公正な信用のための個人ローン：2021年2月のベスト

公正な信用のための最良の個人ローンを選択するためのBankrateガイド

日曜日現在、2021年2月7日

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公正な信用を持つ人々に最適なローンを比較する場合、最初に探すべきことは、貸し手の最小クレジットスコア要件です。次に、複数の貸し手間で金利を比較することが重要です。公正な信用のローンは、良いまたは優れた信用のためのローンよりも高いAPRを運ぶ傾向があるので、買い物をすることが重要です。また、最終的に貸し手を決定する前に、柔軟な返済条件を提供し、手数料を最小限に抑えることを確認してください。

ここに示されているローンの詳細は、公開日現在のものです。最新の情報については、貸し手のウェブサイトを確認してください。ここにリストされている貸し手は、信用要件、APR、融資額、手数料などの要因に基づいて選択されます。

2021年の公正な信用のための最良の個人ローン

知っておくべきこと公正な信用のローンについて

• 公正な信用を持つとはどういう意味ですか？
• 公正な信用のあるローンの資格を得る方法
• 申請方法公正な信用のローンのために
• あなたの公正な信用スコアを改善する方法
• 公正な信用の貸し手を選ぶ方法
• あなたの必要性のための公正な信用の個人ローン2021年
• 公正な信用のための代替融資オプション

公正な信用を持つとはどういう意味ですか？

公正な信用とは、ある種の信用があることを意味しますあなたの名前に信用履歴の、しかし適度に低い信用スコア。公正なクレジットを持っている人は通常、580から669の範囲のクレジットスコアを持っています。

公正なクレジットを持っている場合は、いくつかの支払いを逃したか、月からクレジットカードの残高が多い可能性があります月に。あなたはローンの資格を得ることができますが、貸し手の選択されたグループでのみです。また、資格がある場合は、利用可能な最低金利を獲得できない可能性があります。それらは優れた信用を持っている人々のために予約されています。

それに加えて、公正な信用のために個人ローンを提供する貸し手は、良いまたは優れた信用を持つ借り手を対象とする貸し手よりも多かれ少なかれ手数料を請求するかもしれません。これは、元本の残高と利息を返済することに加えて、ローンの全期間にわたってより多くのお金を手に入れる可能性があることを意味します。

FICOクレジットスコアの範囲

カテゴリ	クレジットスコア	このカテゴリのユーザーの割合
すばらしい	800–850	21％
とても良い	740–799	25％
良い	670–739	21％
普通	580–669	17％
非常に悪い	300–579	16％

出典：Experian

公正な信用で個人ローンを取得できますか？

すべてではありません貸し手はローンを提供しますそれは貸し手にとってより大きなリスクと見なされているので、公正な信用を持った借り手に。ただし、600代前半のクレジットスコアを検討する貸し手はたくさんいますが、「より高い金利を請求する可能性が高いことを念頭に置いてください。

申請する前に、公正なクレジットスコアを宣伝する貸し手を調べてください。事前資格を提供する貸し手を訪問します。事前資格を使用すると、貸し手と情報を共有できますが、ハードクレジットチェックが発生せず、一時的にクレジットスコアが低下します。また、からのローンの資格があるかどうかを確認できます。特定の貸し手。

公正な信用のための最良の個人ローンは何ですか？

公正な信用の個人ローンを検索するときは、評判の良い貸し手を選択することが重要です。検索では、非常に高いAPRと手数料と引き換えに、信用調査なしのローンを宣伝するペイデイローンやその他の略奪的貸し手に遭遇する可能性があります。 「あまりにも良すぎて真実ではない、または3桁のAPRがあるローンのオファーを見つけた場合は、明確にするのが最善です。

公正な信用のための最良の個人ローンは、通常、APRが付属しています。 10〜30％、手数料が少なく、さまざまな返済条件があります。このページで紹介されている貸し手は、始めるのに適した場所です。彼らはさまざまなニーズに融資する評判の良い会社です。

公正な信用のあるローンの資格を得る方法

公正な信用のある個人ローンを取得する可能性を高めるには、申請する前に次の手順を実行してみてください。

• 共同署名者を使用する：共同署名者はローンに対してある程度の責任を負いますが、したがってリスクもありますが、ローンの資格を得るのが容易になる場合もあります。信用度の高い共同署名者を選択すると、全体的な信用力が向上します。
• 事前資格審査：特定の貸し手とのローンの資格があるかどうかわからない場合は、事前資格審査が提供されているかどうかを確認してください。そうすれば、「申請する前に、クレジットをさらに損なうことを回避できます。
• 債務の返済：多くの貸し手は、クレジットスコアに加えて、債務と収益の比率を評価します。できるだけ多くのクレジットカードを支払うことによってローンを申請する前にできる限り借金をすることで、「潜在的な貸し手によく似合うでしょう。
• 地元の銀行または信用組合を利用する：既存の銀行または地元の信用組合は、より寛大になる可能性があります。特にアカウントでタイムリーな支払いの履歴がある場合は、クレジットスコアに加算されます。

