可能性があります。
破産の申立てを提出する
多分あなたは借りている借金が、あなたの全体的な財政状況はあなたがそれを支払うことができないことを意味します。その場合、破産の申請はあなたの最善の策かもしれません。そうする場合、破産が処理されている間、すべての債権回収活動を停止する必要があります。
理解：破産は回復するのに何年もかかる可能性のあるかなりの影響を及ぼしますが、それはから抜け出すための第一歩になる可能性があります圧倒的な借金の下で、あなたの信用を再構築する方向にあなたを動かします。第7章または第13章の破産の申請があなたに適しているかどうかについて、すぐに弁護士に相談してください。訴訟関連の審理の直前まで待つと、弁護士は緊急破産申請を提出する必要がありますが、これはより高額になる可能性があります。
次に何が起こるか？
問題が法廷に持ち込まれた場合、ここに潜在的な結果があります：
- あなたが勝つ—裁判所はあなたに有利な判決を下します。状況によっては、訴訟費用を回収するために、攻撃を続けてクレジットカード会社に損害賠償を請求することを選択する場合があります。
- 却下—裁判官が訴訟を却下した場合、訴訟は終了します。クレジットカード会社も訴訟を起こす可能性があるので、偏見を持って解雇し、問題を最終的に終わらせるのが最善です。
- あなたが負ける—クレジットカード会社が勝った場合、裁判官に尋ねますそのお金を集める権限のために。あなたの賃金は飾られるかもしれません。リーエンはあなたの財産に置かれるかもしれません、あるいはそれは売却に強制されるかもしれません。州の法律によって異なります。
クレジットカウンセリングを検討してください
クレジットカードに問題がある場合は、InCharge DebtSolutionsなどの非営利のクレジットカウンセリング機関の利用を検討してください。 InChargeにはクレジットカウンセラーがいて、毎月の支払いを減らし、債務をさらに早く解消するのに役立ちます。債務管理プログラムを使用すると、カウンセラーはクレジットカード会社と協力して、債務の金利を8％（場合によってはそれ以上）に引き下げ、手頃な支払いスケジュールを調整できます。これは通常、双方にメリットがあり、双方に同意できます。クレジットカード会社はこの取り決めに同意する義務を負いませんが、この誠実な努力を可能な限り最善の選択肢と見なす可能性があります。