公正なクレジットローンの申請方法

通常は最適です決定を下す前にいくつかの異なる貸し手からの見積もりを確認しますが、プロセスは貸し手間で同様です。「申請する準備ができたら、次の手順を実行します。

• クレジットスコアを確認します。サービスは週次レポートを提供していますが、AnnualCreditReport.comを通じて、3つの主要なクレジットビューロー（Equifax、Experian、およびTransUnion）のそれぞれからのクレジットスコアを年に1回確認してください。 2021年4月頃。クレジットスコアを知っていると、申請する価値のある貸し手を絞り込むのに役立ちます。
• 事前資格を取得する：ほとんどの貸し手にとって、[今すぐ申請]ボタンを押すと、事前資格フォームが表示されます。 「あなたの信用を傷つけないでください。個人情報と財務情報の基本的な詳細、希望する融資額、共同署名者に関する情報を入力します。約3人の貸し手との事前資格を取得し、オンライン貸し手と銀行/信用組合の両方を比較してみてください。 。
• 申し込みを完了する：ローンの事前資格がある場合は、より広範な申し込みを行う必要があります。このプロセス中に、貸し手はハードクレジットチェックを行い、一時的にクレジットスコアを数ポイント下げる可能性があります。
• 確認書類の提出：資金を受け取る前に、あなたの詳細な書類を提出する必要があります。収入と負債。支払い明細書、W-2、銀行取引明細書などを共有する準備をしてください。

公正なクレジットスコアを改善する方法

公正なクレジットを持っているからといって、必ずしもあなたを妨げるわけではありません。個人ローンの資格を得ることができますが、クレジットスコアを可能な限り最良の形で取得すると、資格を得る可能性が最も高くなり、レートが下がります。クレジットスコアを改善する方法には、次のようなものがあります。

• 支払い既存の債務をオフにする：クレジット利用率はFICOスコアの30％を占めます。債務の合計額を減らすことにより、責任を持ってクレジットを使用することをクレジットビューローに示します。
• 期限内に支払いを行う：場合必要に応じて、カレンダーのリマインダーまたは自動支払いを設定します。支払い履歴がスコアの35％を占めるため、支払いが遅れたり、支払いが不足したりすると、クレジットスコアが低下します。
• 古いアカウントを開いたままにして、使用しないでください。」 t新しいものを開く：古い未使用のクレジットカードを閉じたくなるかもしれませんが、開いたままにしておくと、クレジットの平均年齢が上がりますt履歴—クレジットスコアの15パーセント。さらに言えば、ローンを申請する前に新しいクレジットカードを開かないようにしてください。そうすると、アカウントの平均年齢が下がります。

公正なクレジットの貸し手を選択する方法

あなたが良いまたは優れた信用を持っていない場合、あなたはあなたの個人的なローンの必要性のために有利な貸付条件を見つけることができないかもしれません。あなたに最適な貸し手を見つけるために、以下の要因に注意してください。

高金利に注意してください

公正な信用の個人ローンの金利は一般的にそれほど低くはありません良いまたは優れた信用の個人ローンのためのものとして。たとえば、多くの個人ローンの貸し手は低いAPRを宣伝していますが、これらのレートは最高のクレジットスコアと履歴を持つ人のために予約されています。公正な信用があれば、より高いAPRが期待できます。

個人ローンの貸し手を探すときは、クレジットスコアに基づいて最低金利を提供する貸し手を探します。

手数料を評価します。および返済条件

最小限の手数料と柔軟な返済条件を持つ貸し手を見つけます。たとえば、一部の貸し手は、あなたに最適な毎月の支払い期日を選択することができます。返済期間が長く、毎月の支払い額が減る場合もあります。

必要な場合を除いて、高額の手数料、短い返済期間、高金利の個人ローンの貸し手を避けてください。

共同署名者を許可する貸し手を見つける

クレジットスコアに基づいて協力してくれる貸し手を見つけられない場合は、スコアを上げることができるまで待つか、共同署名者の助け。また、有利な条件で個人ローンを利用できるようになるまで、友人や家族にお金を頼んで、あなたを乗り越えることもできます。

2021年2月のニーズに合った公正な信用の個人ローン

• アバント：非常に低いクレジットに最適
• ベストエッグ：家の修理に最適
• アップグレード：迅速な資金調達に最適
• ペイオフ：最適クレジットカードの借金
• 新興企業：短い信用履歴に最適
• LendingClub：共同署名者の使用に最適
• 繁栄：共同申請者に最適
• FreedomPlus：競争力のある金利に最適
• 発見：より長い返済期間に最適
• PenFed：クレジットユニオンメンバーに最適
• LendingPoint：非常に最適低クレジット
• LightStream：幅広い返済条件に最適

Avant：非常に低クレジットに最適

概要：Avantは悪いターゲットを設定します-と公正な信用の借り手。 Avantはウェブサイトで資格要件を宣伝していませんが、代表者は580FICOと550Vantageが必要であると述べています。ただし、ほとんどの借り手は600から700のクレジットスコアを持っています。

特典：ありAvant、承認から1日以内に資金にアクセスでき、返済期間は5年にもなります。

注意事項：利用可能な最低APRは9.95％で、これははるかに高い値です。競合他社よりも。Avantは管理手数料と遅延手数料も請求します。

Bankrateの専門家であるAvantレビューを読む

最高の卵：家の修理に最適

概要：Best Eggは、公正なものから優れたものまでのクレジットスコアを持つ借り手に個人ローンを提供します。任期は3年から5年です。融資額は2,000ドルから35,000ドルの範囲であり、住宅の修理などの多額の費用に最適です。

特典：資金の承認と預け入れは1日以内に行うことができます。

内容注意点：オリジネーション料金は6.99％に達する可能性があり、15ドルの延滞料がかかります。

BankrateのエキスパートであるBestEggReviewを読む

アップグレード：高速に最適資金調達

概要：アップグレードでは、緊急事態や借金の整理など、さまざまな目的で1,000ドルから35,000ドルの範囲のローンが提供されます。

特典：次の場合、7.99％のAPRを利用できます。アップグレードは最低クレジットスコアを開示していませんが、情報筋によると、借り手は600代半ばから低額のクレジットスコアで資格を得ることができます。

注意点：アップグレードのオリジネーション料金は最高8％で、毎月期限内にローンを支払わないと、10ドルの延滞料が発生する可能性があります。

Bankrateの専門家によるアップグレードレビューを読む

ペイオフ：クレジットカーに最適d債務

概要：クレジットカードの債務が山積みになっている場合は、借金整理のためのペイオフ個人ローンに最適な場合があります。

特典：ペイオフは手数料を維持します最小限に;延滞、早期返済、小切手による支払いには料金はかかりません。

注意事項：公正なクレジットでペイオフローンを取得できますが、最低クレジットスコア要件は640です。 、これは公正なクレジットスコアの上限にあります。ペイオフローンはクレジットカードの借金の整理にのみ使用できるため、緊急時の費用や住宅の改修に個人ローンを使用する場合はお勧めできません。

Bankrateの専門家を読むペイオフレビュー

Upstart：短い信用履歴に最適

概要：Upstartはクレジットスコアを評価して信用度を判断しますが、会社の唯一の方法ではありません。教育も考慮されます。と職歴。これは、クレジットスコアに基づいて個人ローンの資格を得るのに苦労している場合に役立つ可能性があります。

特典：わずか1,000ドルの借り入れが可能で、最小限のクレジットでも申し込むことができます。

注意事項：自分でローンの資格がない場合、Upstartでは共同署名者が許可されていないため、他の場所を探す必要があるかもしれません。

Bankrateの専門家によるUpstartレビューを読む

LendingClub：共同署名者を使用するのに最適

概要：共同署名者がいることが、必要な違いを生み出す可能性があります資格を得るローンのために。 LendingClubの個人ローンを申請するときに使用できます。

特典：共同署名者を使用できるほか、クレジットスコアが600以上の場合はローンの対象となる可能性があります。貸し手はまた、月々の支払いが遅れた場合に15日間の猶予期間を設けています。

目的：承認後約4日で資金を得ることができますが、適切な資金が必要な場合は長すぎる可能性があります。離れて。また、最大6％のオリジネーション料金が発生します。

Bankrateの専門家であるLendingClubレビューを読む

Prosper：共同申請者に最適

概要：Prosperは、より高い側にある公正な信用で借り手にローンを提供します。最小クレジットスコアは640であるため、まだ公正な範囲内にあるが上に移動している場合は、資格を得る可能性があります。

特典：Prosperは共同署名者を受け入れませんが、共同申請は受け入れます。 Prosperでは、毎月の期日を変更して、期限内の支払いを確保することもできます。

注意事項：Prosperは、オリジネーション料金2.41％から5％、レイト料金5％など、多くの料金を請求します。または$ 15（どちらか大きい方）、$ 15の不十分な資金手数料、5％または$ 5（どちらか少ない方）の小切手手数料。承認されてから最大3日かかる場合がありますが、長すぎる場合もあります。

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FreedomPlus：競争力のある金利に最適

概要：最低融資額はFreedomPlusは少し高いですが、最高のAPRティアでも、まともな金利を提供します。

特典：FreedomPlusは特定の適格要件を開示していませんが、クレジットスコアが600未満から中程度の借り手は可能です。承認される範囲。

注意事項：最低融資額$ 7,500は、このリストの他のオプションと比較して少し高いです。借り入れを減らす必要がある場合は、他の個人ローンオプションを検討することをお勧めします。

Bankrateの専門家であるFreedomPlusレビューを読む

発見：より長い返済期間に最適

概要：Discoverは公正な信用を持っている借り手を受け入れますが、公正な信用の範囲の上限にある借り手を優先します。借り手は通常、個人ローンの資格を得るために600半ばの範囲の信用を持っています。公正なクレジットが終了すると、資格がなくなる可能性があります。

特典：Discoverは、競争力のある金利、迅速な資金調達、オリジネーション料金なしを提供します。返済期間が比較的長い（最長7年）と、月々の支払いが少なくなる可能性があります。

注意事項：39ドルの遅延料金は、競合他社に比べて高くなっています。さらに、Discoverには共同署名オプションがありません。

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PenFed：クレジットユニオンメンバーに最適

概要：PenFedは、最大20,000ドルの無担保個人ローンを提供するクレジットユニオンです。ローン資金を受け取るには、信用組合のメンバーになる必要がありますが、PenFedは、誰でも参加できると主張しています。ローンの適格性要件は非公開ですが、サードパーティの情報筋によると、クレジットスコアの要件は600秒。

特典：600ドルという低い最低融資額は、あまり借りる必要はないが、それでも助けが必要な人にとって魅力的です。

注意事項：順番にPenFedでローンを申請するには、信用組合のメンバーになる必要があります。これには、会社に普通預金口座を開設することが含まれます。これは、一部の借り手にとっては取引を妨げる可能性のあるプロセスの追加ステップです。

LendingPoint：非常に低い信用に最適

概要：LendingPointはサブプライム借り手向けのローンを専門としています。 585という低いクレジットスコアのローンを取得できます。

特典：ローンを早期に返済するための前払いペナルティはなく、クレジットスコアの要件は他の公正なクレジット貸し手と比較して非常に低くなっています。

注意事項：収入と雇用を証明する必要があります。共同署名のオプションはありません。つまり、自分で資格を取得しないと、取得できません。ローン。

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LightStream：幅広い返済条件に最適

概要：最低クレジットスコア要件にもかかわらず660、LightStreamには、すべての借入ニーズをカバーする個人ローンオプションがあります。

特典：LightStreamは料金を請求しません。ローンの使用方法によっては、最長12年かかる場合があります。あなたのローンを完済する。 LightSteamでは共同署名者も許可されているため、「自分で資格を得るのに問題がある場合に役立つ可能性があります。

注意事項：最小クレジットスコアのしきい値は、公正なクレジットの高い側にあります。スペクトル。数年の信用履歴も証明する必要があります。

Bankrateの専門家であるLightStreamBankReviewを読む

公正な信用のための代替ローンオプション

公正な信用のために個人ローンを借りることができない場合は、次のような他のオプションを検討することをお勧めします。

• 信用組合：通常は、個人ローンを組む前の信用組合は、公正な信用を持っている人に対してより寛容になる傾向があります。資格を得る必要があるものについて、地元の信用組合に相談してください。
• 0％APRクレジットカードの残高移行：クレジットカードの借金を返済する場合は、0％APRのクレジットカードを取得することを検討してください。紹介オファー。そうすれば、残高を移動して、合計から余分な関心を取り除くことができます。全残高を移動する資格がない可能性があることに注意してください。そのため、古いカードで支払いを行っている間に、新しいカードで支払いを行う可能性があります。
• ホームエクイティ ローンまたはクレジットライン：住宅がある場合は、それを担保として使用し、ホームエクイティローンまたはホームクレジットライン（HELOC）を利用できます。 あなたの家はローンを確保するために使用されることを忘れないでください。つまり、支払いを逃した場合、差し押さえの対象となる可能性があります。